Nemzetközi bankkártyák: típusok, beszerzési és felhasználási eljárás

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Ma az oroszországi bankok a műanyag kártyák széles választékát kínálják. Ezek egy része csak az országon belül, míg mások külföldön használhatók. A nemzetközi bankkártyákkal a világ bármely pontján terminálokon és ATM-eken lehet fizetni a szolgáltatásokért.

Egy kis történelem

A bankkártyák első analógjai 1914-ben jelentek meg New Yorkban. Ezután kartonkártyákat bocsátottak ki, amelyekkel az ügyfél fizetőképességét igazolták. 14 év elteltével a fémet ugyanezekre a célokra kezdték használni, ami lehetővé tette az információfeldolgozás automatizálását. Az első tömeges fizetési rendszer 1949-ben jelent meg a Diners Club vezetésével. Ez egy korlátozott számú résztvevővel rendelkező klubrendszer volt, amely ugyanazon séma szerint működött, mint a modern Visa és MasterCard.

A kártyákat a múlt század 50-es évei óta bocsátják ki az USA-ban, a készpénz nélküli fizetés új eszközeként, felváltva az elavult csekkfüzeteket. Az úttörő 1951-ben a New York-i székhelyű Long Island Bank volt. Európai divat szerinta Finders Services brit cég új fizetési eszközt vezetett be. Csak 10 évvel később egy mágnescsík jelent meg a műanyagokon, a 90-es években pedig egy chip.

Szószedet

Mielőtt fontolóra venné a nemzetközi bankkártyákkal történő tranzakciók lebonyolítására vonatkozó eljárást, tanulmányoznia kell az alapvető feltételeket:

• Acquirer – a kártyát kiszolgáló bank.
• A kibocsátó a kibocsátó hitelintézet.
• Feldolgozó központ – a bankok részlege, amelyek az elszámolás résztvevői között kölcsönhatásba lépnek a kártyatranzakciók begyűjtése és feldolgozása érdekében.
• Levelező számlát nyitott egy bank a Központi Bankban.

Algoritmus a számításokhoz

Nemzetközi bankkártyákkal a világ bármely terminállal felszerelt értékesítési pontján lebonyolíthatók a tranzakciók. De ebben az esetben a munkafolyamat eltér a szokásostól:

• Fizetéskor a terminál ellenőrzi a műanyag eredetiségét és a számlán lévő pénz meglétét.
• A pénzeszközöket megterhelték, a terminál csekket állít ki.
• Az értékesítési pont átutalja az elfogadó banknak, amely az összeget a vállalkozások számláira utalja. A külföldi kártyákkal végzett tranzakciókról is információkat továbbít a feldolgozó központnak.
• Ezek az adatok összegyűjtésre, elemzésre kerülnek, majd a végső információkra a kibocsátó, az elfogadó és a fizetési rendszer tudomására jut.
• A kiegyenlítő bank a szükséges összeget levonja a kibocsátó számlájáról, és átutalja az elfogadónak.
• A kibocsátó bank az összes jutalékköltség figyelembevételével leírja a tartozást a kártyabirtokosról.

Statisztika

A hazai piac sajátosságai ellenére a karátszámítások évről évre növekednek. Az elmúlt öt évben a kibocsátások száma elérte a 230 millió darabot, ebből csak 30 milliót - hitelkerettel. Csak az orosz piacon hatszorosára nőtt a devizaügyletek száma, és elérte a 2549 millió egységet. Ugyanakkor az oroszok ritkábban kezdtek készpénzt felvenni számláikról (751 millió tranzakció, összesen 5317,4 milliárd rubel), és többet használtak a kártyával áruk fizetésére (1798 millió tranzakció, összesen 1714 milliárd rubel). Ennek oka a terminállal felszerelt üzletek számának növekedése, valamint azon ATM-ek számának növekedése, amelyeken keresztül lehet pénzt felvenni (224 ezer) és fizetni az árukért (133 ezer).

Kártyatípusok

Két nemzetközi bankkártyás fizetési rendszer létezik a világon: a Visa és a MasterCard. A piac több mint felét – 57%-át – a Visa International rendszer foglalja el. A MasterCard International a piac 26%-át teszi ki. Más tagok is jelen vannak: American Express (13%), DinersClub (4%) és JCB - (4%). A fizetési rendszerek fő feladata az összes ország bankja közötti elszámolások biztosítása. A MasterCard több mint 20 ezer pénzintézetet egyesít 220 országban, a VISA - 21 ezer szervezetet. A nemzetközi VISA kártyákat elsősorban dollárban történő fizetésre használják. A MasterCard szintén az euróra koncentrál. Egy átlagos orosz kliens esetében azonban nincs különbség ezek között a rendszerek között.

Egyéb kritériumok

Beszedésfizetési eszközök az ügyfél számláján lévő pénzeszközök keretein belüli elszámolások lebonyolítására szolgálnak. Ezeket a műanyagokat leggyakrabban bérszámfejtési és szociális projektekben használják. A hitelkártyák lehetővé teszik, hogy a bank költségére fizessen az árukért, majd kis százalékban visszatérítse a felhalmozott tartozást. Egy ilyen rulírozó hitelkeret magánszemélyek számára.

Van egy osztályra osztás is: az Electrontól és a Maestrotól a "platináig". Minél magasabb a kategória, annál több lehetőséget biztosít a tartónak, ami befolyásolja a műanyag költségét. A nemzetközi bankkártyákat Classic, Gold, Platinum és Black Edition kategóriában bocsátják ki. A szolgáltatási osztály növekedésével a hitelkeret nő. Például egy klasszikus Alfa-Bank hitelkártyával akár 150 ezer rubelt is kaphat, egy platina esetén pedig már 750 ezer rubelt.

A fizikai hordozóval nem rendelkező elektronikus kártyák külön osztályát osztják ki. Kizárólag online áruvásárlásra szolgálnak.

A hitelkerettel rendelkező nemzetközi bankkártyák elsősorban a gyakran utazó ügyfeleket célozzák. Egy másik speciális terméket fejlesztettek ki számukra - a légitársaságokkal közös márkájú kártyákat. Szerintük a tulajdonos bónuszokat kap a partnerek szolgáltatásainak igénybevételéért. Például az Aeroflot Visa kártyával rendelkezők a felhalmozott "mérföldeket" repülőjegyek vásárlására fordíthatják ugyanattól a cégtől. Egy másik lehetőség a Cash Back. Kártyás vásárlás esetén a tulajdonos a hónap végénvisszakapta a számlára az elköltött összeg bizonyos százalékát. Egyébként a műanyag nem különbözött egy hagyományos kártyától.

Dizájn

Szinte minden dolgozó orosznak van bankkártyája, amelyen fizetést írnak jóvá. Leggyakrabban ezek Electron és Maestro műanyagok, de neves cégek nemzetközi bankkártyákat bocsátanak ki alkalmazottaiknak. Ilyen kártyát úgy is megrendelhet, hogy felveszi a kapcsolatot a bankkal.

A jelentkezési eljárás egyszerű. Fel kell venni a kapcsolatot egy banki alkalmazottal, útlevelet, második személyazonosító okmányt (jogosítvány, útlevél stb.) kell adni, és kérvényt kell írni. További két hetet kell várni, amíg maga a műanyag elkészül. A szolgáltatási év díja közvetlenül a számláról kerül terhelésre. Egy műanyag fizetési eszközt már negatív egyenleggel bocsátanak ki.

Hitelkártya megrendeléséhez emellett jövedelemigazolást kell készítenie, és meg kell várnia a hitelmenedzser válaszát. A külföldi utazásról szóló friss pecsétekkel ellátott útlevél vagy ingatlanokmányok megléte növeli a hitelkártya megszerzésének esélyét.

Kinek?

Ha nem is veszed igénybe légitársaság szolgáltatásait, ritkán utazol külföldre, akkor sem árt, ha van tartalékban egy nemzetközi kártya hitelkerettel. Bármikor felmerülhet, hogy az interneten keresztül kell devizában vásárolni, vagy egyszerűen csak problémák adódhatnak a betéti fizetőeszközzel.

Ma már a hitelkerettel rendelkező nemzetközi bankkártyák kényelmesekolyan fizetőeszköz, amelyet a világ bármely részén szolgáltatásra elfogadnak. Igény szerint akár hosszú türelmi idővel és minimális jutalékkal rendelkező terméket is találhat az ATM-ből történő pénzfelvételre.

A Sberbank ajánlata

Maestro és Electron nemzetközi kártyákat Oroszország legnagyobb bankjában lehet kibocsátani. Használatuk nagyon egyszerű, karbantartásuk nem drága. A Sberbank nemzetközi bankkártyája lehetővé teszi a birtokos számára, hogy fizetést kapjon, számlát töltsön fel, árut fizessen az oroszországi és külföldi kiskereskedelmi üzletekben. A klasszikus kártyák további kedvezményeket kínálnak a partnerüzletekben történő vásárlások esetén. Fenntartásuk költsége 900 rubel és 30 (dollár, euró) az első évben és 600 rubel, 20 (dollár, euró) a következő években.

Kiváltságos ügyfelek számára a legjobb Gold osztályú bankkártyát biztosítjuk. Éves karbantartásának költsége 3000 rubel. Ezért a pénzért az ügyfél nemcsak egy rubelben, dollárban vagy euróban számlához kapcsolódó univerzális fizetési eszközt kap, hanem lehetőséget is kap a bank és magának a fizetési rendszernek a promócióiban való részvételre, a pénztárnál kártya nélkül történő pénzfelvételre. bármely külföldi banktól. Ezenkívül az Aranykártya igazolja a tulajdonos jó anyagi helyzetét és magas szociális helyzetét.

Bankpiaci szankciók

Az Orosz Föderáció Központi Bankja szerint a hitelintézetek tavaly 234 millió kártyát bocsátottak ki, ennek 87%-a betéti kártya és 13%-a hitelkártya volt. Befolyása alattA nemzetközi szankciók hatására az elfogadó bankok száma 7,8%-kal 572 egységre csökkent. A kibocsátott kártyák nagy része helyi fizetési rendszerekhez tartozik. Ez meglátszott a fizetési eszközökkel rendelkezők arányának növekedésében is: a nyugdíjasok és a munkanélküliek szociális kártyát kezdtek igényelni, hogy ellátást kapjanak.