Jelzálog-refinanszírozás a Raiffeisenbankban: feltételek, kamatláb, tippek és trükkök

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Majdnem minden vezető banki szervezet kínál jelzálog-refinanszírozást hitelfelvevőinek. A Raiffeisenbank sem volt kivétel. A lakáshitel-fizetőknek lehetőségük van a tartozás hűségesebb kamattal történő újraszámítására.

Az Orosz Föderáció Központi Bankja által az irányadó kamatláb közelmúltban történt emelésével összefüggésben a jelzáloghiteleket refinanszírozó kereskedelmi bankok is megváltoztatták hitelezési feltételeiket. A Raiffeisenbankban például egy másik cég által kibocsátott hitel feltételeinek módosítását lehet kérni. A kifogástalan hitelmúlttal és állandó jövedelemmel rendelkező ügyfelek számíthatnak bizonyos preferenciákra. Fontolja meg a jelzálog-refinanszírozás jellemzőit a Raiffeisennél.

Ügyfeleimnek

Azoknak az ügyfeleknek, akik jelzáloghitelt vettek fel a Raiffeisenbankban, a refinanszírozás eltérő lehet. Egy esetben devizaváltás várható. Például azoknak a hitelfelvevőknek, akik dollárban vettek fel lakáshitelt, jogukban áll azt rubelben fizetni az adósság újraszámítására irányuló kérelem jóváhagyása után. Kívül,Az ügyfelek egyedileg kérhetik a banktól az aktuális hitel feltételeinek felülvizsgálatát: kamatcsökkentést, adósságtörlesztési határidő meghosszabbítását vagy fizetési konstrukció módosítását.

A jelzálog-refinanszírozást igénylő hitelfelvevők számára a Raiffeisenbank egészen szokványos és lojális feltételeket kínál. Itt a legfontosabb a hivatalos és stabil jövedelem. Ez a követelmény azokra az ügyfelekre vonatkozik, akik munkavállalók vagy önálló vállalkozók. A pozitív hiteltörténet nagy jelentőséggel bír a kérelem jóváhagyása szempontjából.

Ki számíthat a refinanszírozásra?

A jelzáloghitelek számára korlátozások vonatkoznak. Ha az ügyfél kettőnél több kredittel rendelkezik, a kérelmet elutasítjuk. A Raiffeisenbankban a jelzáloghitel-refinanszírozás csak 21 év feletti állampolgárok számára lehetséges, állandó regisztrációval az alkalmazási régióban. Más banki társaságoktól eltérően ez a szervezet az Orosz Föderáció állampolgárainak és külföldieknek a jelzálogkölcsöneit refinanszírozza.

A refinanszírozási igény mérlegelésekor különös figyelmet fordítanak az utolsó munkahelyen eltöltött szolgálati időre. Előnyben részesülnek a legalább hat hónapja munkaviszonyban álló hitelfelvevők, de bizonyos esetekben (például ha ez a munkavégzés helye az első a hitelfelvevő számára) a három hónapos gyakorlattal rendelkezők is számításba jönnek. A jelenlegi hitel feltételeinek megváltoztatásához fontos az állandó fizetés nagysága és a fizetési ütemezés betartása. Azok számára, akik rendszeres késéssel fizetnek havi jelzáloghitel-törlesztést, az olyan alkalmazások, mint aáltalában nem helyesel.

Lakhatás fedezetként

A pályázat jóváhagyásának esélyének növelése segíti az ingatlanok elérhetőségét. Jelzáloghitel refinanszírozása során a Raiffeisenbank lakásokat és magánházakat fogad el fedezetként. Ugyanakkor biztosítani kell a lakhatást a normális élethez szükséges feltételekkel:

• külön konyha és fürdőszoba jelenléte;
• mérnöki rendszerek kielégítő állapota;
• hideg- és melegvízellátás;
• központi csatorna;
• gőzfűtés.

Általában jelzáloggal terhelt lakást használnak fedezetként, ezért az ellenőrzésre általában nem a lakáshitel első regisztrációjának szakaszában kerül sor.

Más bank jelzálogjogával rendelkező hitelfelvevőknek

Nem csak a Raiffeisenbank ügyfelei kérnek újraszámítást. Lehetőség van más pénzintézetek jelzáloghiteleinek refinanszírozására is. Itt jelentkezhetnek a Sberbank, VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Delta-Credit és más cégek ügyfelei. Ugyanakkor fontos, hogy a potenciális hitelfelvevőnek ne legyen késedelme és tartozása, bírsága és meg nem fizetett kötbére a kérelem benyújtásakor.

A Raiffeisenbank és más bankok jelzáloghitel-refinanszírozási feltételeinek módosítását javasolt feltételek alapvetően nem térnek el egymástól. A bank azonban nem rendelkezik információval más bankok ügyfeleinek fizetési előzményeiről, ezért további dokumentumokat igényel. Ezek a következők:

• adósságnyilatkozat;
• kölcsönkésési statisztikák.
• fedezett (jelzálog) ingatlan értékelése független szakértők által.

Általában a potenciális hitelfelvevőkkel szemben támasztott követelmények nem térnek el a Raiffeisenbank ügyfelei számára kínált követelményektől:

• Orosz Föderáció állampolgársága;
• életkor legalább 21 és legfeljebb 65 éves a kölcsön tervezett visszafizetésekor;
• tökéletes hiteltörténet;
• hivatalos bevételi forrás megléte;
• munkavállalóknak legalább egy éves tapasztalat, egyéni vállalkozóknak pedig legalább 3 év.

Esedékes ingatlanellenőrzés

A bank szigorúbb a jelzáloggal terhelt ingatlanok állapotával kapcsolatban. Házat elfogadnak ellenértékre, amely a forgalomban és a banki szervezetben található. Például a moszkvaiakra a következő korlátozások vonatkoznak: az ingatlannak a moszkvai körgyűrű 50 km-es körzetében kell lennie. Lakás vagy magánház csak akkor használható fedezetként, ha:

• jó állapotúak és lakhatóak;
• felszerelve a szükséges vízvezetékkel;
• van ablaka és tetője.

Sőt, a refinanszírozáskor végzett javítási munkák esetén belső dekoráció nélküli lakásokat is elfogadunk. A lakás állapotát független szakértői jelentéssel kell igazolni. A dokumentum érvényessége nem haladhatja meg a hat hónapot. A vizsgálat átlagos költsége területtől függően általában 2000 és 8000 rubel között mozog.lakóhelyiségek. Ezenkívül a Raiffeisenbank más bankok jelzáloghiteleinek refinanszírozásakor a következőket ellenőrzi:

• illegális átépítés a KTF műszaki útlevele alapján;
• a lakáshitel mellett további terhek jelenléte;
• az épület működésének időtartama és a lakás tényleges állapota az értékbecslők jelentései alapján.

A Raiffeisenbank más bankok jelzáloghiteleinek refinanszírozásakor is nemcsak az adósság újraszámítását és a jobb kamatozás alkalmazását kínálja, hanem több hitel egyesítését is. Sok hitelfelvevő számára ez a refinanszírozási módszer nyereséges és kényelmes.

Kölcsönzési feltételek

A „Raiffeisenbank” lehetővé teszi a polgárok számára, hogy nagy hiteleket – akár 26 millió rubelig – refinanszírozzanak. Egy ilyen javaslatra van kereslet a fővárosi régió lakosai körében, mivel Moszkvában és a régióban a lakhatás átlagos költsége az egyik legmagasabb az országban. A mai napig kedvező jelzálog-refinanszírozási kamatokat kínálnak itt. A Raiffeisenbank ezt a mutatót 9,99 - 10,49% között állította be. Ráadásul a kamatláb a jelzáloggal terhelt lakás értékétől is függ. Ha egy szakértő szerint meghaladja a 7 millió rubelt, akkor a minimális kulcsot kell alkalmazni. A kölcsön futamideje 1-30 év.

Milyen dokumentumokat kell benyújtanom

Általánosságban elmondható, hogy a Raiffeisenbanknál a jelzáloghitel magánszemélyek számára történő refinanszírozási eljárása alapvetően nem különbözik a többi banknál megszokottól. Nak nekA jóváhagyás megszerzéséhez a más pénzügyi intézmények által kiszolgált hitelfelvevőknek lenyűgöző dokumentumlistát kell összegyűjteniük. Különösen meg kell adnia:

• útlevél és másolata;
• nyugdíjbiztosítási igazolás (SNILS);
• jövedelemigazolás 2 személyi jövedelemadó formájában vagy banki formában;
• munkakönyv vagy munkaszerződés másolata;
• A 27 év alatti férfiaknak katonai igazolvány szükséges.

Ezenkívül ki kell töltenie egy jelentkezési lapot, és be kell nyújtania az ingatlan tulajdonjogát igazoló dokumentumok másolatát:

• kiterjesztett USRN utasítás;
• szakértői jelentés;
• BTI műszaki útlevél;
• gyám- és gyámhatóság által kiadott engedély, ha a jelzáloghitel anyasági alapból került kiadásra;
• érvényes kölcsönszerződés másolata;
• igazolás a tartozás összegéről.

Ezt a dokumentumlistát magánszemélyeknek kell átadniuk a Raiffeisenbank más bankjainak jelzáloghitelének refinanszírozásához. Az egyéni vállalkozóknak 3-NDFL nyilatkozatot kell benyújtaniuk, a tulajdonjogról szóló dokumentumok másolatait. A Raiffeisenbank ügyfeleinek – összehasonlítva más szervezetek hitelfelvevőivel – minimális dokumentumcsomagot kell összegyűjteniük, mivel a bank már rendelkezik alapvető információkkal a fedezett ingatlanokról és a fizetőképességről, a hiteltörténetről. A teljes papírmunka csak az új ügyfelektől szükséges.

Hogyanhelyesen írjon egy jelentkezést

Ha odafigyel a felhasználók megjegyzéseire, sokan nagyon lojálisnak tartják a Raiffeisenbank jelzálog-refinanszírozási feltételeit. Nem meglepő, hogy a bank keresett a hitelfelvevők körében. Ezzel kapcsolatban egyeseket érdekelne, hogyan lehet a legjobban jelzálog-refinanszírozási kérelmet elküldeni a Raiffeisennek – online vagy személyesen felkeresni egy bankfiókot?

Sok más hitelintézethez hasonlóan a Raiffeisenbank is lehetővé teszi a refinanszírozás előzetes igénylését közvetlenül az oldalon. Ha az ügyfél megkapja a jóváhagyást, meg kell érkeznie a bank legközelebbi fiókjába, be kell mutatnia az összes szükséges dokumentumot, és papíralapú kérelmet kell benyújtania. A jelentkezési lapon fel kell tüntetni:

• személyes adatok (teljes név, születési idő, állandó vagy ideiglenes regisztráció címe);
• információ a foglalkoztatásról, oktatásról;
• információ a család összetételéről;
• bevételek és kiadások szintje (összesen minden családtagra, beleértve a kiskorú gyermekeket is);
• biztosításra való felkészültség;
• adatokat a munkavégzés helyéről, és megjelölheti azokat a helyeket is, ahol a jelentkező részmunkaidőben dolgozik.

Emellett a kérelemben részletes információkat kell megadni az aktuális hitelről, beleértve a tartozás összegét és a kölcsön végtörlesztéséig hátralévő időszakot. A kérdőívet a hitelfelvevő személyesen írja alá.

Banki vásárlói vélemények, tippek és trükkök

A jelzáloghitel refinanszírozása önmagában azt jelenti, hogy azokhoz képest kedvezőbb feltételeket kell elérniamelyre a kölcsönt eredetileg kapták. A Raiffeisenbank jelzálog-refinanszírozási kérelmének kétségtelen előnye a Raiffeisen véleménye szerint a kérelmek elbírálásának hatékonysága és a jóváhagyás magas százaléka. Ugyanakkor sok felhasználó panaszkodik, hogy számos dokumentumból álló csomagot kell újra összeállítania, és újra kell értékelnie a jelzáloggal terhelt lakásokat, ami további költségekkel jár.

A jelzáloghitelezésben és -refinanszírozásban személyes tapasztalattal rendelkező felhasználóknak tanácsos felvenni a kapcsolatot a Raiffeisenbankkal, ha a hiteltörvény összege több millió rubel, és a jelenlegi és a Raiffeisen által kínált kamatláb közötti különbség két vagy több tétel. Ebben az esetben a refinanszírozás lehetővé teszi, hogy nyereségesen csökkentse a havi törlesztés összegét és csökkentse a túlfizetést, válasszon kényelmesebb fizetési törlesztési ütemtervet vagy módosítsa a pénznemet.

A Raiffeisenbanknál meglévő jelzáloghitel refinanszírozása érdekében egyesek komoly korlátozásokkal szembesülnek a fedezet tárgyának megválasztásakor. Ha hisz a véleményeknek, a bank nem figyelmeztet a többpontos kamatemelésre, amelyet a 45 év feletti hitelfelvevőkre alkalmaznak. Néha az árfolyam 2-3 ponttal növekszik, és az ígért 9,99-10,49% helyett közel 15%-ot is elérhet.

A többi bankhoz hasonlóan a Raiffeisen is emeli a kamatot a biztosítás felmondása esetén. Sok felhasználó azt javasolja, hogy figyelmesen olvassa el a szerződés feltételeitrefinanszírozás, mert a vélemények szerint gyakran más rejtett árnyalatokat is találnak.

Mennyi ideig tart a refinanszírozási eljárás

Ma az egész folyamat általában nem tart tovább egy hétnél. A refinanszírozási kérelmet a bank vezetői három munkanapon belül elbírálják. Pozitív válasz esetén ugyanennyi időt fordítanak a jelzáloggal terhelt lakások likviditásának ellenőrzésére. A legtöbb dokumentumot elektronikusan küldik, de a szerződés aláírásához továbbra is fel kell keresnie a bankot.

A refinanszírozás lépésről lépésre történő eljárása az igénylés pillanatától kezdve a következő:

1. A jelentkezési lap kitöltése az oldalon és a bank jóváhagyásának beszerzése.
2. A fedezetként felajánlott lakások likviditásának ellenőrzése.
3. Kölcsönszerződés aláírása a Raiffeisenbankkal.
4. Új jelzálog-szerződés bejegyzése a hitelező és a jelzálogjogosult változása miatt.
5. Banki kölcsön nyújtása banki átutalással a hitelfelvevő számlájára.
6. Regisztráció szervezése banki partnereken keresztül.

Fontos, hogy az állami regisztrációs jelzéssel ellátott továbbkölcsönzési szerződést a szerződés aláírásától számított két hónapon belül bemutassák a banki dolgozóknak. Ezenkívül az ügyfélnek közjegyzői okiratba kell foglalnia a házastárs hozzájárulását, ha társkölcsönvevőként jár el, a zálogjogosult refinanszírozásához és megváltoztatásához.

Az új banki ügyfelekkel ellentétben azok a hitelfelvevők, akik kezdetben a Raiffeisenbankban vettek fel jelzálogkölcsönt,szükséges a jelenlegi megállapodás módosításainak kiadása. Ha például megváltozik az elszámolás pénzneme, az ügyfélnek felajánlják, hogy kössön további megállapodást a bankkal, ami ennek a feltételnek a változását vonja maga után, miközben a zálogjogosult változatlan marad.

Azok a hitelfelvevők, akik az új kamatláb mellett vesznek fel hitelt a Raiffeisenbanktól, kicsit másképp járnak. A kérelem jóváhagyását követően az összes papírt aláírják, és a pénz beérkezik a bankszámlára, a magánszemély hozzájárul az előző bankszervezet által kibocsátott jelzáloghitel visszafizetéséhez. Ekkor az ingatlan teher eltávolítható, hamarosan pedig új jelzálogszerződés bejegyzésére lesz szükség. Ha az új szerződés megkötése során a zálogjogosult megváltozik, vagy a szerződésben egyéb változtatás történik, a bank lojálisabb feltételeket tud biztosítani az ügyfélnek (például a jelzáloghitelt nem fix, hanem lebegő árfolyamon számítja). kamatláb).