Segítség a jelzáloghitel banki formájához: a beszerzési eljárás, az ellátás feltételei, a bankok áttekintése

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Jelzálog. Egyesek számára ez álom, mások számára elkerülhetetlen valóság. Valaki gyorsan ki akarja fizetni, valaki pedig nemrégiben kifizette, és többet fog venni. A jelzáloghitel dokumentumcsomagja megegyezik a normál fogyasztási hitelével.

Nem ritka, hogy a munkáltató készpénzben fizeti ki a munkavállalóját anélkül, hogy hivatalos dokumentumokban rögzíti a valós fizetést. Mi van, ha jelzáloghitelt kell felvennie, és alacsony a hivatalos fizetés? Hogyan ellenőrizhető a valós jövedelem? Mi a helyzet azokkal az ügyfelekkel, akik két vagy több munkát nem hivatalosan dolgoznak? Milyen fizetési igazolást fogad el a pénzintézet? Ez a mi cikkünk.

A bevétel kiszámítása

A jelzáloghitelhez banki igazolásra van szükség, ha nem elegendő a 2 személyi jövedelemadó bizonylattal igazolt hivatalos jövedelem. Hogyan állapítható meg az összeg elegendőségefizetés a jelzáloghitelhez?

Először is, a bank által jóváhagyott kölcsön összege attól függ, hogy mennyi szabad készpénze lesz az adott személynek az adósság kifizetése után. Az ügyfél által igazolt jövedelem összegéből a havi megélhetési bér és a havi kötelező kiadások levonásra kerülnek. Ez az az összeg, amelyet az ügyfél fizethet a jelzáloghitelért.

Másodszor, ne feledje, hogy a bevétel kiszámításakor figyelembe veszik az ügyfél kiskorú gyermekeit, a hitelfelvevőtárs jelenlétét és a kezeseket. Kiderült, hogy meglehetősen problémás annak meghatározása, hogy van-e elegendő jövedelem a jelzáloghitel megszerzéséhez. Minden bank egyedi az elszámolások tekintetében.

Csak egy tanács van. A lehetőségek széles skálájának és a választási jog megszerzéséhez jobb, ha az ügyfél igazolja az összes rendelkezésre álló jövedelmet. Ezért a jelzáloghitelhez banki formájú igazolás szükséges, hogy ne kötelezze az ügyfelet korlátozott hitelezési feltételekkel. Nem mindenki tudja, hogy néz ki a tanúsítvány.

A fényképen a "Rosselkhozbank" jelzáloghitelére vonatkozó banki nyomtatványon szereplő igazolás minta látható.

Mihez van szükség?

A banki forma feltételezi az ügyfél nem hivatalos fizetésére vonatkozó információk teljes és megbízható kézhezvételét. A legtöbben, akik először találkoznak ezzel a dokumentummal, attól tartanak, hogy az adatok átkerülnek az adóhivatalhoz. Ezután minden elhatárolás után jövedelemadót kell fizetnie. Ebben az esetben a munkáltató hatalmas pénzbírságot szabhat ki.

A félelmek ebben az esetben teljesen alaptalanok. A banknak nincsfelhatalmazást az ügyfél által megadott személyes pénzügyi információk terjesztésére. Az üzleti titok feltárásáért egy bankot (mint szervezetet) és egyes alkalmazottait pénzbírsággal, engedély visszavonásával és büntetéssel sújtják, amely börtönbüntetésig terjedhet. A hitelfelvevők megsegítésére banki formájú tanúsítványt hoztak létre, mivel az ország gazdasági helyzete nagyon instabil. Sok cég az adók elkerülésével a "szürke" rendszer szerint fizet béreket.

A munkáltató számára

A jelzáloghitelre vonatkozó banki igazolás megszerzésekor a fő probléma az, hogy a hiteligénylőt foglalkoztató cég vezetősége megtagadja annak kiállítását. A könyvelők és a cégvezetők-munkaadók félnek az adószolgálathoz való adattovábbítástól. A kölcsönökhöz, például jelzáloghitel megszerzéséhez, speciálisan egy banki igazolást találtak ki. Azért létezik, hogy növelje a kérelmező esélyeit a kölcsön jóváhagyására. Az, hogy a kérelmező mekkora összeget kér a pénzintézettől, közvetlenül attól függ, hogy az ügyfél jövedelmére vonatkozóan milyen visszaigazolt adatok vannak. A munkahelyi bizonyítvány kiállításával kapcsolatos problémák esetén az Orosz Föderáció Munka Törvénykönyvének 62. cikkére való hivatkozás segít. E cikk szerint a szervezetnek a bevételt igazoló dokumentumokat kell benyújtania legkésőbb a kérelem keltétől számított három napon belül. Természetesen nem ajánlatos veszekedni a munkáltatóval, ha nem akarja elkészíteni a szükséges dokumentumot. Az alábbiakban megvizsgáljuk a banki igazolások kitöltésének főbb pontjait.

Munkáltatói adatok

Például vegyünk egy banki igazolást egy VTB jelzáloghitelhez. A munkáltató nevét teljes egészében, a jogi dokumentumokban feltüntetett módon írják felcégek. Nincs szükség márkára vagy logóra. A cím (jogi és tényleges) teljes egészében meg van írva. Néha a tanúsítvány megköveteli, hogy adja meg a teljes nevét. közvetlen felettesét és telefonszámát. Ezt az információt is meg kell adni. Különös figyelmet kell fordítani a szervezet telefonszámát jelző sorra. Ehhez vezetékes szám kötelező megadása szükséges. Megadhat mobiltelefont, ha vezetékes telefon van hozzá írva. A jogi személy TIN-jét, OGRN-jét, KPP-jét is teljes egészében fel kell tüntetni.

Az alábbi képen egy VTB Bank formájú jelzáloghitel-igazolás.

A kérelmező adatai

Teljes név a munkavállalót az igazolásban hiánytalanul feltüntetik. A születési dátumnak meg kell egyeznie az útlevélben. A tanúsítvány gyakran tartalmazza a munkavállaló pozícióját és a szervezetben betöltött szolgálati idejét. Ezeket a sorokat nem szabad kihagyni, teljesen meg kell ismételniük a munkafüzet bejegyzéseit.

Bérezés

Egy speciális táblázatban a cég könyvelőjének fel kell tüntetnie a teljes összeget, amelyet a munkavállaló havonta kap. Külön sorban van előírva a felhalmozás éve és a hónap. Ezután meg kell írni a munkavállaló által a megadott hónapban kapott összeget. Számokkal van feltüntetve. A végére az „összesen” és az elmúlt időszak végösszege kerül. A bérigazoláson szereplő adatok pontosságát ellenőrizzük. A jövedelmet összehasonlítják az azonos szakmával rendelkezők régióbeli átlagkeresetével. Ezért valósként kell megadni. Nem kell többet megadni, minttényleg az.

Az alábbi képen a bevétel mintája az Alfa-Bank jelzáloghitelének banki nyomtatványán.

Dizájn

A fizetés feltüntetésének időtartama legalább 6 hónap. Egyes esetekben megengedett a tanúsítvány kiállítása 4 hónapra, ha a szervezetben szerzett tapasztalat nem elegendő. A bank számára a maximálisan lehetséges időszak kitöltése (a táblázaton belül) az elsődleges.

Figyelem a könyvelő és a szervezetvezető aláírásával ellátott sorokra. Ha ugyanarról a személyről van szó, a bankok azt javasolják, hogy csatolják a személy főkönyvelői állásra történő kinevezéséről szóló végzés másolatát. Ha a vezető és a főkönyvelő különböző személyek, két aláírásnak kell lennie. Mindkettő dekódolással.

Banki nyomtatványon jelzáloghitel-igazolást (mintát) kaphat közvetlenül a fiókban, vagy kinyomtathatja egy adott pénzintézet webhelyéről.

A dokumentumot a foglalkoztató szervezet körpecsétje hitelesíti. Faxbélyegző vagy cégbélyegző nem használható.

A Sberbank jelzáloghitelére vonatkozó banki formanyomtatvány mintája egy pénzintézet honlapján található. A részletes kitöltési útmutatót mellékeljük.

Megrendelés ellenőrzése

Hogyan történik a benyújtott dokumentum ellenőrzése? A banki formában kiadott igazolásban a jelzálogjoghoz megadott adatok valódiságának és megbízhatóságának ellenőrzése több lépcsőben történik. Pontozási rendszerinformációkat dolgoz fel a munkáltató cég adatairól és a jelzáloghitelt igénylő munkavállaló adatairól. Az ügyfél által szolgáltatott információk áttörik az adatbázisokat és az állami nyilvántartásokat (megfelelőséget keresnek). Így világossá válik, hogy valóban létezik-e a tanúsítványban meghatározott szervezet, és végez-e tevékenységet.

A kölcsönügynök a mellette van, hogy ellenőrizze. Feladata annak megállapítása, hogy az ügyfél által bejelentett jövedelem összege valóban megfelel-e. Az ellenőr ellenőrzi a kérdőívet, amelynek adatainak teljes mértékben meg kell egyeznie a tanúsítványban szereplő adatokkal. A kérdőívben, amelyet kezdetben a hiteligénylő tölt ki jelzáloghitel igénylésekor, a fizetést teljes egészében feltüntetik. Meg kell egyeznie a banki igazoláson szereplő összeggel. A hitelfelvevő által megadott adatok eltérései arra késztethetik a hitelfelvevőt, hogy az információ nem igaz.

Figyeljen a súgó megjelenésére. Javítások, törlések nem megengedettek. Az adatokat az információs mezőknek megfelelően kell formázni. A pecsét hitelességét ellenőrzik. Az esetek 99%-ában a hitelügyintéző felhívja az igazoláson feltüntetett telefonszámokat. A munkaszám szerint tájékoztatást adnak arról, hogy a jelentkező valóban a cégnél dolgozik-e, a beosztás és a munkatapasztalat egyezik-e. Érdemes lenne figyelmeztetni a telefont felvevő munkatársakat, hogy a bank felhív az adatok megerősítésére. Ha a hitelügyintéző nem tudja elérni a munkáltatót, a kérelmet elutasítják, vagy addig felfüggesztika telefon nem lesz elérhető.

Például a Gazprombank jelzáloghitelére vonatkozó banki nyomtatványon szereplő igazolás mintája eltér a szervezetről szóló részletes információk követelményében. A kitöltése pontosságot és precizitást igényel.

Hogyan tegyünk segítség nélkül

Nem minden potenciális hitelfelvevőnek van ideje összegyűjteni a teljes dokumentumcsomagot. A legtöbb esetben, ha az ügyfél nem tud bankszámlakivonatot adni a jelzáloghitelről, az a foglalkoztató cég hibája, mert fél a munkavállalók nem hivatalos jövedelmére vonatkozó adatokat nyilvánosságra hozni. Hogyan kell viselkedni egy ilyen helyzetben? Néhány nagy orosz bank lakásvásárlási programokat dolgozott ki, mindössze két dokumentum rendelkezésre bocsátásával. A jelentkezőnek útlevelet és SNILS-t vagy vezetői engedélyt kell magával vinnie.

Mi a hátránya azoknak a programoknak, amelyek lehetővé teszik, hogy a dokumentumok benyújtásakor ne adjanak banki igazolást jelzáloghitelről? Mely bankok biztosítják ezt a lehetőséget?

A fő hátrány a kamatok emelkedése. A bankok kockázatot vállalnak azáltal, hogy meg nem erősített bevétellel rendelkező ügyfeleket bíznak meg. Emiatt megemelt százalék formájában kompenzációt vesznek fel.

A második mínusz a megemelt előleg. Nagy összeg (a lakhatási költség 30-40%-a) a leendő hitelfelvevő fizetőképességének garanciája lesz.

Jelzáloghitel tervezése két dokumentum felhasználásával

Az ilyen feltételeket elfogadó bankok:

• "Tinkoff". 15% előlegtől, kamat 6%-tól 14%-ig, attól függőena vásárolt ingatlan típusáról.
• VTB. Másodlagos lakás vásárlásakor 40%, elsődleges lakás vásárlásakor 30% előlegtől 9,6% -tól.
• Sberbank. 40%-os törlesztőrészlettől és további 0,5%-tól az alapkamathoz.
• Gazprombank. 40%-os törlesztőrészlettől 10,2%-tól.
• Rosselkhozbank. 40% előlegtől, kamat 9,35%-tól.
• „Alfa Bank”. Előleg legalább 50%. Ár 9,79%-tól.
• "Deltacredit". 40% betét és 8,25% kamat.
• "Transcapitalbank". Törlesztőrészlet 30%, kamatláb 8,2%. Ez a pénzintézet korlátozza a jelzáloghitel összegét. Moszkva és Szentpétervár esetében ez 12 millió rubel, más települések lakosainak pedig 5 millió rubel.
• Uralsib. 40% betét és 9,4% kamat.

Következtetés

Jelzáloghitel banki igazolással lehetséges, ha az okmányt minden szabálynak megfelelően állítják össze. Fontos megjegyezni, hogy ne próbáljon meg hamis igazolást adni a banknak. Az interneten és más forrásokban olyan hirdetések találhatók, amelyek több ezer rubelre tesznek javaslatot egy tetszőleges összegű dokumentum elkészítésére. A csomag tartalmazza a munkafüzet másolatát is. Az ilyen hivatkozásokat nem ellenőrizzük. A jelzáloghitelezési ellenőrök gondosan dolgoznak, az információk pontosságát alaposan ellenőrzik. Ha eltéréseket találnak, a csaló ügyfelet minden csatornán keresztüli letiltás fenyegeti a jövőbeni hitelfeldolgozás érdekében, sőt az ügyet a rendőrségre is át lehet vinni. A gyanú szerinta csaló kérelmet egy speciális kóddal elutasítják, amely megakadályozza, hogy az ügyfél élete végéig kölcsönt kapjon.