A kettős biztosítás Meghatározás, jellemzők és következmények

2025 Szerző: Howard Calhoun | calhoun@techconfronts.com. Utoljára módosítva: 2025-01-24 13:17

Mi az a kettős biztosítás? Próbáljuk meg kitalálni.

A személy- és vagyonbiztosítások területén az élet- és munkabiztosítás terén elég gyakori. Gyakran ismételtnek vagy kiegészítőnek is nevezik, de ezek a fogalmak megkülönböztetést igényelnek.

A vagyonbiztosításban

A kettős biztosítás olyan helyzet, amikor ugyanazt az ingatlant ugyanabban az időszakban több szervezetben biztosítják.

A két szerződés szerinti teljes biztosítási összeg nem haladhatja meg az ingatlan értékét. A jogszabályok szabadon engedélyezik az ilyen biztosítást.

Ez a helyzet akkor fordul elő, ha az ingatlan ugyanazon kockázat ellen, és ugyanabban az időszakban egyszerre több biztosítónál is biztosított. Ugyanakkor minden megállapodás szerint a biztosítási kifizetések összege meghaladja az ingatlan biztosítási értékét. vagyisbiztosítási esemény bekövetkezése esetén a biztosító szervezetek által fizetett kártérítési összeg meghaladja a biztosított által kapott kár teljes összegét.

Főbb jellemzők

Így elmondhatjuk, hogy a kettős biztosítás főbb jellemzői:

1. Az ingatlant több biztosító biztosítja egyszerre.
2. A biztosítási feltételek ugyanazok.
3. A biztosítási események azonosak.
4. A biztosítás tárgyai ugyanazok.

Gyakran az emberek ezt a fajta biztosítást illegális haszonszerzésre használják, ezért törvényi szinten szigorúan tilos.

Azokban az esetekben, amikor a vagyontárgyak különböző kockázatok ellen biztosítottak, a helyzet nem minősül kettős biztosításnak, vagyis ezt a törvény megengedi. Például az egyik biztosítótársaságnál a tévé tűzeset okozta haláleset ellen, egy másiknál pedig lopás ellen van biztosítva.

Így a törvény csak abban az esetben teszi lehetővé ugyanazon vagyon biztosítását különböző biztosító szervezeteknél, ha a várható kártérítés összege nem haladja meg az okozott kár összegét.

Érdemes megjegyezni, hogy a kettős biztosítás egyes országokban teljesen tiltott szolgáltatás. Vagyis egy ingatlan szerződője csak egy biztosítóval léphet kapcsolatba. Abban az esetben, ha ugyanarra a tárgyra második biztosítási szerződést kötöttek, akkor azt érvénytelennek kell tekinteni. Egy ilyen tilalom összefügg azzal a ténnyel, hogy nemcsak illegális haszonszerzéshez vezet, hanemrákényszerítheti a biztosítottat egy biztosítási esemény szándékos provokálására. Például egy állampolgárnak van egy háza, amelynek költsége 1 millió rubel. Öt biztosítóval lép kapcsolatba, és mindegyikükkel 800 ezer rubelre köt megállapodást. Ha biztosítási esemény történik, 4 millió rubelt kaphat. Nem mindenki tud ellenállni ennek a kísértésnek.

Az együttbiztosítás, a viszontbiztosítás és a kettős biztosítás mind szinonimák, amelyek ugyanazt jelentik.

Tény rögzítése a dokumentumokban

A viszontbiztosítási helyzetek elkerülése érdekében a biztosítási folyamatot szabályozó előírások kifejtik: a szerződők (bizonyos vagyontárgyakat biztosító személyek) kötelesek tájékoztatni a biztosítókat (biztosításvédelmi szolgáltatásokat nyújtó társaságokat) az általuk aláírt biztosítási szerződésekre vonatkozó minden adatról. más biztosítótársaságokkal.

A szerződőtől kapott információkat rögzíteni kell a kérelemben. Ez azonban gyakran szerepel magában a biztosítási szerződés szövegében is. Ezen túlmenően a biztosító jelzi, hogy kettős biztosítás eseteinek feltárása esetén a jelen szerződés szerinti biztosítási esemény esetén elhárítja a kártérítési kötelezettséget.

Kettős biztosításból eredő biztosítási események

Abban az esetben, ha valaki ismételten kettős biztosítási szerződést köt, vagy más módon kiderül, hogy azt illegális jövedelem megszerzése érdekében kötötték, a biztosítójogában áll bírósági eljárást kezdeményezni minden biztosítási szerződés érvénytelenségének megállapítása érdekében.

Ilyen esetben a biztosító a biztosítási díjat annak az időszaknak a végéig kapja, amikor a csalárd biztosítási helyzet kiderült.

De általában nagyon nehéz bizonyítani, hogy a kötvénytulajdonos szándéka tisztességtelen volt. Az ilyen helyzetek gyakran a biztosított szándéka nélkül állnak elő, és jogellenes cselekményeket követnek el.

Valószínű eredmények

A kettős biztosítási helyzet kétféleképpen oldható meg:

1. A kettős biztosítás esete a biztosítási esemény bekövetkezte után derül ki.
2. A kettős biztosítást jóval a biztosítási esemény bekövetkezte előtt észlelik.

Ha a biztosítási esemény bekövetkezte előtt kettős biztosítás derül ki, akkor a teljes biztosítási összeget minden szerződés szerint összhangba hozzák az ingatlan biztosítási értékével. Más szóval, ha a biztosított ingatlan értéke 10 ezer rubel, akkor minden biztosítási szerződésben ez 10 ezer rubel lesz.

Ilyen esetben a biztosított ügyfélnek jogában áll követelni az ingatlan biztosítási értékének a megállapodás alapján történő csökkentését. Ez a jog a később aláírt szerződésre is kiterjed. A biztosítási érték a biztosítási díj felülvizsgálatával és csökkentésével csökken.

Azaz a biztosított csökkenti költségeit azzal, hogy a korábban vártnál kisebb összegű biztosítási díjat fizet a biztosítónak.

Haa biztosítási szerződés megszűnt, a korábban befizetett díj (akkor sem, ha azt előre fizették) nem jár vissza az ügyfélnek. Ha a szerzõdések egy idõben jöttek létre és a szerzõdõ ehhez hozzájárult, úgy a szerzõdések szerinti biztosítási kifizetések összege arányosan csökkenthetõ.

Biztosítási esemény esetén

Bonyolultabb az a helyzet, amikor egy biztosítási esemény bekövetkeztekor kettős vagyonbiztosítás eseteit észlelik. Ebben az esetben a biztosító úgy köteles kártérítést fizetni, hogy a kártérítés teljes összege ne haladja meg a felmerült kár költségét.

Fontos, hogy minden biztosító a szerződése alapján az abban meghatározott biztosítási összegen belül feleljen. Ez azt jelenti, hogy az ügyfélnek joga van a teljes kifizetést egy biztosítótól megkapni, más szervezetek pedig felosztják egymás között a kártérítést, és a rájuk eső részt átadják annak a szervezetnek, amelyik az ügyfélnek fizetett.

Engedélyezett a kettős életbiztosítás?

Személybiztosítás területén

A személybiztosítás területén általában nem alkalmaznak ilyen konstrukciót, de törvény nem tiltja.

Ebben az esetben minden biztosító önállóan végzi tevékenységét, és mindenkitől függetlenül teljesíti saját kötelezettségeit a biztosított felé.

Például egy állampolgár egyidejűleg több szervezetben is biztosítja az egészségét. Ebben az esetben megvantörvényes joga, hogy betegség esetén kifizetéseket kapjanak az egyes biztosítóktól.

Személybiztosítás esetén nem szükséges jelenteni a biztosítás elérhetőségét más társaságnál, mivel ez a követelmény csak a vagyonbiztosításra vonatkozik.

A személybiztosítás biztosítási összege kizárólag a biztosító és a biztosított megállapodása alapján kerül megállapításra (például 55 éves túlélés esetén). Ebben az esetben az állampolgárnak joga van ugyanazt a kockázatot újra biztosítani egy másik biztosítónál. Ebben az esetben a biztosítás költségét nem lehet majd túllépni, akárcsak valamelyik biztosító jogait.

Következtetések

Így a kiegészítő biztosítás egy vagyontárgy biztosítását jelenti különböző szervezeteknél olyan összegre, amely nem haladja meg a biztosított tárgy biztosítási értékét. A kiegészítő biztosítást társbiztosításnak is nevezik, és a törvény lehetővé teszi.

A kettős biztosítás az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvében az ingatlan tárgyának biztosítását jelenti különböző szervezeteknél a biztosított tárgy biztosítási értékét meghaladó összegre. A kettős biztosítást gyakran viszontbiztosításnak is nevezik. Az ilyen biztosítást törvény tiltja.

Ha viszontbiztosításra kerül sor, akkor ezt a tényt a második szerződés megkötése során rögzíteni kell. Nem számítanak a kettős biztosításnak, melynek során az ingatlantárgyat különböző kockázatok ellen biztosítják. Emellett személyesbiztosítás.