DeltaCredit bank, jelzálog: vélemények, feltételek, kamatláb

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A vélemények szerint a DeltaCredit jelzálogkölcsöne az egyik legjövedelmezőbb és legkényelmesebb módja saját lakás vásárlásának vagy életkörülményeinek javításának. Ez egy nagy pénzintézet, amely kedvezményes kamatozású kölcsönt kínál egy lakás vagy annak részesedése, magánház megvásárlásához. Ebben a cikkben megpróbáljuk megérteni a DeltaCredit Bank jelzáloghitelezésének fortélyait, megismerkedni az aktuális programokkal, a hitelfelvevőkkel szemben támasztott követelményekkel.

A DeltaCredit ügyfeleinek tanácsadása során a bankmenedzserek a jövedelmező jelzáloghitel-termékekre és a papírmunka szabályaira összpontosítanak. Minden olyan személynek, aki hosszú távú szerződéses kötelezettségek vállalását tervezi, megfelelően meg kell értenie és értékelnie kell képességeit nem csak a pillanatban, hanem a következő években is.

Jelzáloghitelek

Ez az egyetlen olyan pénzügyi intézmény Oroszországban, amely kizárólag jelzáloghitelezésre szakosodott. A cég a lehető legkényelmesebb lakhatási feltételeket kínálja a potenciális hitelfelvevőknekkölcsönök és különféle programok. A hitelező ajánlatai:

• viszonylag alacsony kamatlábak (8,25%-ról);
• kényelmes körülmények fiatal családok és családi tőkével rendelkezők számára;
• bónuszprogramok azon ügyfelek számára, akik bankkártyával kapják a bért;
• kedvezményes ajánlatok katonai személyzet számára;
• személyes fiók, ahol a felhasználó online megtekintheti az aktuális kifizetésekről, egyenlegekről, ütemezésekről stb. vonatkozó információkat.

Az idei év jelentős változásokkal kezdődött ennél a pénzintézetnél. A nemzeti irányadó kamat csökkenése miatt a DeltaCredit jelzáloghitel 2018-ban is számos változáson ment keresztül. A bank a mai napig felajánlja, hogy évi 8,25%-os kölcsönt ad ki. Kedvező kamattal hitelt kaphat magánház építésére, másodpiaci vagy új építésű lakás vásárlására, valamint garázs, lakás, telek vásárlására, stb.

Ebben a bankban kevésbé megfelelő feltételekkel fizetett jelzáloghitel refinanszírozásáról köthet megállapodást. A vélemények szerint a DeltaCredit jelzáloghitelét leggyakrabban saját, már meglévő ingatlanuk biztosítékára adják ki.

Az árfolyam kiszámítása: kedvezmények és pótdíjak

Ahhoz, hogy a legkényelmesebb feltételekkel kaphasson hitelt, a fogyasztónak meg kell felelnie a bank által a hitelfelvevőkkel szemben támasztott követelményeknek. Annak ellenére, hogy ez a pénzintézet időnként előleg nélkül is biztosít jelzálogkölcsönt, a DeltaCredit Bank előnyben részesíti az ügyfeleket,akik a kölcsöntörzs legalább 5%-át azonnal ki tudják fizetni. Ugyanakkor az első befizetés szükségességét és annak összegét számos tényező határozza meg:

• vásárolt lakástípus;
• a hitelfelvevő tulajdonában lévő ingatlan jelenléte;
• utolsó munkahelyen szerzett tapasztalat;
• bevétel az elmúlt hat hónapban stb.

Ha a hitelfelvevő azt tervezi, hogy anyasági tőkealapot kíván előlegként. Ebben az esetben a fizetés nem haladhatja meg a kölcsöntárgy teljes költségének 15%-át. A jelzáloghitel futamideje maximum 25 év lehet.

Számos feltétel esetén a havi törlesztés összege jelentősen eltérhet az eredetileg feltüntetetttől. Nem véletlen, hogy a DeltaCredit Bank ügyfelei jelzáloghitel-értékeléseikben azt javasolják, hogy figyelmesen olvassa el a szerződés szövegét. A jutalékok és pótdíjak növekedésének oka lehet:

• nem tudja megerősíteni a hivatalos jövedelmet, mutassa be a munkáltató igazolását;
• bevételi adatok megadása banki űrlapon;
• egyéni cég;
• hitelfelvevő megtagadása az életbiztosítástól, egészségbiztosítástól.

Sok ügyfél panaszkodik véleményében, hogy a hirdetőtáblákon és a cég hivatalos weboldalán megjelenő jövedelmező alacsony árak nem mindig felelnek meg a valós szerződésben szereplő adatoknak.

Ki lehet hitelfelvevő?

A DeltaCredit jelzáloghitel-kondíciói nem nevezhetők akadálytalannak, de ennek ellenére ez a bank nagyon népszerű a hitelfelvevők körében, hűsége és sokféle hitelprogramja miatt. Jelentkezők számárajelzáloghitel megszerzéséhez számos általános követelmény van:

• korhatárok (a hitelfelvevőnek legalább 21 évesnek és 65 évnél nem idősebbnek kell lennie);
• hivatalos tapasztalat megléte, munkakönyvvel vagy szerződéssel igazolva;
• tényleges fizetőképesség;
• Orosz Föderáció állampolgársága.

Érdemes megjegyezni, hogy a „korhatár” kifejezés nem csak azt az életkort jelenti, amelytől a hitelfelvevő jogosult részt venni a tranzakcióban, hanem azt is, hogy a kölcsön kifizetését teljesíteni tudja. Hasonló követelmények vonatkoznak a kezesekre és hitelfelvevőkre is, akik gyakran az ügyfél rokonai és közeli családtagjai. A kedvezőbb jelzáloghitel-kamat megszerzése érdekében a DeltaCredit legfeljebb három kezes bevonását teszi lehetővé a kérelmező számára.

Az esetek túlnyomó részében kezdeti hozzájárulás szükséges, melynek mértéke a megszerzett ingatlan becsült értékétől, a finanszírozás típusától és az alkalmazott hitelkonstrukciótól függően kerül meghatározásra. A bank feltételei szerint minden olyan állampolgárnak joga van, aki kifejezte szándékát, hogy részt vegyen a jelzáloghitel-törlesztésekben. Néha a bank engedményeket tesz, és jóváhagyja a kölcsönkérelmet anélkül, hogy megerősítenék a foglalkoztatást, és nincs állandó regisztráció abban a régióban, ahol az ingatlant vásárolták.

Különleges ajánlatok a banktól

Az általános feltételek mellett a "DeltaCredit" lehetőséget kínál a potenciális hitelfelvevőknek, hogy részt vegyenek a promóciós programokban és sajátos előnyöket élvezzenek. Ezek a következők:

• Az úgynevezett jelzálog-szabadság - az az időszak, amely alatt a szerződés szerinti fizetés közel felére csökkenthető. A DeltaCredit értékelései szerint a bank lehetővé teszi, hogy 1-3 éven belül fizessen jelzáloghitelt ebben a konstrukcióban.
• Kölcsön feldolgozása az Orosz Föderáció állampolgárának útlevelében. A kérelem elbírálásához az ügyfélnek be kell nyújtania az útlevél másolatát, és ki kell töltenie egy speciális kérdőívet. A döntést három munkanapon belül hozzák meg.
• Nincs előleg. Kezdőtőke nélkül csak azok a hitelfelvevők vásárolhatnak lakást, akik már rendelkeznek ingatlannal és készek azt fedezetként adni. Az éves mértéket az előleg mértéke határozza meg, a hitel összege nem haladhatja meg a fedezet értékének 80%-át.

A DeltaCredit jelzáloghitelének előnyei és hátrányai: az emberek véleménye

A bank azon ügyfelei, akik közvetlenül találkoztak a lakáshitel-felvételi eljárással, nyilatkozzanak az ehhez a pénzintézethez történő jelentkezés előnyeiről és hátrányairól. A hitelfelvevők pozitívan nyilatkoznak a következő pontokról:

• különféle jelzáloghitel-programok;
• lehetőség a kedvezményes ajánlatok kihasználására;
• versenyképes kamatok;
• előleg a megvásárolt lakás árának 4-15%-a;
• alternatív megoldások, ha a hitelfelvevőnek nincs pénze a belépési díj megfizetésére (például fogyasztási kölcsön kibocsátása);
• maximális kölcsön futamideje 20 év felett.

A kérdések megvitatásáhozhitel új épületre vagy jelzálog másodlagos lakásra a DeltaCredit Banknál, nem kell az irodába jönni. Az oldalon megismerkedhet az egyes elérhető ajánlatokkal, tarifákkal, hitelfeltételekkel, szerződéskötési mintákkal. A weboldalon előzetesen is kiszámíthatja a DeltaCredit jelzáloghitelét.

Az ügyfelek azonnali visszajelzést, a támogató szolgálat jól összehangolt munkáját, valamint az általa nyújtott információk elérhetőségét jegyzik meg. A felhasználók szerint nagyon kényelmes az online hiteligénylés. Jelzálog a "DeltaCredit" előzetesen nem több, mint 5-10 perc. Nincs más dolgod, mint kitölteni az oldalon található űrlapot, és válaszolni a kérdőív kérdéseire.

A DeltaCredit jelzáloghitelei nem alkalmasak azok számára, akik nem terveznek nagy összeget első befizetésként. Bizonyos típusú ingatlanok megvásárlásához a hitelfelvevőnek az értékének legalább a felét letétbe kell helyeznie. A jelzáloghitelezés hátránya más bankokra jellemző hatalmas túlfizetésnek is nevezhető, különösen, ha a hitelt hosszú futamidőre adják ki. Rengeteg negatív véleményt találhat a jelzálog-refinanszírozásról. A DeltaCredit esetében, ha a hitelfelvevő visszautasítja az életbiztosítást, a kamatláb automatikusan 2%-kal emelkedik.

Hitelek lakásvásárláshoz az elsődleges piacon

Ha új épületben szeretne lakást vásárolni, a hitelfelvevőnek az értékének legalább 15%-át előlegként be kell fizetnie. A DeltaCredit jelzálogprogramja lakásvásárlást biztosítmár üzembe helyezett vagy építés alatt álló épületek.

Az új építésű lakásokat általában a lakásépítő szövetkezetek adják el, amikor a vevő a költségek 30-40%-át kifizeti. A lakások jelzáloghitelre történő eladása előtt a fejlesztőnek meg kell erősítenie az akkreditációt. Azok a fejlesztők, akik a bank partnerei, rendelkeznek jóváhagyással a DeltaCredit jelzáloghitel-termékeinek értékesítésére.

Ha a kiválasztott új építésű lakás nem felel meg a banki követelményeknek, a hitelfelvevőnek joga van egy másik lakást fedezetként igénybe venni. A jelzáloghitel teljes visszafizetéséig a bank terhe alatt áll. A DeltaCredit fenntartja magának a jogot, hogy az adósság törlesztése során csökkentse a kezdeti kamattúlfizetés összegét, ugyanakkor a kamat mértéke közvetlenül függhet az első befizetés összegétől is.

A másodlagos lakáshitelezés sajátosságai

Ebbe a kategóriába tartozik az egyéni eladótól vásárolt ingatlan. Általában ezek magánházak, lakások, részesedések. "Másodlagos" ingatlan vásárlásakor a "DeltaCredit"-ben jelzáloghitelre, a dokumentumokat az első részlet fizetésével párhuzamosan állítják össze. Ez az összeg mindig a kölcsöntörzs kifizetésére megy.

Az egyes régiókban a kölcsön nagysága eltérő lehet. Legalább 300 ezer rubelt kölcsönözhet egy banktól másodlagos lakás vásárlására, Moszkvában - 600 ezer rubelt. A legalacsonyabb kamatot azok az ügyfelek igényelhetik, akik jelentkezéskor a költség felét fizetikmásodlagos ház. A DeltaCreditnél a jelzáloghitel-kamat csökkentése történhet az ügyfél státuszától, iskolai végzettségétől stb. függően. Ha az ügyfél rossz hiteltörténettel rendelkezik, vagy más bankok feketelistájára teszik, megtagadják tőle a kölcsönt.

A lakást nem fogadják el fedezetként:

• bútorozatlan (elsősorban a fürdőszoba és a konyha meglétét veszik figyelembe a szobában);
• lakás az önkormányzat által nagyobb felújításra vagy bontásra engedélyezett társasházban.

A hitel becsült költségét és nagyságát a jelzáloggal terhelt lakások elhelyezkedése is befolyásolja: minél fejlettebb az infrastruktúra a környéken és minél közelebb van a város központi részéhez, annál magasabb lesz az ár.. A hitelfelvételhez felhasznált ingatlan lehet:

• lakóépület;
• városi ház;
• egy telek, valamint a rajta lévő épületek.

A lényeg, hogy a potenciális hitelfelvevő rendelkezzen a tulajdonjogot igazoló tulajdoni dokumentumokkal. Az ügyfél által fedezetként nyújtható tárgy hiányában a megvásárolt lakás a DeltaCredit Bank terhére marad. A jelzáloghitel-igénylésben fel kell tüntetni, hogy az alábbi feltételek mindegyike teljesül:

• a lakás lakható;
• minden kommunikáció be van kötve (fűtés, szennyvíz, vízvezeték, villany);
• az elrendezés legális és az illetékes hatóságoknál regisztrálva;
• az épület falai téglából épültek,beton panelek, kő és fémből vagy fából készült mennyezetek.

Ebben a bankban nem csak lakást, hanem külön helyiséget is elzálogosíthat, ha az lakható állapotban van és minden kísérő okmány megfelel a törvény betűjének és az egészségügyi és járványügyi állomás előírásainak. A DeltaCredit egyébként azon kevés pénzintézetek egyike, amelyek hitelt adnak lakásrész vásárlásához.

Milyen kihívásokat jelent a refinanszírozás?

A jelzáloghitel-termékek értékesítése sok bank számára elsődleges bevételi forrás. A hitelezési szolgáltatásokat igénybe vevő ügyfelek kénytelenek kamatot fizetni a pénzintézeteknek. Így a hitelfelvevők jutalmazzák a bankot a hitelnyújtásért és a sok éves szolgálatért. Ugyanakkor bizonyos esetekben az ügyfelek számíthatnak jelzálog-refinanszírozásra.

A „DeltaCredit” lehetőséget kínál a hitelfelvevőknek, hogy kényelmesebb feltételek mellett kössék meg az új szerződéseket. A refinanszírozás nemcsak ügyfeleket vonz a bankhoz, hanem a lakáshiteleket is megfizethetőbbé teszi. Ez a szolgáltatás egy speciális jelzáloghitel-újrakibocsátási eljárást foglal magában, amelynek során az egyik kötelezettséget egy másik váltja fel. A refinanszírozásnak köszönhetően az ügyfeleknek lehetőségük nyílik arra, hogy a meglévő hitelnél fennálló tartozásukat új, kedvezőbb feltételekkel kibocsátott hitelkerettel zárják.

Az újrakölcsönzésről való döntéskor az ügyfélnek minden árnyalatot figyelembe kell vennie, és meg kell értenie, mennyire célszerű új szerződést kötni. A „DeltaCredit”, jóváhagyva a meglévő adósság refinanszírozására irányuló kérelmet, beleegyezik, hogy kiszolgálja az ügyfelet, és végrehajtsa adósságának idő előtti visszafizetését egy másik pénzintézet felé. A megállapodás alapján főszabály szerint lojálisabb kamat kerül megállapításra.

A szerződés dokumentálásához az ügyfélnek be kell nyújtania a jelzáloggal terhelt ingatlan tulajdonjogát igazoló dokumentumokat. A bank a refinanszírozási kérelmet egyedileg bírálja el, a döntés számos tényezőtől függ:

• az ügyfél hiteltörténetének tisztasága;
• a kölcsönadott tárgy értékelése;
• hitelfelvevő jövedelme;
• tartozás összege.

Az új megállapodás értelmében a DeltaCredit 25 évre hosszabbíthatja meg a futamidőt 8,25%-os kamattal. Az ügyfélnek figyelembe kell vennie, hogy az újraregisztrálás folyamata számos ellenőrzésen esik át annak érdekében, hogy megbizonyosodjon a kölcsönvevő által megadott információk pontosságáról, a dokumentumok hitelességéről. A lakástulajdon megterhelésének joga megszűnik a jelzálogkölcsönt finanszírozó korábbi bankintézettől, és átkerül a DeltaCreditre.

Mire van szükség a refinanszírozáshoz

A kölcsönfelvevőnek először is meg kell adnia:

• útlevél;
• SNILS;
• a jelzáloghitel-szerződés eredetije és másolata;
• kimutatás, hogy nincs tartozás az előző hitelező bank felé;
• tulajdonjog bejegyzési tanúsítványa vagy kivonat az USRN-ből;
• munkaügyi nyilvántartás vagy szerződés fénymásolata;
• 2-szja-igazolás.

Annak az ügyfélnek, akinek új hitelre van szüksége régi adóssága törlesztéséhez, ki kell töltenie egy igénylőlapot. A hitelfelvevőnek át kell mennie minden olyan ellenőrzési és regisztrációs eljáráson, amelyen a jelzáloghitel igénylésekor átesett. A banki tanácsadó elkészíti a pályázó által elkészítendő dokumentumok listáját. Miután az ügyfél összegyűjti a szükséges papírcsomagot és átadja azt a DeltaCreditnek, 5 napon belül döntés születik a kölcsön jóváhagyásáról vagy elutasításáról a következő okok miatt:

• a pályázó elégtelen jövedelme;
• korábbi hitelek tisztességtelen visszafizetése (késések);
• illegális ingatlan-átalakítás;
• eső ingatlanárak a régióban;
• anyasági tőkealap felhasználása.

A DeltaCredit, mint bármely más bank, nem akar hozzájárulni saját nyereségének elvesztéséhez. Ha az ügyfél nem igazolja maradéktalanul fizetőképességét, vagy megzavarhatja a tartozás törlesztési ütemezését, a bank a kérelmet nem hagyja jóvá. A refinanszírozás fő hátránya, hogy a havi törlesztőrészlet csökkenése automatikusan a hitel futamidejének növekedését vonja maga után. Másrészt nehéz helyzetekben a jelentős túlfizetések ellenére is egy ilyen döntés lehet az egyetlen helyes.

Jelzáloghitel lejárat előtti törlesztése

A „DeltaCredit” nem ír elő semmilyen korlátozást azon ügyfelek számára, akik idő előtt vissza kívánják fizetni az adósságot. A lakáshitel kibocsátása és az összes papír aláírása után a hitelfelvevő fizetési ütemezést kap, amelyet a megállapodás szerint köteles teljesíteni.megfigyelni. A „DeltaCredit” csak járadékrendszert használ, amely azonos nagyságrendű havi kifizetéseket foglal magában. Ugyanakkor eleinte a kamat és a hiteltörzs arányában a túlnyomó rész a kamat lesz.

Az ügyfélnek bármikor joga van a tartozását részben vagy egészben visszafizetni a hitelezőnek. Ehhez a hitelfelvevőnek kellő időben (legalább egy nappal a tervezett fizetés előtt) kérelmet kell írnia erre a műveletre.

A hitel azonnali lezárásához az ügyfélnek a teljes hiányzó összeget be kell utalnia a bankszámlájára. A kérelem benyújtását követően az ügyvezető újraszámolja a tartozás összegét, és feltünteti annak pontos összegét. A megjelölt napon az összeget a hitelfelvevő számlájáról terhelik. Ha az ügyfél csak részben kívánja törleszteni a jelzáloghitelt, vagyis a havi törlesztőrészletnél nagyobb összeget kíván fizetni, akkor a bank sem szól bele. A megállapodás értelmében ismételten lehet fordulni a bankhoz azzal a kéréssel, hogy a kérelemben megjelölt összeget jóváírják az adósságon. A pénz megérkezése után a bank alkalmazottja frissített fizetési ütemezést készít, amely csökkentheti a jelzáloghitel futamidejét vagy a normál törlesztőrészlet nagyságát.

Ha először jelentkezik pénzintézethez, akkor a szerződéses kötelezettségek teljesítését teljes komolysággal kell megközelíteni, ami azt jelenti, hogy a megállapodás aláírása előtt részletesen át kell tanulmányoznia a kifizetések, hitelek teljes számítását feltételek és a jutalékok nagysága. Nem lesz felesleges figyelmesen elolvasni a megállapodás szövegétkisbetűs.

Lehet-e elutasítani, milyen okból?

A „DeltaCredit” fenntartja a jogot, hogy a kérelmet elutasítsa, és az ügyfélnek semmilyen magyarázatot ne adjon a döntéséről. Az elutasítás valószínűségének minimalizálása érdekében a hitelfelvevőnek előre tudnia kell annak fő okait:

• alacsony jövedelem,
• instabil nyereség (egyéni vállalkozókra vonatkozik);
• sérült hiteltörténet;
• tartozó kölcsönök jelenléte;
• lakás- és kommunális szolgáltatások adóssága;
• Meg nem igazolt meggyőződés.

A hitel paramétereinek kiszámításakor a bank beállítja a rendszeres fizetés optimális nagyságát. Ha a nagysága meghaladja a hitelfelvevő havi jövedelmének 40%-át, a bank nagy valószínűséggel visszautasítja a kölcsön nagy valószínűsége miatt. Általában a jelzáloghitel engedélyezési esélyek növelése érdekében a kérelmet a hitelfelvevőtársakkal együtt nyújtják be.

A múltbeli kölcsönök késése szintén jelentősen rontja a kérelmező helyzetét. Ha a tartozás fennáll, az ügyfelet többlethitel-teher terheli, ami visszafogja fizetőképességét.

Ma a DeltaCredit az egyetlen bank Oroszországban, amely kizárólag jelzáloghitelezési programok végrehajtására szakosodott. Feltételei azok számára lesznek kedvezőek, akik képesek objektíven felmérni képességeiket.