2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30
Az elmúlt években gyökeret vert az oroszok életében az érintésmentes fizetés. A technológia lehetővé teszi a papírpénzzel nem rendelkező fogyasztók számára a vásárlást. Nézzük meg közelebbről az akvizíciós folyamatot és a rendszer összes résztvevőjét.
Essence
A műanyag kártya olyan fizetési eszköz, amely hozzáférést biztosít a finanszírozáshoz. Az adatok elolvasása után információkat kaphat a tulajdonosról és a számlán lévő pénzeszközök egyenlegéről. Ebből a célból a kiskereskedelmi üzletekben terminált használnak. A PIN kód megadásával a kártyabirtokos engedélyt ad az áruk kifizetéséhez szükséges pénzeszközök megterhelésére. Ezenkívül több szervezet is részt vesz a fizetési folyamatban.
Tagok
A kibocsátó bank és az elfogadó bank részt vesz a kifizetésekben. Nézzük meg közelebbről mindegyik funkcióját. Az elfogadó bank az a bank, amely kártyaelfogadó pontokat hoz létre. A hitelintézet erre a célra terminálokat használ, tanácsot ad a szervezet munkatársai számára a fizetések elfogadásának és törlésének, valamint a szoftver beállításának kérdéseiben. De ez nem minden funkciója az elfogadó banknak. A hitelintézeti kiadások:
- engedélyezés és kártya fizetőképességi ellenőrzése;
- bejövő kérések feldolgozása;
- pénzt utal át a kereskedő számlájára;
- feldolgozza a tranzakciót igazoló dokumentációt;
- terjeszti a kitiltott (ellopott, lejárt) kártyák listáját.
A kibocsátó bank kibocsátja és kiszolgálja a fizetési kártyát, számlát nyit pénzmozgásra. Ugyanaz az intézmény lehet egyszerre felvásárló és kibocsátó is. Ebben az esetben a POS terminált és a vásárló kártyáját ugyanaz az intézmény bocsátja ki. De ha az ügyfélnek van Tinkoff Bank kártyája, és egy Sberbank ATM-en keresztül vesz fel pénzt, akkor az első hitelintézet a kibocsátó, a második pedig az elfogadó. A szolgáltatási pontot kereskedelmi és szolgáltató vállalatnak (TSE) nevezik.
Feldolgozó központ
A tranzakció megerősítéséhez a kártyabirtokosnak meg kell adnia egy PIN kódot. Ezt követően az elfogadó bank azonnal megkezdi a kód, a bank működésének és a számlaegyenleg ellenőrzésének folyamatát. Ezen adatok megszerzéséhez kérést küldenek a feldolgozó központhoz. Ha bármilyen eltérést észlel, a tranzakciót nem engedélyezik az elfogadó banknak.
A feldolgozó központ az alapja, amelyre az elektronikus tranzakciók épülnek. Ez egy automatizált rendszer a bankkártyás átutalások feldolgozására. Fő feladata, hogy az üzletek számára lehetőséget biztosítson készpénz nélküli fizetés fogadására. A feldolgozó központ a kibocsátó és az elfogadó, az értékesítési hely és a birtokos közötti kölcsönös elszámolásokat is végezkártyákat. Oroszországban a VISA és MasterCard fizetéseket a PayOnline központ koordinálja.
Fizetési rendszer
A készpénz nélküli fizetés előnye, hogy a világon bárhol használhatók. Az elfogadó bank lehetőségei azonban korlátozottak. Egy intézmény technikailag nem tudja minden üzlettel megszervezni az elszámolásokat, vagy mindenhol ATM-et telepíteni. A kommunikációs funkciót a fizetési rendszer látja el. A feldolgozó központ kérésére ellenőrzi a kártya fizetőképességét. Ha van elegendő egyenleg a tranzakció lebonyolításához, és a pénzintézet tagja a rendszernek, akkor elektronikus tranzakcióra vonatkozó kérelmet küld.
Számlázótársaság
Egy másik láncszem, amely jelen lehet a láncban. A számlázó társaság a fizetési rendszerhez hasonlóan átveszi a tranzakciót az elfogadó felé, de emellett felügyeli és kezeli a kockázatokat, megszervezi a hozzáférést a tranzakciók részletes statisztikáihoz, és elszámol a számlatulajdonosokkal.
Internet Acquiring Bank
Az online fizetés elve hasonló a bolti áruvásárlás folyamatához. Az egyetlen különbség az információ továbbításának módja. Az első esetben a terminál beolvassa az adatokat, a második esetben pedig az ügyfél önállóan beírja azokat egy speciális űrlapra a webhelyen. Az elfogadó bank feladatait a tranzakciószervezést kiszolgáló hitelintézet látja el. A készpénzmentes elszámolási rendszer minden résztvevőjének megbízható kommunikációs csatornákkal és berendezésekkel kell rendelkeznie, amelyek biztosítják a gyors ellenőrzési és átutalási folyamatot.adatok.
Bizottság
A beszerzés nem ingyenes szolgáltatás. A tranzakció több résztvevője felelős a fizetési folyamatért. A fizetési rendszer biztosítja az üzletek és a hitelintézetek összekapcsolását világszerte, amelyért a fizetési összeg 1-1,1%-án belül jutalékot kap. Ugyanezt az összeget küldik a kibocsátónak pénzeszközök átutalására. És természetesen az elfogadó bank díjai. Az átlagos piaci árfolyam 2-4%. A jutalék mértékét befolyásolja a kereskedő tevékenységi köre, az ügyfél számláján lévő pénzeszközök forgalma, a kapcsolat típusa és az eszköz típusa is.
Séma
A munkavégzés legáltalánosabb módja az, amikor egy pont közvetlenül kapcsolódik az átvevőhöz, például terminálon vagy egy weboldalon található speciális űrlapon keresztül. Ebben az esetben a banknak szoftvert kell fejlesztenie a fizetések fogadására és figyelemmel kell kísérnie a kommunikációs csatornák állapotát. Az üzletnek biztosítania kell a tranzakció lebonyolítását, meg kell szerveznie a szervervédelmet, figyelemmel kell kísérnie a tranzakciókat az esetleges csalók azonosítása érdekében. Ha egy webáruház hierarchiája összetett, akkor a programozóknak a rendszer megvalósításával kell foglalkozniuk. És ezek további költségek.
Az elfogadó bank kockázatai a kereskedő csődje esetén
Egy embereknek szolgáltatásokat nyújtó szervezet csődje esetén a hitelintézetek azzal a kockázattal szembesülnek, hogy pénzeszközöket visszajutalnak a kártyabirtokosokhoz. Nem minden tranzakciót fizetnek ki a vásárláskor. Például turisták, akik kirándulnak, előre foglalnak szállodát és repülőjegyet. Az utazásszervező csődje esetén az ügyfelek visszatérítést követelneka kifizetett, de meg nem kapott szolgáltatásokért.
E helyzet szembetűnő példája a Transaero összeomlása. A pénzintézet elfogadta a késedelmes túrák és légi utazások kártyás fizetését, de csődbe ment. A nemzetközi rendszerek szabályai szerint ilyen helyzetekben a források visszatérésének problémája az elfogadó bankra hárul. Az előzetes adatok szerint a tranzakciókban résztvevők vesztesége több száz millió rubelre is rúghat. Nem mindegy, hogyan történt a fizetés: közvetlenül a szolgáltatás helyén, interneten keresztül vagy számlázással. Minden esetben a felvásárlót terheli a pénzügyi felelősség.
Visszatérítés
Ha az elfogadó bank szervere hiba történik, a pénz visszakerül a vevő számlájára. Az eljárás során az ügyfél felveszi a kapcsolatot a bankkal, amely elkészíti és átadja a kérelmet az elfogadónak. A hitelintézet köteles a pénzt visszaadni. Másik dolog, hogy a vizsgált példa esetén egy cég csődje esetén a bank csak a szervezet felszámolása során tudja majd kompenzálni a veszteségeket.
Szigorúbb követelmények
A Transaero helyzetére tekintettel a bankárok felül kívánják vizsgálni a TPS szolgáltatási feltételeit. Ezért további garanciák bevezetését javasolják zálog vagy letét formájában, amely megerősíti az ügyfél fizetőképességét. Többek között azt is fontolgatják, hogy a TPN-számlán történő pénzeszközök jóváírási idejét két hétre növeljék. Ez a gyakorlat már a 2000-es években is megvolt. De a modern körülmények között az ilyen intézkedések inkább az ügyfelek elvesztéséhez vezetnek.
Hírek
A Bank Rossiya kifejlesztette saját internetes fizetési fogadását a földgáz használatáért. A Gazprom Mezhregiongaz ügyfelei a Rossiya Bank honlapján keresztül fizethetnek földgázért. Ehhez lépjen a hitelintézet oldalára az online fizetések szakaszban, és utaljon át pénzt a személyes számlaszámával.
A Bank Saint Petersburg megkezdte a Mir nemzeti fizetési rendszer kártyáinak elfogadását ATM-ek, fiókok és terminálok hálózatában.
2016. április 6. óta a Russian Standard Bank megkezdte a Diners Club International (DCI) nemzetközi rendszer chipkártyáinak kiszolgálását. A tranzakciók a nemzetközi EMV szabvány szerint zajlanak. Ez biztosítja a tranzakciók magas szintű biztonságát. Az elfogadó bank még 2011-ben szerezte meg az exkluzív Diners Club kártyák kibocsátásának jogát. Azóta a hitelintézet az egyetlen az országban, amely felelős a márka népszerűsítéséért és státuszáért.
Ajánlott:
Az IPS Az információkereső rendszerek célja és funkciói
A modern ember nehezen tudja elképzelni az életét az internet és az információforrásokhoz való szinte azonnali hozzáférés nélkül. információkereső rendszerek biztosítják. A felhasználó ritkán gondol arra, hogyan történik a kívánt tartalom keresése a hálózaton. De nagyon érdekes
A személyzetfejlesztési alrendszer fő funkciói: a személyzeti tartalékkal való munkavégzés, az alkalmazottak át- és továbbképzése, az üzleti karrier tervezése és nyomon követése
A személyzetfejlesztési alrendszer fő funkciói olyan hatékony szervezeti eszközök, amelyek egy ügyes alkalmazott képesítését javíthatják belső, mester, tekintély, mentorrá. Az alkalmazottak ilyen növekedésének megszervezésében rejlik a menő személyzeti dolgozó készsége. Számára az a fontos, hogy a szubjektív „ígéretes személyzet érzése” kiegészül a személyi munka módszertanának objektív mély ismeretével, amely mélyen kidolgozott és részletesen szabályozott
A vezetői irányítás típusai és funkciói
Az ellenőrzés a menedzsment fő célfunkciója egy szervezetben: a tényleges teljesítmény és a megállapított vállalati szabványok összehasonlításának folyamata. Minden vezetőnek figyelemmel kell kísérnie és értékelnie kell beosztottjai tevékenységét. A vezetői kontroll segít abban, hogy a vezető időben korrekciós intézkedéseket tegyen annak érdekében, hogy elkerülje az előre nem látható körülményeket vagy a vállalat pénzügyi veszteségeit
A hosszú távú befektetések A hosszú távú befektetés fogalma, típusai, jellemzői és lehetséges kockázatai
Jövedelmező pénzt fektetni hosszú távra? Vannak-e kockázatok a befektetők számára? Milyen típusú hosszú távú befektetések léteznek, és hogyan válasszuk ki a megfelelő jövőbeli bevételi forrást? Milyen lépéseket kell tennie egy befektetőnek, hogy hosszú távon biztonságosan és nyereségesen fektessen be pénzt?
Nemzetközi Gazdasági Együttműködési Bank: a szervezet felépítése, feladatai, funkciói, szerepe a világban
A nemzetközi pénzügyi szervezetek többoldalú nemzetközi megállapodások alapján jönnek létre, és célja a részt vevő országok gazdaságának fejlődésének elősegítése, a köztük lévő pénzügyi elszámolások egyszerűsítése és a nemzeti valuták stabil állapotának fenntartása. A legjelentősebb nemzetközi intézmények közé tartozik az Újjáépítési és Fejlesztési Bank, a Világbank, a Nemzetközi Fizetések Bankja és a Nemzetközi Gazdasági Együttműködési Bank (IBEC), amelyekről a cikkben lesz szó
