Terminálok beszerzése: csatlakozás, kezelés. Fizetési terminál

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A monetáris kapcsolatok fejlesztése a bankkártyák megjelenésének előfeltételévé vált. Céljuk volt, hogy egyszerűsítsék a pénzeszközök kifizetésének folyamatát. A technológiai fejlődés fejlődésével megjelent az akvizíció. Ez a banki szolgáltatás a kártyát mindennapi eszközzé változtatta.

Háttörténet

Az "Acquiring" (angol fordításban: "akvizíció") egy olyan rendszer, amellyel kártyákat fogadnak el a szolgáltatásokért való fizetéshez. Fontossága a mobiltelefonok megjelenéséhez hasonlítható. Kezdetben a megszerzés primitív volt. A pénztárosok "lenyomatot" használtak, amelyen keresztül a kártyáról egy "öntvényt" vettek le a részletekkel. A készülék nem hozott létre kapcsolatot a bankkal, a pénztárosnak fel kellett hívnia a pénzintézetet, hogy megerősítse az ügyfél számláján lévő pénzeszközök rendelkezésre állását. A modern elektronikus terminál sokkal később jelent meg.

Essence

A szolgáltatás minden előnyének kihasználásához szerződést kell kötnie az elfogadó bankkal, és csatlakoztatnia kell a terminált az értékesítési helyen. Az elfogadó bank olyan hitelintézet, amely elszámol velekártyaalapú vállalkozások és/vagy pénzeszközök kibocsátása olyan kártyabirtokosoknak, akik nem ügyfelei a banknak. Ugyanakkor a szervezet egyszerre tud kártyákat kibocsátani, elfogadó terminálokat bocsátani.

Beszerzési típusok:

1. Kereskedés – éttermekben, üzletekben, szállodákban stb.
2. Internet – áruvásárlás a világhálón.
3. ATM – ezek olyan terminálok és ATM-ek, ahol készpénzt vehet fel számlájáról.

A terminál lehetővé teszi a fizetések átutalását a vállalat számlájára az interneten vagy telefonvonalon keresztül. Nem szükséges saját kezűleg megvásárolni. Egyrészt minden banknak megvan a maga modellválasztéka, másrészt egyetlen hitelintézet sem vállalja, hogy technikai támogatást nyújtson egy "idegen" készülékhez. A tranzakciók lebonyolításához nem csak elfogadó terminálokra van szükség, hanem a fizetési rendszerhez csatlakoztatott pénztárgépre is.

Kereskedői akvizíció

Az áruk fizetésének folyamata a vásárló szemével a következőképpen írható le:

• az ügyfél műanyagot ad át a pénztárosnak;
• a pénztáros a tranzakciót az elfogadó terminálon keresztül bonyolítja le előzetes engedélyezéssel, és felkéri az ügyfelet, hogy adja meg a PIN kódot;
• csatlakozás jön létre, vagyis a csekk befizetéséhez szükséges összeg levonásra kerül a tulajdonos számlájáról.

Ugyanakkor a fizetési terminált használó vállalkozásnak:

• helyezze el az eszközöket a telephelyükön;
• elfogadjon kártyát a szolgáltatások fizetéséhez;
• fizesse be a banki szolgáltatási díjakat.

Bank, a tefordulni kell:

• felszerelést biztosít;
• a cég alkalmazottainak képzése a terminálokkal való munkára;
• ellenőrizze a számlaegyenleget a tranzakció időpontjában;
• visszafizesse a szervezetnek a kifizetett összeget;
• költségdokumentumok benyújtása;
• teljes technikai támogatást nyújt.

Internet megszerzése

Ez a séma hasonló az előzőhöz, de nincs közvetlen kapcsolat az eladó és a vevő között. Az egész folyamat webes felületeken keresztül történik. A vásárló az eladó honlapján kiválaszt egy terméket, és rákattint a „Vásárlás” gombra. Ezután megnyílik egy speciális űrlap, amelyben meg kell adnia a fizetési kártya adatait. Ez az úgynevezett feldolgozó cég. A vásárlás megerősítéséhez sok bank kér egyszeri jelszavakat, amelyeket SMS-ben küldenek el a kártyabirtokosnak. A fizetés megerősítésekor az ügyfél kérést küld a banknak, hogy utaljon át bizonyos összeget az online áruház számlájára.

Mobile acquiring

Nem is olyan régen megjelentek a piacon az mPOS-terminálok, amelyeken keresztül a mobil adatszerzés történik. Ezek egy okostelefonhoz csatlakoztatott kártyaolvasó. A készülékre egy alkalmazás telepítve van, melynek segítségével az elfogadó terminál vezérlése és fizetési rendszerekkel működik. Az ilyen eszközök számos előnnyel rendelkeznek a hagyományos eszközökhöz képest:

• mobilok;
• nappali hozzáféréssel rendelkezik a fiókhoz;
• mobil acquiring terminálok vannakolcsóbb a szokásosnál;
• a segítségükkel végzett készpénz nélküli fizetés biztonságos stb.

A mobilterminálok azért is kényelmesek, mert lehetővé teszik a taxiszolgáltatások autóban történő fizetését és a pizza házhozszállítását.

Műveletek sorrendje

A terminálokon keresztül történő fizetés működése így néz ki:

1. A pénztáros áthúzza a kártyát a terminálon.
2. A fizetővel kapcsolatos információk továbbításra kerülnek a feldolgozó központba.
3. A rendszer ellenőrzi a számlaegyenleget.
4. Elegendő összeg esetén a pénzeszközök átutalásra kerülnek a számlák között.
5. A terminál 2 példányt ad ki a csekkből. Az egyik a pénztárosnál marad, a másodikat a vevő kapja.
6. A felvásárló átutalja a pénzeszközöket az eladónak, mínusz a jutalékok.

Akvizíció Oroszországban

Oroszországban ez a rendszer még fejlesztés alatt áll. Az országban kibocsátott kártyák összlétszáma meghaladta a lakosságszámot. Bár a lefedettség az Egyesült Államokban és az európai országokban meghaladja a 2-4-szeresét.

A lakosság körében növekvő pénzügyi kultúra hátterében a kártyát kényelmes fizetési eszköznek és a forrásokhoz való hozzáférésnek tekintik, de az Orosz Föderációban a vásárlás a tervezettnél lassabban történik. A készpénzes és nem készpénzes fizetések aránya még 15 évvel ezelőtt is 97%, illetve 3% volt. Ma a számok másképp néznek ki: 85% és 15%. A tranzakciók 70%-a azonban a számláról történő kifizetéssel jár.

Fizetési terminált vásárolhat és csatlakoztathat az ország bármely bankján keresztül. Csak a hitelintézet hírnevére és tapasztalatára kell összpontosítania. Például PJSC "BINBANK"biztosítja ügyfelei számára a BIN-Go szolgáltatást. A négy terminál közül egyet választva az ügyfél olyan átvételi szolgáltatást kap, amely négy fizetési rendszer kártyáját is elfogadhatja. Kötelező feltétel az 1,8%-os jutalék kifizetése és a pénzeszközök két napon belüli átutalása az ügyfél számlájára. A szolgáltatást a kérelem benyújtását követő hét napon belül igénybe veheti.

Egyéb feltételek mellett a Sberbank elfogadó terminálja biztosított. A jutalék nagysága a kártyákon áthaladó havi bevételtől függ, és 0,5% és 2,2% között mozoghat. A terminálok megszerzésének karbantartásáért havi 2 ezer rubelt kell fizetnie.

Elfogadó terminál csatlakoztatása: 1C "Kiskereskedelem"

Az 1C-ben szereplő elszámolásokhoz az „Elfogadási művelet” dokumentumot használják. Ezt a funkciót először az „Adminisztráció” fül „Pénzügyek” menüpontjában kell aktiválnia, a „Kártyás fizetés” jelölőnégyzet bejelölésével. Létrehozhat "Beszerzési tranzakciót" a "Pénzügy" fülön vagy az "Áru értékesítése", "Vásárlói rendelés" alapján.

A megnyíló ablakban néhány részlet a fő dokumentumból származik. Például "Vállalkozó", "Összeg" és "Terméknév". Ezenkívül meg kell adnia a "Terminál", "Típus", "Kártyaszám" lehetőséget. Az információk a „Pénzügyek” lap „Beszerzési szerződés” részéből származnak. Ha ez a dokumentum hiányzik, akkor a következő űrlap megadásával kell létrehozni:

• beszerző neve ("Egyéb kapcsolatok" szerződéstípussal);
• megszerző partner;
• fiók;
• kártyaszám.

Emellett létre kell hoznia magát a beszerző terminált is a programban.

Az adatok kitöltése után vissza kell térnie az eredeti bizonylathoz, és végre kell hajtania az "Akvizíciós műveletet".

Bankjelentés

Miután megkapta a számlakivonatot a programban, fel kell adnia a „Banki elfogadási jelentés” dokumentumot. A „Pénzügyek” lap azonos nevű bekezdésében jön létre. Az első lépés egy konkrét megállapodás meghatározása a bankkal. Ezután a "Kiválasztás" húzza ki a "Fizetési nyugta" elemet. A megnyíló fizetési ablakban válasszon ki egy adott átvételi műveletet, majd kattintson az „Átutalás bizonylatra” gombra. Minden információ megjelenik a jelentés táblázatos részében.

A banki szolgáltatásokkal kapcsolatos információk az „Elfogadó jutalék” fülön tölthetők ki: költségtétel, analitikai számlák, összeg. Az utolsó szakasz a „Folyószámla-kivonat” elkészítése a „Jelentés” alapján. Ezzel a dokumentummal az 1C-ben az eladásból származó bevétel és a jutalék jóváírásra kerül a készpénzszámlán.

UT 11

Az 1C program ezen verziójában az adatgyűjtő terminál másképpen van csatlakoztatva. Pontosabban:

• a bankkal kötött szerződés felsorolja az összes fizetési rendszert, amelyre a szerződés érvényes;
• a személytelen ügyfelekkel történő tranzakciók lebonyolításához a "KMM ellenőrzései" dokumentumot használják;
• A nap végén egy „műszakzárás” történik, és automatikusan létrejön egy „értékesítési jelentés”.

Az első fülön a "Nyugta" fülön a termékkel kapcsolatos információk, a másodikon a fizetési kártya adatai, a harmadikon a csekk adatai és a pénztáros neve szerepel.

Megjegyzés a használatrólgép

A terminálon keresztül történő fizetéskor számos probléma fordulhat elő: hálózati hiba, a művelet leállítása, nincs elegendő pénz a számlán. Tekintsük részletesebben az eszköz helyes használatát és a műveletek megszakítását.

A művelet sikeres befejezése esetén a terminál kinyomtat egy csekket, amelyen szerepel: kártyaszám, meghatalmazás és tranzakció kódja, fizetési összeg és szelvény. Ez utóbbi egy szöveg a feldolgozóközpont paramétereivel. Ha nem érkezett meg információ a fizetés visszaigazolásáról, a tranzakciót rendellenesen törölni kell a "Művelet törlése" paranccsal.

A műszak lezárásakor a terminálon egy „Eredmények egyeztetése” történik. Ezzel egyidejűleg jelentés készül az eltolódás során végrehajtott tranzakciókról pénzben kifejezve.

A fizetés törlése műszak alatt és az eredmények eltávolítása előtt lehetséges. Ebben az esetben a tranzakciószám (RRN) és a csekkszám továbbításra kerül a terminálra. Ezt követően a befizetett összeg visszakerül a vevő számlájára. Ha a jelentést már eltávolították, akkor a „Fizetés visszatérítése” parancsot kell végrehajtani az összeg, a kártyaszám, a művelet és a csekk feltüntetésével. Az első esetben az összeg azonnal a vevő számlájára kerül, a másodikban pedig - miután a tranzakciót a bank visszaigazolta.

Előnyök

Ma sok szervezet fogadó terminálokat használ a fizetésekhez. Ez a technológia kényelmesen használható, kiküszöböli a hamis pénz fogadásának kockázatát, és pénzt takarít meg a begyűjtésnél. Arról nem is beszélve, hogy az ilyen programokon részt vevők speciális banki termékeket kapnak kedvezményes formábanprogramokat, kedvezményeket a szolgáltatásokból és ingyenes személyzeti képzést. Az ügyfél viszont a számára kényelmes módon fizet a vásárlásokért.

Hagyományosan a lakosság tehetősebb rétegei részesítik előnyben a kártyákat. A statisztikák szerint a terminálon keresztül történő fizetés az eladások 20-30%-os növekedéséhez vezet. A "műanyag pénztárcák" tulajdonosai gyorsabban válnak meg a pénzüktől. A terminálon keresztül kifizetett csekk átlagos összege 30%-kal több a szokásosnál. A kiegészítő fizetési mód jelenléte megbízhatóbbá és vonzóbbá teszi a céget az ügyfél szemében. Az akvizíció a potenciális vásárlók számát is növeli.