"Trust" (NPF): vélemények, értékelés. NPF "Doverie": hogyan lehet felmondani a szerződést?

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Több tucat nem állami nyugdíjalap működik Oroszországban. Fő feladatuk, hogy segítsék az államot abban, hogy a megfelelő típusú kártérítést fizesse ki az állampolgároknak. Az orosz nyugdíjbiztosítási piac legismertebb márkái közé tartozik az NPF Doverie. Ez a szervezet több mint 17 éve működik sikeresen a piacon. Melyek a "Trust" alap tevékenységének sajátosságai? Mit írnak az NPF ügyfelei az alappal való interakció tényéről szóló értékeléseikben? Milyen pozíciókat foglalnak el az NPF-ek a jól ismert ügynökségek minősítésében?

Alap információi

NPF "Doverie" 1997-ben alakult - ez az egyik első nem állami nyugdíjalap az Orosz Föderációban. A szervezet társalapítói között van a VolgaTelecom, az OJSC NMGK, az OJSC Granit, az OJSC Nizhpharm és a CJSC Nizhegorodpromstroybank. Az NPF nemcsak magánszemélyekkel, hanem jogi személyekkel is együttműködik.

A szervezet 2004-ben kapott működési engedélyt a nyugdíjbiztosítás és a nem állami biztonság területén. 2010-ben az NPF "Doverie" megállapodást kötött a BINBANK OJSC-vel. Ezt követően a szervezet az alap kezelő társasága lett."BIN FINAM csoport". Az alaphoz kapcsolódó másik alapkezelő társaság a Bazis-Invest LLC. Most az NPF-ek a megfelelő profil 10 legjobb orosz szervezetében vannak. Az alapot az egyik legjövedelmezőbbnek tartják. Az alap saját vagyonát tekintve a legjobb 30 orosz szervezet között van.

Tevékenységek földrajza

Hol van az NPF "Doverie" főirodája? A szervezet irányítási struktúrájának címe: Moszkva, Bolshoy Savvinsky lane, 12, épület 9. A szervezet jegyzett tőkéjének nagysága 150 millió rubel. Az NPF "Doverie" jelenlegi földrajza - Moszkva és több mint 20 orosz régió. Az alap a szakértők becslése szerint az egyik legdinamikusabban növekvő hálózatfejlesztés a szövetségi alanyok körében.

Struktúraátalakítás

Az Alapítvány 2014-ben lebonyolította a szervezeti és jogi státusz átalakítási eljárását - altisztekbõl kht. Új struktúra jött létre - CJSC NPF Doverie. A pénztár 2015-ben felkerült az ügyféljog-biztosítási rendszer tagjává vált szervezetek állami nyilvántartásába. Jelenleg a CJSC "NPF Doverie" a szervezet hivatalos neve.

Eredmények és értékelések

2012-ben a szervezet bekerült a legjobb 10 pénztár közé az állampolgárok kötelező nyugdíjbiztosítási programban való részvételéről aláírt megállapodások számát tekintve. Ugyanebben az évben az Orosz Föderáció számos vezető bankja lett az NPF partnere. Az alap marketingstratégiája sokféle tevékenységet foglal magában: hirdetési csatornák, online források használatát.

NPF2 fő tevékenységi területet lát el: a nem állami biztonság területén végzett munka, valamint az állampolgárokkal való interakció a kötelező nyugdíjbiztosítási programok keretében. A szervezet munkájának mindkét területét sikeresnek értékelik a szakértők. Így például 2013 első negyedévében a kötelező nyugdíjbiztosítási programok interakciója szempontjából több mint 339 ezren bíztak a pénztárban. Az NPF-et, amelynek áttekintéseit aktívan terjesztették az interneten, az ügyfelek olyan struktúraként jellemezték, amelyben képzett és érzékeny szakemberek dolgoznak. 2013 első negyedévében az alapban lévő megtakarítások összege 7,8 milliárd rubelt tett ki, ami körülbelül 20-szor több, mint 2012 azonos időszakában.

A Nemzeti Minősítő Ügynökség értékelte

Az NPF "Doverie" megbízhatóságának egyik indikatív kritériuma a minősítés. Különböző szervezetek által javasolt kritériumok alapján alakítható ki. Így a Nemzeti Minősítő Ügynökség úgy ítélte meg, hogy az NPF "Doverie" esetében a minősítést AA- szinten kell meghatározni. A szervezet által elfogadott besorolásnak megfelelően ez a mutató nagyon megbízható struktúraként jellemzi az alapot.

Az RA "szakértő" értékelése

Egy másik szervezet, az Expert RA ügynökség úgy vélte, hogy az alapot A+ besorolású szervezetnek kell minősíteni. Ennek az ügynökségnek a besorolása szerint ez azt jelenti, hogy az NPF is megbízhatónak minősül. Ugyanakkor az "Expert RA" elemzők "stabil" állapotot rendeltek az előrejelzéshez. Ez azt jelenti, hogy a ZAO NPFA bizalom” (sok szakértő véleménye ezzel a nézőponttal korrelál) nagy valószínűséggel a jövőben is megtartja jelenlegi minősítését. Fontolja meg részletesebben a vonatkozó értékelések természetét.

Kiemelkedő tényezők

Mi az oka annak, hogy a "Trust" alap ilyen magas pozíciót fogl alt el? Az NPF (sok piaci elemző véleménye megerősíti ezt) mindenekelőtt sikerült kiegyensúlyozott befektetési stratégiát felépítenie. Szintén az egyik pozitív tényező a szervezet tevékenységének megítélésében az alapítók támogatása. Jelentős szerepet játszik az NPF-részlegek dinamikus elosztása az oroszországi régiókban, valamint az alap munkatársainak magas képzettsége. Elemzők szerint a pénztár felső vezetői olyan embereket foglalkoztatnak, akiket a nem állami nyugdíjbiztosítások területén a legkompetensebbek között tartanak számon.

A szervezet befektetési politikáját a szakértők meglehetősen konzervatívnak minősítik. Vagyis az NPF "Doverie" (a releváns pozíciókban dolgozó alkalmazottak véleménye ezt megerősíti) építi munkáját, egyrészt a magas szintű jövedelmezőség biztosítására, másrészt megbízható pénzügyi eszközök használatára törekszik.

Az Expert RA ügynökség véleménye szerint az alap besorolásának értékelésében pozitív tényező volt az NPF-ekkel biztosítási szerződést kötött állampolgárok személyes számláin felhalmozott megtakarítások magas jövedelmezősége is. Például a 2009 és 2012 közötti időszakban ez az arány 29% volt.míg az infláció ugyanebben az időszakban nem haladta meg a 23%-ot.

Az NPF Doverie CJSC magas megbízhatósági besorolása az elemzők szerint összefüggésbe hozható a megtakarítások lenyűgöző növekedési dinamikájával, valamint azzal a ténnyel, hogy az alap az orosz piac vezetői közé tartozik. kritérium az OPS szegmensben aláírt megállapodások száma.

Egyéb pozitív mutatók, amelyek befolyásolták az "Expert RA" értékelését - a biztosítási tartalék optimális aránya és egy olyan mutató, mint az RPPO. Elemzők rögzítették, hogy 2013 harmadik negyedévében ez 6,4%-ot tett ki, míg a piaci medián értéket 6%-ban rögzítették.

Az is megjegyezhető, hogy az üzleti folyamatokat és az alap informatikai infrastruktúrájának működését az NPF Doverie RA szakértője közepesen magasra értékelte.

A legfontosabb tényező, amely befolyásolta az NPF-ek magas pozícióit egy jól ismert ügynökség minősítésében, az, hogy a befektető nyilvánosságra hozta a szervezet finanszírozási tervét. Tehát 2011 óta ilyen alany egy nagy pénzügyi szervezet, amely a nem állami nyugdíjbiztosítási piac népszerűsítésében érdekelt.

Fékező kritériumok

2013-ban 0,2%-ot tett ki a megtakarításokhoz viszonyítva, valamint 2%-ot az NPF-kiadások tekintetében. Az "Expert RA" elemzői nehezen értékelték a kilátásokat, ésvalamint a szolgáltatások minősége, amely a "BIN FINAM Group" alapkezelő társaságot jellemzi. Ezt a szervezetet nem értékelték az Expert RA és más jól ismert struktúrák szakértői által kialakított megbízhatósági besorolások alapján, amelyek megfelelnének a vállalat „A” szintre való besorolásának kritériumainak, és magasabb szintre lépnének.

További fejlesztési stratégia

A különböző forrásokban megjelent adatok azt mutatják, hogy az alap fejlesztését az ügyfélkör további növelésére, valamint nyugdíjprogramok létrehozására helyezi a vállalati kommunikációs szegmensben.

Az alap ígéretes üzleti modellje továbbá magában foglalja az ügyfelekkel folytatott interakció minőségének további javítását és a szervezet egészének különböző struktúráinak működésének hatékonyságának növelését.

Az NPF-fel kötött szerződés felmondása

Annak ellenére, hogy az NPF "Doverie" ügyfelei által a szakosított portálokon hagyott vélemények nagyrészt pozitívak, egyes polgárok szembesülnek azzal, hogy fel kell mondani az alappal kötött szerződést. Ennek különböző okai lehetnek. Például egy munkáltató cég, amely egy másik alappal kötött megállapodást, megfelelő ajánlásokat tehet. Ha egy személy úgy dönt, hogy megtagadja az együttműködést az NPF "Doverie"-val, hogyan lehet a leghelyesebb módon felmondani a szerződést?

A szerződés felbontásának megengedett feltételei

A törvénynek megfelelően az NPF-fel kötött szerződés bármikor felmondható. Egy állampolgárnak nem kell mást tennie, mint kérvényt küldenie a megfelelő típusú szervezetnek. Isalá kell írni azokat a dokumentumokat, amelyek szerint az NPF számláin elhelyezett összeget egy másik alapba utalják át, vagy utalják át az állampolgár banki adataira.

Ugyanakkor az NPF "Doverie" által megállapított fizetési eljárás eltérhet a hasonló profilú más szervezetekben elfogadott szabványoktól. Általában azonban az összegek kifizetésére akkor kerül sor, ha a felhalmozott pénzeszközöket a számítási képletben felhasználják, valamint a hozzáadott bevételi összegeket. A már teljesített kifizetések levonásra kerülnek.

Nem számít, hogy egy személy pontosan mikor döntött úgy, hogy felmondja a kapcsolatot a vagyonkezelői alappal – a pénzeszközök felhalmozódásának szakaszában vagy a kifizetések folyamatában. Az ügyfélnek fizetendő teljes összeget a megállapított eljárásokon belül át kell utalni.

Adókötelezettségek

Az állampolgárnak az NPF-ből származó bevételhez való joga, amellyel a szerződés megszűnik, a megfelelő típusú bevétel után személyi jövedelemadó fizetési kötelezettséggel is jár. Igaz, ha egy személy azt a lehetőséget választotta, hogy a pénzeszközöket egy másik NPF-hez utalják át a Trusttól, akkor nem kell adót fizetnie. Egy másik árnyalat: az egyik szervezettől a másikhoz történő pénzátutalással kapcsolatos pénzügyi költségeket az NPF ügyfele viseli.

Az általunk megvizsgált szabályok minden nem állami alapra vonatkoznak, beleértve az NPF "Doverie"-t is. Azt tanulmányoztuk, hogyan lehet felmondani a szerződést. Most vizsgáljuk meg a szakértők és a Doveriya ügyfelei véleményét. Milyen fokú a hangulat ennek a nem állami nyugdíjpénztárnak a betétesei körében?

Vélemények a "Trust" alapról

Sok piaci szakértő szerint az alap szerencsés, mert a neve tartalmazza a „bizalom” szót. Az NPF (sok közreműködő véleménye megerősíti ezt) sikerült lenyűgöznie a polgárokat az alkalmazottak magas szintű kompetenciájával. A polgárok úgy beszélnek a szervezet szakembereiről, mint képzett, tapaszt alt szakértőkről, akik készek elmagyarázni az ügyfeleknek a nyugdíjprogramok minden árnyalatát.

A figyelembe vett NPF-ről alkotott véleményekre jellemző, hogy a szervezetek tevékenységének megítélésének mértéke nem régiófüggő. Ha az a város, ahol az NPF Doverie-ról véleményeket író ügyfelek élnek, Moszkva, akkor a vélemények ugyanolyan konstruktívak, mintha befektetők alkotnák őket, például Orenburgból. Ez azt sugallja, hogy az NPF minden régióban az ügyfelekkel való interakció egységes modelljének keretein belül működik, amelyet nyilvánvalóan a megfelelően személyre szabott megközelítés és a jelentkező állampolgárok magas színvonalú szolgáltatása jellemez. Ha a város, ahol az NPF "Doverie" fiókja működik, Szamara, a helyi polgárok véleményei valószínűleg hasonlóak lesznek a moszkovitákéhoz.

Hozamtényező

Pontosan mit szeretnek az alapok közreműködői a szolgáltatáson kívül? Ha elemezzük a véleményeket olyan tényezőkről, amelyek előre meghatározták a bizalmat - az NPF (sok elemző véleménye ezzel korrelál) megbízhatósággal vonzza az ügyfeleket. Azaz az alap nem hihetetlen hozamot ígér a befektetőknek, hanem egyértelművé teszi, hogy nem jöttek létre azok a mutatók, amelyeket a jelenlegi befektetési stratégia részeként elérnek.véletlenül. Ezért, amint azt az NPF Doverie-nak címzett vélemények is bizonyítják, az ügyfeleket vonzza a szervezet és a betétesekkel való kapcsolatainak átláthatósága. Az NPF-szakemberek, akik kapcsolatba lépnek az állampolgárokkal, részletesen elmagyarázzák az alappal kötött megállapodás előnyeit, a szervezet befektetési modelljének egyensúlyára összpontosítva.

A polgárok körében is egészséges kételyek vannak az alap tevékenységével kapcsolatban. Főleg olyan precedensekhez kapcsolódnak, amelyek az NPF-ek képviselőinek a potenciális ügyfelek lakásaiban tett látogatásait és a megállapodás megkötésére irányuló tolakodó ajánlatokat tükrözik. Nincs azonban megbízható nyilvános információ arról, hogy az NPF-ek ilyen gyakorlata rendszerszintű lenne, valamint olyan tények, amelyek tagadhatatlanul megerősítik, hogy a Doveriya alkalmazottai teszik meg a látogatásokat. Az ügynök lehet közvetítő, aki felajánlja a megállapodások megkötését különböző NPF-ekkel.