Jelzálog („Raiffeisenbank”): áttekintések, feltételek, kamatláb, törlesztés, refinanszírozás

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A társadalmi-gazdasági szféra fejlődésével a lakosság hitelezési igénye növekszik. A pénzintézetekben történő hitelfelvétel lehetővé teszi a jövedelmező vásárlást, a szükséges összeg megfelelő időben történő megtalálását, vagy jelzáloghitellel ingatlanvásárlást. A Raiffeisenbank hitelprogramjai között sok jövedelmező ajánlat található.

Mi az a jelzáloghitel?

A jelzálog az ingatlan jelzálogjogát jelenti. Hitelből lakást lehet vásárolni. Egy vagy több megállapodással (hitel, jelzálog) lehet kölcsönt kiadni. Szabályozzák a résztvevők státuszát (a bank a hitelező, a hitelfelvevő az adós), valamint a tartozás visszafizetésének feltételeit. A bank ügyfele a tartozást a fizetési ütemterv szerint köteles visszafizetni, tartozás esetén kamat figyelembe vételével. Egyes szervezetek jelzáloghitel-szerződés alapján megkövetelik a jelzálogkötelezett jelenlétét, amely fedezetként biztosítja a lakását. A jelzálogkölcsönöket be kell jegyezni az egységes állami nyilvántartásbaingatlanhoz fűződő jogok és tranzakciók.

Hogyan válasszuk ki a megfelelő jelzáloghitelt?

A jelzáloghitel kiválasztása előtt az ügyfélnek alapos összehasonlító elemzést kell végeznie a különböző bankok ajánlatairól. Az ilyen kölcsönt mindig hosszú időtartamra adják ki, ezért figyelembe kell vennie az összes fontos árnyalatot:

• az árfolyam-ingadozás lehetősége az adósságtörlesztés folyamatában;
• a kölcsön szolgáltatásáért felszámított további díjak jelenléte;
• a kapcsolódó költségek értéke (pl. jelzáloggal terhelt lakás piaci értékének felmérése, biztosítási szolgáltatás, állami díjak).

Az is nagyon fontos, hogy objektíven értékelje fizetési képességét és a kölcsön visszafizetési lehetőségeit előre nem látható nehézségek, például munkahely elvesztése vagy kezelésre szorulás esetén. Szükséges, hogy rendelkezzen a szükséges összegű előleggel, megfelelően elemezze a kölcsön rendszeres fizetési képességét, válassza ki a hitel visszafizetésének legjövedelmezőbb és legkényelmesebb módját. Az ügyfélnek önállóan tanulmányoznia kell a jelzáloghitel-szerződést aláírása előtt, és egyértelműen meg kell értenie a kölcsön teljes költségét, a teljes túlfizetés összegét. Ha kétségei vannak, forduljon ügyvédhez. De a legtöbb esetben az ügyfelek minden kategóriája számára a legjobb megoldás a jelzáloghitel (Raiffeisenbank). A szervezet munkájáról szóló visszajelzések többnyire pozitívak.

Jelzálog a Raiffeisenbankban: a megszerzés feltételei

"Raiffeisenbank"kedvező feltételeket kínál a jelzáloghitel felvételéhez. Egy ilyen hitel lehetővé teszi az életterének bővítését, új lakás vásárlását jó kamattal és minden extra papírmunka nélkül. A Raiffeisenbankkal kötött jelzáloghitel-szerződés megkötéséhez dokumentumcsomagot kell készítenie, és igazolnia kell fizetési képességét.

A kölcsönajánlat előnyei

A Raiffeisenbank optimális feltételeket dolgozott ki a jelzáloghitel megszerzéséhez. Az ügyfél kiválaszthatja a számára legkedvezőbb lehetőséget, kihasználva a pénzintézet jelzálogprogramjainak minden előnyét:

1. Kedvező ajánlat a JSC "Raiffeisenbank"-tól - a jelzáloghitel kamata 11%-ról indul.
2. Minimális dokumentumcsomag és kedvezményes díjszabás speciális ügyfélkategóriák számára.
3. Akciók szervezése partnerekkel és fejlesztőkkel a legkedvezőbb lakásár kialakítása érdekében.
4. A jelzáloghitelezési igénylés csak 2-5 napig tart.
5. Nem mindig szükséges garanciát vállalni.
6. A jelzáloghitel-igénylés mérlegelésekor a házastársak jövedelmét összegzik.
7. A biztosítási szerződés csak egy szakaszt tartalmazhat - a kárveszélyre, az ingatlan elvesztésére vonatkozóan.
8. A jelzáloghitel lejárat előtti törlesztése esetén nincs további díj. Ezt a Raiffeisenbank (Szentpétervár) gyakorolja. A jelzáloghitel jelentősen bővíti az ügyfél lehetőségeit.
9. Internetbank az egyszerű fizetésért.

Ezen kívül a bank speciálisbérszámfejtő ügyfeleknek kínál. A hitelfelvevők ezen kategóriája esetében a szükséges dokumentumok listája csökkent (csak útlevélre és SNILS-re van szüksége). De vannak további követelmények: az utolsó munkahelyen szerzett munkatapasztalat legalább 3 hónap, és a teljes legalább 1 év, a saját vállalkozás hiánya, a bérek a fizetési projekt részeként kerülnek átutalásra, és úgy tekintendők egyetlen bevételi forrás.

Igazati csomag ingatlanhitelhez

A jelzáloghitelnyújtás gyorsasága az ügyfél feltételeknek való megfelelésétől, a teljes dokumentumcsomag benyújtásától is függ. Általában a következőket tartalmazza:

• jelentkezési kérdőív;
• személyes okmányok (útlevél, kötelező nyugdíjbiztosítási igazolás, hozzájárulás a személyes adatok kezeléséhez, házassági anyakönyvi kivonat);
• foglalkoztatási adatok (munkaviszony vagy munkahelyi szerződés, ügyvédi igazolás);
• jövedelem okmányok - 2 személyi jövedelemadó, 3 személyi jövedelemadó, bankszámlakivonat a rendszeres kifizetések céljának részletezésével, szabad formájú jövedelemigazolás, USRN kivonat;
• információ a zálogjog témájában ("Raiffeisenbank", Szentpétervár). A jelzáloghitelek nem mindig biztosítják ezt a tételt.

A dokumentumkészlet szabványos, gyűjtésük nem okoz különösebb nehézséget. Az egyik legjövedelmezőbb lehetőség a jelzáloghitel (Raiffeisenbank). Az ügyfelek véleménye szinte mindig pozitív.

Kamat és jelzáloghitel törlesztés a Raiffeisenbanknál

A jelzáloghitel kamata a választott hiteltől függprogram és feltételei. A végső választás előtt alaposan tanulmányoznia kell a pontjait. Egyes helyzetekben a kamatláb és a büntetések emelkedhetnek.

Egy speciális online szolgáltatás segítségével tájékoztató jellegű számításokat végezhet a kölcsönről. Ilyen ajánlatot tesz a "Raiffeisenbank" - Ipoteka program. A „Magánszemélyek – Jelzáloghitel” fülre kattintva talál egy kalkulátort, amellyel hitelét ki tudja számolni. Szükség esetén vegye igénybe ingatlanközvetítő partnercégek szolgáltatásait. Listájukat a „Jelzáloghitel – Partnerek” részben ismerheti meg.

A Raiffeisenbank jelzáloghitel-programjainak típusai

A pénzintézet többféle jelzáloghitel-programot kínál. A Raiffeisenbank különböző feltételeket és kamatokat kínál. A másodlagos lakások jelzáloghitelének feltételei kedvezőbbek az ügyfelek számára. Az összes elérhető program a táblázatban látható:

Jelzáloghitel-program neve	Éves kamatláb	Hitelidő	Maximális hitelösszeg rubelben	Előleg
Lakás a másodlagos piacon	11, 5%	1-25 év	26 millió rubel	15%-tól
Lakás új épületben	11%-tól	1-25 év	26 millió rubel	10%-tól
Ingatlan ingatlannal védett	11, 5%	1-25 év	26 milliódörzsölje.
Jelzálog anyasági tőkével	11%-tól	1-25 év	26 millió rubel előleggel	0%
Víkendház a másodlagos piacon	12-től, 75%	1-25 év	26 millió rubel előleggel	40%-tól
Nem célfedezetű lakáshitel	17-től, 25%	1-15 évesek	9 millió rubel
Hitel refinanszírozása egy másik banknál	11-től, 5%	1-25 év	26 millió rubel
Deviza jelzáloghitelek refinanszírozása	10, 5% -12% az ügyfél állapotától függően	A feltételek egyediek	A feltételek egyediek

A regisztráció első lépése a jelzáloghitel-igénylés. A "Raiffeisenbank" lehetővé teszi a kibocsátását személyes online konzultációval vagy bankfiókkal. Fontos megjegyezni, hogy a jelzáloghitel nyitásakor kötelező a biztosítási szerződés teljesítése. Feltételei eltérőek, és a hitelprogram típusától függenek. Ezek közé tartozhat a kölcsönfelvevő, a zálogkötelezett halálának kockázata, a maradandó rokkantság, az elvesztési kockázat, az ingatlan károsodása elleni biztosítás, vagy csak az elvesztésének, károsodásának kockázatára vonatkozó biztosítás.

Utóbbi esetben azonban a kamat az ügyfél életkorától függően 0,5-3,2%-kal emelkedik. Igény esetén a kölcsönszerződés időtartama alatt a biztosító lecserélhető, de a feltételeknek feltétlenül meg kell felelniük az általánosnakA Raiffeisenbank program által előterjesztett biztosítási feltételekre vonatkozó követelmények - Ipoteka. A szervezet honlapján található számológép segít az indikatív számítások elvégzésében.

Adósság-visszafizetési módok

A hiteltörlesztés szabályszerűsége pozitív tendenciát biztosít a hitelfelvevő bankkal szembeni kötelezettségeinek teljesítésében, és minimalizálja a késedelmi kamatok felhalmozódásának kockázatát. Az ügyfél szükség esetén módosíthatja, módosíthatja a fizetési ütemezést, miután megegyezett a banki adminisztrációval, és egyszerűsítheti a jelzáloghitel-fizetést. Számos módja van az adósság törlesztésének. Az ember bármelyiket választhatja, amelyik a legkényelmesebb és leghasznosabb a számára:

• POS-terminálok, „Raiffeisenbank”, „MDM Bank” ATM-ek „Cash-in” funkcióval;
• átutalás másik bank kártyájáról vagy elektronikus átutalás harmadik fél pénzintézetétől;
• Raiffeisenbank pénztár;
• terminálok, a Binbank és a Moscow Credit Bank ATM-ei;
• Kiwi terminálok;
• pénzátutalások a Golden Crown fizetési rendszeren keresztül;
• a Raiffeisen Connect (RC) rendszeren keresztül.

Ne feledje, hogy a pénzeszközök bankszámlára történő átutalásának különböző módjai különböző jutalékok hatálya alá tartoznak. A felesleges kiadások elkerülése érdekében a választás során nem csak a fizetés kényelmét érdemes figyelembe venni, hanem ezt az árnyalatot is. A „Raiffeisenbank” jelzáloghitel lejárat előtti törlesztése nem jár jutalékkal, de ezt a lehetőséget ki kell kötni akölcsönszerződés.

A hitelfelvevőnek írásbeli kérelemmel kell jelentkeznie a Bank Információs Központjában. A határozatot vagy a fellebbezés napján, vagy a következő napon hozzák meg, feltéve, hogy munkavállalóról van szó. Nyilvánvalóan a jelzáloghitel (Raiffeisenbank) kínálja a legjobb hitelezési feltételeket. A vásárlói vélemények ezt csak megerősítik.

Ha nehézségei vannak a pénz visszaszerzésével

A jelzáloghitel törlesztése nagyon hosszú folyamat. Az ügyfél köteles a kötelezettségeit határidőre teljesíteni és a fizetéseket egyedi ütemezés szerint átutalni. Ha nehézségekbe ütközik a kölcsön időben történő visszafizetése, nincs szükség adósság felhalmozására és a helyzet súlyosbodására. Szükség esetén tájékozódhat a halasztott fizetések igénybevételének feltételeiről, ha a bank jelzálogpolitikája egy adott programnál ezt előírja.

A megfelelő kérelem megírása után az ügyfélnek lesz egy kis ideje a problémáinak rendezésére vagy a szükséges összeg megtalálására. Megpróbálhat tárgyalni az egyéni fizetési ütemezés megváltoztatásáról, vagy akár refinanszírozni jelzáloghitelét.

A hitel-refinanszírozás jellemzői

Az ügyfél szükség esetén más bankban is refinanszírozhatja jelzáloghitelét, vagy igénybe veheti a Raiffeisenbank hiteltermékeit - Deviza jelzáloghitelek refinanszírozása, Más banki hitelek refinanszírozása. A kérelem benyújtását követően egyedi dokumentumcsomagot kell készíteni, beleértve a biztosíték tárgyát is. JelenlegJelenleg a banknak nincs programja a meglévő hitelek refinanszírozására.

Jelzálog ("Raiffeisenbank"): vásárlói vélemények

A legtöbb ügyfél elégedett ennek a pénzintézetnek a szolgáltatási színvonalával és a jelzáloghitel-programok feltételeivel. De vannak, akik nem szeretik a Call Center konkrét munkatársainak munkáját, bizonyos helyzetekben az online jelentkezés után sokáig kell várni a dokumentumok listájára. Sokan megjegyzik, hogy néhány évvel ezelőtt a jelzáloghitel-programok lényegesen magasabb kamatokat kínáltak, és most, hogy azok csökkentek, lehetetlen a régi jelzáloghiteleket új, jobb kamattal újrafinanszírozni.

A "Raiffeisenbank" számos jelzálogprogramot kínál különböző feltételekkel és akciós ajánlatokkal. Az ügyfél, miután kiválasztotta a számára legelőnyösebbet, banklátogatás nélkül elhagyhatja az online kérelmet, és csak ezután készíthet dokumentumcsomagot. Ha nincsenek nehézségek, a jelzáloghitelt 2-5 napon belül jóváhagyják. Egy speciális online szolgáltatás segít a jelzáloghitel gyors kiszámításában ("Raiffeisenbank").