Hogyan tegyünk pénzt egy bankba kamatra: feltételek, kamatláb, tippek a jövedelmező befektetéshez

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Minden ember, aki törődik a jövőjével, legalább egyszer gondolt a passzív jövedelemre. Valaki ingatlanba fektet be, valakit érdekel egy vállalkozás, értékpapírt vásárol stb. De ha van induló tőke vagy vágy, hogy ezt a tőkét felhalmozzák, kamatra tehetsz pénzt egy bankba. Ez a módszer nem sok időt vesz igénybe, biztosítja a megtakarítások biztonságát, és stabil bevételt hoz.

Bíznom kell a bankokban?

Az egyre gyakoribb banki engedélyek visszavonása és a pénzintézetek időszakos csődje után a lakosságban bizalmatlanságot vált ki a bankba kamatozás gondolata. Ezért először megértjük a pénzügyi biztonság néhány árnyalatát.

Ma már létezik olyan dolog, mint a betétekre vonatkozó garancia. Mit jelent? A bank engedélyének visszavonása, csődje és egyéb baja esetén az állam garantálja a betétesnek a visszatérítést. A betét biztosítási összege 2018-ban 1,4 millió rubel. Vagyis az ezt az összeget meg nem haladó betétek kifizetése leszazonnal elkészítik. Ha a számlán lévő összeg nagyobb, a betétes először 1,4 millió rubelt kap vissza. A betét többi részét pedig csak a banki ingatlan eladása után lehet átvenni. Felhívjuk figyelmét, hogy a dollárban vagy euróban nyitott betéteket orosz rubelben fizetik ki, az Orosz Föderáció Központi Bankjának az engedély visszavonásának vagy a bank csődjének kihirdetésének napján érvényes árfolyamon.

Milyen típusú számlák vannak államilag biztosított?

Ezek a garanciák a következő típusú betétekre vonatkoznak:

1. Betétek.
2. A számlák „igény szerint” nyitottak.
3. Banki fizetési kártyákhoz kapcsolódó számlák (beleértve a nyugdíj- és bérszámfejtési projekteket)

Nem fedezi az állami biztosítás

1. A bank külföldi fiókjaiban kiállított számlák.
2. Fémbetétek.
3. Takarékkönyvek és igazolások.
4. A bizalmi kezelés feltételei szerint megnyitott számlák
5. A hordozóhoz.

Minden bank részt vesz a biztosítási projektben?

Az Orosz Föderáció legtöbb bankja együttműködik az állami biztosítási ügynökkel, hogy megvédje betétesei pénzügyi érdekeit. De sajnos nem minden. Az a tény, hogy az ilyen együttműködés nem előfeltétele a banki tevékenységek végrehajtásának. A banktanács maga dönti el, hogy biztosítsa-e ügyfelei betéteit vagy sem. Ezt általában figyelmen kívül hagyják a piacra nemrégiben megjelent kis pénzintézetek és bankok.

Honnan tudhatom, hogy egy bank részt vesz-e a betétbiztosítási rendszerben?

Ezt az információt nagyon egyszerű megszerezni. Ezt többféleképpen megteheti:

1. Hívja a forródrótot.
2. Tisztázza az információkat közvetlenül a bank fiókjában.
3. Nézze meg az Orosz Föderáció Központi Bankjának hivatalos honlapján a „Hitelintézetek referenciakönyve” részben (ma ez a legmegbízhatóbb információforrás).

Amint látható, ha a bank részt vesz a biztosítási rendszerben, akkor nem kell félnie a pénzeszközök biztonságától.

Mire kell figyelni a bankbetét kiválasztásakor

A betét egyfajta betét, amelyet pénzt takarítanak meg, és passzív jövedelmet kapnak felhalmozott kamat formájában. Mire kell figyelnem szerződéskötés előtt?

1. A szerződés időtartama. Minél hosszabb ideig tartják a pénzt a bankban, annál nagyobb lesz a bevétel.
2. Minimális befizetés összege (a számlanyitáshoz szükséges összeg).
3. A kamatláb. Ő az, aki jelzi a betét jövedelmezőségét. Minél magasabb, annál jobb.
4. Kamatszámítási feltételek. Közvetlenül a betét tőkeösszegéhez kapcsolhatók, külön számlára utalhatók, vagy a betétszerződés lejáratának napján jóváírhatók.
5. Kamatjövedelem típusa. A betéti kamat lehet fix vagy változó. A fix kamatláb a szerződés időtartama alatt nem változik. nem úgy mintúszó. Ez az arány növekedhet vagy csökkenhet. A pénzügyi piac helyzetétől függően.
6. A betét korai felmondásának feltételei. Sajnos az életben mások a helyzetek. Ezért nagyon fontos biztosítani a betétszerződés idő előtti felmondásának lehetőségét: mikor és hogyan lehet ezt megtenni, milyen feltételekkel, van-e szankció, stb.

Számlanyitási eljárás

Most, hogy megszületett a döntés a betét megnyitásáról, a bankot választották, beszéljünk arról, hogyan lehet kamatra pénzt elhelyezni egy bankban, és mi a számlanyitás menete. Kényelmesebb betétszámlát nyitni az otthonhoz közelebbi banki irodában. Hogy ne kelljen sok időt töltenie az úton bizonyos problémák megoldása érdekében.

Ma kétféleképpen lehet pénzt kamatoztatni egy bankban: felveszi a kapcsolatot egy banki irodával és az interneten keresztül.

Ha fiókot szeretne nyitni, akkor magával kell vinnie egy útlevelet (szükséges az eredeti példányt) és a számlára befizetendő összeget. A szakember emellett tanácsot ad a kamatbefizetés feltételeiről, szerződést köt, és pénzt utal be a számlára.

Az interneten keresztüli számlanyitáshoz leggyakrabban ennek a banknak az ügyfelének kell lennie, és az Internet Banking rendszert vagy egy mobilalkalmazást kell használnia. A rendszerben ki kell választani az Önt érdeklő befizetés típusát, kitölteni a személyes adatokat és bankkártyával be kell utalni az összeget a számlára.

Sajnos nem minden bank tudja biztosítani a távoli számlaregisztráció lehetőségét. De minden nap ígyegyre népszerűbb.

A bankok áttekintése. Hova tegyen pénzt kamatra?

Ezt a kérdést sok jövőbeli befektető teszi fel. Valaki szeretne kamatra pénzt elhelyezni egy svájci bankban. De sajnos nem mindenkinek van ilyen lehetősége. Először is, Svájc messze van, másodszor pedig nehéz ezt megtenni egy idegen ország törvényeinek ismerete nélkül. Tehát ne nehezítsük meg magunknak az életét. Beszélgessünk arról, hogy melyik bankba tegyen magas kamattal pénzt hazájában.

Például a VTB, a Sberbank, a Post-Bank vonzó betéti feltételeket kínál betéteseinek. Nézzük meg őket közelebbről.

VTB Bank

Kezdjük azzal, hogy a VTB Bankban lévő betétek biztosítottak. Ezért a befektetők nem aggódhatnak megtakarításaik biztonsága miatt. Beszéljünk az ügyfeleknek kínált termékekről.

Ma 4 féle betét létezik: "Maximális", "Jövedelmező", "Táplált" és "Kényelmes". Ezen termékek mindegyike eltér a feltételektől: eltarthatóság, kamatláb, feltöltési feltételek stb.

A VTB Bank betéti termékeinek rövid áttekintése

Kezdjük az áttekintést a "Kényelmes" lappal

Szerződés időtartama: 181 - 1830 naptári nap.

Kamatláb: akár 3,61%.

Minimális befizetés összege: 30 000 RUB / 3 000 USD / 3 000 EUR.

Ennek a terméknek a legalacsonyabb kamata az egész betétsor közül. De ugyanakkor a legtöbbetlojális feltételek. Ez a befizetés bármikor feltölthető, pénzt felvehet (a minimális egyenleg erejéig). Ezenkívül kényelmesebb az ilyen típusú betét megnyitása az interneten keresztül, mivel a számlanyitás minimális összege 30 000 rubel. Ha kapcsolatba lép egy banki irodával, a minimális összeg 100 000 rubelre emelkedik. Ez a termék azoknak való, akik nem akarnak nagy összegeket otthon tárolni. A hűséges letéti feltételek lehetővé teszik, hogy szükség esetén pénzt használjon fel. Lehetőség van a szerződés idő előtti felmondására is. De a kamatot a keresleti kamatláb szerint fizetik.

A termék hátrányai közé tartozik a devizaszámlák alacsony kamata (0,8% - dollárban és 0,01% - euróban). Ez a betéttípus jobban megfelel a nemzeti valutának.

Befizetés "feltöltve"

Szerződés időtartama: 91 - 1830 naptári nap.

Kamatláb: akár 5,61%.

Minimális befizetés összege: 30 000 RUB / 500 USD / 500 EUR.

Ez a kaució biztosít feltöltést, de a megállapodás szerint nem lehetséges terhelési tranzakció. A minimális feltöltési összeg 15 000 rubel. A szerződés lejárat előtti felmondása esetén a kamat újraszámításra kerül az „On Demand” betétek minimális mértékére.

A kamatfizetésről néhány szót kell ejteni: vagy hozzáadható a főbetéthez, vagy külön számlán jóváírható. A betét tulajdonosának kérésére.

Ez a termék azoknak való, akiknek pénzt kell megtakarítaniuk. Például jó eszközhogy pénzt gyűjtsön lakáshoz vagy más nagy vásárláshoz.

Befizetés "kedvező"

Szerződés időtartama: 91 - 1830 naptári nap.

Kamatláb: akár 6,48%.

Minimális befizetés összege: 30 000 RUB / 500 USD / 500 EUR.

Ez a letét a szerződés teljes időtartama alatt nem biztosít feltöltést vagy terhelési tranzakciót. A termék pénz tárolására alkalmas. A szerződés idő előtti felmondása esetén kedvezményes feltételek érvényesek.

Hozzájárulás "Maximális"

Szerződés időtartama: 120 nap.

Kamat: 6,45%.

Minimális befizetés összege: 50 000 rubel.

Ez egy rövid lejáratú betét, amely nem jár további számlatranzakciókkal. Csak orosz rubelben nyitható. A kamat automatikusan hozzáadódik a betét összegéhez.

Ha úgy dönt, hogy kamatra helyez pénzt a VTB Banknál, figyelmesen olvassa el a betéti feltételeket. Ezen túlmenően néhány betétet jövedelmezőbb az interneten keresztül nyitni.

Sberbank

Pénzt kamatazni a Sberbankban szintén nem lesz nehéz. A VTB Bankkal ellentétben itt a társadalombiztosítási betétek szélesebb skáláját mutatjuk be: nyugdíjasoknak, jótékonysági betéteknek stb. Ezért, mielőtt kinyitna valamit, figyelmesen olvassa el a szerződés feltételeit.

A Sberbank legnépszerűbb betéti eszközei a "feltöltés" és a "kezelés" a betétek. Ezek nagyon kényelmes eszközök a pénz felhalmozására. Míg a "Mentés" letét csak nagy mennyiségű pénz tárolására alkalmas.

Befizetés "Feltöltés"

A szerződés időtartama: legfeljebb három év.

Kamatláb: akár 3,80%.

Minimális befizetés összege: 1000 rubeltől / 100 dollártól.

Ez a hozzájárulás lehetőséget biztosít további hozzájárulásokra. A betéti tranzakciók tilosak. A kamat mértéke a számlán lévő összegtől és a betét futamidejétől függ. Kivételt képeznek a nyugdíjasok. Számláik maximális kamatlábúak, függetlenül az összegtől.

Hozzájárulás "Kezelése"

A szerződés időtartama: legfeljebb három év.

Kamatláb: akár 3,8%.

Minimális befizetés összege: 30 000 rubel.

Ez a letét a VTB Bank "Kényelmes" letétéhez hasonlóan bejövő és kimenő tranzakciókat is biztosít. Ez egy kényelmes befektetés egy életre. Ezenkívül megnyitható az interneten keresztül az alkalmazás segítségével, vagy a Sberbank hivatalos webhelyén).

Ebben az esetben nem nehéz pénzt kamatoztatni a bankban. De annak érdekében, hogy ne keveredjen össze számos termékkel, jobb, ha közvetlenül az irodában csinálja.

Hogyan lehet pénzt kamatoztatni a Post Bankban

A Postabank rövid lejáratú, legfeljebb 18 hónapos betétsort kínál ügyfeleinek magas kamattal és hűséges tárolási feltételekkel. Ezenkívül a távoli számlanyitás révén az ügyfél megnövekedetta betét kamatai.

Befizetés "halmozott"

Szerződés időtartama: 1 év.

Kamatláb: akár 6,15%.

Minimális befizetés összege: 5000 rubel.

A betét, más bankok hasonló termékeihez hasonlóan, alkalmas forrásfelhalmozásra. Optimális eltarthatósági idővel rendelkezik. A szerződés idő előtti felmondása esetén a kamatbevétel megmarad. Szükség esetén a pénz bármikor felvehető. A betét utáni kamatbevétel felhalmozódása negyedévente történik.

Befizetés "Jövedelmező"

Szerződés időtartama: 1 év.

Kamat: 6,35%.

Minimális befizetés összege: 500 000 rubel.

Ez a letét nagy összegek tárolására alkalmas. Számlafeltöltés a nyitást követő első 7 napon belül lehetséges. Nincsenek kiadási tranzakciók. A szerződés idő előtti felmondása lehetséges, de a kamat mértéke évi 0,1%-ra csökken.

Következtetés

Melyik bankra érdemesebb kamatoztatni a pénzt, azt mindenkinek magának kell eldöntenie. A történelmi események tükrében ez a kérdés oroszok milliói számára vált aktuálissá. Ezért a választásnak nem csak a televízióban megjelenő reklámokon kell alapulnia, hanem nyilvánvaló tényeken is. A banknak tiszta hírnévvel kell rendelkeznie. A banki termékekre vonatkozó összes feltételnek az ügyfél számára elérhetőnek, átláthatónak kell lennie. Ezenkívül a megállapodás megkötése előtt egy banki alkalmazott újra elmagyarázza a feltételeket.

Ne feledje, ha mindenhonnan megközelíti a passzív jövedelem és a pénzmegtakarítás kérdésétszigorúság és felelősségvállalás, akkor az a döntés, hogy kamatosan pénzt helyez el egy bankba, nemcsak pénzt takaríthat meg egy álom számára, hanem kézzelfogható havi bevételt is hozhat.