Kumulatív biztosítás Európában: vélemények

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Mindenféle biztosítási szolgáltatás régóta és szilárdan beépült az életünkbe. Minden évben kötvényekkel óvjuk egészségünket, mindenképp biztosítsunk autót, és esetenként kiegészítő programokat is vásárolunk. Az alapítványi biztosítás azon kevés szolgáltatások közé tartozik, amelyekről az oroszok túlnyomó többségének fogalma sincs. Míg az európai országokban az ilyen politika általános, sőt bizonyos mértékig szükséges is. Sok éves gyakorlat során az emberek megszokták, hogy így spóroljanak. Ráadásul a lakásbiztosítás az ember legértékesebb dolgait védi – életét és egészségét.

Bár az emberi élet felbecsülhetetlen, ez egyáltalán nem jelenti azt, hogy nem kell értékelni. Körülbelül minden harmadik európainak ez a gondolkodásmódja van. Ennek köszönhetően az alapítványi életbiztosítás Európában hosszú évek óta fejlődik.

Mi ez?

Ez a szabályzat kicsit olyan, mint egy letét. NSJ -alapok hosszú távú befektetése, az azt követő felhalmozással és befektetéssel többletjövedelem megszerzése érdekében.

Egy ilyen megállapodást 3 évtől 35-40 évig köthet. Egyfajta malacperselynek tekinthető, amely ráadásul halál, súlyos betegség, sérülés, rokkantság és egyéb lehetséges kockázatok esetén is megvéd a költségektől. Ha a fentiek közül bármelyik megtörténik Önnel, a cég kifizeti a teljes összeget. Ha minden jól megy, az alapok továbbra is felhalmozódnak.

A betétbiztosítási havi hozzájárulások két részre oszlanak:

• fizetni az esetleges kockázatokért;
• malacka bank létrehozásához.

A megtakarítások különféle pénzügyi modellekbe fektethetők be, hogy járulékos bevételeket generáljanak. A szerződés lejárta után az ügyfél önállóan döntheti el, hogy a teljes felhalmozott összeget egyszerre szeretné megkapni, vagy inkább nyugdíjemelés formájában kívánja az egyenletes kifizetést.

Ha az orosz jogszabályokról beszélünk, akkor vitatható, hogy az ilyen összegek nem adókötelesek. Ezenkívül még bírósági úton sem hajthatók be harmadik felek javára. Vagyis csak maga az ügyfél és senki más nem kezelheti az alapokat. A (halmozott) biztosítás csaknem ugyanazokkal az előnyökkel jár Európában.

Mi a különbség a kockázati biztosítás és a tőkefedezeti biztosítás között?

A kockázati politika alatt ez a típusú szerződés értendő, amikor a biztosítási összeg 1 alkalommal kerül kifizetésre. Ugyanakkor a szerződés eléggé előírjabiztosítási esemény bekövetkeztekor az ügyfélnek fizetendő nagy összeg. Ha azonban nem történt veled semmi a szerződés lejárta előtt, a befizetett pénz a biztosítónál marad.

A helyzet másképp néz ki, ha a biztosítás halmozott. Európában vásárolt kötvényt, vagy Moszkvában, ez nem számít. Itt kell havonta fizetni. Ha van szabad pénzed, azonnal befizetheted az összeget az évre.

A cég folyamatosan fekteti be a számláján felhalmozott pénzeszközöket és igyekszik növelni. Itt rejlik a biztosító bevétele. A pénzt kétféle jövedelemre osztják újra:

• Garantált. A bevétel itt meglehetősen kicsi, 3 és 5% között változhat.
• Nem kötelező. Ez a rész attól függ, hogy a vállalat milyen sikeresen tudta befektetni az Ön pénzeszközeit. Ez lehet 2% vagy 15%.

Amennyiben biztosítási esemény bekövetkezik, az ügyfél azonnal megkapja a bizonylatban meghatározott teljes összeget. Nem számít, mennyi pénzt sikerült befizetnie.

Például Ön egy HA-szerződést kötött 10 évre, és évente 5000 USD-t kell fizetnie. De két évvel később balesetet szenvedtél, rokkant lettél, és elvesztetted a munkaképességedet. A szerződés feltételei szerint az összes 50 000 dollárt megkapja, annak ellenére, hogy mindössze 10 000 dollárt sikerült befizetnie. Ha nem történt veled semmi rossz mind a tíz év alatt, akkor a cég visszaadja neked mind az 50 ezret, és még rá is számítanak némi kamatot, ha ezt a szerződés előírja. Ezért a biztosítás kumulatív. Európában van ilyen politikaminden harmadik. Lássuk, miért.

Történelmi háttér

Az első biztosítási kötvények az ókori Görögországban jelentek meg. De Európában egy ilyen jelenség csak a 18. század elejére vált népszerűvé. Az életbiztosítás úttörője James Dodson volt. Személyesen bejárta London összes temetőjét, és egy évvel ezelőtt minden temetkezésen átírta az élet és halál dátumát. Így kiszámolta egy átlagos londoni hozzávetőleges várható élettartamát, és kiszámolta, mennyi lehet a biztosítási díj. De csak 77 év után vált többé-kevésbé tömegessé a (halmozott) biztosítás Európában. Azóta sokkal több biztosító kínálja ezt a szolgáltatást. Néhányuk még ma is dolgozik.

Aktuális ügyek

Ma az összes kifizetés körülbelül 70%-a az Egyesült Királyságban, Németországban, Olaszországban és Franciaországban történik. Ebben a szegmensben a legtöbb vállalat szilárd hírnévvel és hatalmas tapasztalattal rendelkezik. Ez a tény az, ami miatt az alapítványi életbiztosítás olyan népszerű.

A biztosítók szolgáltatásaikkal szinte a teljes lakosságot lefedik. Tíz családból nyolcban minden tagnak van szabályzata, beleértve a csecsemőket is. Egyes európaiak egyidejűleg több biztosítással rendelkeznek, eltérő felhalmozási feltételekkel. Az európaiak átlagosan jövedelmük negyedét költik biztosítási programokra. Itt egy ilyen eszköz ok arra, hogy további pénzeszközöket halmozzon fel a gyermek oktatására és a nyugdíj emelésére. Ezért vidám nagyszülők, körbeutazzák a világot és jókedvűen kattognakkamerák, már senki sem lepődik meg. Megengedhetik maguknak.

Az európai jogszabályok lehetővé teszik az ügyfelek pénzének befektetését kizárólag a legnagyobb bankok számláira vagy nyereséges vállalkozások részvényeibe. Az IC felelősségét emellett nemzetközi viszontbiztosítók is garantálják. Ez azt jelenti, hogy az ügyfelek pénze semmi esetre sem fog menni. Ilyen szintű megbízhatóság mellett az ilyen biztosítás egy nagyon jövedelmező betéthez hasonlít.

Egységes európai biztosítási piac

Amint azt valószínűleg Ön is értette, az adománybiztosítás Európában nagyon felelősségteljes üzlet. A 20. század közepén több európai ország kezdett egységes biztosítási piacot kialakítani. A központi szerv neve Európai Biztosítási Bizottság, székhelye Brüsszelben található. Egy ilyen rendezvény célja meglehetősen komoly:

• közös szabványok kidolgozása minden biztosítással foglalkozó szervezet munkájára;
• a kidolgozott megállapodások betartása feletti legszigorúbb ellenőrzés végrehajtása.

Szervezetekkel szemben támasztott követelmények

A biztosítóknak be kell tartaniuk a következő szabályokat:

• a biztosítási szolgáltatáson kívül más jellegű tevékenységet kiegészítő tevékenység gyakorlása tilos;
• a cégek felső vezetőinek és tulajdonosainak teljes kötelező felelősséget kell viselniük az ügyfelek elvesztéséért, büntetlen előéletűek és szentül tiszteletben tartják a törvény betűjét;
• a cégnek rendelkeznie kell egy alkalmas garanciaalappalgondoskodjon az összes szükséges befizetésről.

Ma minden olyan biztosítótársaság, amelyik rendelkezik biztosítási szolgáltatások nyújtására engedéllyel bármely EU-tagállamban, hasonló szolgáltatásokat kínálhat más országokban, amelyek ennek a szakszervezetnek a tagjai.

Népszerű vállalatok

A legnépszerűbb európai alapbiztosítást nyújtó társaságok listája (ők kapják a legtöbb pozitív véleményt) valahogy így néz ki:

• München Re - Németország;
• AXA – Franciaország;
• Powszechny Zakład Ubezpieczeń (PZU) – Lengyelország;
• Assicurazioni Generali – Olaszország;
• Vienna Insurance Group – Ausztria;
• GRAWE - Ausztria;
• Allianz – Németország;
• Jogi és általános csoport – Egyesült Királyság.

Ezek a cégek sokféle programot kínálnak felnőtteknek és gyerekeknek egyaránt. Egyikük használatával könnyedén megtakaríthat pénzt fogyatékosság esetére vagy bármilyen konkrét eseményre (edzés, esküvő).

A múlt század közepén Európában kezdett fellendülni az úgynevezett befektetési biztosítás. Fő különbsége az általunk leírt felhalmozótól, hogy a szerződés teljes időtartama alatt az ügyfél önállóan kezelheti a pénzeszközöket. Vagyis eldöntheti, hogy hová fektessen be pénzt, és hová nem. De van egy negatív pont is: felelősség a döntésértszintén a szerződőt terheli.

Következtetés

Valószínűleg idővel a felhalmozó biztosítás gyakorlata Oroszországban ugyanolyan népszerűvé válik, mint Európában. És hamarosan az orosz állampolgárok értékelni fogják az „élet értéke” kifejezés szó szerinti jelentését.