Hitel nagycsaládosoknak – jellemzők, feltételek és kamatok

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Amikor egy gyermek megszületik a családban, minden szülő szembesül a régi kérdéssel: hol éljen most. Természetesen egy nagy családnál sokkal több hely kell. De honnan szerezz pénzt új lakás vásárlására? Ma szinte minden hitelintézetben lehet jelzáloghitelt felvenni, és részletfizetéssel lakáshoz jutni. Azonban még ezek a feltételek sem teszik lehetővé az Orosz Föderáció sok polgárának, hogy egyszeri kezdeti befizetést teljesítsenek. Ez nem jelenti azt, hogy kétségbe kell esnünk, hiszen ma olyan speciális feltételek vannak, amelyek lehetővé teszik a családok számára, hogy a legalacsonyabb kamattal több életteret kapjanak. A sokgyermekes családok számára nyújtott kedvezményes kölcsönök segítségével gyorsan és a legalacsonyabb kamattal juthat forráshoz.

Milyen előnyei vannak?

Nagycsaládnak azt a családot kell tekinteni, amelyben legalább három nagykorúságot be nem töltött gyermek nevelkedik. Az ilyen állampolgárok jogosultak lehetnek bizonyos állami juttatásokra, beleértve a bónuszlakásprogramokat. Például ma van olyan jelzáloghitel, amely állami támogatást is tartalmaz. Vannak azonban más programok is szövetségi és regionális szinten.

2005-benKidolgozták a Megfizethető lakhatás programot. Ha a családnak abban a pillanatban sikerült felkerülnie a várólistára, akkor ma már a lakásköltség harmadát téríthetik meg az állam terhére. Ha 2005 óta újabb gyermek jelent meg a családban, akkor a költségvetési források összege további 18%-kal emelkedik. Ennek megfelelően az ilyen kölcsönökért nem kell többletdíjat fizetni, és a kamat sem emelkedik évente. Érdemes megfontolni azt is, hogy a kedvezményes program magába foglalja az anyasági tőke előlegként történő felhasználását vagy egy bizonyos hitelösszeg visszafizetését.

Számos jelzáloghitel-program és építési hitel is létezik nagycsaládosoknak, amelyek akár 30 évre is törlesztenek. Az ilyen kölcsön feltételei szerint azonban a kamat jóval magasabb lesz, és az előleget is fizetni kell a dokumentumok feldolgozása során.

Bizonyos helyzetekben a hitel egy része visszafizethető a helyi költségvetésből származó támogatással. Néha a támogatások összege elérheti a 100%-ot is. Ez azonban csak akkor lehetséges, ha a család megkapja a „Javított élettérre szoruló” státuszt. Nagyon sok olyan bank is van, ahol kedvezményes kamatozású hitelt kaphat nagycsaládosok autójára.

Ráadásul sokan még ma is azon a várólistán vannak, hogy átvehessék saját otthonukat az államtól. Ebben az esetben érdemes felvenni a kapcsolatot a helyi hatóságokkal, hogy megkapják az átlag 50%-áta bérelt lakás költsége.

Ha az egyik házastárs katonai szolgálatot teljesít, akkor érdemes katonai jelzálogkölcsön felvételén gondolkodni.

Milyen dokumentumokat kell elkészítenem

A nagycsaládosok lakhatási célú kedvezményes hitel igényléséhez mindenekelőtt a házastársaknak igazolniuk kell jelenlegi állapotukat. Ezt követően olyan dokumentumokat kell készíteniük, amelyek megfelelnek annak, hogy valóban javítaniuk kell életkörülményeiken. Ehhez fel kell venni a kapcsolatot az önkormányzattal, és ott kell szerezni egy papírt, amelyen feltüntetik a lakás bizonyos paramétereit. Ennek megfelelően, ha túl kevés egy főre jutó négyzetméter, akkor egy ilyen család jogosult lehet támogatásra. A lakás műszaki állapotát is figyelembe veszik.

Azonban nem szabad elfelejteni, hogy a házaspárt és a gyerekeket abban a régióban kell bejegyeztetni, ahol hitelt szeretnének felvenni. A kölcsön felvétele előtt egy nagy családnak másolatot kell készítenie az összes dokumentumról, a gyermekek eredeti születési anyakönyvi kivonatáról, valamint a házassági anyakönyvi bejegyzésről. Ezenkívül gondoskodnia kell azokról a dokumentumokról, amelyek megerősítik a családban elérhető jövedelmet. Ha anyasági tőkét kíván igénybe venni, akkor vigye magával az eredeti dokumentumokat, és készítsen róluk fénymásolatot.

Milyen feltételeknek kell megfelelnie egy családnak, hogy kedvezményes jelzáloghitelt kaphasson

Ha jelzáloghitelt szeretnél felvenni egy lakást,bizonyos feltételeknek teljesülniük kell.

Először is, a házastársaknak biztosítást kell kötniük otthonukra és életükre. Ezenkívül a választott programtól függően a kiválasztott lakás összköltségének 10-30%-a kezdeti befizetésre is szükség lehet. Egyes bankintézetekben nagycsaládos hitel igénylésekor megengedett a saját lakás formájú fedezet.

Azt is érdemes figyelembe venni, hogy 2015-ben új jelzáloghitelezési lehetőség jelent meg 13%-os kamattal. Ez a program 1 évre szól. Ahhoz, hogy a résztvevője legyen, kölcsönszerződést kell kötni Szentpéterváron vagy Moszkvában lakóterület vásárlására, amelynek költsége 8 millió rubelen belül van. Ha a szerződéseket más régiókban kötik, akkor a költség akár 3 millió rubel is lehet. Ebben az esetben a hitelfelvevőknek a lakhatási költségek legalább 20%-át kell fizetniük. Az ilyen kölcsönzés futamideje legfeljebb 362 hónap.

Jelzáloghitel nagycsaládosoknak: hogyan juthat hozzá

A szövetségi törvény, amely a kedvezményes jelzáloghitelekre vonatkozik, a mai napig még mérlegelés alatt áll. Egyelőre nincsenek konkrét programok ezen a területen. Léteznek azonban speciális állami támogatások, amelyekből lakásokra lehet koncessziót szerezni. Ezek a feltételek nagymértékben változhatnak a házastársak lakóhelyének régiójától, valamint a hitelező banktól függően.

Az ilyen jelzáloghitelt általában elég gyorsan (néhány napon belül) adják kinapok). Ebben az esetben hozhatsz magaddal megbízható személyeket, akik lehetnek az egyik házastárs szülei vagy mindkettő.

Azonban nem szabad elfelejteni, hogy a bankok maguk nem nyújtanak jelzáloghitel-kedvezményt nagycsaládosok számára. Mindez kizárólag az állam költségén történik. Vannak azonban olyan állami banki struktúrák, amelyek már kidolgoztak saját programokat a nagycsaládosok megsegítésére: a Sberbank és az AHML. Nézzük meg őket közelebbről.

Hitel nagycsaládosoknak a Sberbanknál

A szervezet feltételei szerint kedvezményes kölcsönre számíthatnak azok, akik az anyasági tőkét szeretnék igénybe venni a hiteljárulékok közül. Ebben az esetben az éves kamat minimális lesz - 9,5%. Az első befizetés a kiválasztott lakás teljes árának 15%-a lehet. A kölcsön visszafizetését 30 évre javasolják.

A program fő előnye, hogy amennyiben a hitel törlesztési ideje alatt új gyermek születik a családban, lehetőség van a kamatfizetés elhalasztására.

A Sberbank emellett lehetővé teszi a társhitelfelvevők bevonását is, akik lehetnek a házastársak szülei. Ez növelheti a nagycsaládosok hitelének jóváhagyásához szükséges havi jövedelmet.

AHML program

Ez egy újabb kormányzati szervezet, amely a legkedvezőbb feltételekkel nyújt segítséget lakásvásárláshoz szükséges források megszerzésében.

Belüle program keretében az arány évi 12% lesz. Az előleg mértékétől függően azonban növelhető. Ezenkívül a jutalék növekszik, ha a házastársak megtagadják az élet- és lakásbiztosítás megkötését. Ebben az esetben a kamatláb legalább 20%.

Előlegként a gyermek születése után az államtól kapott pénzeszközöket használhatja fel.

OTP Bank

Ahhoz, hogy ebben a szervezetben kölcsönt kapjon nagycsaládosoknak, biztosítást is kell kötnie. Ebben az esetben a kölcsön kamata 13,5% lesz. A kölcsön összege 300 ezer rubeltől 15 millióig terjedhet.

Valamint a bank feltételei szerint kezes hozatala szükséges.

A kölcsönt idő előtt vissza lehet fizetni.

A támogatott jelzáloghitelek buktatói

Mielőtt pénzt vesz fel a bankból, mérlegeljen néhány árnyalatot. Először is, a maximális hitelösszeg mindig a házastársak fizetőképességére vonatkozó adatok alapján kerül kiszámításra. A családban a gyerekek számát is figyelembe veszik, mert minél többen vannak, annál több pénzt kell rájuk költeniük a szülőknek.

Figyelni kell a hitelfeltételekre, amelyek "apró betűs" betűkkel vannak írva. A bank általában szolgáltatási díjat von le, valamint a szerződés aláírása után automatikusan aktiválódó további opciókért.

Egyes bankok saját szakembert biztosítanak, aki értékeli a lakhatást. Ennek azonban nem szabad örülni. A tény az, hogynéha az értékbecslők szándékosan alábecsülik a lakás valós értékét, hogy a banki szervezet kisebb összeget tudjon kibocsátani.

Érdemes ilyen kölcsönt felvenni

Mielőtt aláírná a pénzkölcsönhöz kapcsolódó dokumentumokat, érdemes mindent többször átgondolni. Először is reálisan fel kell mérnie fizetőképességét. Ha fennáll annak a veszélye, hogy az egyik házastársat elbocsátják a munkahelyén, akkor ennek következményei vannak. Ha a havi kifizetéseket nem teljesítik időben, díjat kell fizetni. Másodszor, részletesen tanulmányoznia kell a kiválasztott bankra vonatkozó információkat. Ha nemrég nyílt meg, és csak egy városban működik, fennáll a veszélye, hogy csődbe megy.

Zárásként

A nagycsaládos kölcsön abszolút segítség azoknak a házastársaknak, akik külön vagy nagyobb otthonról álmodoznak. Ma az állam számos további kedvezményes támogatási programot kínál a lakosságnak. Ezért alaposan tanulmányozza ezeket a feltételeket, és válassza ki a legjövedelmezőbb lehetőséget. Érdemes felkeresni az önkormányzatokat is.