Hitelezés jogi személyeknek: típusok és feltételek

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A gazdaság fejlődése közvetlenül függ az üzlet fejlődésétől. Folyamatos fejlesztéséhez pedig sok vállalkozás nem rendelkezik elegendő saját forrással. A banki szervezetek erre a célra kínálják fel a jogi személyek hitelezési szolgáltatásait. A kölcsönzött források segítségével pedig lehetőség lesz eszközbeszerzésre, ingatlanvásárlásra és így tovább.

Funkciók beszerzése

Egyértelmű, hogy a jogi személyeknek nyújtott hitelezés feltételei sajátosságokkal rendelkeznek. És ennek a szolgáltatásnak az eljárása szigorúan szabályozott. Ezért, ha egy vállalkozásnak pénzre van szüksége, akkor annak megszerzéséhez számos követelménynek meg kell felelnie.

Minden pénzintézetnek megvannak a saját hitelezési szabályai, amelyek jelentősen eltérhetnek egy másik bankban nyújtott hasonló szolgáltatás jellemzőitől. Ezért első lépésként válasszunk olyan bankot, amely megfelelő feltételekkel nyújt hitelt jogi személyeknek. Vállalkozása számára kedvező feltételeket választva megkezdheti a gyűjtéstszükséges dokumentumcsomag.

Fontos feltételek

Először is egy banki szervezet ellenőrzi a leendő hitelfelvevő hiteltörténetét, amelynek nyilvánvaló okokból pozitívnak kell lennie. Nyilvánvaló, hogy egyetlen bank sem vállalja azt a kockázatot, hogy nagy összegű kölcsönt adjon ki olyan személynek, aki egy korábbi megállapodás értelmében súlyos fizetési késéseket szenvedett, vagy egyáltalán nem fizették vissza. Ebből a célból a bemutatott számviteli és pénzügyi kimutatások, a számlán egy bizonyos időszakon keresztül lezajlott tranzakciók összes típusát feltüntető banki kivonat alapján értékelik a vállalkozás pénzügyi helyzetét.

Gyakran előfordulnak olyan esetek, amikor egy banki szervezet a legalkalmasabb jogi személyek hitelezési lehetőségének felkínálása érdekében megköveteli, hogy a hitelfelvevő átálljon a szolgálatába. Ezért leggyakrabban az válik a legjobb ajánlattá, ha hitelt kér a banktól.

A jogi személyeknek nyújtott banki hitelezéshez a következő általános feltételeknek kell megfelelni:

• Számos bank ajánlata a nyitott folyószámlával rendelkezők számára a rövid lejáratú folyószámlahitel igénybevételének lehetősége. Egy ilyen ajánlat magában foglalja a számla rendszeres feltöltését kölcsönzött pénzeszközökkel, amelyeket a hitelfelvevő különböző célokra irányít. Ennek a kölcsönnek a kifizetése a pénzeszközök kézhezvételekor automatikusan levonásra kerül a vállalat számlájáról.
• A hitelkeret befejezése tekinthető az optimális hitelterméknek. Minden vállalatnál válassza kiegyedi feltételeket, ezért azokat külön kell megbeszélni a hitelügyi osztály szakemberével.

A banki szervezetek hűségüket fejezik ki törzsvásárlói felé, hiszen jól ismerik pénzügyi hírnevüket és tevékenységük sajátosságait. A bankok egyes vállalkozásoknak célprogramokat kínálnak, amelyek keretében a felvett forrásokat berendezések vásárlására, drága elemek vásárlására fordíthatják, amelyek legtöbbször fedezetként szolgálnak.

A közelmúltban sikeresen kidolgozták a más bankoknál megnyitott refinanszírozási hitelek programját is. A jóváhagyás akkor garantált, ha a pénzeszközöket hosszú időn keresztül időben letétbe helyezik. Más szóval, ha rendelkezik minden szükséges feltétellel, amely megfelel a megállapított banki szabályoknak, végigcsinálhatja a magánszemélyek és jogi személyek hitelezési eljárását.

Érvek és hátrányok

A jogi személyeknek nyújtott hitelezés vitathatatlan előnye:

• Egy jogi személy azon képessége, hogy valóban nagy mennyiségű pénzt kapjon, és azt vállalkozásfejlesztésre irányítsa.
• Annak a banknak az ügyfele lévén, ahol hitelt igényel, csökkentheti a papírmunkára fordított időt.
• Beruházási hitelekkel korszerűsítheti saját termelését vagy bővítheti azt.
• Nem kisebb előnyt jelent a bankok rugalmas hitelfeltételek és egyedi törlesztési konstrukció ajánlata.
• Zalogként nem csaka vállalkozás vagyona, de a vállalkozás tulajdonosának tulajdona is, lehetőség van forgalomban lévő áruk, sőt követelések felhasználására is.

A jogi személyek általi hitelfelvétel hátrányai a következők:

• Nagy dokumentumcsomag összegyűjtése.
• Fedezzet vagy garancia hiányában a kamat jelentősen megemelkedik.
• Hosszú feldolgozás.
• A biztosítéknak magas az értéke.
• Minél nagyobb a hitelösszeg vagy a törlesztési idő, annál drágábbak lesznek a pénzügyi források.

Hol lehet jelentkezni

A jogi személyeknek nyújtott hitelezési eljárás lefolytatásának lehetősége számos pénzintézetben elérhető. És minden ilyen szervezetnek megvannak a saját egyedi hitelezési szabályai és követelményei a hitelfelvevő számára. Ezért már az első lépésektől célszerű egyszerre több banknál jelentkezni. A mai napig a következő pénzügyi és hitelintézetek méltán népszerűek a vállalkozások hitelkibocsátása terén:

• "Alfa-bank" - számos programot kínál a vállalkozások hitelezésére.
• "Moszkva Bank" - lehetőség van hitelkeret, folyószámlahitel, valamint célzott hitelezés kiadására. Kereskedelmi jelzáloghitel- és refinanszírozási programok állnak rendelkezésre.
• Sberbank - ajánlatai között szerepel expressz hitel, folyószámlahitel, célzott hitelezés. A befolyt pénzeszközöket vállalkozás vagy ingatlan vásárlására lehet fordítani. ÁltalEgyes hitelprogramok biztosítékot igényelhetnek, mások pedig nem.
• Vostochny Express Bank - javaslatai a folyószámlahitel megszervezésére irányulnak. A befolyt pénzeszközök segítségével forgóeszközöket lehet pótolni. Az üzleti hitelprogram nem igényel fedezetet.

Hiteltípusok

A bankok különféle típusú hitelezést kínálnak jogi személyeknek. Minden típusnak megvannak a saját tervezési, beváltási és használati jellemzői. Az egyik vagy másik típusú hiteltermék kiválasztásakor érdemes megérteni, hogy milyen célokra van szükség kölcsönzött forrásokra. Milyen terméklehetőségeket kínálnak a bankok:

• Hitelkeret - ilyen hitelezés segítségével rendszeres forgótőke-utánpótlás történik. Ezeket a forrásokat a szállítókkal való elszámolások során áruk (szolgáltatások) fizetésére vagy folyó kiadások finanszírozására lehet felhasználni. Ez a fajta hitel lehet rulírozó vagy nem rulírozó. A kamatláb lehet fix vagy változó. Egy ilyen sor lebonyolítása nem igényel fedezet nyújtását, de ennek ellenére a hitelfelvevő bármilyen érték megadása után lehetőséget kap a banktól, hogy kedvezőbb és optimális feltételekkel kölcsönt vegyen fel.
• Költségvetési hitelek – az ilyen kölcsönök teljesítése állami támogatással jár. Azon cégek számára ajánlott, amelyek állami szerződést (garanciát) kötöttek.
• Sürgős kölcsönök – a szükséges pénzösszeg azonnali beérkezéséhez.
• Expressz hitelek – lásddrága hiteleket, mivel ezek kamatai valóban magasak. Előnyük az áruk, alkatrészek vagy nyersanyagok kifizetéséhez szükséges pénzeszközök nagy sebessége.
• Folyószámlahitel – ezt a fajta hitelezést a legtöbb nagyvállalat kedveli. Az ilyen kölcsönnyújtás kényelme a számla rendszeres feltöltése kölcsönzött pénzeszközökkel a szükséges összegben. Az ilyen kölcsön kifizetése a vállalkozás költségére történik úgy, hogy az összeget automatikusan levonják a számláról.

Kamatláb

A kölcsön túlfizetése közvetlenül függ a kamatlábtól. Ma pedig a jogi személynek kínált átlagos kamat megközelítőleg 18%, és a biztosítéknyújtás ténye nem fontos. Ez a kamatláb a következő esetekben csökkenthető:

• A hitelfelvevő rendszeres vásárló.
• Fedékek nyújtása.
• Régóta kialakult üzleti kapcsolat.

A hitelfelvevőkkel szemben támasztott követelmények

Hiteligényléskor minden bank saját feltételrendszert terjeszt elő a jogi személyeknek nyújtott hitelezéshez, de a főbb pontok megegyeznek:

• Csak cégtulajdonos vagy vállalkozó jelentkezhet. Lehetséges kezeseket vonzani.
• A jelentkezőnek legalább 18 évesnek kell lennie.
• A vállalkozás pénzügyi tevékenységének elemzése során legalább egy évre nullszaldós működést kell mutatni.
• A vállalkozás és a bank közötti területi közelség nem szabadmeghaladja a 150 km-t.
• Előfeltétel a pozitív hiteltörténet. Ezt a tételt a bank biztonsági szolgálata gondosan ellenőrizte.
• Még ha egy vállalkozás nem is felel meg a bank összes követelményének, akkor is jóváhagyható az alapokhoz. Ugyanakkor a szerződés feltételei szerint a kamat túl magas lesz, a kölcsön futamideje pedig rövid lesz.

Regisztrációs dokumentumok

Mint fentebb említettük, az oroszországi jogi személyeknek nyújtott hitelezés sok erőt és türelmet igényel a hitelfelvevőtől. A bankhoz történő benyújtáshoz szükséges dokumentumcsomag elkészítése sok időt vesz igénybe. Ebben a szakaszban a következőkre van szüksége:

• Töltsön ki egy pénzkérelmet banki szervezet formájában.
• Készítse elő a főkönyvelő és a vállalkozás tulajdonosának útlevelének másolatait.
• Regisztrációs igazolás a Szövetségi Adószolgálatnál.
• Joban előírt dokumentumcsomag.
• Kivonat a jogi személyek egységes állami nyilvántartásából.
• Ingatlan zálogba adásánál - ehhez is nyújtson be dokumentumokat.
• Pénzügyi dokumentumok csomagja a vállalkozás hatékonyságának és stabil állapotának megerősítésére.
• Szerződések különböző szerződő felekkel.

Maximális és minimális hitelösszeg

Minden bank meghatározza a saját limitjét a megadott összegekre. A kölcsön kibocsátásának minimális összege leggyakrabban 300 000 rubel, a maximális követelés pedig akár 150 millió rubel is lehet. Nagy összegű kölcsön felvételeazt jelenti, hogy értékes fedezetet kell átadni a banknak azzal a feltétellel, hogy kezeseket vonzanak.

Visszafizetési feltételek

A számított fizetési sorrend lehet differenciált vagy járadékos. Mindenesetre ennek vagy annak a számításnak a formáját magával a hitelfelvevővel megbeszélik a kölcsönszerződés teljesítése során. A jogi személyeknek nyújtott hiteleknél a bankok általában egyedi fizetési ütemezést készítenek.

A szerződés feltételeiben és magában az ütemezésben a következő hitelrészlet visszafizetésének időpontja van előírva. Lehetőség van előtörlesztésre, míg a banki szervezet nem jogosult további jutalékok vagy büntetések beszedésére. A vállalkozásoknak nyújtott hitelalapok nyújtásának eljárását az Orosz Föderáció adótörvénye, valamint törvényei szabályozzák: 86. sz. szövetségi törvény, 218. sz. szövetségi törvény.

Következtetés

Ez a cikk megmutatta, hogy bármely vállalkozás igénybe veheti a banki szervezetek szolgáltatásait. A jogi személyeknek nyújtott hitelezésnek megvannak a maga sajátosságai. Először meg kell határoznia az átvétel célját, és nem csak egy hitelintézetet, hanem egy banki terméket is meg kell választania, amelynek feltételei különösen kényelmesek és kényelmesek. A befolyt pénzeszközöket különböző célokra lehet felhasználni, vagy rendeltetésszerűen lehet. Ezért fontos ezt a pillanatot figyelembe venni az igénylésnél, és univerzális kölcsönt, vagy ennek ellenére célhitelt választani.