Személyes pénzügyi terv: jellemzők, ajánlások és példa készítése

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2024-01-17 18:54

Ez a cikk bemutatja, hogyan hozhat létre személyes pénzügyi tervet. Befolyásolja a bevételt, és azok az emberek, akik nem tervezik meg az alapjaikat, észreveszik, hogyan „szivárognak át az ujjaikon”. Ebben az esetben az ember nem tud sem befektetni, sem megtakarítani valami érdemlegesre. Azok, akik uralják eszközeiket, mindent megengedhetnek maguknak.

Mi az a pénzügyi tervezés?

A pénzügyi tervezés a kiindulási pont ismeretében kezdődik. Vagyis meg kell értened az A pontot, ahol vagy. Lehetetlen kitalálni, kitalálni vagy elméből kivenni, ezt csak egy módon kell meghatározni - hogy megtudja a számait, vagyis mennyi pénzt és hová költ.

Ha személyes pénzügyi tervet készítesz, nem tudod megtervezni anélkül, hogy tudnád, mi van. Nem számít, milyen célra spórolsz: autóra, lakásra vagy utazásra – mindent rendszerezni és nyilvántartást kell vezetned.

Személyes pénzügyi terv készítése

Referenciakéntalapokra lesz szüksége 2 asztal elkészítéséhez. Vezethet személyes pénzügyi tervet Excelben vagy más programban, vagy rajzolhat táblázatot egy széles papírlapra.

Az első táblázat tartalmazza a kiadásait. Több oszlopra kell osztani. Beírhatja minden nap, vagy felírhatja az egyes hónapok fizetésének számát (alább egy minta táblázat, ahol a kiadást a hónap első napjára számolják), a szomszédos oszlopokba írja be a kiadásai kategóriáit. Nem írhatod be az összes költséget az általános "kupacba", mert ha a teljes költséget számolod, az nem ad semmit. Ha konkrét kategóriákat vesz fel, például azt, hogy mennyit költött kávézókra, ajándékokra és ruhákra, akkor ez segít megérteni, hogy jó irányba halad-e vagy sem.

Vegye tehát a főbb kategóriákat (például háztartási cikkek, adók, autókarbantartás, élelmiszer, ruházat, gyógyszer, szórakozás, gyerekek, tandíjak stb.), és írja le őket egy táblázatba. Az utolsó kategória a Vegyes lesz. Ez a táblázat hónapról hónapra kissé módosulhat, esetleg eltávolít vagy hozzáad néhány elemet.

Költségelszámolás

A diagram elkészítése után kezdje el naponta vagy havonta rögzíteni az egyik vagy másik kategóriában elköltött pénzösszeget. Például az alábbi személyes pénzügyi terv csak 4 kategóriát tartalmaz, amelyek egy egyszerű szemléltető példa. A hónap végére meg fog lepődni a kapott képen, és megérti, hová megy a pénz,miért nincs elég semmire, és miért nem tudsz megtakarítani egy bizonyos összeget egy pénzügyi cél eléréséhez.

A hónap végén fel kell írnia az egyes kategóriákra fordított kiadások teljes összegét. Elemezze, értse meg, hogy megfelelő összegeket költenek-e különféle igényekre. Ezután fel kell írnia az adott hónap vagy év teljes költségét.

Bevételelszámolás

Ezután pontosan ugyanazt a táblázatot kell elkészítenie, mint a kiadásoknál, ahol a bevételeit rögzíti. Az Ön feladata a nyereség rögzítése, mivel a személyes pénzügyi terve ebből a táblázatból származik.

Táblázatot is készít, az oszlopba írja be a dátumot. Ha nem minden nap érkezik bevétel, akkor utólag írja le a számokat. A szomszédos oszlopokba írja be a bevételi forrásokat, például ösztöndíjakat, tartásdíjat, fizetést, részmunkaidős állást, szabadúszó stb. Írd le a számodra érkező összegeket. A hónap végén ki kell számítanod a bevételed teljes összegét.

Összehasonlítás

Ezután össze kell hasonlítania kiadásait a bevétellel. Ha a fennmaradó pénzeszközök meghaladták a kiadást, akkor van egy bizonyos összeg. Továbbá a személyes pénzügyi terv végrehajtása továbbra is a cél elérésének eszköze. Előretekintve minden tárgyévi pénzügyi célt fel kell írnia és a fennmaradó összeget szét kell osztania. Meg kell értened, hogy ez a pénz elegendő-e a cél eléréséhez.

Ha ez az összeg nem elég, akkor visszatér az első táblázathoz. Optimalizálnia kell költségeit. Nézd meg a kiadási listádat: esetleg valamit lehet csökkenteni illtávolítsa el anélkül, hogy megsértené magát? Semmi esetre se korlátozza magát az étkezésben, a kikapcsolódásban és a szórakozásban, csak próbáljon jövedelmezőbb lehetőségeket találni az Ön számára. A személyes pénzügyi terv nem tartalmazza a személyes utasításokat. Mindent egyénileg, saját magának kell összeállítani és szerkeszteni. Ennek megfelelően, ha csökkenti a kiadásokat, akkor a cél eléréséhez fennmaradó pénz mennyisége nő.

Optimalizálás

Ha minden kiadását optimalizálta, és már olyan optimálisan él, hogy nincs hova mennie, akkor már csak egy lehetőség marad – a bevétel növelése.

A személyes pénzügyi terv követelményei egyszerűek: többet kell kapnia, mint amennyit elkölt. Hidd el, ennek az ellenkezője is igaz. Növelheti bevételét a hatékonyság növelésével vagy további bevételi forrás keresésével:

1. A hatékonyság növelése. Ez a tétel önszerveződést és időszámítást igényel. Tervezze meg napját, szabaduljon meg a külső irritáló tényezőktől, ha üteme az elvégzett munka mennyiségétől függ. Próbáljon többet tenni a szokásosnál, de ne vigye túlzásba.
2. Keressen extra bevételt. Ha van rá energiád és kedved, találhatsz szabadúszó munkát, plusz fizetett órákat vállalhatsz a munkahelyeden, vagy dolgozhatsz máshol hétvégén és szabadidőben.

Személyes pénzügyi terv minta

Az alábbiakban egy táblázat látható egy szabadúszó példaként. Az olyan költségeket, mint az orvos, az ajándékok és így tovább, nem vesszük figyelembe, de ezeket bele kell foglalni. Példa egy személyes pénzügyi tervre Excelbenegyszerűbb, de használhat speciális fizetős vagy ingyenes programokat.

Dátum	Étel	Ruhák	Közművek	Szórakozás
1.01	10000		5000	3000
1,02	9500		4500	3400
1.03	11000	6000	5100	2900
1,04	8900	3000	4800	4800
1,05	9800	2000	5000	2000
1.06	9900		4500	2600
1.07	11100	4600	5200	5900
1,08	12500		4100	4900
1.09	8900	5000	4300	6900
1,10	9000	2000	5000	1700
1.11	9400	10000	5400	3890
1.12	15000	3500	4000	10000
Összesen:	125000	36100	56900	51990

Teljes összeg: 269990.

Jövedelemterv

Fentebb már volt szó arról, hogyan készíts személyes pénzügyi tervet a kiadásaidhoz. Most mondjunk példát ugyanazon szabadúszó jövedelmére, aki évente 270 ezer rubelt költ:

Dátum	Cikkek a cikkboltban	Állandó munkavégzés	Ösztöndíj
1.01	3500	35000	5000
1,02	5600	35000	5000
1.03	2300	42000 (prémium)	5000
1,04	1200	35000	5000
1,05	3400	35000	9000 (Kutatási díj)
1.06	6500	60000 (szabadság)	5000
1.07	2300	35000	5000
1,08	7000	35000	5000
1.09	11000	35000	5000
1,10	3300	35000	5000
1.11	3900	35000	5000
1.12	5000	40000 (prémium)	5000
Eredmény	54900	457000	64000

Teljes összeg: 575900 rubel.

Érje el a pénzügyi célt

Amint látja, szabadúszónknak 305 ezer rubel maradt. Ha 1,2 millió rubelért szeretne lakást, akkor mindössze 4 évre van szüksége ahhoz, hogy elérje pénzügyi célját. A személyes pénzügyi terv segítségével nemcsak nyomon követheti bevételeit, hanem jelentősen optimalizálhatja is.

Célok megvalósítása

Miután úgy dönt, hogy javít a pénzhelyzetén, az első lépése az, hogy leüljön, és összeállítson egy listát azokról a pénzügyi célokról, amelyeket el szeretne érni. Menjen végig, és egészítse ki a listát, amíg meg nem bizonyosodik, hogy ezek azok a célok, amelyeket igazán szeretne.

UtánaEhhez készítsen világos terveket pénzügyi céljainak eléréséhez. Bontsa ezeket a terveket konkrét, megvalósítható lépésekre, amelyek lehetővé teszik, hogy elérje pénzzel kapcsolatos céljait, és már úton is van.

A következő lépés bizonyos prioritások beállítása. Valószínűleg sok pénzed lesz, de nem tudsz egyszerre minden pénzügyi célodra koncentrálni. Érdemes először néhány gyorson dolgozni, hogy lendületet adjon. Összpontosíthat egy nagy pénzcélra, ha az domináns probléma az életében (például állás megszerzése vagy hitelkártya-tartozásból való megszabadulás).

Milyen gyorsan szeretne valamit elvégezni, bármilyen csekély is a bevétele, el kell kezdenie. Valós erőfeszítés nélkül soha nem érheti el pénzügyi céljait.

Ha világosak a céljaid, és meghatározott a cselekvési terve, akkor pontosan tudja, mit kell tennie. A legfontosabb az, hogy elkezdjük. Ezen lépések mindegyike nagyon fontos, ezért ne hagyja ki őket. Együtt garantálják a pénzügyi sikert.

A sikerhez vezető út

A legtöbb ember, aki úgy dönt, hogy kezébe veszi anyagi függetlenségét, megteszi az ugrást, és már korán valós előrelépést tesz. Idővel sajnos elkezdődik a stagnálás. Annyira sok érdekünk van az életben, hogy nagyon könnyen eltérítjük a figyelmünket pénzügyi céljainktól. Feladatokat tűzünk ki magunknak. Tegyünk néhány lépést pénzügyi céljaink elérése érdekében. És nagyon örülünk az eredetineksiker. De hamarosan találunk valamit máshol, és kevés figyelmet fordítanak arra, ami őszintén szólva elsőbbséget élvezne. Más tevékenységekre összpontosítunk, és egyszerűen nem gondolunk a tervekre.

És amikor már nem gondolunk rájuk, elkezdjük halogatni őket. Aztán azokat a dolgokat, amelyeket valóban meg kell tennünk, csak nem akarjuk megtenni! Ennek nincs értelme. De ez igaz.

Igaz, hogy a pénzügyi céljaink eléréséhez szükséges tényleges munka nagy része legjobb esetben is unalmas. Lehet, hogy nem lelkesedsz semmiféle munkáért, de némi elégedettséggel fogsz érte dolgozni!

A második elfogadott gyakorlatot Brian Tracy Eat the Frog című nagy könyve írja le. A könyv címe és ötlete a következő kérdésre adott válaszból fakad: „Mi a legjobb módja a békát enni?” Válasz: "Gyors".

A legfontosabb ötlet az, hogy optimalizáld azokat a feladatokat, amelyeket valóban el kell végezni, különben a fejed fölött lógnak, amíg meg nem csinálod. Tedd meg gyorsan és először.

Ez az elv az élet nagy részében érvényes, de anyagilag azt jelenti, hogy nem fizetsz számlákat vagy bármit, csak azért halogatod, mert félsz tőle. Elképesztő, hogy ezek a feladatok mekkora nyomást vesznek el a fejedből, és mennyi örömet okoznak. Érdemes megismételni magadban: „Egyed meg ezt a békát. Edd meg ezt a békát. Edd meg ezt a békát. Ezután lépjen tovább az elvégzendő feladatra, és csak tegye meg. Fontolja meg egy pénzügyi lépés megtételét a listája tetején vagy annak közelében.neki és a kezdetektől fogva, hogy megkapja, amit akar. Ha így tesz, pénzügyi sikere szinte garantált lesz, mert napi teljesítményei megingathatatlan motivációt ébresztenek a folytatásra.

Motiváció

Tegyük fel például, hogy szeretne havi 3000 rubelt megtakarítani, vagy havi további 3000 rubelt szeretne hozzáadni a hitelkártya fizetéséhez. Ahelyett, hogy ezt a pontos összeget megadná, adjon magának egy havi 2500 és 3200 dollár közötti tartományt. Maura Scott, a Floridai Állami Egyetem marketing adjunktusa szerint a választék motiválóbb, mert azt megvalósíthatónak és kihívásnak tartjuk. Két pszichológiai erő húzza meg motivációnkat, hogy ragaszkodjunk egy hosszú távú célhoz. Minél nehezebb elérni a célt, annál inkább jutalmazzuk az elégedettség érzését, ha sikerül. De az is valószínűbb, hogy elbukunk és csalódunk.

De ez a szépsége. "Ha túl könnyű, akkor nem érződik célnak, ugyanakkor a célt az ember képességeinek határain belül kell kitűzni" - mondja Scott. És ha keményebben dolgozol, hogy elérd a felső határt. céltartomány, akkor nagyobb sikerélményben lesz része.

Íme, mi működik a való életben. Most már tudja, hogyan kell végrehajtani egy személyes pénzügyi tervet. Állítson fel egy listát a pénzügyi célokról, és készítsen írásos terveket ezek elérésére. Minden nap írd le a fontos feladatok listáját, beleértvemit szándékozik tenni ezen a napon a pénzügyei növelése érdekében. Ezután egyértelműen kötelezze el magát, hogy megteszi azt, ami a prioritási listáján szerepel, fontossági sorrendben, és azonnal intézkedjen, még akkor is, ha ez azt jelenti, hogy "meg kell ennie azt a békát"!