Hogyan nyissa meg saját bankját Oroszországban: lépésről lépésre utasítások és szükséges dokumentumok

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A mai világban elég gazdag ember van, aki nem tudja, hová költse el okosan a pénzét. Valaki csak a saját örömére él, nem csinál semmit, de van, aki a pénzét saját vállalkozása fejlesztésébe fekteti. Az üzleti élet egyik legnehezebb, de jövedelmező területe a bankszektor. A benne való munka megkezdéséhez az impozáns tőkebefektetések mellett széleskörű pénzügyi szolgáltatási tapasztalatra és speciális tudásra van szükség. Amint azt a gyakorlat mutatja, meglehetősen nehéz hitelintézetet nyitni, és még nehezebb sikeresen kezelni. A statisztikák szerint sok cég a nyitás után néhány évvel bezár. Ennek ellenére a sikeres vállalkozók továbbra is azon töprengenek, hogyan nyithatják meg bankjukat az Orosz Föderációban a semmiből. Ebben a cikkben található részletes utasítások segítenek ebben.

Hitelintézetek besorolása

Tehát egyértelműen eldöntötted magad, hogy pontosan ezt akarod csinálnitípusú tevékenység, valamint nagy induló tőkével rendelkezik. Mielőtt azonban rájönnénk, hogyan nyithatunk bankot Oroszországban a semmiből, nézzük meg az ilyen típusú üzletek fő formátumait.

A mai tevékenységi körök a következők lehetnek:

1. Piciabankok. Szakterületük a különböző pénzintézetek közötti kapcsolatok kialakítása és fenntartása. A vagyon túlnyomó részét ebben az esetben más hitelintézetek pénzügyi forrásai képezik. Az ilyen típusú üzleti tevékenység során szerzett bevételek spekulatív ügyletek végrehajtásából állnak, például részvényekbe vagy kötvényekbe történő befektetésből.
2. Hitelbankok. Ahogy a névből sejthető, készpénzes fogyasztási hiteleket nyújtanak.
3. Elszámolási pénzintézetek. Szolgáltatásokat nyújtani gazdag ügyfeleknek, és kezelni pénzeszközeiket.
4. Lakossági bankok. A legnépesebb csoport, egyesítve egy kicsit a fent tárgy alt szervezetekből. Előnyük a sokoldalúságban és sokoldalúságban rejlik.

Így, ha saját bankot szeretne, először el kell döntenie, hogy milyen formátumban fog működni. A pénzügyi szektorban kiterjedt tapasztalattal rendelkező képzett finanszírozók szerint a kiskereskedelmi szervezetek a legjobb választás.

Jogi

Nézzük meg ezt közelebbről. Mint minden más típusú vállalkozás esetében, itt is megkezdődik a pénzügyi szolgáltatások projektjének megvalósításaregisztrációtól. Ez felvet egy teljesen logikus kérdést, hogy milyen dokumentumokra van szükség a bank megnyitásához. Rögtön meg kell jegyezni, hogy az ilyen társaságok esetében a szabványos forma nyílt vagy zárt részvénytársaság. Ami az összoroszországi termékek osztályozóját illeti, válassza ki a tevékenység típusát "Pénzügyi szolgáltatások, kivéve a biztosítást és a nyugdíjakat".

Miután minden jogi formaság megoldódott, be kell nyújtania a hitelintézetre vonatkozó információkat és annak teljes nevét a lakóhelye szerinti régió Fő Területi Igazgatóságának. Ez egy nagyon fontos lépés, mert írásbeli megállapodás nélkül egyáltalán nincs értelme banki szolgáltatások nyújtására engedélyt szerezni.

A saját bank megnyitásának kérdésére válaszolva néhány szót kell ejteni az alaptőkéről. Az engedély megszerzéséhez legalább 300 millió rubel szabad forgalomban kell állnia. Ha írásbeli megállapodása van a kezében, információkat kell benyújtania az Orosz Föderáció Központi Bankjához. Ő dönti el, hogy engedélyezi vagy megtiltja a hitelintézet megnyitását. Ha a projektjét jóváhagyják, akkor az új céggel kapcsolatos információkat átadják az adóhivatalnak, amely bevezeti a hitelnyilvántartásba. Ha ez megtörténik, már csak 1 hónapja lesz az alaptőke-számlára befizetni.

A szükséges dokumentumok csomagja a következőket tartalmazza:

1. Nyilatkozat.
2. Alapító okiratok listája.
3. Üzleti tervbank nyitás.
4. Az alakuló közgyűlés jegyzőkönyve.
5. Állami díjak befizetésének nyugtája.
6. Az állami regisztrációt igazoló dokumentum másolata.
7. Vezetői beosztást betöltő alkalmazottak kérdőívei.
8. Független cég véleménye a pénzügyi kimutatások valóságnak való megfeleléséről.
9. A készpénzes tranzakciók lebonyolítása során az alapvető szabályok betartásáról szóló véleményezéshez szükséges dokumentumcsomag.
10. A Szövetségi Monopóliumellenes Szolgálat által kiadott dokumentum.
11. Írásbeli hozzájárulás új hitelintézet megnyitásához.
12. Az alapítók teljes listája.

A dokumentumcsomag szabványos, függetlenül attól, hogy milyen banki formátumot nyit meg. Az intézményindítás folyamatának felgyorsítása érdekében javasolt nagyon komolyan venni az előkészítést, mert sok időt igényel.

A szolgáltatások lehetséges listája

Már tudja, milyen dokumentumok szükségesek a bank megnyitásához, valamint a projekt végrehajtásának eljárása. Most magának kell meghatároznia a tevékenység fő irányát. Minden pénzügyi szervezet fő célja a bevétel növelése.

A következő módszerek léteznek a megvalósításához:

1. Növekvő ügyfélkör.
2. A nyújtott szolgáltatások körének bővítése.
3. A piaci részesedés növekedése.

A verseny szintje nagyon magas a bankszektorban, ezért nehéz lesz az üzletet bővíteni. Ez alapján az egyetlena kiút a lehető legtöbb szolgáltatás nyújtása.

A főbbek közé tartozik:

1. Tanács bármilyen pénzügyi kérdésben.
2. Pénzforgalmi menedzsment.
3. Bróker szolgáltatás.
4. Ügyfélbefektetési portfóliók kezelése.
5. Biztosítási szolgáltatások.
6. Tröszt, lízing és faktoring műveletek befejezése.

A fő munkapontok meghatározása után elkezdheti keresni a választ arra a kérdésre, hogy hogyan nyithat saját bankot. Az ebben a cikkben szereplő lépésenkénti utasítások segítenek abban, hogy mindent gyorsan, a lehető leghatékonyabban és felesleges problémák nélkül végezzen el.

Helyszín keresése

Arra a kérdésre válaszolva, hogy miként nyithat saját bankot a semmiből Oroszországban, érdemes külön beszélni az optimális ingatlanról, amelyen alapul. Egy közönséges iroda nem alkalmas egy pénzintézet sikeres működésére, mivel az alábbi funkciókat látják el:

1. Ügyfélszolgálat.
2. Készpénzes tranzakciók.
3. Nagy készpénz- és anyagkészlet tárolása.

Ebből az következik, hogy a helyiségnek számos kritériumnak kell megfelelnie, amelyeket figyelembe kell venni az objektum építésének és a javítási munkák elvégzésének szakaszában. A külső és belső dekorációt vállalati stílusban kell megtervezni, az elrendezést pedig alaposan át kell gondolni és zónákra kell osztani. Ezenkívül az épületet műszakilag meg kell erősíteni, valamint minden modern biztonsági berendezéssel fel kell szerelnia magas szintű biztonság megteremtéséért felelős eszközök és rendszerek.

Ha fogalma sincs, hogyan nyisson bankot, a teljesítendő követelményeket megtalálja az olyan struktúrák honlapján, mint az Orosz Föderáció Központi Bankja, a Belügyminisztérium, a Tűzoltóság és Rospotrebnadzor. Minden szervezetnek megvannak a saját kritériumai azon helyiségek alkalmasságának értékelésére, ahol a hitelintézet elhelyezkedik, ezért alaposan át kell tanulmányozni az összes szabályozási dokumentációt.

Anyagok

Ha azon gondolkodik, hogyan nyisson saját bankot, vegye figyelembe, hogy minden nap nagyon nagy pénzösszegekkel kell dolgoznia. Ehhez speciális felszerelésre és erős anyagi és műszaki bázisra van szükség. Segítségével gyorsan és pontosan megszámolhatja a készpénzt, névérték szerint rendezheti a bankjegyeket, és ellenőrizheti azok valódiságát is. Az egyedi eszközök és a többfunkciós készülékek széles választéka található a piacon. Ezenkívül nem nélkülözheti az ATM-eket, amelyeket a város különböző részein kell elhelyezni.

Személyzet

Fentebb részletesen leírtuk, hogyan nyithatja meg a bankját a semmiből. A normál és zavartalan működéshez, valamint a magas színvonalú ügyfélszolgálathoz azonban képzett szakemberekből álló csapatot kell létrehozni. Bármilyen pénzügyi szolgáltatás nyújtása nagyon felelősségteljes foglalkozás, amely maximális koncentrációt és felelősséget követel meg az alkalmazottaktól. Ezért nagyon komolyan kell vennie a felvételt ésa személyzet képzése, hiszen a legkisebb hiba is nagy anyagi veszteségekhez vezethet. Különös figyelmet kell fordítani a vezetői pozíciókra dolgozók felkutatására, hiszen rajtuk múlik az egész szervezet eredményessége.

A bank szervezeti felépítését az alapszabály határozza meg, amelynek részletes tájékoztatást kell tartalmaznia az irányító testületekről. A legmagasabb szintet a részvényesek jelentik, akik évente legalább egyszer üléseznek, hogy megvitassák a legfontosabb kérdéseket és meghatározzák a társaság további fejlesztési politikáját. Ezenkívül képzett dolgozókat kell kialakítania. Hogyan nyisson meg saját bankot, hogy az hatékonyan működjön és következetesen nagy nyereséget termeljen? Ehhez a következő egységeket kell alkotnia:

• Hitel- és ellenőrzési osztályok. Az első az új termékek fejlesztése, a második pedig a pénzintézet teljesítményét figyeli.
• Tervezési osztály. Üzleti tervezés, közgazdaságtan, marketing, PR és vállalati likviditás.
• Léttári műveletek irányítása. Dolgozzon olyan ügyfelekkel, akik bankbetétet szeretnének nyitni, értékpapír-tranzakciókat kezelni és pénzt forgalomba bocsátani.
• Hitelkezelés. Rövid és hosszú lejáratú készpénzkölcsönök kiadása.
• Nemzetközi műveletek irányítása. Devizabetétek elhelyezése.
• Számvitel és működési menedzsment. keresztül végrehajtott tranzakciók lebonyolítása, nyilvántartásapénztár.

Ezen túlmenően a gazdasági és adminisztratív, a számviteli és jogi osztályok, valamint a személyzeti szolgálat is kötelező. Most részletes ötlete van arról, hogyan nyithatja meg bankját Oroszországban. Itt azonban minden vállalkozónak felmerül a kérdése, hogy mennyibe kerül egy projekt kidolgozása és elindítása. A szükséges kezdeti beruházás összegét az alábbiakban tárgyaljuk.

Kezdőtőke

Nézzük ezt a szempontot részletesebben. Ha úgy dönt, hogy bankot nyit, akkor még a regisztráció és az összes szükséges engedély megszerzése előtt el kell kezdenie az üzleti terv elkészítését. Ez lehetővé teszi a szükséges pénzügyi források és a beruházások megvalósíthatóságának reális felmérését. Mint korábban említettük, a minimális jegyzett tőke legalább 300 millió rubel. Ezen kívül még mintegy kétszázat költenek az irodaszervezésre, az anyagi-technikai eszközök létrehozására, a biztonsági rendszer fejlesztésére és a személyzet felvételére. A pontos összeget nagyon nehéz megnevezni, mivel az a vállalkozás méretétől függ, azonban a tájékoztató jellegű adatok a következők:

• jogi regisztráció - 50 000 000 rubel;
• engedélyezett tőke - 300000000 rubel;
• helyiségek bérbeadása és felújítása - 50 000 000 rubel;
• berendezések és irodabútorok vásárlása - 70 000 000 rubel;
• marketing - 500 000 rubel;
• kapcsolódó költségek - 30 000 000 rubel.

Összesen 500,5 millió rubel. Ez a minimális összeg, amiről beszélni lehetegyszerűen nincs értelme bankot nyitni. Ha nem rendelkezik ezekkel a forrásokkal, akkor fontolóra veheti további finanszírozási források bevonását vagy hitelszövetkezet létrehozását.

A megtérülés időzítése

A megtérülés számos tényezőtől függ, amelyek közül a legfontosabb a város pénzügyi helyzete és az ország gazdaságának állapota. A szakértők szerint azonban gondos stratégiai tervezéssel és jó reklámozással átlagosan 5-10 év alatt teljesen megtérül a banknyitásba fektetett pénz. Az ilyen hosszú időszak az ebben a résben fennálló magas szintű versenynek köszönhető.

Általános tippek és trükkök

Tehát tudja, hogyan nyisson saját bankot. Van valami mód arra, hogy a lehető leghatékonyabban működjön? Ha versenyezni szeretne más pénzintézetekkel, a következőket kell tennie:

1. Jól fejlett infrastruktúra kiépítése.
2. Számos hitel- és letéti termék fejlesztése kedvező kamattal.
3. Ne számítson fel díjat a szolgáltatásért és az extrákért.
4. Alakítson ki képzett szakemberekből álló nagy létszámot, hogy a lehető leggyorsabban kiszolgálja az ügyfeleket.
5. Kényelmes és rendkívül biztonságos online banki élmény létrehozása.
6. Telepítsen elegendő ATM-et.

A fentieken túlmenően folyamatosan dolgoznia kell pénzintézete megbízhatóságán, mivel ez aa mutató leginkább a betéteseket foglalkoztatja.

Következtetés

Kétségtelen, hogy a bank megnyitása nagyon hosszú és bonyolult folyamat, amely nagy pénzügyi befektetéseket igényel. A statisztikák szerint azonban a hitelintézetek folyamatosan keresnek, függetlenül a szezonalitástól, a gazdaság helyzetétől és egyéb tényezőktől, így ez a rés mindig is vonzó volt és marad a befektetések számára. Ha rendelkezésedre áll a szükséges pénzösszeg, akkor bátran nyiss bankot, és nem fogod megbánni.