"Leto Bank": vélemények. JSC "Summer Bank" "Leto Bank" - készpénzkölcsön

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

JSC "Leto Bank" - a VTB 24 leányvállalata, amely a tömeges fogyasztói hitelezés szegmensében működik. A bank minimális követelményeket támaszt a hitelfelvevőkkel szemben, és termékek és szolgáltatások széles skáláját kínálja.

Előzmények

1990-ben megjelent a "Bezhitsa-Bank" hitelintézet Brjanszkban. Szolgáltatásait a város legnagyobb vállalkozásai vették igénybe, fokozatosan uralni kezdte a jelzálog- és fogyasztási hitelek piacát. 2005-ben a Szövetségi Vagyonkezelő Ügynökség csatlakozott a szervezet tőkéjéhez, 2006-ban pedig a Bank of Moscow, amely három éven belül 95% feletti szintre hozta részesedését. 2011-ben a fővárosi pénzintézetet a VTB Csoport vette át, és azóta annak leányvállalata.

2012 áprilisában a Bezhitsa-Bank részvényeinek csaknem 100%-a (nagyon kis része a kisebbségi részvényesnél maradt) már a VTB 24-hez tartozott, és Dmitrij Rudenko, aki korábban a Russian Standard elnökhelyetteseként dolgozott, lett a testület vezetője. Hatalmas tapasztalattal rendelkezik a fogyasztási hitelezési piacon (beleértve a POS-hitelek fejlesztését, amelyek Oroszország számára meglehetősen újak).- a kiskereskedelmi üzletekben áruvásárláskor). A pénzügyi struktúra felső vezetésébe a Russian Standard további felsővezetői is beletartoztak. 2012 októberében a Bezhitsa-Bank átnevezést és márkaváltást hajtott végre, megváltoztatva a nevét. Így jelent meg a Leto Bank, Moszkva lett az a város, ahol a szervezet központi irodája található.

Üzleti modell

Most a "Leto Bank" a fogyasztói hitelezési piac úgynevezett lakossági tömeges szegmensére szakosodott intézmény. A fő termékek közé tartozik az expressz formában (beleértve a kiskereskedelmi láncokban történő kérelmeket is), készpénzes vagy kártyás kölcsönök kibocsátása. Országszerte rengeteg hitel- és készpénzosztály nyílt, új nemzeti márka jelent meg - a Leto Bank, amelynek ismertetői minden tematikus online portálon elérhetők. Történelmileg az első kereskedelmi szervezetek, amelyek partnerségi megállapodást kötöttek a VTB 24 leányvállalatával, a DNS (digitális berendezések értékesítése) és az Elmekh (szőrmetermékek) hálózatok voltak. A Leto Bank hitelprogramok célja, hogy megkönnyítsék az áruk vásárlását és a szolgáltatások fizetését alacsony fizetőképességű (vagy a vásárlás időpontjában korlátozott) személyek számára. A hitelek kiadása rendkívül leegyszerűsödik - minimális dokumentumra van szükség, a döntés gyorsan megszületik. Ezt az üzleti modellt azonban nagyon magas kamatlábak támogatják – legalább évi 29,9% (a POS-hitelekhez és az autóhitelekhez képest).

Eszközstruktúra és prioritások

Annak ellenére, hogy az országban gyorsan nő a népszerűség, a Leto Bank valójában továbbra is "startup" maradt. Az intézmény kötelezettségeinek szerkezetét csak a belső költségvetés, vagyon - bebankközi hitelek formájában, vállalati számlák speciális számlán az Orosz Központi Banknál. A Leto Bank vagyonának mintegy fele az infrastruktúra finanszírozásában, az országszerte új irodák nyitásában és az informatizálási folyamatok biztosításában áll. A hatékony befektetésnek köszönhetően a bank meglehetősen rövid időn belül bizalmat tudott szerezni ügyfeleiben. Ez a fiatal, de bizonyítottan sikeres pénzintézet kedvező kamatokat és jó szolgáltatási színvonalat kínál a hitelfelvevőknek, amihez a munkatársak képzettsége is hozzájárul. A Leto Bank hitelfelvevőinek célcsoportja az Orosz Föderációt alkotó szervezet közigazgatási központjának házas lakosa, 20 ezer rubel bevétellel, és egy kis szervezetben dolgozik. Az intézmény a visszatérő ügyfelekre összpontosít, és jövedelmező lehetőségeket kínál számukra.

Készpénzhitelek

Amikor a Leto Bank OJSC személyében új márka jött létre, a VTB 24 vezetése azt tervezte, hogy az intézmény munkáját azokra a szegmensekre koncentrálja, ahol nem működik az anyastruktúra - a tömegszolgáltatások szegmensébe. népesség. Ezért az új bank hitelkibocsátásának feltételei jelentősen leegyszerűsödtek. A Leto Bank márka kiemelt banki terméke a készpénzkölcsön. Ezek általában Summer-Money expressz hitelek, amelyekről néhány perc alatt megszületik a döntés (minél nagyobb az összeg, annál hosszabb ideig). A hitelfelvevőnek csak útlevelet kell bemutatnia (ha az összeg 100 ezer, ha több, akkor egyéb dokumentumokra lesz szükség).

Ennek a termékcsaládnak az árfolyama 29,9-39,9%, ami megfelel a piaci átlagnak. Ugyanakkor a nyárA Bank egy nagyon különleges terméket kínál, amelynek analógja nem túl gyakori más pénzintézetekben: kedvezményes hitel megbízható hitelfelvevők számára, évi 19,9%-os tényleges kamattal. Ez azt jelenti, hogy a kölcsön kifizetésének befejezése után a különbözetet visszatérítik a hitelfelvevőnek, mintha fizette volna a meghatározott kamatot. Részleges vagy teljes törlesztés megengedett, a számlára a járadékrendszer szerint kerül befizetés. Van egy minimális törlesztőrészlet – összege a kölcsön összegétől függ.

További szolgáltatások

A „Leto Bank”, amelynek értékelését nagymértékben meghatározza a kiegészítő szolgáltatások minősége, számos lehetőséget kínál a hitelfelvevőnek, amelyek összhangban vannak a fő banki termékekkel. Ezek közé tartozik például a „Hiányzó fizetés” szolgáltatás: az ügyfél évente egyszer engedélyezhet egyszeri fizetési késedelmet, és erre nincs szankció (kivéve, hogy a hitel futamideje egy hónappal előre csúszik). Érdekes lehetőség a „Fizetési dátum módosítása”: ha egy személynek nincs ideje a tervezett fizetésre, akkor 15 nappal elhalaszthatja a pénzszerzés dátumát. A szolgáltatás ára 90 rubel.

Létezik egy „Fizetés csökkentése” szolgáltatás, amely lehetővé teszi a kölcsön valamelyes átstrukturálását: a kölcsön felhasználása során egyszer csökkentheti a kötelező törlesztőrészleteket a teljes hitel futamidejének növelésével. A Leto Banknak van olyan terméke is, mint a Biztosításvédelmi Program, amely kötvény kiadása a hitelek visszafizetési nehézségei esetén. A szolgáltatás ára a kölcsön összegének 0,74%-a, havonta terhelik a számlát.

Jellemzőkkreditek

A A Leto Bankot, ahol minimális okmányokkal elérhető készpénzkölcsön, a hitelfeltételek kivételes átláthatósága jellemzi. Amit az ügyfél a szerződésben lát, azt fizet, apró betűs felirat nélkül. Hiteligényléskor felajánlják, hogy önkéntesen kötnek biztosítást, ellentétben a konkurens bankokkal, ahol ezt néha ki is írják. A pályázatokkal kapcsolatos gyors döntéshozatal a tökéletes „pontozási” és fizetőképesség-értékelési rendszernek köszönhető. Ezért ennek a hitelintézetnek nincs szüksége nagyszámú dokumentumra, és a pénzt gyakran ugyanazon a napon bocsátják ki a kérelem benyújtásának napján.

Nagyon fontos, hogy a Leto Bank infrastruktúrája integrálva van a VTB 24 infrastruktúrájával, így az utóbbi intézmény összes ATM-je és irodája a nyári ügyfelek rendelkezésére áll. Elvileg a hitelfelvevőknek rengeteg lehetőségük van a törlesztésre - irodákban, terminálokon, pénzátutalási rendszereken keresztül. Ezenkívül a Leto Bank kialakította az ügyfelekkel való távoli kommunikációra vonatkozó eljárásokat: például, ha a fent leírt szolgáltatások valamelyikét igénybe kell vennie, csak fel kell hívnia az intézmény telefonközpontját, egyáltalán nem szükséges az irodába menni. A Leto Bank forródrótja mindig készen áll a hitelfelvevőkkel való kommunikációra.

Ügyfélkényelem

Annak ellenére, hogy az irodai belső terek könnyedsége és barátságossága szinte az összes orosz hitelintézet trendje, a Leto Bank a nevéből eredő „szezonális” koncepciójáról nevezetes a meleg tónusokról, ami egy hangulatot teremt. kényelem a saját helyiségeiben. A gyönyörű dizájn mellett az irodák elrendezése is örömet okozbank: minden ügyfélszolgálati központ minden nap dolgozik, van fizetési terminálja. Vonzza az embereket, és egy pozitív szót a név, amely a bank - nyár. Az intézmény címei könnyen megtalálhatók a város legtöbb online címtárában.

Amint fentebb említettük, jutalékok és kamatok nélkül, a VTB 24 infrastruktúrán keresztül kölcsönözhet pénzt, amelynek elemeit a legtöbb városban bőségesen bemutatják. Az ügyfelek iránti tisztelet és barátság fogalmát a Leto Bank márka vezetése is hangsúlyozza. A kölcsönfelvevők kényelmének azonban nem csak a munkaidő az egyetlen kritériuma. Az ügyfelek fizetőképességének megítélésében való lojalitás bizonyos mértékig a baráti modell része - ebben az intézményben kaphatnak hitelt a nyugdíjasok és a diákok, akik számára a többi pénzintézet (köztük a VTB 24) hozzáállása sokszor nem a legbizalmasabb. A Leto Bank legfontosabb előnye, hogy a hitelkérelmet nagyon gyorsan feldolgozzák.

Hitelek külső bankokon keresztül

A "Leto Bank" kísérletezni igyekszik – elsősorban hiteltermékeinek más partnerintézményeken keresztül történő értékesítésével. A szakmédiában megjelent információk szerint az egyik ilyen a már Leta szabványok szerint hiteleket kibocsátó, a VTB 24 leányvállalatától származó szoftvereket használó Podem! Bank, A szakértők úgy vélik, hogy banki franchise-ról beszélünk - ez eddig kevéssé ismert formáról. az oroszországi pénzintézetek közötti interakcióról. A szervezet vezetése úgy véli, hogy ez az együttműködés segítelemzi a piacot azokban a régiókban, ahol a márkának még nincs irodája. Ugyanakkor a bank "Menjünk!" valójában új ügyfeleket oszt meg egy partnerrel, igyekszik „befuttatni” saját termékei új modelljeit. A szakértők körében a két hitelintézet interakcióját is kritikusan értékelik: a franchise-adót az imázshoz kapcsolódó veszteségek érhetik. Az ügyfelek számára érthetetlen lehet valaki más banki termékeinek értékesítése. Bár, ahogy a szakértők elismerik: "Menjünk!" garantált jutalékbevételt kap nulla hitelkockázat mellett.

Siker a számok nyelvén

A Leto Bank aktívan tanulmányozza a fogyasztási hitelek orosz piacát. Az intézmény szakértői szerint az Orosz Föderáció lakosságának valódi "adósságterhelése" ebben a szegmensben, sok pesszimista értékeléssel ellentétben, nem haladja meg a 10%-ot. A bank üzleti modelljében az induláskor a kritikusan elfogadható késedelem mértéke 15% volt, de a pontozási és jegyzési mechanizmusok javulásával ezt a számot 2014 végére 12%-ra tervezik csökkenteni. A személyi kiválasztás szempontjából nemcsak a hitelfelvevők, hanem a munkavállalók által is áttekintett Leto Bank a fiatalokra támaszkodik, ami lehetővé teszi az erre a piaci szegmensre jellemző személyzeti „forgalom” minimalizálását.

2013 során a bank portfóliója 29-szeresére nőtt, és meghaladta az 1 milliárd rubelt. Ez a mutató két összetevőből áll: készpénzhitelből és POS-hitelből (16, illetve 4 milliárd). A Leto Bank márkanevű helyek földrajzi elhelyezkedése is növekszik - csatlakozott hozzájuk Rostov-on-Don, Kemerovo és más nagyvárosokOroszország. A bank vezetése 2014 végére 28 milliárdos állománynövekedéssel számol, a pénzintézet infrastruktúrájának fejlesztésével a hiteligénylés átlagos elbírálási ideje 10 percre csökkent, aminek következtében sorra állnak a hitelfelvevők. döntés szinte eltűnt a hitelközpontokban. A személyzet munkája egyre produktívabb - ezt nagyon jól érti a Leto Bank, amelynek alkalmazottairól szóló vélemények egyszerűen nem lehetnek negatívak a különböző részlegek közötti interakció jól összehangolt megszervezése miatt.

A hitelfelvevő értékelése

A Leto Bank pontozási és jegyzési rendszere a SAS Credit Scoring és a SAS Real-Time Decision alapú automatizált rendszeren alapul, amelyet a valós idejű döntések meghozatalára terveztek. Több hiteliroda is részt vesz ebben a folyamatban. Folyamatban van a munka az online irányba: a hitelfelvevőket a közösségi oldalakon lévő profilok alapján is értékelik. A bank egy olyan szolgáltatás bevezetését is tervezi, amely elemzi a hitelfelvevő személyes kapcsolatait: kiket ismer, milyen korúak és neműek, hogyan kommunikálnak egymással, milyen kapcsolatban állnak a bankkal.

Az ügyfél e rendszer szerinti ellenőrzése a közösségi profil tanulmányozásán kívül lehetővé teszi annak megállapítását, hogy mennyire őszinte a kérelem kitöltésekor. Ugyanakkor az ember szerepét a „pontozásban” és a jegyzésben magasra értékelik a szakemberek: egyetlen, még a legfejlettebb automatizált rendszer sem képes multifaktoriálisan elemezni a hitelfelvevőre vonatkozó adatokat. "Leto Bank", egy hitelkérelem, amelyben figyelembe veszikkombinálva – alkalmazott szerint és automatikusan – hasonló nézeteket vall.

Hitelkártyák

Jelenleg nincs hitelkártya a Leto Bank termékcsaládjában, de az ezekkel való munka megkezdését 2014-re tervezik. Egyelőre csak készpénzkölcsönt adnak ki, de az intézmény vezetése megérti, hogy a kártya a piac számára szükséges eszköz, amely növeli az eladásokat. Ugyanakkor a hitelkártya önálló banki termékké kíván válni. A vezetőség bejelentette, hogy több szakmédia számára is megnyitja ezt az irányt. A Leto Bank, amelynek kártyáit a VTB 24 befektetésre tervezi kibocsátani, piaci szakértők szerint logikus lépést tesz.

A magas kamatozású, fedezetlen hitelek az elemzők szerint jó kompatibilitást fognak találni a "kártya" formátummal. A közgazdászok a hitelezésnek ezt a szegmensét meglehetősen keresettnek tartják Oroszországban. Talán a VTB 24 „lányának” marketingesei ne várjanak 2014 végéig, hanem próbáljanak ki egy másik szezont - a nyarat. A „hitelkártya” rendelhető pontok címét ezután az intézmény irodáinak munkatársai jelzik az ügyfeleknek.

POS kölcsönzés

Mint már említettük, a Leto Bank vezetése olyan embereket foglalkoztat, akik évek óta foglalkoznak POS hitelezéssel: amikor a bolti vásárló nem talál elég pénzt a neki tetsző áru beszerzésére, kishitelt igényelhet hozzá. A piaci szakértők úgy vélik, hogy a verseny a különböző pénzügyi intézmények között ebben a szegmensben növekszik: maguk a kiskereskedők hívják megbank képviselői. A hitelfelvevő összehasonlíthatja több hitelintézet ajánlatát, és egyszerre jelentkezhet, így kiválaszthatja a legelőnyösebb lehetőséget. A piaci szereplők, köztük a Leto Bank fő feladata az értékelési mechanizmusok fejlesztése és az infrastruktúra hatékonyságának javítása. A verseny nagy, ezért az ügyfél azt az intézményt választja, amelyik a leggyorsabban válaszol a pályázatra. A hitelfelvevővel folytatott pozitív munka szempontja is fontos – ha az utóbbinak valami nem tetszik, akkor legközelebb más szervezetet választ, és ezzel a Leto Bank is tisztában van. A vásárlói vélemények - pozitívak - hozzájárulnak egy sikeres banki üzlet kialakulásához és fejlődéséhez.