Jelzálog lakásbiztosítás: feltételek, dokumentumok

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Valószínűleg nincs olyan ember, aki ne szeretne saját kényelmes lakást. De sajnos nem mindenkinek van lehetősége megvásárolni. Ezért hazánkban sok fiatal pár fontolgatja a hitelből lakásszerzés lehetőségét. Lakás jelzálogba történő bejegyzésekor sok bank arra kényszeríti ügyfeleit, hogy biztosítsák a lakóterületet elvesztés vagy károsodás ellen. Ugyanakkor nemcsak ingatlanra van biztosítva, hanem a lakás tulajdonosának egészségére és életére is. Ezt sokszor szinte lehetetlen megtagadni, mert különben a bank egyszerűen megtagadja a hitelnyújtást.

Itt a legtöbb emberben felmerül a kérdés: „Kötelező a jelzálog-lakásbiztosítás vagy sem?” A válasz egyértelmű: határozottan. A helyzet az, hogy az orosz törvények szerint minden jelzáloghitellel vásárolt ingatlant biztosítani kell. Ezért minden polgárnak, aki jelzáloghitelt kíván igényelni, részletes ismeretekkel kell rendelkeznie az ingatlanbiztosításról. Próbáljuk meg részletesebben megérteni ezt a problémát.

Lehetőség van a biztosítási szolgáltatások visszautasítására, amikorjelzáloghitelt igényel?

Mielőtt biztosítást köt, meg kell értenie, hogy általában mit nyújt a jelzáloghitel-lakásbiztosítás. A hatályos jogszabályok szerint jelzálog igényléskor csak a fedezeti ingatlanra, azaz házra vagy lakásra lehet biztosítani. Sok bank azonban saját kockázatának csökkentése érdekében további biztosítási szolgáltatások vásárlására kényszeríti ügyfeleit, amelyek között a leggyakoribb a hitelfelvevő élet- és egészségbiztosítása, valamint az adásvételi tranzakció jogi átláthatósága. A kiegészítő biztosítási szolgáltatások megvásárlásának megtagadása esetén a pénzintézetek a legtöbb esetben emelik a jelzáloghitel-kamatot. Így lehetetlen megtagadni a biztosítási szolgáltatásokat.

Milyen esetekre vonatkozik a biztosítás?

A jelzálogbiztosítás megvédi a hitelfelvevőt a következő kockázatoktól:

• tűz, robbanás, árvíz és egyéb vészhelyzetek miatt, amelyek következtében a lakótér súlyosan megrongálódott és nem állítható helyre;
• harmadik fél által a lakásban okozott kár;
• egy pénzintézet új jelzáloghitelezési programot indított jobb feltételekkel.

Ha jelzálogkölcsönre történő ingatlanvásárláskor is megkötötték a biztosítást, akkor a fenti esetek bármelyike esetén a hiteltartozás egyenlegét a biztosító fizeti. Ha a hitelfelvevő megtagadja a biztosítás megkötését, akkor köteles teljesíteni a kölcsönből eredő összes kötelezettségét.szerződés.

Jelzáloghitel-biztosítás feltételei

A jelenlegi jogszabályok szerint a jelzáloghitel-lakás biztosítását a kölcsönszerződés megkötése előtt meg kell kötni. Ezt a hitelfelvevőnek kell megtennie. Neki kell döntenie arról, hogy melyik biztosító cég szolgáltatásait veszi igénybe, valamint biztosítási szerződést kell kötnie. Ugyanakkor érvényességi idejének meg kell egyeznie a kölcsönzési idővel.

A lakásbiztosítás, melynek költsége több tényezőtől függ, évente egyszer vagy negyedévente fizethető.

A biztosítási díjak összegét befolyásolja:

• időszak, amelyre a biztosítási szerződés létrejön;
• lakóterület állapota;
• az eddig végrehajtott ingatlan adásvételi tranzakciók száma.

A biztosítási idő 30 és 50 év között változhat, de meg kell egyeznie a kölcsönzött pénzeszközök felhasználási idejével.

A lakótérrel kapcsolatos követelmények a biztosítás igénylésekor

A lakás biztosítását jelzáloghitelre csak akkor fogadjuk el, ha a lakóterület megfelel a következő követelményeknek:

• az épület fizikai állapota, amelyben a lakás található, nem haladja meg a 60 százalékot;
• a hitelfelvevő a lakás műszaki állapotáról véleményt és annak értékeléséről szóló, független szakmai szakértő által készített okiratot rendelkezik;
• az ingatlannal korábban lebonyolított összes tranzakció törvényes tisztasága;
• a lakáshoz szükséges összes dokumentáció rendelkezésre állása.

Ha a fentiek közül bármelyikpont nem teljesül, akkor a biztosító megtagadja szolgáltatásainak nyújtását, és ennek következtében lehetetlenné válik jelzáloghitel felvétele.

Milyen dokumentumok szükségesek a lakásbiztosításhoz?

Minden olyan személyt, aki saját lakás megvásárlását tervezi, érdekli az a kérdés, hogy milyen dokumentumokra van szükség egy jelzáloghitel-lakás biztosításához. A következő dokumentumcsomagot kell elkészítenie:

• biztosítandó lakóterület okmányai;
• az Orosz Föderáció állampolgárának útlevele;
• a lakás műszaki vizsgálatáról szóló okirat, megjelölve az aktuális értékét;
• kivonat az egységes állami nyilvántartásból;
• műszaki lakásterv másolata;
• a házkönyv kivonatának eredetije és másolata.

A jogcímbiztosításhoz a fenti dokumentumokon kívül a következőket kell elkészítenie:

• dokumentum, amely igazolja a hitelfelvevő korábbi ügyletek alapján lakóterület-tulajdonjogát;
• az adásvételi tranzakció tényét igazoló dokumentum;
• a lakás állami nyilvántartásba vételéről szóló igazolás;
• dokumentum, amely megerősíti, hogy a házastárs nem tiltakozik a lakáseladás ellen;
• közüzemi számlák bizonylatai.

Ha a hitelfelvevő az ingatlanon kívül életét és egészségét is biztosítja, akkor egészségi igazolásra lesz szükség.

Milyen dokumentumok szükségesek a lakás eladójától?

A jelzálogbiztosítás feltételezi, hogy az eladónak is kötelessége lesz megadniegy bizonyos dokumentumcsomag.

A következőkre lesz szükség tőle:

• az útlevél összes oldalának közjegyző által hitelesített másolata;
• abszolút minden családtag hozzájárulása lakástulajdonjoggal rendelkező lakáseladáshoz;
• ha a lakás jelenlegi tulajdonosa nyugdíjas, akkor a PND és ND igazolások másolata szükséges;
• ha nagykorúság alatti személyek vannak bejelentve a lakásba, akkor a gyámtól kapott eladási engedély másolata szükséges.

Érdemes megjegyezni, hogy minden biztosító saját követelményeit fogalmazza meg a biztosítás kiállításának eljárására vonatkozóan, így a szükséges dokumentumok listája eltérhet a fentiektől.

Biztosítási szolgáltatások költsége

Lehetetlen egyértelműen megmondani, hogy mennyibe fog kerülni a lakásbiztosítás. A költség a biztosítási programtól, valamint a lakótér műszaki állapotától függ.

Például a lakások vagyonbiztosítása esetén a biztosítás költsége az ingatlan értékének 0,3-1%-a lehet. Ez figyelembe veszi a lakás állapotát, a ház korát, valamint a biztonsági rendszerek meglétét is.

A tulajdonjog-biztosítás költsége az ingatlan értékének 0,1-0,6 százaléka között mozoghat. Ha minden rendben van a lakások törvényi tisztaságával, akkor a legalacsonyabb százalékra számíthat.

Ha a lakóterület mellett a hitelfelvevő saját magát is biztosítani szeretné, akkor a biztosító szolgáltatásai 0,7-1,5%-ba kerülnek. A biztosítási díjak mértékét ugyanakkor az állam befolyásoljaa biztosított egészségi állapota és tevékenységének jellege.

A leggazdaságosabb megoldás egy átfogó szabályzat, amely magában foglalja az összes korábban tárgy alt szolgáltatást. Költsége a lakás árának 1-1,5 százaléka között változhat.

Ma már pontosan meg lehet tudni, mennyibe kerül egy jelzáloghitel-lakás biztosítás. Ebben segít a legtöbb biztosító honlapján implementált kalkulátor. Ezzel pontosan meghatározhatja a biztosítási díjak összegét.

Jelzálog-biztosítási folyamat

Szóval, hogyan lehet lakást biztosítani? Ezt a kérdést sokan felteszik, akik jelzáloghitelt terveznek.

A biztosítási kötvény kiállításának menete a következő:

1. Keresse meg a legjobb ajánlatokat kínáló IC-t.
2. Gondosan tanulmányozza a biztosítási szerződést. Ezzel elkerülhető a különféle buktatók és a biztosító által illegálisan váll alt rejtett szolgáltatások jelenléte.
3. Tudja meg a kötvény hatálya alá tartozó biztosítási eseményeket, valamint a pénzbeli kártérítés összegét és azok kifizetésének időpontját.
4. Nyújtsa be a megállapított formájú kérelmet a biztosítótársasághoz.
5. Fizetd be a megállapított összegű biztosítási díjat a szerződésben meghatározott feltételekkel.

A biztosítási szerződés három példányban készül: az első a biztosítónál marad, a másodikat te veszed, a harmadikat pedig a banknak adod.

Hol biztosítsunk ingatlant jelzáloghitel igénylésekor?

Ma jelzálog-biztosításAz apartmanok az egyik legelterjedtebb terület, ahol nagyszámú biztosító foglalkozik, így nem lesz különösebb probléma az optimális feltételeket kínáló biztosító megtalálásával. De itt fontos megérteni, hogy nem minden biztosító dolgozik becsületesen, ezért annak érdekében, hogy ne kerüljön csalók kezébe, csak megbízható és megbízható cégek szolgáltatásait javasoljuk. Következő lesz a legnagyobb jelzálog-biztosítással foglalkozó társaságok.

Sberbank: jelzálog-biztosítási feltételek

A Sberbank Oroszország legnagyobb állami támogatású pénzügyi szervezete, így ez a társaság nemcsak optimális biztosítási feltételeket kínál, hanem az egyik legmegbízhatóbb is.

A Sberbankban jelzálogjoggal rendelkező lakásra a következő feltételekkel kötnek biztosítást:

• Biztosítási idő - legfeljebb 30 év;
• a biztosítási díjak összege - 0,3-0,8%;
• a biztosítási összeg nem kevesebb, mint a fennmaradó tartozás és nem több, mint a lakhatási költség;
• biztosítási programok – lakhatás és átfogó.

A Sberbankban jelzáloghitellel rendelkező lakásra legfeljebb öt napon belül kötnek biztosítást, így nem kell sok időt töltenie, és gyorsan hitelre is vásárolhat lakást.

VTB Ingatlanbiztosítás

A VTB a második legnagyobb bank Oroszországban a jelzáloghitelezés terén.

Ebben a pénzintézetben a jelzáloghitel-lakás biztosítása a következő feltételekkel történik:

• Biztosítási idő - legfeljebb 30 év;
• biztosítási díjak nagysága - 0,5-1%;
• biztosítási összeg - legfeljebb a lakóterület piaci értéke;
• biztosítási programok – átfogó.

A VTB-nél a biztosítási kötvény kiállításának eljárása legfeljebb egy hétig tart.

Biztosítási kötvény gyűjtése Rosgosstrakhnál

A jelzálog-biztosítások területén egy másik vitathatatlan piacvezető a Rosgosstrakh. Ügyfeleinek a következő feltételeket kínálja:

• Biztosítási idő - legfeljebb 50 év;
• a biztosítási díjak összege - 0,12-0,65%;
• biztosítási összeg - legfeljebb a lakóterület piaci értéke;
• biztosítási programok – lakhatás és átfogó.

A Rosgosstrakh társaság biztosítási szolgáltatásai sokkal olcsóbbak, mivel sokkal több tényezőt vesznek figyelembe a kötvény költségének kiszámításakor, beleértve a lakás vagy ház elhelyezkedését is.

Mi a teendő biztosítási esemény esetén?

A jelzálog-lakásbiztosítással kapcsolatos összes árnyalatról beszéltünk. Most már csak a biztosítási esemény bekövetkezésének eljárását kell figyelembe venni. Pénzbeli ellentételezéshez a következőket kell tennie:

1. Vis maior esetén először jelentenie kell az esetet az illetékes hatóságoknak.
2. Értesítse a biztosítótársaságot a balesetről és jelentse a baleset okát.
3. Készítsen dokumentumcsomagot az érintett lakáshoz.

Ha mindent a jogszabályoknak megfelelően és időben megtesznek, akkor a tartozás visszafizetési kötelezettsége a biztosítót terheli, a hitelfelvevő pedig pénzbeli kártérítést kap. Figyelembe kell venni, hogy a tartozást a biztosítónak a kölcsönszerződés lejárta előtt vissza kell fizetnie. Ezért a problémák elkerülése érdekében mindig olvassa el a szerződés feltételeit.