A bankbetétek típusai és jellemzőik

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A jelenlegi globális válsággal összefüggésben hazánkban nagyon nehéz gazdasági helyzet alakult ki. De ennek ellenére a legtöbben továbbra is megtakarításokat hajtanak végre, növelik alapjaikat, befektetnek a jövőbe. Valaki hosszan és türelmesen takarékoskodik álmai megvalósítására (például új autó vásárlására), valaki, ha lehet, időnként spórol egy „esős napra”. Nem titok, hogy hazánkban a legelterjedtebb felhalmozási eszköz a bankbetétek, vagy közgazdasági értelemben bankbetétek voltak és az is marad.

Mi az a betét?

Betét (lat. depositum - "elhelyezett dolog") - bankban elhelyezett betét, bizonyos ideig bankban tárolt pénzeszközök, ezen összeg után kamat felhalmozódásának lehetőségével.

A legrégebbi, az ország szinte minden felnőtt polgára számára ismert orosz Sberbanktól kezdve, amely hagyományos szolgáltatásokat nyújt a lakosságnak irodákban (amelyek még hazánk legtávolabbi falvaiban is vannak), és a a közelmúltban új ügyfeleket kiszolgáló bankokat hozott létrekizárólag távolról (interneten keresztül) mindenki szinte azonos típusú betétet (betétet) használ munkája során.

Mik azok a betétek?

Vannak bizonyos kritériumok, amelyek alapján a betétek típusokra és altípusokra oszthatók. A bankbetéteket a következő paraméterek szerint különböztetjük meg:

• a betétek az elhelyezés időtartama szerint látra szóló és lekötött betétekre sorolhatók;
• vannak bizonyos típusú bankbetétek az állampolgárok bizonyos kategóriái számára (nyugdíjasok betétei, gyermekbetétek, bizonyos vállalkozások alkalmazottainak betétei);
• betéttípusok a kibocsátás devizaneme szerint;
• betéttípusok kamatszámítási módszer szerint.

Lekötött betétek

Kezdésként határozzuk meg, hogy látra szóló szerződés alapján bankbetét kibocsátható, azaz a bank köteles az ügyfélnek az általa befektetett pénzt kérésre átadni. Mivel a bank az ügyfél számára megfelelő időben visszatérítési feltételek mellett fogadott el betétet az ügyféltől, az ilyen betétre minimális kamatlábat számítanak fel, 0,1 és 1,5% között.

A lekötött betétek eltérőek. Az ügyfelek az ilyen típusú betéteket a bankbetéti szerződésben meghatározott időszakokra helyezik el. A betétek regisztrációja egy, három, hat hónapra vagy egy-három évre szól. A bank által az egyes betétekre kínált kamat általában a futamidő hosszával arányosan növekszik, vagyis minél tovább tart a hitelintézet.készpénzben, annál vonzóbb árfolyamot kínál az ügyfélnek cserébe. Ahhoz azonban, hogy az ügyfél az adott időszak alatt felhalmozott kamat teljes összegét megkapja, a pénzt a bankbetétszerződés teljes időtartama alatt letétben kell tartania. Korai zárás esetén az ügyfél filléres juttatásban részesül - a betét kamata megegyezik a látra szóló betét kamattal. Itt van igazság, mert a bank nem tudta pontosan a bankbetéti szerződésben meghatározott ideig felhasználni az ügyfél pénzeszközeit, ami azt jelenti, hogy bizonyos nyereséget veszített. A bankszektorban megélénkülő verseny miatt azonban az ügyfél megtartása érdekében szinte minden bank lojálisabb betétlemondást ajánl (a 6 hónapnál hosszabb futamidejű lekötésekre vonatkozik), mégpedig a pénz után. több mint 6 hónapja a számlán feküdt, a betét lezárásakor az ügyfél az eredetileg a bankbetéti szerződésben meghatározott kamat 2/3-át kapja meg.

A lekötött betétek a betéten belüli pénzmozgás lehetősége szerint külön alfajokra oszlanak: megtakarítás, megtakarítás, elszámolás. Nézzük meg mindegyiket részletesebben.

• A megtakarítás a legegyszerűbb lekötött betét, "tedd és felejtsd el". Az ilyen betétet nem lehet pótolni vagy részben kivenni belőle (egyes esetekben csak havi kamatot lehet felvenni), azonban a bankok az ilyen betétekre határozzák meg a legmagasabb kamatot. Leggyakrabban az ilyen betéteket olyan ügyfelek teszik ki, akik ingatlant adtak el, vagy hirtelen kaptaköröklés – nagy mennyiségű pénz birtokában.
• Halmozott - a letét a szerződés teljes időtartama alatt feltölthető. Alapvetően az ilyen betétek vonzzák azokat az ügyfeleket, akik fokozatosan szeretnének nagy összeget megtakarítani egy drága vásárlásra (autó, lakás, külföldi nyaralás).
• Elszámolás - ennél a betéttípusnál az ügyfél rendelkezik a legnagyobb cselekvési szabadsággal, a számára kényelmes módon kezeli megtakarításait: bármikor, amikor csak akarja, feltölti vagy felveszi a pénzeszközöket. Könnyű kitalálni, hogy a bank általában a legalacsonyabb kamatot kínálja erre a betétre.

Betéttípusok bizonyos állampolgári kategóriák számára

Az ügyfelek különböző kategóriái számára vannak betétek.

• Betétek nyugdíjasok számára - a bank általában nagyon vonzó kamatláb mellett kínál betéteket az állampolgárok ezen szegmensének, kedvezőbb és kényelmesebb feltételekkel, mint más magánszemélyek számára.
• Gyermekbetét - 18. életévét betöltött betétes (azaz szülők, gyámok, hozzátartozók) gyermek nevére nyitott célbetét. A hazánkban érvényben lévő törvények szerint a betéttel a 14. életévét betöltött személy bármilyen műveletet végezhet, a letétet eddig a pillanatig a betétkezelő kezeli. Az ilyen betétek a leghosszabb lejáratúak, átlagosan akár 5 év, de ez az előnyük, mert lehetővé teszi, hogy a kívánt összeget megtakarítsák a gyermeknek anélkül, hogy a szülők pénzköltésre csábítanának.
• Betétek bizonyos vállalkozások alkalmazottai számára – egyfajta bankbetét, általábanmagasabb kamatláb, mint más magánszemélyeknél. Ezeket a betéteket a bank fizetési projektjeinek dolgozóinak vagy a vállalkozások alkalmazottainak - a bank vállalati ügyfeleinek - ajánljuk.

Devizabetétek

A bankbetétek megkülönböztethetők attól függően, hogy milyen devizában nyitották meg őket. A modern bankok nem csak a szokásos valutákat biztosítják a tároláshoz - az amerikai dollárt és az eurót, hanem más pénznemeket is, például svájci frank, japán jen, angol font stb.

Lehetőség van több pénznemben történő befizetésre is. A bank egy számlát nyit, amelyen a pénzösszeget egyszerre több devizában helyezik el. Az egyik legvonzóbb tény, ami arra ösztönzi az ügyfelet, hogy ilyen típusú betétet nyissanak, a jó kiegészítő bevétel lehetősége arra az esetre, ha a valuta hirtelen növekedésnek indulna. Ekkor a bankbetéti szerződésben szereplő kamat mellé egy bizonyos deviza árfolyamának emelkedése is hozzáadódik, rubel egyenértékben, ami többszörösére növelheti a betét összegét. Ezért az ilyen típusú betétek egyik kockázata a források csökkenése árfolyamesés esetén. Ezért a devizabetétet leggyakrabban olyan ügyfelek nyitják meg, akik alaposan tanulmányozták a devizajegyzések ingadozásait, gondosan figyelemmel kísérték a kamatozó valuta árfolyamának emelkedési/csökkenési trendjeit.

Betétek típusai kamatszámítási módszer szerint

A betét típusától függően a bank leggyakrabban három lehetőséget kínál az ügyfeleknekkamatszámítás:

1. Számítsa ki a havi törlesztőrészletet, és hajtsa végre a tőkésítést, ami azt jelenti, hogy a kamatokat át kell utalni a betét összegére. Ebben az esetben nem csak a befektetett pénzeszközök után számítanak fel kamatot, hanem magát a kamatot is, ami nagy hasznot hoz az ügyfélnek.
2. A betét összegére negyedévente számoljon kamatot - leggyakrabban szezonális betétek (vagyis akciós betétek) esetén a betét összege háromhavonta egyszer megemelkedik a kamat összegével.
3. Kamat felszámítása a betéti futamidő végén - az ilyen típusú bankbetétek A betétek általában egy évre vagy hosszabb időre nyithatók meg, nem újulnak meg automatikusan, de a bank csábítóan magas kamatot kínál rájuk. A bank leggyakrabban bármely ünnep előestéjén kínálja fel a betéteket, például a győzelem napján, újévkor stb.

Következtetés

Tehát ebben a cikkben a bankbetétek típusaival, azok leírásával és feltételeivel foglalkoztunk. Most, ha nem csak pénzt akar megtakarítani, hanem növelni is, nyugodtan fordulhat bármely bankhoz, máris hozzáértően forduljon szakemberhez, és válassza ki az Ön számára legjövedelmezőbb és legkényelmesebb betétet.