Hitelek fiatal családoknak: jellemzők, feltételek, vélemények

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Az ifjú házasok ritkán engedhetik meg maguknak, hogy azonnal saját lakást vásároljanak. Általában ebben az időszakban az élet és a szerelmesek sokkal több, mint más problémák. Senki sem akar azonban a szüleivel vagy bérelt lakásban élni. Emellett érdemes figyelembe venni az egyre növekvő költségeket és az ország gazdasági helyzetét. Ennek fényében sokan félnek magas kamatozású hitelt felvenni. És ha a családban tervezik az utánpótlást, akkor a saját lakhatás túlzott álommá válik.

Azonban ma már van kiút. Van egy Fiatal Családos program. Az ilyen típusú jelzáloghitel kedvezőbb feltételekkel rendelkezik, így a legtöbb ifjú házas számára megfizethető. Ilyen kölcsönt az Orosz Föderáció 35 év alatti állampolgárai vehetnek igénybe. Bizonyos feltételeknek azonban meg kell felelniük. Tekintsük részletesebben a fiatal család lakásvásárlásához szükséges hitel megszerzésének jellemzőit.

Ki férhet hozzá a programhoz

Az ilyen típusú hitelezés azt jelenti, hogy a családok bizonyos kategóriái hitelt vehetnek fel az államtól, feltéve, hogy az összes pénzt saját lakásuk vásárlására fordítják. Nagyjából,a szövetségi program egy egyszeri támogatás, amelyet kizárólag a jelzáloghitel kifizetésére kell felhasználni.

Ha arról beszélünk, hogy ki jogosult a "Fiatal Család" jelzáloghitelre, akkor több fontos feltételre kell figyelni:

• A 35 év alattiak számíthatnak támogatásra. Ha azonban az egyik házastárs egy kicsit idősebb, a másik pedig éppen ellenkezőleg, fiatalabb (például a házastárs 37 éves, a feleség pedig 32 éves), akkor a partnereknek továbbra is joguk van pénzt kapni.
• Az ifjú házasoknak hivatalosan be kell jelentkezniük. Nem mindegy azonban, hogy korábban mindegyik házastárs hányszor volt házas. Ha az egyik házastárs megh alt, akár egyedülálló anya is igényelhet jelzáloghitelt, ha jövedelme lehetővé teszi a szükséges járulékok megfizetését. Ha a szerelmesek csak együtt élnek (mindegy mennyi ideig), de hivatalosan nem regisztráltak, akkor ez a program nem elérhető számukra.
• A partnereket be kell jelenteni városuk közigazgatási szervénél, mivel jobb életkörülményekre van szükségük. Azaz csak akkor igényelhetnek támogatást, ha a házastársaknak nincs lakásuk.

A Fiatal Család hitelének alapfeltételei

Természetesen az állam igyekszik segíteni az ifjú házasok lakhatási helyzetének javításában. A hitelfelvevőknek azonban el kell végezniük bizonyos lépéseket, hogy jogosultak legyenek a szövetségi jelzáloghitel-könnyítési programra.

Először is ki kell fizetnie a jelzáloghitel kezdeti részletét. Ha az ifjú házasoknincs gyerek, akkor ez a megvásárolt lakás teljes költségének 20%-a. Abban az esetben, ha a szerelmeseknek már van gyerekük, akkor legalább 15% -ot kell fizetni.

További dokumentumok és hozzájárulások

A hitelfelvevők jövedelmét is meg kell erősítenie. Ez figyelembe veszi a házastársak együttes jövedelmét. A havi jelzáloghitel-törlesztés után az ifjú házasoknak legalább a pénz 40%-ának kell maradnia, vagy többnek, ha a családban babák születnek.

Emellett a fiatal családok lakáshiteléhez biztosítás is szükséges, amelynek nem csak a hitelfelvevőkre, hanem magára a választott lakásra is ki kell terjednie. A szerződés időtartama általában 12 hónap. Ezt követően a biztosítást meg kell újítani. Ha az ifjú házas nem teljesíti ezt a feltételt, akkor a kölcsön kamata megemelkedik.

A jelzáloghitelezés sajátosságai

Figyelembe kell venni, hogy a fiatal családok hitelei csak a kamat mértékében térnek el a normál programoktól. Ez azt jelenti, hogy az adósság visszafizetéséig a jelzálogkölcsönnel megszerzett lakás a bank tulajdonát képezi. Ennek megfelelően nem lehet lakást cserélni vagy eladni.

Azt is érdemes figyelembe venni, hogy a legtöbb pénzintézetben lehetőség van az adósság határidő előtti törlesztésére. Ugyanakkor nem szabnak ki pénzbírságot az ifjú házasokra. Nincsenek további korlátozások.

Amikor hitelt igényel egy fiatal család lakásvásárlására, nem minden házastárs engedheti meg magának, hogy előleget fizessen. Ebben az esetben megengedettanyatőkét használjon. Ez az összeg általában nemcsak az önrészre elegendő, hanem a hitel egy részének törlesztésére is. Ezzel együtt azonban közjegyzői okiratot is kell hitelesíteni, amelyen az szerepel, hogy a házastársak gyermekei a lakóterületi részesedéssel rendelkeznek.

A fiatal családok hitelének kiválasztásakor sokan szembesülnek azzal a ténnyel, hogy nem tudják, melyik bankhoz forduljanak. Ma már nem minden bank nyújt ilyen szolgáltatásokat. A Sberbank a legmegbízhatóbb. Érdemes többet megtudni ennek a pénzintézetnek a feltételeiről.

Sberbank követelmények

A szervezethez történő jelentkezéskor meglehetősen kedvező hitelfeltételeket feltételezünk. A jelzáloghitel kamata ebben az esetben 12,5% lesz. Ebben az esetben a kölcsönt 30 évre adják ki. Az ügyfeleknek azonban biztosítást kell kötniük a vásárolt ingatlanra. Az induló hozzájárulás 20%, azonban a bank engedélyezi az anyasági tőke felhasználását (ha a családnak kettőnél több gyermeke van).

A kölcsönzés előnyei

Ha a "Fiatal család" kölcsön előnyeiről beszélünk a Sberbankban, akkor ebben az esetben előfordulhat, hogy a hitelfelvevők nem erősítik meg jövedelmüket. Ez azonban csak akkor lehetséges, ha vannak kezesek. Lehetnek a fiatal pár közeli barátai vagy rokonai.

Azt is érdemes megjegyezni, hogy az esetek 95%-ában a potenciális hitelfelvevőket jóváhagyják. Az elutasítás akkor lehetséges, ha hiányos dokumentumcsomagot gyűjtöttek össze, vagy nem teljesültek a kölcsön alapvető feltételei.

Jó tudni

Ha szükséges,Fiatal család számára kedvezményes kölcsönt kiadott házastársak fizetési halasztást kérhetnek. A bank rendszerint öt évre biztosít ilyen lehetőséget. Ehhez fel kell vennie a kapcsolatot a bankfiókkal, és írásos nyilatkozatot kell írnia arról, hogy az ifjú házasok miért nem tudják átmenetileg teljesíteni adósságkötelezettségeit.

A késés oka lehet például egy házastárs terhessége, egy családtag munkahelyének elvesztése vagy súlyos betegség.

A hitelfelvevők továbbá felvehetik az adóhatóságot, és kérhetik az adólevonás visszatérítését. Ebben az esetben akár 250 ezer rubelre is van esély.

Vélemények

Ha maguknak a hitelfelvevők véleményéről beszélünk, akkor többnyire mindenki azt jegyzi meg, hogy a fiatal családoknak nyújtott ilyen kölcsönök valóban komoly segítséget jelentenek az ifjú házasoknak. Egyrészt sokak számára úgy tűnik, hogy a 25-30 évre szóló kölcsön meglehetősen veszélyes vállalkozás. Munkavesztés esetén azonban lehetőség van halasztásra. Ezáltal a hitelfelvevők anyagi biztonságban érzik magukat.

Vannak, akik azt mondják, hogy nem lehetett azonnal kölcsönt kapni. Ez általában a nem megfelelően összeállított dokumentumcsomag miatt történik. Újbóli jelentkezéskor azonban szinte mindenkinek sikerült hitelhez jutnia. Ezért fontos ismerni az ilyen eljárások minden finomságát.

A Sberbank hiteligénylésének jellemzői

Ha a fiatal családok hiteléről beszélünk, akkor ebben az esetben ugyanazt a dokumentumcsomagot biztosítjuk, mint egy standard esetébenjelzáloghitelezés. A különbség nagyjából csak a túlfizetés és az előleg összegében van.

Ahhoz, hogy lakásépítéshez vagy -vásárláshoz pénzt kapjanak, az ifjú házasoknak:

• Töltse ki a hiteligénylő űrlapot, és küldje be a bankfiókba.
• Várjon néhány napot, amíg a pénzintézet úgy dönt, hogy biztosít pénzt.
• Nyújtsa be a banknak a vásárolt vagy építés alatt álló ingatlanra vonatkozó összes dokumentumot.
• Kölcsönszerződés aláírása. Ezzel egyidejűleg a bank ügyfele számára számlát nyitnak, amelyre a pénzeszközöket utalják.
• Tulajdonjog regisztrálása. Ehhez fel kell vennie a kapcsolatot a Rosreestr-rel, vagy elektronikusan kell regisztrálnia egy bankfiókon keresztül.
• Biztosítsa az ingatlant, írjon alá jelzálogszerződést vagy jelzálogkölcsönt.

Milyen dokumentumok szükségesek

Ha egy fiatal családnak szeretne hitelt igényelni lakásépítéshez vagy -vásárláshoz, szabványos dokumentumcsomagot kell készítenie:

• A házastársak nyilatkozata, amelyben feltüntetik a kezesek adatait (ha vannak).
• Az összes társkölcsönvevő útlevelének másolata.
• A házastársak jövedelmét igazoló 2 személyi jövedelemadó formájú igazolás (ha van kezes, akkor csak neki kell igazolnia a fizetőképességét) és munkakönyvek.
• A hivatalos házasságkötést és a gyermekek jelenlétét igazoló dokumentumok.

A kérelem elbírálása után banki alkalmazott kérhettovábbi dokumentumokat. Például, ha egy épülő házról beszélünk, akkor a pénzintézetnek meg kell győződnie arról, hogy minden lakást időben üzembe helyeznek, és egyéb árnyalatokat. Ha a házastársak meglévő lakásukat hitelre kívánják használni, akkor meg kell erősíteni, hogy mindkét házastárs vagy az egyik házastárs a tulajdonos.

A fiatal családok állami támogatásának alternatív módjai

A jelzáloghitelezés nem az egyetlen módja a kölcsön túlfizetésének csökkentésének. Például az anyasági tőke összege 2018-ban 453 ezer rubel. Mindez felhasználható a jelzáloghitel részleges törlesztésére. Megjegyzendő, hogy ez a program 2020-ig érvényes. A két vagy több gyermekes családok további forrásokra is számíthatnak.

A baba születésekor 15 ezer rubel egyszeri kifizetést is biztosítanak. Az ilyen „segítséget” azonban legkésőbb a gyermek születése után 6 hónappal ki kell adni.

Kormányzói támogatás is jár. 30 éven aluli házasok vehetik igénybe, akiknek egy vagy több gyermekük van. A fizetés összege attól függ, hogy az ifjú házasok melyik régióban élnek. Ezért az összeg jelentősen változhat.

Ezenkívül megpróbálhat regionális kifizetést is kiállítani. Általános szabály, hogy ez egyszeri juttatás. Az ilyen kifizetések pontos összege attól is függ, hogy a fiatal házastársak melyik régióban élnek.

Ezen kívül érdemes figyelni a "Nagycsalád" című műsorokra. Ebben az esetben az ifjú házasokszámíthatnak állami segítségre, feltéve, hogy legalább három gyermekük van, akik még nem töltötték be 18. életévét. Egy ilyen program magában foglalja a pénzeszközök felhasználását a jelzáloghitel-törlesztések egy részének kifizetésére. Ezenkívül az ifjú házasok mentesülhetnek az adó egy része alól.