Nem tudom fizetni a hiteleimet, mit tegyek? Hiteladósság-átstrukturálás

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A válságokkal és káosszal teli világban mindenki méltósággal akar élni. És ha korábban nem lehetett csak elmenni és megvásárolni a szükséges dolgot, akkor a hitelek megjelenésével szinte mindenkinek megvan. De a vásárlás öröme nem mindig tart sokáig, mert az eufória hamar elmúlik, amikor eljön az adósságtörlesztés időszaka. Minden rendben lenne, ha van egy stabil jövedelem, amivel a hitelfelvevő számolt, de ha nincs mód hitelt fizetni? Mit kell tenni ilyen helyzetben? Erről ebben a cikkben lesz szó.

A hitelfelvevők fizetésképtelenségének okai

A pénzhiány okai nagyon különbözőek lehetnek – a munkahely elvesztésétől a súlyos betegségig. Természetesen sok polgár, aki újabb hitelből vásárol, nem a rosszra gondol, hanem a legjobbat reméli. A következő válság azonban az egykor lelkiismeretes hitelfizető minden tervét lerombolhatja, így ma nehéz helyzet elé néz.kérdés: "Nincs mód hitelek fizetésére - mit tegyek?" Ne ess kétségbe, mert mindig van rá mód. Sőt, a törvény szerint a pénzhiány okától függően lehetőség van halasztott fizetés elérésére, vagy akár a tartozás leírására is.

A hitelfelvevő első lépései, ha nincs pénze a kölcsön kifizetésére

Amikor pénzügyi nehézségek merülnek fel, az első dolga, hogy sürgősen menjen a bankhoz, hogy jelentse ezt a problémát. Sok fizetésképtelen hitelfelvevő egy szerencsében vagy valamilyen szerencsében reménykedik, amely megmenti őket az adósságtól. Tulajdonképpen nincs is olyan varázslat, amivel az adósságot csak úgy kifizetik, vagy leírják magától. Minél több idő telik el, annál nagyobb a késedelmes fizetési bírság. Ezért az első lépés az, hogy lépjen kapcsolatba a bankkal, ahol a kölcsönt kibocsátották.

Ezután nyilatkozatot kell írni a hitel fizetési képtelenségéről, mert a kérés szóbeli meghallgatása után estére már elfelejtheti a bankvezető. Ezért írásban tájékoztassa a hitelezőt pénzügyi nehézségeiről és az adósság átstrukturálási szándékáról.

Adósság-átütemezés – mi ez?

Sokan, akiknek kölcsönszerzéssel kellett megküzdeniük, hallottak már ilyen koncepcióról, de kevesen tudják, mi az. Az adósság-átstrukturálás a hitelfelvevő fizetőképességének felülvizsgálatára szolgáló eljárás a hiteltörlesztési terhek csökkentése érdekében. Adósság-átstrukturálásolyan intézkedést foglal magában, amelynek célja a kölcsönszerződés feltételeinek megváltoztatása a hitelfelvevő számára annak érdekében, hogy megőrizze adósságának visszafizetési képességét.

A devizahitelek átstrukturálását leggyakrabban válsághelyzetben hajtja végre az állam, amikor a devizában hitelt felvett állampolgárok többsége adósságtehertől szenved.

Hogyan érjük el a hitel átstrukturálását

Ahhoz, hogy a bank kielégítse a hitelfelvevő igényeit, a lehető leghamarabb fel kell vennie a kapcsolatot vezetőjével egy írásos kérelemmel. A kérelemben fel kell tüntetni, hogy miért nem tudja a hitelfelvevő a hiteltartozást a szerződésben meghatározott határidőn belül tovább törleszteni. Érdemes feltüntetni a visszafizethető összeget is, miközben megírjuk azt az időkeretet, amely alatt az anyagi helyzet pozitív irányba változhat. Nem szabad azt írni: "Elvesztettem a munkámat, nincs miből kifizetnem a kölcsönt." Így a hitelmenedzser nem válaszol a kérésre, sőt, ezt a kötelezettségei alóli felmentésnek tekintheti, és a hitelfelvevő csődjét érheti el. Ezért a vitás kérdések elkerülése érdekében jobb, ha azt írja: „A munkahelyi előre nem látható pénzügyi nehézségek miatt átmenetileg nem lehet hitelt fizetni.” A hitelező megmondja, mi a teendő ezután. Jobb nem szépíteni a helyzeten, hanem megbízható információkat adni. Ellenkező esetben a bank ellenőrizheti a hitelfelvevő által megadott adatokat, és ha azok nem felelnek meg a valóságnak, akkor megtagadja a hitel átstrukturálását.

Ahogy mondtákA fentiekben a devizahitelek átstrukturálása legtöbbször állami segítséggel valósul meg, és itt fontos, hogy ne mulasszuk el a szerződés ellenértékének igénylését. Néha már késő, ha nem veszi fel időben a kapcsolatot a bankkal, akkor a devizahitelek magas kamatait teljes egészében vissza kell fizetni.

A hiteladósság-átütemezés eredményei

A hitelfelvevő kérelmének elbírálása után a banki szervezetnek döntést kell hoznia. A bankok általában találkoznak ügyfeleikkel és felülvizsgálják a hitelszerződést. Így a fizetésképtelen hitelfelvevőnek lehetősége van a fizetés elhalasztására, és a kölcsön egy ideig nem fizethető. Általában ez az időtartam legfeljebb három hónap, és ezt követően kötelező befizetéseknek kell következniük, akár kis összegben is.

A hitel átstrukturálása csak rövid időre tudja megoldani a hitelfelvevő pénzügyi nehézségeit. Előbb-utóbb a pénzkölcsön teljes tartozását vissza kell fizetni, plusz kamatokkal, mivel megnőtt az adósság törlesztésének ideje. Ez az intézkedés szélsőséges annak érdekében, hogy ne legyen késedelem a kölcsönben, és ne menjen csődbe a hitelfelvevő. Ezért, ha lehetséges a kölcsön időben történő visszafizetése, még jobb kezeshez fordulni, mint a hitelből származó tartozás átstrukturálására vinni az ügyet.

Mikor nem tudom fizetni a kölcsönt?

Sokan tévesen azt hiszik, hogy probléma esetén könnyen visszautasíthatják a kötelező hiteltörlesztést. Még a terhességi vagy szülési szabadságot sem távolítják elezeket a kötelezettségeket. Időnként a betegség sem okozhat tartozás elmaradását, mert ilyen helyzetben a biztosító hiteltörlesztési kötelezettséget vállal. A biztosító azonban nem mindig vállal ilyen kötelezettségeket, így a bank a súlyos egészségügyi problémákkal küzdő ügyfél igényeit is kielégítheti. Ebben az esetben a hitelező felajánlhatja a fizetés egy bizonyos időtartamra történő halasztását, amíg a hitelfelvevő vigyázhat az egészségére.

Másik lehetőség, ha sok a hitel – nincs mit fizetni, jöhet a refinanszírozás. Vagyis a hitelfelvevőnek új kölcsönt kell felvennie, hogy kifizesse a régit. De ez a rendszer nem mindig működik, mert a készpénzes kölcsön kiadása előtt minden bank megvizsgálja ügyfelei hiteltörténetét. És ha a hitelező több fennálló hitel fennállását látja, akkor visszautasíthatja.

Nem tud hitelt fizetni – mit tegyünk?

Mi a teendő, ha a bank megtagadja a hitel átstrukturálását, és más bankok többszöri csődje miatt nem áll rendelkezésre refinanszírozás. Mindig van kiút. A nehéz anyagi helyzetben a hitelfelvevőtársak és a kezesek egyaránt segítségére lehetnek. Általában egy nagy vásárláshoz szükséges kölcsön igénylésekor a bank egy vagy több kezes biztosítását követeli meg, amely garanciát jelent az adósság visszafizetésére és a hitelfelvevő fizetőképességére. Van egy másik helyzet, amikor a kezes szintén nem tudja visszafizetni az adósságot, és nincs lehetősége hitelt fizetni. Mi a teendő ebben az esetben?Bejelentheti magát csődbe, de akkor a jövőben nem lehet új hitelt felvenni. Kiderült, hogy van kiút - ezekkel a pénzeszközökkel eladhatja a biztosítékot, és kifizetheti az adósság egyenlegét.

A hitelfelvevő jogai

Mind a banknak, mind a hitelfelvevőnek megvannak a saját jogai, amelyek megvédhetnek egy nehéz anyagi helyzetben. Ezeket azonban már a kölcsönszerződés aláírása előtt ismerni és meg kell ismerni. A bankok, akik pénzüket szeretnék megszerezni, időnként behajtási irodák segítségét veszik igénybe, amelyek viszont minden lehetséges módon elkezdik „kiütni” az adósságot a hitelfelvevőtől, nevezetesen éjszaka zavarják, családjához fordulnak. és a barátok, és még a munkahelyére is bejön fizetésképtelen ügyfél. Így sérti a jogait. A hitelfelvevőnek akkor is joga van panaszt tenni egy ilyen esetekre szakosodott szervezetnél, ha nem tudja visszafizetni a szükséges törlesztőrészleteket hírnevének és a nyugodt alváshoz való jogának védelme érdekében.

Néha a gátlástalan hitelezők szándékosan nem adják meg a lehetőséget a havi törlesztésre ügyfeleiknek. Például a tartozás kifizetésének utolsó napján a hitelfelvevő nem léphet be a bankfiókba (nem működik a pénztár, vagy más okból), majd hétvége vagy ünnepnap után tetemes kötbérkamatot számítanak fel. A hitelfelvevőnek tudnia kell, hogy joga van a következő fizetést az utolsó nap előtt visszafizetni, amely ezt a jogot megadja, és a banknak ezt a kifizetést el kell fogadnia, még akkor is, ha a körülmények ezt nem teszik lehetővé. Ez a bank problémája lesz.

Az adósság következményei a hitelező felé

Néha hallhatodmerész kijelentések: „Nem fizetek kölcsönt egy évig! És semmi! Ez valóban megtörténik, de a következmények egyszerűen még nem érintették az ilyen gátlástalan hitelfelvevőket. Hatalmas kamat, megrongálódott hiteltörténet és a végén csőd – mindez megtörténhet a kötelező hiteltörlesztések elmulasztása esetén.

A kötbér mellett a kölcsönt kibocsátó bankszervezetnek jogában áll a biztosítékot kötbérként felvenni a kölcsönszerződés alapján. Ez is az egyik leggyakoribb módja a pénz visszaszerzésének. Így az a fizetésképtelen ügyfél, aki nem fizette vissza időben a hiteltörlesztést, a Központi Hiteltörténeti Irodától jelzést kap pénzügyi hírnevének megrongálódásáról, és elveszíti jogát új kölcsönök felvételére.

Mit ne tegyünk hitelfelvevőként válságban

A legfontosabb, amit ne tegyünk, hogy megpróbáljunk elbújni a bank elől. Arra a kérdésre, hogy „nem fizetek kölcsönt, mi lesz?” Pontosan adható válasz: „Remek és sérült hiteltörténet”. Még ha a bank nem is tud átjutni és nem találkozni egy gátlástalan adóssal, a hitelszámláján továbbra is felhalmozódik a kamat, amit mindenképpen vissza kell fizetni.

Ha rövid távú pénzügyi nehézségek merülnek fel, jobb az adósság átstrukturálása vagy a halasztott fizetések végrehajtása, mint új hitelek felvétele a régiek törlesztésére. Itt minden hitelfelvevőnek döntést kell hoznia a helyzettől függően. Hiszen csak ő látja a megoldást a problémáira, és tudja, hogy milyen időszakban lehet azokat megoldani.

Egyszerű tippek hitelfelvevőknek

Mielőtt bármely banknál hitelt igényel, el kell olvasnia annak feltételeit. Továbbá, ha a bank által támasztott összes követelmény megfelel a potenciális hitelfelvevő képességeinek, folytathatja a hitelszerződés tanulmányozását. Minden elemet és alkalmazást gondosan tanulmányozni kell, és a lehető legnagyobb gondossággal kell kezelni.

Minden számokra vonatkozó tételt egymástól függetlenül kell kiszámítani egy hitelkalkulátor segítségével, mert az alacsony kamatok gyakran magas rejtett díjak mögött bújnak meg. Ezért a legjobb, ha több bankban összehasonlítja a feltételeket és az árfolyamokat, és ne habozzon megkérni a vezetőt a szükséges összeg kiszámítására, valamint a kötelező befizetésekkel kapcsolatos nem egyértelmű pontokra.

Csak az összes javaslat alapos tanulmányozása után lehet megvédeni magát attól a kérdéstől: "Nem fizetek kölcsönt, mi lesz ezután?", De bátran kérjen kölcsönt, támaszkodva a képességeidről. Ne utasítsa el a kötelező biztosítást sem, mert ahogy a fentiekből is látszik, előre nem látható helyzetek adódhatnak. Néha jobb, ha egy kicsit túlfizet a biztosítónak, de védve érzi magát az átmeneti pénzügyi nehézségektől.