A hosszú távú befektetések A hosszú távú befektetés fogalma, típusai, jellemzői és lehetséges kockázatai

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A befektetés problémás. Főleg, ha a tőzsdén játszik, hogy gyors és nagy bevételhez jusson. A legtöbb orosz állampolgár, aki átélte az 1990-es éveket, nem hajlandó kockára tenni nehezen megkeresett pénzét. Azonban semmi sem akadályozza meg őket abban, hogy a magas kamatszint és teljes tőkevédelem mellett érdeklődjenek.

A betétek fokozatosan veszítenek relevanciájukból, az irányadó kamat csökken. Ezt követi a betétek alacsonyabb kamata. A terméket használó banki ügyfelek bővíteni szeretnék tudásukat és maximális jövedelmezőséggel tőkét teremteni. Milyen eszközökkel érhető el a beruházások növekedése? Mi a hosszú távú befektetés? Megbízható módszer ez a passzív jövedelem növelésére? Nézzük meg ezt a kérdést részletesen.

Hogyan fektessünk be nyereségesen?

A sikeres befektetés alapszabálya a befektetések diverzifikációja. Egy okos befektető nem egyetlen módszert használ a bevételszerzésre. A befektetési portfólió különböző részekből állpénzügyi eszközök. Ezek elsősorban hosszú távú termékek és rövid távú, kockázatos eszközök. Hány százalékban lesz az összes lehetséges és kívánt pénzügyi eszköz a befektető számára a portfóliójában - dönt a tőke tulajdonosa. Önmaga számára a valós lehetőségeket emeli ki, és a személyes preferenciákra összpontosít. A pénz egy részét ajánlatos hosszú távú befektetésekre hagyni. Ez a tőkerész általában jóval nagyobb, mint a befektetési portfólió összes többi része. Így a betétes az összeg nagy részét biztonságban tartja, és stabilan magas jövedelme van. Milyen értékpapírok tartoznak a hosszú távú befektetések közé?

Promóciók

A képzetlen ember először arra gondol, hogy a részvények összetettek, és a hosszú távú befektetések elszámolása különleges készségeket és képességeket igényel. Valójában minden átlagos gondolkodású polgár képes (kellő odafigyeléssel és kitartással) kezelni ezt a pénzügyi eszközt. Egyszerűbb megértéshez a hosszú távú befektetés a vállalati részvényekbe így néz ki: minden nagyvállalatnak pénzre van szüksége a fejlesztéséhez. Nem minden szervezet képes egyedül megbirkózni. A befektetők pénzét kell használnunk. A befektetők bizonyos összeggel járulnak hozzá a cég fejlődéséhez, számolva azzal, hogy a cég munkájának eredménye alapján profitot termelnek. A befektetési szerződés értelmében a társaság által megkeresett pénz egy része megilleti őket. Milyen részesedési nyereség keletkezik:

1. Osztalék. Fizetésük a cég nettó nyereségéből történik, amelyet évente egyszer számolnak ki a tulajdonosok. A számítás alapjabefektetett összeg. Általában az osztalék kifizetését követően a befektető azokat visszahelyezi a forgalomba. Ezt a folyamatot újrabefektetésnek nevezik.
2. Cserélje ki a különbözetet. A részvényárfolyam állandó kontrollja jellemzi. A lényeg az, hogy a részvényeket egy áron veszik, és egy másik áron adják el. Ezen az árkülönbözeten keletkezik a befektető nyeresége. A tőzsdén az ilyen tevékenységekhez jelentős tapasztalatra és a piac helyzetének megértésére van szükség.

A promóciók típusai:

1. Értékrészesedés. Ezek azok a részvények, amelyek valamilyen külső ok miatt estek. Talán válság volt az iparágban, vagy megváltozott a szezon. Ezen tényezők hatása egy idő után gyengül vagy teljesen megszűnik, a részvények értéke nőni fog. A befektető az árkülönbözetből profitot termel. A kérdés az, hogy mennyi idő után válnak újra likvidek a részvények? A kifejezés évtizedekig elhúzódhat.
2. Növekedési részvények. Óriási léptekkel növekvő cégek értékesítik. Az ilyen részvények iránti érdeklődés nagyon gyorsan nő. Osztalékot ritkán fizetnek, általában ezeket az értékpapírokat újra befektetik, és megvárják a további növekedést.
3. Osztalékakciók. Sokáig drágulnak. Jövedelmezőségüket annak a társaságnak a nyeresége határozza meg, amelyhez a részvények tartoznak. Ezek nagy, nyereséges cégek.

Minden befektető a választott stratégiának megfelelően választ magának részvényeket. Ezeknek összhangban kell lenniük a befektetés céljaival, és a tervezett bevétel időzítésén kell alapulniuk. A részvények eltérő értékűek, így nincs kapcsolat a tőke nagyságával. Kezdő befektetőknek ajánljukhogy az úgynevezett blue chipek részvényein edzenek. Ezek azok a cégek, amelyek évtizedek óta stabil bevételt termelnek (Coca-Cola, Procter and Gembel, Nestle stb.). Ezeknek a cégeknek a részvényei magasak, de hozamaik stabilak.

Kötvények

Ennek a típusú hosszú távú befektetésnek a lényege a következő: a befektető pénzt kölcsön ad a cégnek, amely vállalja, hogy azt bizonyos idő elteltével a saját nyeresége kamata mellett visszaadja. A kötvények kamata időszakosan is fizethető. A kötvények kamata folyamatosan magasabb, mint a betéteké. A kötvények a kibocsátótól függően a következőkre oszlanak:

1. Kormányzat (szövetségi hitelkötvények). A legmegbízhatóbbnak tartják őket. A nyereség stabil, de alacsony, megegyezik a bankbetétekkel. Van pénzvisszafizetési garancia.
2. Területi, önkormányzati. Sokféle állapot, jövedelmezőség függ a régió fejlődésétől.
3. Vállalati értékpapírok. Olyan cégek bocsátják ki őket, amelyek magánbefektetőktől igyekeznek forrásokat vonzani. Általában ezek nagy megbízható cégek, de vannak kivételek. Alaposan meg kell fontolnia a választást a befektetés (talán valaki más) tapasztalatai alapján.
4. Folk. Ez a nagy bankok (Sberbank, VTB) speciális programja. A kötvények 8,5%-os kamattal kerülnek kibocsátásra, és nem fizetendők jövedelemadó.

Azt a készpénzt, amelyet a betétesek kötvényekből származó bevételként kapnak, kuponkifizetésnek nevezzük. A finanszírozás kihelyezésének feltételei egy évtől a hosszú távú, öt évnél hosszabb lejáratig terjednek. A részvényekhez képest a kötvényvásárlás azkevésbé kockázatos tevékenység. A kötvények általában biztosítottak. Az adós cég csődje esetén a részvényesek nem kapnak semmit, és a kötvénytulajdonosoknak joguk van az első kifizetéshez.

Kölcsönös befektetési alapok (MUIT)

Ha egy kezdő befektető számára kényelmetlenül érzi magát a cégek elemzésének és az értékpapírok önálló vásárlásának gondolata, akkor egy befektetési alap kiváló alternatíva. Kis jutalék ellenében megbízható szakemberek, a hosszú távú befektetések könyvelésével foglalkozó szakemberek intézik pénzügyeit. Maga a részvény is értékpapír. Az alap alkalmazottai mélyreható ismeretekkel rendelkeznek a pénzügyi stratégiákról és tapasztalattal rendelkeznek a befektetési tevékenységek terén. Azzal, hogy pénzt ad a szakembereknek, a befektető nem veszít semmit, kivéve egy kis jutalékot, amelyet a munkáért felszámítanak.

A befektetési alap kiválasztásakor ügyeljen arra, hogy milyen stratégia szerint folyik a munka. Minden befektetési alapnak saját befektetési stratégiája van. A diverzifikált befektetési portfólió írástudónak minősül, ahol a különböző irányú értékpapírok részesedési arányban kerülnek elosztásra. Ideális esetben, ha a befektetési alapok összességében hatással vannak a vállalatok minden rendkívül jövedelmező tevékenységére. Részvényvásárlás előtt ügyeljen az alap stratégiájának jövedelmezőségének dinamikájára. Ne tévesszen meg minket a befektetési alapok valós jövedelmezőségéről szóló hangos reklámozás, figyelje a valódi profitot. Javaslatok:

1. Tartson pénzt egy befektetési alapban legalább három évig. Ebben az időszakban a stratégia megmutatja a magáéta reálhozam és az illikvid hozam pozitív dinamikát nyer.
2. A hosszú ideig részvénytulajdonosok számára adókedvezmények és különleges feltételek járnak az alapoktól. Ezzel pénzt takaríthat meg, amikor kilép a befektetési stratégiából.
3. Fedezze fel az alapok különleges ajánlatait. Bizonyos feltételek mellett (fix összegű vásárlás, online fizetés stb.) gyakran vannak előnyök a befektetésijegy-tulajdonosok számára.

Ingatlan

Az egyik legmegbízhatóbb hosszú távú befektetésnek tekinthető. Ha nagy összegről van szó, a befektető építés alatt álló vagy kész lakást vásárol. 2019 óta törvényi szinten tilos az ingatlanok „alapgödörből történő” értékesítése a részvényesek gyakori megtévesztése miatt. Az elemzők a lakások áremelkedését jósolják. Ennek ellenére a lakhatás értékes erőforrás marad. Az ilyen típusú befektetések felhasználási lehetőségei végtelenek:

• Az építési szakaszban elfogadható áron vásárolt lakást magasabb áron adják el. Az árkülönbözet összege gyakran megközelíti az eredeti költség felét. A 40-50%-os bevétel a befektetési befektetések kiváló eredménye.
• A lakás hosszú időre ki van adva, havi nyereséggel. Mérete a szállítási területtől függ. Moszkvában és más nagyvárosokban a bérelt lakások ára megfelel a metropolisz lakóinak átlagos havi jövedelmének. Ez a módszer nagyszerű lehetőség arra, hogy állandó passzív bevételt szerezzen magának, ha szükséges, csak kozmetikai javításokra költ.
• A napi bérleti díj több hasznot hoz, mint a hosszú távú. De a tulajdonos kockázatai ebbenA fenti esetben sok időt vesz igénybe a helyiség bérbeadása / bemutatása / takarítása.
• A külföldi ingatlanvásárlás mostanában egyre népszerűbb. Az ilyen lakásokat gyakrabban használják bérbeadásra és passzív jövedelemszerzésre.
• A négyzetméter költsége Oroszországban évről évre csak nő. Ezért még több évnyi saját lakásban élve is megvan az esély, hogy drágábban eladd, mint amennyiért megvették.

Befizetések

A bevételszerzés klasszikus módja. Hosszú lejáratúvá válik, ha a befektető a betétszerződés lejártával folyamatosan megújítja a tőkeelhelyezési időszakot. Az irányadó kamat csökkenése miatt a betéti kamatok csökkenése várható a jövőben. Ez a tendencia már évek óta fennmaradt. Ezért ennek a befektetési módnak a jövedelmezősége alacsony (ma átlagosan 6-7%). De ez a módszer továbbra is az egyik legnépszerűbb, különösen az idősebbek körében. Hosszú távú befektetésekről van szó, amelyek legfőbb előnye a szerződésben megjelölt 100%-os tőkemegmaradás és jövedelmezőség. A Betétbiztosítási Ügynökség betétesenként 1 400 000 rubelt biztosít egy pénzintézetben. Így a tőketulajdonosok érdekei bankcsőd esetén állami szinten védettek.

Nemesfémek

Hasonló a betétekhez. A nemesfémek hozama kicsi, de stabil. A befektetőnek három lehetőséget kínálnak fémvásárlásra: érmék, nemesfémek és személytelen fémszámlák. Ez utóbbiak a legnépszerűbbek. Az ügyfél fizikailag nem lát nemesfémeket, hanem megvásárolja azokat az árfolyamon. A jövőben az árak emelkedése várható. Ezen az árfolyam-különbözeten keletkezik a befektető tőkéje.

Pénznem

Ezek a hosszú távú befektetések azok számára relevánsak, akik nem biztosak a rubel stabilitásában, és készek folyamatosan figyelni az árfolyamokat. A befektető a vásárláskori és az eladáskori árfolyam különbözete miatt jut bevételhez. Egyes tőketulajdonosok nemteljesítés esetén inkább a valutában tartják a pénzt. A devizabetétek kamatai sok kívánnivalót hagynak maguk után, így a nyereség ebben az esetben kétséges és kiszámíthatatlan.

Hol kaphatok pénzt?

A hosszú távú befektetések égető vágyával járó induló tőke nagysága értékpapíroknál nem számít. A hosszú távú befektetésekből származó bevételek következetessége és stabilitása arra ösztönzi a befektetőket, hogy különféle finanszírozási forrásokat vegyenek igénybe:

1. Az elemi forrás saját eszköz. Gyökereik bárhonnan kinőhetnek. Pénzt lehet keresni, örökölni, hosszú távú befektetési finanszírozási forrásként felhasználni drága ingatlan eladása után.
2. Kölcsönzött pénzeszközök. Fontos megérteni, hogy a hitelalap felhasználásának kamata nem haladhatja meg a hosszú távú befektetések lehetséges és tényleges megtérülését. Ellenkező esetben a befektető mínuszban marad, és a befektetési célt nem érik el.
3. Állami támogatások. Beruházásszövetségi támogatással történik. Az állam segíti az induló üzletembereket és finanszírozza a beruházásokat. Például az oroszországi mezőgazdaság támogatása szövetségi szinten történik.
4. Harmadik féltől származó eszközök. Akiket sikerült magánkézből vonzani. A befektetést igénylő és a kölcsönös együttműködésre befektetőket vonzó kölcsönös befektetési alapok és projektek e rendszer szerint működnek.

Hogyan fektess be helyesen?

A hosszú távú beruházási projektek gondosan kalibrált cselekvési sémát és végrehajtásának stabilitását igénylik:

• Első lépésben meg kell határozni a hosszú távú befektetések forrásait. Válassza ki az Ön számára legérdekesebb befektetési lehetőséget, ismerkedjen meg a lehetséges jövedelmezőséggel, számolja ki vizuálisan a várható nyereséget, és kapcsolja össze a bevételszerzés tervezett céljával. Ha az eredmény a vártnak megfelelő, tegyen lépéseket.
• Gyűjts össze minél több hasznos és helyes információt jövőbeni bevételi forrásodról. Keressen értékeléseket, cikkeket és elemzői előrejelzéseket. A hosszú távú befektetések elemzése és a korábbi évek tapasztalatai megadják a szükséges információkat a kiválasztott projekt likviditásáról.
• A befektetési portfólió elemzéséhez hasznos lenne pénzügyi tanácsadó szolgáltatásait igénybe venni. A potenciális nyereség professzionális számítása egyértelműen mutatja a jövőbeli bevételt.
• Vásárolja meg, amit választ. Vagy fektessen be oda, ahol úgy dönt. Ne pazarolja az időt, ellenkező esetben előfordulhat, hogy a számítások nem lesznek helyesek, vagy az eszközök értéke megváltozik. Ebben az esetben újra kell kezdenie az egész folyamatot, különben az áramkör leszrossz.
• Állandóan figyelje befektetéseit. A piaci tesztelést hosszú távon végezzük, kisebb ingadozások nem befolyásolják az eredményt. A „Tedd és felejtsd el” nem egy befektetési projektről szól.
• A jövedelmezőség ellenőrzése. Rendszeresen ellenőrizze és könyvelje el a hosszú távú befektetéseket. Így a meghibásodás valószínűsége minimális lesz.

Kockázatok

Annak ellenére, hogy a hosszú távú befektetések a legjövedelmezőbbek, használatukban még mindig vannak kockázatok:

1. Egy megbízhatatlan vállalkozás részvényeinek megszerzése és annak későbbi csődje esetén fennáll annak a veszélye, hogy a pénzeszközök nem térnek vissza. Különös körültekintéssel kell kiválasztani azt a társaságot, amelybe befektetést tervez.
2. Annak a társaságnak az adósságkötelezettségei, amelynek részvényeit megvásárolták. Fennáll a kockázata, hogy a hitelező szervezet csődje esetén az Ön befektetési hozzájárulását ezen adósságok kiegyenlítésére fordítják.
3. A hosszú távú befektetések kockázatai, amelyek nem kapcsolódnak a befektetés tárgyát képező társaság pénzügyi tevékenységéhez. Például feszült politikai helyzet, államcsíny, társadalmi instabilitás és a cég kritikája a sajtóban. Mindezek a tényezők negatívan befolyásolják a cég eszközeinek értékét.

Zárásként

Mielőtt hosszú távú értékpapír-befektetés mellett dönt, válasszon megbízható brókert. Ő lesz az a közvetítő, amelyen keresztül tranzakciókat bonyolít le a tőzsdén. A bróker fő feladata, hogy időben ésteljes mértékben lehetővé teszi a befektető számára, hogy pénzeszközöket vonjon ki a forgalomból.

A 2018-as 11 legjobb bróker közé tartozott: VTB, FG BCS, Sberbank, FINAM, Otkritie Group, ATON LLC, ALOR BROKER, KIT Finance, GPB Bank, Promsvyazbank, JSC IC IT Invest.

A hosszú távú beruházási projekteket felelősségteljesen kell megközelíteni, és nem szabad hagyni, hogy a dolgok a maguk útján haladjanak. Ha szükséges, különösen eleinte, ne habozzon pénzügyi tanácsadó szolgáltatásait igénybe venni. A hozzáértő megközelítés megvédi tőkéjét az esetleges veszteségektől.