Hogyan lehet egyszerre felvenni a nyugdíj tőkefedezeti részét: kinek kell, a beszerzés módjai, szükséges dokumentumok és jogi tanácsadás

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A tőkefedezeti nyugdíj az a pénz, amelyet az állampolgár önkéntes alapon fizet az illetékes szervezeteknek. Ezeket egy nem állami nyugdíjalap (röviden NPF) vagy egy állami alapkezelő társaság (MC) külön számláján halmozzák fel. Ha eljön az ideje, a polgárok azon gondolkodnak, hogyan vegyék fel egyszerre a nyugdíj finanszírozott részét. Néha probléma nélkül működik. Más esetekben meg kell elégednie a pénzeszközök fogadásának más lehetőségeivel.

Egy kis történelem

2002-ben megkezdődött az első nyugdíjreform, amellyel összhangban elfogadták a kötelező nyugdíjbiztosítási rendszert (röviden: OPS). Ez képezi a leendő nyugdíjasok nyugdíját. A törvény szerint a munkáltatónak minden hónapban járulékot kell fizetnie a munkavállaló után. Ezt az eljárást mindaddig hajtják végre, amíg a munkavállaló nyilvántartásban vanmunkában. Természetesen csak azokról az esetekről beszélünk, amikor egy állampolgár munkatevékenységét hivatalos módon végzik. Ez azt jelenti, hogy a munkavállalónak az úgynevezett fehér fizetést kell kapnia, nem pedig „borítékban” pénzt.

Ugyanakkor a munkanyugdíj biztosítási és tőkefedezeti részre oszlott, és a polgárok választási lehetőséget kaptak:

• Hagyja a levonásokat teljes egészében a biztosítási részben.
• Válassza szét a tőkefedezeti részt, hogy ezután jogosult legyen a nyugdíj tőkefedezeti részének egyösszegű kifizetésére.

Ez a jog csak az 1967-ben vagy később született személyekre vonatkozik.

Tökefedezeti nyugdíj kialakítása

A munkáltató által befizetett pénzeszközöket a leendő nyugdíjas személyes számláján kezdték el osztani, az általa választott választástól függően. Az állampolgárok arra is jogosultak voltak, hogy a megfelelő pénzeszközöket önkéntesen befizessék a tőkefedezeti nyugdíjba, az alábbi programok egyikének megfelelően:

• Társfinanszírozás (jelenleg már nem lehetséges).
• Anyai tőke (jelenleg még aktív).

Az NPF-nek vagy az Egyesült Királyságnak átut alt pénzeszközöket különböző projektekbe fektetik be. Ez lehetővé teszi, hogy jelentősen növelje a jövőben elérhető bevételt. Így a tőkefedezeti nyugdíj a következő részekből állhat:

1. A munkáltató hozzájárulásai.
2. A polgárok önkéntes hozzájárulásai.
3. Beérkezett bevétela számlán rendelkezésre álló pénzeszközök befektetésétől.

Adófizetés

Jelenleg a munkáltatók a munkavállaló fizetésének 22%-át utalják be a nyugdíjpénztárba. Ezt az Art. Az Orosz Föderáció adótörvénykönyve 426. Ezeket az alapokat a következőképpen osztják fel:

• 6% megy a szolidaritásra;
• 16% - egyéni.

A szolidáris rész pénzeszközei a mai nyugdíjasok nyugdíjának kifizetésére szolgálnak, és az állam szükséges szükségleteire is fordíthatók.

Az egyedi rész a munkavállaló személyes számláján van rögzítve. Ebből a pénzből áll majd a jövő nyugdíja. A következőképpen terjeszthető:

1. 1966-ban és korábban születettek esetében minden pénzeszközt a biztosítási nyugdíjba irányítanak.
2. 1967-ben és később születettek esetén a biztosítási díj 10%-a, a tőkefedezeti nyugdíj 6%-a, ha a leendő nyugdíjas ennek megfelelő óhaját fejezi ki.

Erről tanúskodik a nyugdíj tőkefedezeti részének egyösszegű kifizetéséről szóló törvény. Ezenkívül a tőkefedezeti nyugdíjat egy összegben folyósítják azoknak az állampolgároknak, akik önkéntesen (korábban a társfinanszírozási program, majd az anyasági tőke keretében) járultak hozzá.

Mikor vehetem ki a megtakarításaimat?

Annak ellenére, hogy a tőkefedezeti nyugdíj pénzeszközeit nem az Orosz Föderáció Nyugdíjpénztárában, hanem az NPF-ben vagy a Büntetőtörvénykönyvben tárolják, a nyugdíjkorhatár elérése előtt nem lehet azokat kivenni. Ezt a nyugdíjtípust a fő biztosítási nyugdíjjal együtt rendelik hozzá.fizetés.

Tökefedezeti nyugdíj korai átvétele

Mint fentebb említettük, a nyugdíj tőkefedezeti részének egyidejű vagy más módon történő felvételének módja csak a biztosítási nyugdíjra való jogosultság felmerülésekor releváns. A polgárok azonban a törvényben általánosan megállapított határidőnél korábban is mehetnek megérdemelt pihenőre. A biztosítottnak számos kategóriája van, akik jogosultak korengedményes nyugdíjra.

A nyugdíj tőkefedezeti részének folyósításának más okáról a törvény nem rendelkezik. Ennek az az oka, hogy a munkáltató járulékot fizet a kötelező nyugdíjbiztosítási rendszerbe. Ennek megfelelően a kifizetéseket csak biztosítási esemény esetén rendelik hozzá. Ezt a tőkefedezeti nyugdíjról szóló törvény 424-FZ. 6. cikke tartalmazza.

Miután úgy döntött, hogy eljött az idő, a nyugdíj tőkefedezeti részének egyszeri kifizetésére jogosultak az alábbi szervezetek valamelyikéhez fordulnak e célból:

• FIU (ha a pénzt az alapkezelő társaságra bízták).
• NPF (ha a megtakarítást nem állami nyugdíjpénztár tartotta).

Tökefedezeti öregségi vagy rokkantsági nyugdíjban részesülő

Vannak esetek, amikor egy személy egészségi állapotának romlása vagy különféle szociális okok miatt rendelnek korengedményes öregségi nyugdíjat. Ekkor egyidejűleg igényelheti a nyugdíj tőkefedezeti részét.

Ez elvileg később is megtehető. És ez a lehetőség leszjövedelmezőbb, mivel a fizetés összege csak nő. Vagyis minél később kérelmet nyújt be az állampolgár a nyugdíj tőkefedezeti részének egyösszegű kifizetésére (vagy más sorrendben), annál nagyobb összeget kap ennek eredményeként. Ez a rendelkezés vonatkozik mind azokra a nyugdíjasokra, akik az általánosan megállapított rendszerben mennek nyaralni, mind azokra, akik ezt a határidő előtt teszik meg. A következőképpen fogadhat pénzt:

1. Egyszer.
2. Sürgősen.
3. Határozatlan ideig (vagy egész életen át).

A megtakarítások korlátlan kifizetése

Határozatlan ideig a tőkefedezeti nyugdíj folyósítása a nyugdíjas élete során havonta történik. Azonban csak akkor kerül hozzárendelésre, ha a megfelelő számlán rendelkezésre álló összeg több mint 5% a fő biztosítási befizetéshez képest.

A tőkefedezeti nyugdíj a nyugdíjas számláján lévő pénzeszközök nagyságától, valamint az állam által meghatározott időszaktól függ. Ha 2017-ben 20 évre vagy 240 hónapra nevezték ki, akkor 2018-ban fél évvel nőtt, és 20,5 évre, azaz 246 hónapra kezdett. A kifizetések pontos összegének meghatározásához ossza el a rendelkezésre álló összeget a hónapok számával.

Egyösszegű kifizetés

A tőkefedezeti hozzájárulás fizetéséről szóló 360-FZ törvény (nevezetesen a 4. cikk) utal arra, hogy a nyugdíj tőkefedezeti részét egyszerre, azaz egy kifizetés formájában vehetik fel. Erre, mint korábban említettük, a nyugdíjkorhatár elérésekor (általános és korengedményes nyugdíjazáskor is) van lehetőség.oké). További feltétel pedig a nyugdíj tőkefedezeti részének egyösszegű kifizetésének elenyésző mértéke. Vagyis a kifizetés csak akkor történik egyszeri kifizetésként, ha az nem éri el a biztosítási alapnyugdíj 5%-át.

Azt is meg kell érteni, hogy ha egy nyugdíjas korú állampolgár nem rendelkezik a szükséges számú nyugdíjponttal, valamint az évnyi munkatapasztalattal, akkor ilyen esetekben megtakarítást tud felhasználni.:

• Ha túlélő hozzátartozói vagy rokkantsági nyugdíjat ítélnek oda.
• Kirendelt állami nyugdíj (beleértve a szociális ellátást is).

A pénz átvétele után kívánság szerint folytatható a tőkefedezeti nyugdíj képzése, ha az állampolgár úgy dönt, hogy már nyugdíjasként folytatja a munkát. De a következő alkalommal, amikor pénzfelvételt kérhet, legkorábban 5 év múlva lehetséges. Ezen túlmenően, ha a korábbi megtakarításokat már kivonták, akkor a nyugdíjasok számára a tőkefedezeti részből ezúttal már nem engedélyezett az egyszeri kifizetés.

Sürgős fizetés

A lejárati nyugdíj, akárcsak a határozatlan idejű, egy nyugdíjasnak havonta, de az általa választott időszakra ut alt kifizetés. De ez a lehetőség csak akkor lehetséges, ha az állampolgár önkéntes hozzájárulást fizetett a számlájára, azaz a pénzeszközöket átut alták:

• wombcapital;
• társfinanszírozási hozzájárulások;
• a munkáltató által önkéntes alapon (vagyis a kötelező befizetéseken felül) befizetett többletpénz.

A lejárati nyugdíjat más időszakra állapítják meg, amelya biztosított személy határozza meg. Ez azonban nem lehet kevesebb 10 évnél vagy 120 hónapnál.

A kifizetés összege az adott időszaktól is függ. A pontos összeg meghatározásához el kell osztania a rendelkezésre álló megtakarítást azon hónapok számával, amelyek során ezt a nyugdíjat várhatóan megkapja.

Fizetés a biztosított halála esetén

A nyugdíj egyben folyósított tőkefedezeti része előnyt élvez a biztosítási és állami befizetésekkel szemben, hiszen örökölhető. Ebből a célból az állampolgár kérheti a Nyugdíjpénztárhoz vagy az NPF-hez, hogy halála után hogyan kezelje pénzét.

A kérelemben fel kell tüntetni az örökösöket, valamint részesedésüket. Ebben az esetben a családi kötelékek nem számítanak. A biztosított azt jelezheti, akit akar. Ha nem ad meg ilyen parancsot, akkor halála után a pénzt csak a rokonok öröklik a törvény szerint (vagyis rendben). Ebben az esetben először a pénzeszközöket a gyerekek, a házastárs vagy a szülők között osztják fel. Ha az elhunyt nem rendelkezik ilyennel, akkor az örökség a nővérekre és testvérekre, nagyapákra és nagymamákra, valamint unokákra száll.

De a pénz csak a következő esetekben kerül átutalásra:

1. Ha az elhunyt életében nem kért fizetést.
2. Ha sürgős fizetés van beállítva.
3. Miután a nyugdíj egyszeri tőkefedezeti részének összegét megállapították, de nem fizették ki.

Ezen kívül szem előtt kell tartani, hogy csakaz elhunyt anya és férje (gyermekek apja) gyermekei. Ha nincs ilyen, akkor a pénz az Orosz Föderáció tartalék költségvetésébe kerül. Ha a tőkefedezeti nyugdíj egyéb részeinek nincs örököse, akkor a pénzeszközöket annak a szervezetnek a költségvetésébe utalják át, ahol azokat tárolták (PFR vagy NPF).

Jogi tanácsok

A tőkefedezeti nyugdíjnak megvannak az előnyei és a hátrányai. A pluszok közé tartozik ennek a résznek az öröklésének lehetősége. De a megfelelő döntés meghozatalakor ajánlatos figyelembe venni néhány negatív tényezőt. Ide tartozik például a nyugdíj korai visszavonásának lehetetlensége, illetve az indexálás elmulasztása, amelyet évente a biztosítási kifizetésben hajtanak végre.

E tekintetben az ügyvédek azt javasolják, hogy alaposan mérlegeljék az előnyöket és hátrányokat, valamint fontoljanak meg számos alternatív pénzmegtakarítási módot. Ide tartoznak például a következők:

• Nyisson egy speciális nyugdíjbetétet egy keresleti bankban. Bármikor feltölthető, valamint az összegek kivonásával is.
• Használja ki a kumulatív életbiztosítási programot, melynek futamideje 5-40 év.
• Megállapodás megkötése az NPF-vel az önkéntes nyugdíjbiztosításról.

Ebben az esetben a következő pontra kell figyelnie. Ha az első két esetben bármilyen pénznemben szabad pénzt befektetni, akkor az NPF-ek esetében a hozzájárulás csak rubelben történhet.

A cikkben tárgy alt tőkefedezeti nyugdíjtól eltérően ezek a módszerek lehetővé teszikkorán használja fel az alapokat.

Spórolás tegnap és ma

Mindenki, aki egyszeri tőkefedezeti nyugdíjra jogosult, korábban megállapodást köthetett a kiválasztott szervezettel. De jelenleg moratórium van érvényben erre az akcióra. Ezt a döntést az a tény magyarázza, hogy egy bizonyos időszakon belül ellenőriznie kell az NPF-ek tevékenységét, nevezetesen a megtérülését. De a szakértők szerint ennek az az oka, hogy nagyon sok állampolgár sietett élni jogával, ami költségvetési hiányt okozott a FIU-ban.

Ezért a már megtakarítási számlával rendelkező biztosítottak mostantól élhetnek azzal a módszerrel, hogy a nyugdíj tőkefedezeti részét hogyan vehetik fel egyszerre, illetve kaphatják meg sürgősen vagy határozatlan időre. Kivételt képeznek azok a polgárok, akik önkéntes alapon döntenek megtakarításról.

Következtetés

A cikkben bemutatott információk alapján ahhoz, hogy a nyugdíjasoknak a tőkefedezeti részből egyösszegű kifizetést kapjanak, számos árnyalatot kell figyelembe venni. Nem mindig lehet mindegyiket betartani. Ez oda vezet, hogy bizonyos esetekben meg kell elégedni az alapnyugdíj kismértékű emelésével.