A legjobb OSAGO biztosítótársaság: lista, szolgáltatások és vélemények

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A biztosítótársaság kiválasztásának problémájával a kezdők és azok is szembesülnek, akiknek negatív tapasztalataik voltak a kötvényvásárlással kapcsolatban. Ennek oka leggyakrabban a fizetések indokolatlan elvárása. Ezért fontos tudni, hogyan válasszuk ki a megfelelő céget. Fontos megérteni, hogyan lehet nemcsak szubjektív tényezőket, hanem valós pénzügyi mutatókat is figyelembe venni. További információért arról, hogyan határozhatja meg, hogy melyik biztosítótársaság a legjobb az OSAGO és bármely más típusú biztosítás számára, olvassa el a következőt.

Probléma

Évente 42 millió autótulajdonos vásárol OSAGO kötvényt, további 5 millió pedig CASCO kötvényt. A 2014-es jogszabályi változások után az ügyfelek csak a biztosítójukhoz fordulnak kártérítésért. A kifizetés összege a vállalat politikájától függ. Hogyan lehet megérteni, hogy melyik biztosítótársaságnál érdemesebb az OSAGO-ra jelentkezni?

Információ keresése

A jó OSAGO biztosító megbízható társaság, amely gyorsan teljesíti kötelezettségeit. Még a legkedvezőtlenebb biztosítónak is tudnia kell fizetni, és nem menni csődbe.

A választás bonyolultságát tovább súlyosbítja a piacon működő cégek száma. Hogyan válasszuk ki több száz szervezet közül, hogy melyik biztosító a legjobb az OSAGO számára? Természetesen saját elemzést is végezhet a hivatalos weboldalakon, fórumokon, blogokon és közösségi hálózatokon közzétett nyílt információkról. Nem lesz felesleges kikérni a cég korábbi ügyfeleinek véleményét. Ne feledkezzünk meg a biztosítók éves minősítéséről sem.

Információgyűjtés

Ha egy kicsi, vagy kevéssé ismert cégről beszélünk, akkor először is ellenőrizni kell, hogy rendelkezik-e működési engedéllyel. Csak a megfelelő engedéllyel rendelkező társaságok nyújthatnak biztosítási szolgáltatásokat. Oroszországban több mint 400 ilyen van, és mindegyikhez több tucat ügynök tartozik. A biztosítók nyilvántartása az Oroszországi Bank honlapján, a pénzügyi piacok részben található. Jobb, ha nem veszi fel a kapcsolatot más ország területén bejegyzett biztosítókkal. Azok a szervezetek, amelyek több mint 10 éve jelen vannak a piacon, több bizalmat érdemelnek.

Kifizetések

A károk terjedése ma kisebb, mint korábban. A javítási költségek kiszámításakor minden szervezetnek az Oroszországi Bank által jóváhagyott módszertant kell alkalmaznia. Az eltérések csak a fizetések tekintetében lehetnek. Így néz ki a helyzetelméletben. A gyakorlatban 2014-ben a biztosítók 150 milliárd rubelt szedtek be, és mindössze 90,3 milliárdot ut altak át a károsultaknak, annak ellenére, hogy a törvény szerint a beszedett pénzeszközök 77%-át a károsultaknak kell kifizetni. A magyarázat egyszerű. Először is, 2014-ben még mindig nem volt egységes módszertan a javítási költségek meghatározására. Másodszor, a kötvény megvásárlásakor a pénzeszközöket letétbe helyezik a pénztárban. Biztosítási esemény a jövőben bármikor bekövetkezhet. Ezért a beszedett díjak nagy része a tartalékba kerül.

Pénzügyi fenntarthatóság

Egy szervezet azon képessége, hogy bármilyen gazdasági helyzetben teljesítse kötelezettségeit, a pénzügyi teljesítményben is megmutatkozik. Különösen fontos a jelentéstétel elemzése, ha hosszú távú együttműködésről van szó. Még egy jó OSAGO biztosítónak is lehetnek gondjai a fizetéssel. Mire kell figyelnem?

A jegyzett tőkének meg kell haladnia a megállapított minimumot (120 millió).

A szervezet vagyonának növekedése a fejlődés pozitív dinamikáját tükrözi, különösen, ha az a beszedett díjak terhére történik. Egy jó OSAGO biztosítótársaság nagy mennyiségű szabad készpénzzel rendelkezik.

Az aláírt szerződések számának meg kell egyeznie a pénzügyi kapacitással.

A biztosítási tartalékok legtöbbször nem haladják meg az inflációt. De a dinamika csökkenése rossz tendencia.

A túl magas kifizetési szint figyelmezteti a potenciális ügyfeleket is. Hiszen valójában a szervezet keresete az összegyűjtött bónuszok. Hogyan létezhet egy cég, ha fizetaz ügyfelek több pénzt kaptak, mint amennyit beszedtek?

A nagy cégek a biztosítási portfólió akár 50%-át más szervezetekre ruházzák át.

Így működik egy jó biztosítótársaság (OSAGO).

Vélemények

Minden eset más. Még a fórumokon található vélemények elemzése után is nehéz meghatározni, hogy melyik szervezet a legjobb OSAGO biztosítótársaság. Minden ügyfél ugyanazokkal a problémákkal néz szembe:

• a kérelem hosszas mérlegelése (egy hónapig is eltarthat a dokumentumok ellenőrzése);
• alulbecsült kifizetések összege (minden biztosítótársaság összehasonlítja az értékbecslők összes számítását a PCA referenciakönyvvel, az így kapott értéket az áfa-visszatérítéshez igazítják, a többit pedig az ügyfélnek kell fizetni).

Azok az ügyfelek szenvednek leginkább, akik a Krím-félszigeten kötöttek biztosítást. Nem minden biztosítótársaságnak van ott irodája. Ezért az ügyfeleknek vissza kell térniük Rosgosstrakhba fizetésért.

Biztosítási díj

Az alacsony árak figyelmeztetik a potenciális ügyfeleket. A dömpinget kis vagy teljesen új cégek végzik, amelyek vevőket próbálnak vonzani. A stratégia csak a munka első szakaszában releváns. Idővel csőddel fenyeget. Hosszú távú szerződéskötéskor nincs értelme az alacsony árakat hajszolni.

A fizetés összege biztosítási esemény esetén a díjszabás és az ügyfél által választott fedezet összegének szorzata alapján kerül kiszámításra. A kapott értéket a korrekciós tényezőkkel korrigáljuk. Az OSAGO esetében ezek lehetneka sofőr életkora, lakóhelye, az autó tárolásának módja, vezetési tapasztalata stb. Minél tapasztalatlanabb a sofőr és minél idősebb az autó, annál több kockázatot kell vállalniuk a cégeknek. Ez pedig hatással lesz a hozzájárulás összegére. A „filléres” politika nem fedezhet minden kockázatot. A biztosító az ígéretet nem teljesíti. Az ügyfél elveszíti a pénzeszközöket és a biztosítási fedezetet.

A bónuszok és hűségprogramok jelenléte éppen ellenkezőleg, pozitív hatással van a cég imázsára. Egy nagy cég csökkentheti árait törzsvásárlói számára.

Értékelések

A rangsorban a cégek öt kategóriában vannak rangsorolva:

• nagyon megbízható - A osztály;
• kielégítő kockázati szint - B osztály;
• alacsony megbízhatóság - C osztály;
• csőd – D osztály;
• engedély visszavonása – E osztály.

A legjobb cégek még három csoportra oszthatók: megbízható, nagyon megbízható és kivételesen megbízható.

Az ügynökség nem értékeli ingyen a munkát. Ezért nem minden vállalat szerepel a minősítésben. Ugyanakkor egy cég hiánya a listáról nem jelenti azt, hogy ne lehetne megbízni benne. Az „emberi” minősítések a mennyiségi mutatókat, az ügynökségek pedig a minőségi mutatókat értékelik. A többé-kevésbé megfelelő becslés levezetéséhez több forrásból származó adatokra kell összpontosítani egy hosszú időszakra vonatkozóan.

Szakértői RA minősítési skála

Az Orosz Föderáció legnagyobb hitelminősítő intézete, az "EXPERT RA" évente részletesen elemzi a biztosítók tevékenységét sok tekintetben. Minden tényezőfontosságuk szerint rangsorolják.

Külső tényezők:

• volumen, vagyon, saját tőke, tőke, biztosítási díj változásának dinamikája;
• a szervezet piaci pozíciója (részvétel egyesületekben, egyesületekben, hírnév, márka, kapcsolatok a felügyeleti hatóságokkal és szakosodás);
• vállalatirányítás (tulajdonosok potenciálja, kockázatkezelés, szervezeti struktúra, infrastruktúra, átláthatóság);
• földrajz (fejlett fiókhálózat jelenléte).

Biztosítási üzlet:

• biztosítási portfólió (kockázatdiverzifikáció, nyereség biztosítási típusonként);
• vevőkör (rendszeres szerződő felek elérhetősége, felmondott szerződések aránya, kötvények forgalmazási módjai, viszontbiztosítási partnerek);
• viszontbiztosítási tevékenység (a védelem megbízhatósága, hatékonysága és diverzifikáltsága, kockázatok viszontbiztosítása, a befizetések összegének a szavatolótőkéhez viszonyított aránya).

Pénzügyi teljesítmény elemzése:

• likviditás és fizetőképesség;
• jövedelmezőség és veszteség;
• befektetési politika.

Elég nehéz meghatározni, melyik a legjobb OSAGO biztosítótársaság. A "nép" szavazatának minősítésének van létjogosultsága, bár nagyon szubjektív és elfogult. Érdemes szkeptikusan nézni a valódi emberek véleményét is, hiszen minden biztosítónak vannak rajongói és ellenfelei. Mindezen tényezők ellenére elképzelhető az általános hangnemvisszajelzés a biztosítási piac vezetőiről az OSAGO kifizetések szempontjából legjobb biztosítótársaságok meghatározásához.

VTB biztosítás

Fennállásának 16 éve alatt a biztosítócsoport 114 városban nyitott fiókokat az Orosz Föderáció minden régiójában. A Standard&Poor's nemzetközi ügynökség a VTB Insurance-nak a legmagasabb BB+ minősítést adta az orosz vállalatok között. Az "EXPERT RA" ügynökség 2015-ben a céget a legmegbízhatóbbak közé sorolta. Az autóbiztosítási szolgáltatásokon kívül a cég egyéb termékek széles skáláját kínálja: vagyonvédelem, megtakarítások, befektetési programok.

ROSGOSSTRAKH

Az Orosz Föderáció legrégebbi biztosítási csoportja vezet a nyitott fiókok számát tekintve. Az EXPERT RA minősítésben a ROSGOSSTRAKH az első helyen áll a fizetett díjak, tartalékok és eszközök tekintetében. Bár egyes régiókban törvénysértéseket is feljegyeztek, amikor az ügyfeleket autóbiztosítási kötvények megvásárlására kényszerítették. Az ilyen jogsértések miatt a szervezet engedélyét ideiglenesen visszavonták.

SOGAZ

Egy másik nagy és jó OSAGO biztosítótársaság a második helyen áll az Orosz Föderációban beszedett díjak számát tekintve. A csoport struktúrája 9 hazai és külföldi szervezetet foglal magában, amelyek 14 millió főt és 40 ezer jogi személyt szolgálnak ki. A szervezet fő előnyei közé tartozik az OSAGO szabályzatok optimális ár-minőség aránya.

Utolsó szakasz

A végső döntés meghozatala előtt érdemes felkeresni több szervezet irodáját, hogy:

• mérje fel a szintetszolgáltatás;
• kérjen számításokat és hasonlítsa össze őket;
• vizsgálja meg a szerződés feltételeit.

A legjobb OSAGO biztosítótársaság nemcsak egyedi díjat választ, hanem részletesen tájékoztat a szerződés főbb árnyalatairól is.

Következtetés

Elég nehéz meghatározni, hogy melyik biztosítótársaság jobb az OSAGO számára. A valós emberekről szóló vélemények szubjektívek, és leggyakrabban a fizetésekkel kapcsolatos túlzott elvárásokhoz kapcsolódnak. Az „emberi” minősítések sem adnak megfelelő értékelést az anyagi helyzetről. A hivatalos nyilatkozatokat szakmai elemzők évente egyszer részletesen elemzik. De még az összes információ összegyűjtése után is nehéz meghatározni, melyik a legjobb OSAGO biztosítótársaság. Hiszen ott van az emberi tévedés tényezője is, amitől senki sem mentes.