Lakásbiztosítás jelzáloghitellel: költség, szükséges-e, dokumentumok

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A jelzálog-biztosítás egy külön biztosítási típus. Van néhány sajátosság, amelyeket tudnia kell, mielőtt jelzáloghitel-dokumentumot írna alá. Hogyan kötik ki a jelzálog-biztosítást? Mik a feltételek és mennyibe kerül mindez? Mindezek az árnyalatok nagyon zavaróak egy olyan személy számára, aki nem jártas a biztosítási kérdésekben.

Kell-e biztosítanom egy lakást jelzáloghitelben

Ha jelzáloghitelt vesz fel, a lakásbiztosítás kötelező. Mielőtt az ilyen típusú hitel felvétele mellett döntene, sokat kell előre átgondolnia. Jellemzően a bank megköveteli, hogy ne csak magát a lakást biztosítsa, hanem magának a hitelfelvevőnek az életét és teljesítőképességét is, mert nem kockáztat, és teljes körű biztosítást kell fizetnie. Így védi egy pénzügyi szervezet erőteljesen és meglehetősen törvényesen az érdekeit.

Létezik egy szövetségi törvény, amely szabályozza a hitelviszonyokat, a "Jelzálogkölcsönről" 1998. július 16-án. Eszerint minden ingatlant biztosítani kell a kockázatok minimalizálása érdekében.

Biztosítás nélkül a pénzintézetnek formálisan nincs joga megtagadni a hitelt, de a gyakorlatban olyan százalékokat határoznak meg, hogy az ember maga nem hajlandó ilyen feltételekkel pénzt felvenni. A bank köteles megadni az ügyfélnek választási lehetőséget, hogy melyik biztosítótársaságban biztosít lakást jelzálogjoggal, de ezt a pénzügyi tranzakciót nem utasíthatja vissza.

A biztosítás összege magának a háznak az állapotától függ. Ha úgy dönt, hogy a bank kérésének megfelelően saját életét biztosítja, egészségi állapotát figyelembe vesszük. A jelzálogbiztosításnak nagyon sok árnyalata van. Tegyük rendbe a dolgokat.

Jelzálog lakásbiztosítás. Jellemzők és árnyalatok

Mit kell figyelembe venni jelzáloghitel-szerződés aláírásakor? A jelzáloghiteleket kínáló bankok általában több nagy biztosítóval dolgoznak együtt. Ügyfélként bármilyen biztosító szervezetet választhat, de továbbra is azon cégek listájáról, amelyeket a bank maga jelez Önnek.

Milyen árnyalatok vannak még? Ha az ügyfél megtagadja az életbiztosítás fizetését, a banki alkalmazottaknak ebben az esetben jogában áll 1%-kal emelni a lakhatási kamatot.

Az összes dokumentum elkészítése után nyugodtan hozzájuthat lakása kulcsaihoz, amit hitelre átvesz. Így az ügyfél számára is előnyös. Nyugodt, tudja, hogy minden előre nem látható helyzetben a biztosító fedezi az összes költséget, amelyet a banknak meg kell térítenie.

Minden esedékes biztosítási eseményt a szerződés tartalmazza. Ezt a listát felül kell vizsgálni.

A jelzáloghitel-biztosítás típusai

Többféle lakásjelzálog-biztosítás létezik. Az alábbiakban megvizsgáljuk mindegyik jellemzőjét, és először felsoroljuk őket:

- a biztosítás tárgya;

- a hitelfelvevő egészsége és teljesítménye;

- lakásjog;

- hitelfelvevői felelősségbiztosítás.

- munkahely elvesztése.

Egyértelmű, hogy a biztosítás tárgya, vagyis maga a ház vagy lakás, hiba nélkül biztosított. Hirtelen gázrobbanás, tűz vagy rablás és vandalizmus – mindezen tényezők, amelyek életünkben előfordulnak, nem előzhetőek meg. A biztosítás összegének meghatározásakor szerepet játszik, hogy ez a lakás új vagy régi, fapadlós-e, elhasználódott-e. Egy nem szabványos otthon, például egy titkos ház biztosítása drágább lesz, mint egy normál lakásé.

Külön jelzálogfeltételek azok számára, akik katonai jelzálogkölcsönt vesznek fel. A katonáknak bizonyos juttatásokat biztosítanak, kölcsönük egy részét az államkincstárból fizetik. Ennek ellenére ebben az esetben magának a katonaságnak kell fizetnie a biztosítást, és az ellátások itt nem érvényesek.

A hatékonyságot jobb biztosítani, ha rossz egészségi állapotban van, vagy már krónikus betegségei vannak.

Jogcímbiztosítás

Magyarázzuk ki részletesebben, mi is az a lakástulajdon-biztosítás. Erre a fajta biztosításra akkor van szükség, ha fennáll annak a lehetősége, hogy a megvásárolt lakás nem lesz a tulajdonosa. De ritkaesetek. Általában, ha a lakás vagy ház most épült, és még nem volt tulajdonosa, akkor a tulajdoni biztosítás teljesen felesleges.

Az ilyen biztosítás bizonyos összeg kifizetését garantálja a biztosító felé abban az esetben, ha az adás-vétel lebonyolítása során egyes dokumentumokat hibásan hajtottak végre, és az Ön vásárlása a törvény értelmében érvénytelenné válik. A biztosító pénzeszközeit az Ön hitelügynöke, azaz a bank kapja meg.

Mennyit fog fizetni a biztosító? Az iroda kifizeti a banktól felvett összeg és az ingatlan valós értéke közötti különbözetet. És csak akkor, ha a kapott lakást teljes értékre biztosította, és nem részlegesre.

Az ilyen biztosítás költsége a teljes jelzáloghitel összegének körülbelül 0,5%-a, nem több. A biztosítás fizetési határideje a törvény keretein belül nem haladhatja meg a 3 évet.

Életbiztosítás

Egy ilyen kötvény fő különbsége a díj mértékének a biztosított életkorától való függése. Az összeg olyan tényezőktől is függ, mint az ügyfél szakmája és általános egészségi állapota. Ha az ügyfélnek extrém hobbija van, vagy veszélyes iparágban dolgozik, akkor ez a százalék is magas lesz.

Ilyen esetekre lehet biztosítást kötni:

- átmeneti rokkantság;

- rokkantság;

- az ügyfél halála.

Ha az ügyfél börtönben, háborúban vagy önként életét veszélyeztetve h alt meg, akkor az elhunyt családjától megtagadják a biztosítást.

Vannak időkamikor a választott bank életbiztosítási szerződés megkötésére kényszeríti, még akkor is, ha nem tartja szükségesnek. Mi a teendő ebben az esetben? Előzetesen készítsen igazolást a kórháztól. Ha igazolványt hoz magával arról, hogy kiváló egészségi állapotban van, és nem jelenik meg az orvosi rendelőben, az ilyen kötvény költsége minimális lesz. Ezenkívül az életbiztosítás figyelembe veszi az ügyfél életkorát. Ha az ügyfél 40 év alatti, akkor sok bankban alacsonyabb a kamatláb, mint azokban az esetekben, amikor az ügyfél 60 éves vagy annál idősebb. Ezért az ilyen típusú biztosítás igénylésekor célszerű egyszerre több szervezetben is kérni számítást, és ezek közül kiválasztani a kedvezőbb feltételeket kínálóat.

A lakáshitel-biztosítás költsége. Hogyan takaríthat meg pénzt?

Elvileg bárhol lehet lakást biztosítani. De a gyakorlatban ezt a kérdést nagyon szigorúan szabályozza a bank. Ha egyszerű fogyasztási hitelt vesz fel, a banki alkalmazottak nem fognak különösebben ragaszkodni a biztosításhoz. De a jelzáloghitel-szerződés aláírásakor minden sokkal szigorúbb. Gyakran választanak lakásbiztosítást a VTB 24 vagy a Sberbank jelzáloghitelére. De hol a legjobb hely? Minden banknak megvannak a maga előnyei, de a hátrányai is.

Ha a VTB 24-es jelzáloghitel melletti élet- és lakásbiztosítást választja, akkor nem 20, hanem 5 év múlva fizetheti vissza a kölcsönt. Ugyanakkor a biztosítás ára 25%-kal csökken. Erre külön program is van. Ha azonban a VTB 24 biztosítást választja, vállalja, hogy 2 kötvényt fizet: aa lakás biztonsága és saját életük és egészségük érdekében.

A szabályzat költsége ennél a szervezetnél attól függ, hogy az ügyfél melyik programot választja. Az ügyfél a javasolt vagyonbiztosítási típusok közül is választhat:

1. Tulajdonjog elvesztése.
2. Harmadik fél szándékos vagy nem szándékos anyagi károkozása.
3. A tőkerészesedés kockázata az építési szakaszban.

És átfogó biztosítást akar majd? A teljes körű biztosítás esetében minden fogadási szorzó csökken. Biztosítási program kiválasztása közvetlenül a társaság hivatalos honlapján lehetséges.

A Sberbank azonban csak egyfajta kötelező biztosítást kínál – az ingatlanokra; más fajok azonban önkéntesek. De előfordulhat, hogy meg kell vásárolnia a tulajdonjog elvesztésére vonatkozó biztosítást. Ebben a bankban az átlagos kamatláb ebben a 2017-ben évi 0,225% az Ön hitelkötelezettségei teljes összegének. De választhat egyet a Sberbankkal együttműködő 19 másik biztosítási szervezet közül.

A jelzálogkölcsönre felvett lakás biztosítási költségének kiszámításakor a következő tényezőket veszik figyelembe:

- bankja követelményei;

- hitelösszeg;

- ház állapota (műszaki adatok);

- a biztosítás teljes időtartama;

- a korábbi tranzakciók jelenléte.

Sokat spórolhat, ha olyan kötvényt vásárol, amely átfogó biztosítást biztosít. A "VTB 24" felajánlja a megtakarítást ilyen módon. Vagyis egyszerre biztosítsa a hitelintézet által kínált valamennyi biztosítási típust.

A Sberbank azonban kedvezményt ad a kamatból, ha az ügyfél élet- és egészségbiztosítást köt. Ha valamelyik szervezet már biztosította egészségét és munkaképességét, lépjen kapcsolatba vele, és biztosítsa ott otthonát. Biztosan kapsz kedvezményt. Kedvezmény akkor vehető igénybe, ha az illető tevékenységi típust váltott, szakmája már nem szerepel az életveszélyesek listáján. A jelentkezéskor csökkentenie kell a biztosítási díjakat. Ha mindezeket az árnyalatokat kiszámítja, meglehetősen kedvező feltételekkel adhat ki politikát. De az összes kedvezmény ellenére a lakáshitel-biztosítás még mindig nagyon költséges befektetés.

A biztosítási szerződés meghosszabbítása

A biztosítást a teljes időszakra fizetik, amelyre a hitelkifizetéseket számítják. De a szerződést általában minden évben újratárgyalják. Ha minden feltétel változatlan, és az ügyfél elégedett a helyzettel, a szerződés egyszerűen meghosszabbodik. De ha a helyzet valamilyen módon megváltozik, bizonyos változtatásokat hajtanak végre a dokumentumon. Például az ügyfél a hitel jelentős részét már kifizette, a törlesztési ideje lecsökkent. Következésképpen a biztosítási összeg is bizonyos százalékkal csökken.

Lakásbiztosítás. Szükséges dokumentumok

Természetesen minden szervezetnek megvannak a saját feltételei, de mindegyikre ugyanazok az Orosz Föderáció törvényei vonatkoznak minden biztosítóra. A dokumentumokat szabályosan kell benyújtani a biztosítónak. Ha nincs tapasztalata a pénzintézetekkel való együttműködésben, mindenképpen konzultáljon jogászokkal.

A dokumentumok listája a legtöbb esetben ugyanaz, és a következőket tartalmazza:

- az Ön TIN-száma;

- utasítás;

- jelzáloghitel-szerződés aláírása;

- útlevél vagy egyéb személyazonosító okmányok;

- a lakás tulajdonjogát igazoló dokumentumok;

- cselekedjen a telken, ha házat vásárolt a helyszínen.

Az összes dokumentum benyújtása és ellenőrzése után az ügyfél fizeti a biztosítást és az első részletet. Előfordul, hogy kényelmes háromoldalú megállapodást aláírni. Ebben a felek az Ön bankja, Ön és a biztosítótársaság lesz.

Ahhoz, hogy a biztosító visszafizesse a pénzt, amikor a biztosítási esemény mégis bekövetkezett, a következő feltételeknek kell teljesülniük:

1. Hozza magával a szerződés másolatán felsorolt szükséges dokumentumokat.
2. Fizetd be a tagdíjat időben.
3. Értesítse az ügynökséget az incidens előfordulásáról, ha ez szerepel a szerződésében.

A biztosítótársaságnak jogában áll megtagadni a fizetést, ha legalább egy részletet nem fizettek időben.

Biztosítási költség

Az egyes biztosítási típusok költsége eltérő. És természetesen minden banknak megvannak a saját árfolyamai és saját árnyalatai. Ha váll alta, hogy jelzálogbiztosítást köt a Sberbanknál, akkor a kötvény költsége alacsonyabb lesz, mint a VTB-24 esetében, még akkor is, ha ugyanazzal a biztosítótársasággal köt üzletet.

A biztosítás kiszámításának képlete tartalmazza a kölcsön kamatait és a tartozás egyenlegét. Más árnyalatokat is figyelembe veszünk.

A díjat évente csak egyszer kell fizetni. De ha az ügyfél például elkezdte a javítást a vásárolt lakásban, és nem tudja ezt az összeget egyszerre kifizetni, akkor meg lehet állapodniannak lebontása. Ezután a díjat 4 egyenlő részre osztják, és negyedévente fizetik.

Biztosítási események

A biztosítási szervezetben több biztosítási esemény történik, amelyek bekövetkezésekor a bank a szerződésben meghatározott összeget kapja meg. A lakásbiztosítás különböző szervezeteknél eltérő költséggel jár, és ennek megfelelően számos előre nem látható helyzetet biztosít. Ezekre általában a következőképpen hivatkoznak:

- tűz;

- problémák a vízvezetékekkel (árvíz);

- robbanások;

- betörés;

- természeti katasztrófák;

- vandalizmus;

- talajsüllyedés;

- áradás, amikor a talajvíz megemelkedik.

Egyes biztosítók lakáshitel-biztosítást is kínálnak arra az esetre, ha egy repülőgép eltalálná az épületet. Egyszóval elég széles lehet a biztosítási események listája. Ön választja ki az Önnek megfelelő szabályzatot. Nem kell fizetnie a biztosítási események teljes listájáért.

Biztosítási kártérítés

Egy személy jelzáloghitellel egyidejűleg köt biztosítási szerződést. Minden feltételt, beleértve a kártérítési feltételeket is, meg kell határozni az Ön által aláírt szerződésben.

Az életbiztosítások tekintetében a biztosításnak fedeznie kell a befizetés teljes fennmaradó összegét. Ha az ügyfél megbetegszik vagy megsérül, ami miatt nem tud dolgozni, akkor a biztosítónak ebben az időpontban kell kifizetnie a hitelfelvevőjének az esedékes összeg 50-70%-át.

Visszatérítés

Ha az ügyfél már teljesítette minden pénzügyi kötelezettségét a bankkal szemben, megteheti-evisszakapod a biztosítás egy részét, mert a biztosítást év elején fizetik, mind a 12 hónapra? Ha Ön VTB-ben biztosított, akkor ez lehetséges. Ehhez csak a határidő előtt fel kell mondania a szerződést, és a pénz egy részét visszakapja.

Az elmúlt (2016-os) év óta van törvényes lehetőség arra, hogy bíróságon keresztül követeld a visszatérítést, ha a bank valamilyen biztosítást kötött rád.