2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30
A hitelek népszerűsége a lakosság körében kétségtelen. A kölcsönöket különböző célokra vesznek fel. Valaki ingatlant vásárol, valaki - járművet. Vannak olyanok is, akik kölcsönből vásárolják meg a legújabb modell iPhone-t, és hosszú időre fizetik rá a kölcsönt. Itt azonban nem a hitelfelvétel céljáról van szó, hanem a visszafizetés módjairól. Nem minden ügyfelet érdekli a havi fizetési ütemezés megszerzésekor, hogy milyen típusú hiteltörlesztések léteznek. A bank kínál nekik differenciált vagy egyéb visszafizetési módot? Próbáljuk meg növelni a pénzügyi ismereteket azáltal, hogy megértjük ezeket a kérdéseket.
Leírás
A differenciált hiteltörlesztés olyan módja a kölcsön visszafizetésének, amelyben a hitelfelvevő egyenlő arányban fizeti az adósság nagy részétrészeket a kölcsön teljes időtartama alatt. Ugyanakkor csak a tartozás egyenlege után számítanak fel kamatot, így ezzel a fizetési móddal havi törlesztőrészletet figyelhet meg. Néhány jellemző ebből a meghatározásból következik, amelyeket az alábbiakban tárgyalunk.
Jellemzők
Tudva, hogy mi a differenciált hiteltörlesztés, sejtheti, hogy az első törlesztőrészlet lesz a legnagyobb a teljes időszakra vonatkozóan. A befizetések összege már a második hónaptól csökkenni kezd.
Ezért annak a hitelfelvevőnek, aki ezt az adósságtörlesztési módot választja, részletesen ki kell számítania saját költségvetését, bizonyos forrástartalékot lefektetve. Ha ez nem történik meg, a nagy hitelrészletek túlterheltnek tűnhetnek.
Azonban fokozatosan csökkenni fognak, csökkentve a pénzfelvétel terheit. Ez bizonyos előnyöket biztosít. Valójában ennek a megközelítésnek köszönhetően végeredményben csökkenthető a kölcsön túlfizetésének teljes összege annak lejárat előtti visszafizetése esetén.
Relevancia
Ugyanezért a bankok ritkán kínálnak differenciált törlesztést. Ez annak köszönhető, hogy a kölcsön visszafizetésének ilyen módja csökkenti a jövedelmüket. Hasonló feltételeket néha a jelzáloghitel-felvevőknek, sokkal ritkábban pedig azoknak az ügyfeleknek kínálnak, akik fogyasztási hitelt igényelnek. Az általános szabály az, hogy a hitelfelvevők a hosszú törlesztési időszak választásával differenciált fizetést kaphatnak a bankhitel után.
Meg kell értenie, hogy ritkán lehet olyan bankot találni, amely beleegyezikdifferenciált fizetések. Egy ilyen rendszer veszteséges magának a hitelintézetnek. Hiszen a fő célja a minél nagyobb profit elérése. Tudva, hogy mi a differenciált hitelfizetés, meg kell értenie, hogy a kölcsön visszafizetésének ez a módja ellentétes magának a banknak a céljával. Ugyanezen okból hasonló kölcsönös elszámolási mód biztosítható azoknak az ügyfeleknek, akik hosszú futamidejű hitelt vesznek fel.
Számítási eljárás
Ez a tétel a legigényesebb olvasókat is érdekelni fogja. A differenciált hiteltörlesztés kiszámítása viszonylag egyszerű.
Tehát mindenekelőtt a teljes tartozás összegét egyenlő részekre kell osztani, attól függően, hogy a kölcsönt milyen időszakra adták ki. Ennek megfelelően, ha a kölcsönt az ügyfélnek három évre nyújtják, akkor a teljes összeget el kell osztani harminchattal. Ennyi hónap alatt kell rendszeres befizetéseket teljesíteni a bankkal szembeni tartozás törlesztéséhez.
Meg kell értenie, hogy minden kifizetés kamatból és egy olyan összegből áll, amely részben fedezi a tőkét. Ezért a hitel egyenlegére felhalmozott kamat is hozzáadódik a korábban kapott összeghez. Fokozatosan csökken a kölcsön fennmaradó összege, ezért differenciált fizetés mellett a nagysága havonta csökken.
Ez azt jelenti, hogy már a fizetés kezdetén az ügyfélnek nagy anyagi terhet kell viselnie, amely fokozatosan csökken. Ennek megfelelően a havi kifizetések lesznekcsökken, ami kisebb hatással van a hitelfelvevő költségvetésére.
Speciális kalkulátort használhat a differenciált hiteltörlesztések előzetes kiszámításához. Érdekes tény, hogy nem szabad teljesen és teljesen megbíznia a bankok webhelyein található számológépekben. A bennük lévő információk gyakran eltérnek az ügyfeleknek kínált tényleges feltételektől.
Alternatíva
A legtöbb orosz bank kizárólag járadékos hiteltörlesztési módot biztosít ügyfeleinek. Ebben az esetben a hitel teljes futamideje alatt az ügyfelek havonta ugyanannyit fizetnek a banknak. Vagyis az első és a tizedik hónapban is ugyanazt a feltételes ezer rubelt fizet.
Most már tudja, mi a differenciált hiteltörlesztés, és megérti, hogy ezzel a fizetési móddal minden hónapban más az összeg, amelyet az ügyfél fizet saját adósságának törlesztésére.
Úgy tűnhet, hogy a járadékfizetés kényelmesebb. Végül is elég egyszer megjegyezni a szükséges összeget, és nem tévedni a jövőben a következő fizetéskor. Ráadásul a fix befizetésekkel könnyebben kiszámolhatja saját költségvetését, ha minden hónapban ugyanannyit tesz bele az adósság törlesztésére.
Ha azonban racionálisan közelíti meg a kérdést, és világosan tudja, mi a differenciált hitelfizetés, akkor arra a következtetésre juthat, hogy ez a módszer racionálisabb. Mert ebben az esetben az ügyfél lehetőséget kap saját túlfizetésének csökkentésére.
Kifizetési feltételek
Differenciált hiteltörlesztés esetén a havi törlesztőrészlet fokozatosan csökken, így egyre több szabad forrás marad a hitelfelvevő költségvetésében. Különösen szembetűnő a hosszú lejáratú hitel visszafizetésének terheinek csökkenése. A banknak fizetendő havi hozzájárulások összege idővel körülbelül a felére csökken. Egyetértek, a különbség érezhető.
Az egységes tőketörlesztés miatt lehetőség nyílik a túlfizetés teljes összegének csökkentésére. Hiszen a bank minden hónapban újraszámolja a kamatot a fennálló tartozás összegétől függően. Ennek megfelelően minél alacsonyabb, annál jobban csökken a bank javára fizetendő kamat a pénzeszközök felhasználásáért.
A jelzáloghiteleket differenciált törlesztőrészlettel fizetőknek sikerül csökkenteni az éves biztosítás összegét, amely ingatlan zálogba kerülése esetén kötelező. Ez annak köszönhető, hogy a biztosítási fedezet összegét a fennálló tartozás összegétől függően számítják ki.
Eredmény
Ha differenciált törlesztőrészletű kölcsönt szeretne felvenni, számolja ki saját költségeit. Előfordulhat, hogy a bank honlapján található kalkulátor nem a legmegbízhatóbb számításokat adja. A jutalékokat és a biztosítást figyelembe véve azonban az összeg némileg eltérő lehet. Emellett a bankok is tudnak számolni, és jól tudják, hogy a differenciált hiteltörlesztési móddal a profitjuk érezhetően csökkenni fog. Éppen ezért nem minden hitelintézet áll készen arra, hogy ügyfeleit ilyenekkel lássa elfeltételek.
Ajánlott:
Szállítási illeték 150 l-re. Val vel. - számítási képlet és fizetési feltételek
Amikor az emberek autót választanak vásárolni, értékelik az autó márkáját, modelljét, az alváz jellemzőit, költségét és a jármű (a továbbiakban: jármű) számos egyéb paraméterét. Nagy figyelmet fordítanak a motor teljesítményére. Igaz, az utolsó paraméter nem csak az autó dinamikája szempontjából fontos, hanem a jármű adójának kiszámítása szempontjából is
Teleadó: számítási példa, kulcsok, fizetési feltételek
A telekadó kiszámításának módját nemcsak a jogi személyeknek, hanem a földtulajdonos állampolgároknak is tudniuk kell. Annak ellenére, hogy postai úton kapnak értesítést, ellenőrizhetik az elhatárolások helyességét. Példa a telekadó számítására. Mi alapján számítják ki? Milyen előnyökkel jár
Differenciált hitelfizetés: számítási képlet, juttatások
A banki hitelek annyira elérhetővé és népszerűvé váltak, hogy most senkit sem fogsz meglepni velük. Széles népszerűsége ellenére azonban kevesen rendelkeznek minimális ismeretekkel a készpénzhitelek területén. Például még a bankok törzsvásárlói sem mindig tudják, mi az a járadékfizetés és a differenciált fizetés, a különbség e két fogalom között még kevésbé szembetűnő. Javítsuk ki a helyzetet, és derítsük ki, mi az, nézzük meg az egyes adósság-visszafizetési módok jellemzőit
Mi a differenciált fizetés: meghatározás, képlet és számítási példák
A mi korunkban kevesen foglalkoztak banki kölcsönök megszerzésével, legyen szó jelzálogkölcsönről, autóvásárlási hitelről vagy csak bizonyos szükségletekre adott pénzösszegről. De vajon mindig mindenki figyelmesen olvassa el a feltételeket a bankkal kötött megállapodásnál? Általában mindenki beleegyezik a járadékba. Tudja, mik azok a differenciált fizetések, és hogyan segítenek megtakarítani a hitelfelvevő pénzét?
Járadék és differenciált hitelfizetés: az egyes típusok előnyei és hátrányai
Mindenképpen el kell olvasnia a teljes szerződést, és alaposan át kell tekintenie a fő feltételeket rögzítő valamennyi kitételt. Ez vonatkozik a kamatra, a jutalékokra, valamint a javasolt törlesztési konstrukcióra is. A legtöbb bank választhat járadékot és differenciált hiteltörlesztést. Az ügyfélnek tájékozottan kell választania
