Mi az a kedvezményes autóhitel-program?

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2024-01-17 18:54

A személyes autó jó, nem mindenki tud vitatkozni egy ilyen kijelentéssel. Ennek ellenére ez a vásárlás nem olcsó, és nem minden honfitársunk engedheti meg magának, hogy benézzen egy autókereskedésbe. Éppen ezért évről évre egyre nagyobb népszerűségre tesznek szert a meglehetősen sokrétű autóhitel programok. Emellett már több éve kedvezményes autóhitel-programok léteznek oroszok számára. Azonban először a dolgok.

Hogyan kaphat autóhitelt

Ma háromféleképpen vásárolhat hitelből autót. Autóipari programok:

Alap. Egy ilyen program hasonló a hagyományos fogyasztói hitelezéshez. Lehetővé teszi új és használt autó vásárlását is, és nem számít, hogy belföldi vagy külföldi. A pénz beérkezésének pillanatától kezdvea hitelfelvevőnek legfeljebb 90 nap áll rendelkezésére a jármű kiválasztására és megvásárlására. A vásárlás után az autó banki zálogjoggá válik. Egy ilyen célzott hitel összege elérheti az 5 millió rubelt, a kamat pedig elérheti a 20%-ot. Az alap autóhitel-program keretein belül legfeljebb 5 évre lehet forrást szerezni.

Affiliate. Ez a lehetőség szinte teljesen megismétli az alapvető autótámogatást, azzal a különbséggel, hogy a hitel kamata kismértékben csökkenthető, ha a hitelező bank partnerének számító szalonban vásárol autót.

Ennek a programnak számos hátránya van:

• így nem fogsz tudni használt autót venni;
• a választás azokra a modellekre korlátozódik, amelyeket egy adott autókereskedésben mutatnak be;
• legalább 20%-os előleget kell készítenie.

A kedvezményes autóhitelek állami programja. A kölcsön összege egy ilyen program keretében az autó költségének 85% -a lehet, de nem haladhatja meg a 800 ezer rubelt. A regisztráció időtartama - legfeljebb 3 év. A kedvezményes autóhitel program lényege, hogy a hitel kamatának egy részét az állam visszafizeti Ön helyett, ami jelentősen csökkenti a hitelfelvevő kamatait. Az ilyen típusú támogatás mértéke teljes mértékben a jegybank refinanszírozási kamatától függ, így az esetenként eltérő lehet.

Történelmi háttér

A kedvezményes autóhitel-programot először teszteltékOrosz Föderáció a 2009-es válság idején. Ez a döntés a régi autók újrahasznosítási programjával együtt segítette a hazai autógyártókat abban, hogy talpon maradjanak, és jelentősen korszerűsítsék az orosz autóparkot. Az első támogatott autóhitel-programnak azonban számos hiányossága volt:

1. Eredetileg az AvtoVAZ vállalkozás támogatására tervezték, mivel egy ilyen márkájú autó átlagos költsége nem haladta meg a 350 ezer rubelt.
2. Az Ipari és Kereskedelmi Minisztérium által a program végrehajtásához jóváhagyott modellválaszték mindössze 10 tételből állt, így a fogyasztóknak nem volt sok választásuk.
3. A probléma másik negatív oldala a meglehetősen magas előleg – az autó árának legalább 30%-a. Nem mindenki engedheti meg magának, hogy ekkora összeget fizessen ki egyszerre.

Az idő múlásával azonban a program jelentős népszerűségre tett szert, a kezdeti befizetés felére csökkent, a programkínálat pedig ötszörösére bővült. Ma már nyugodtan kijelenthetjük, hogy a kedvezményes autóhitel program a legnépszerűbb módja a személygépkocsi vásárlásnak. Az automatikus támogatási programot azonban több alkalommal leállították és újraindították, és 2015-ig heves vita alakult ki arról, hogy érdemes-e folytatni.

Új autókészlet

Annak ellenére, hogy az ország jelenlegi gazdasági helyzete meglehetősen instabil, 2015. április 1-től új kedvezményes autóhitel program indult. Az autók listája 50 pozícióra bővült, de új feltételt vezettek be: az ilyen program keretében vásárolt autót 2015-ben le kell gyártani.

Skoda Octavia	LADA - 1117	LADA – 2115	GÁZ - 2217	UAZ – 2206
Skoda Fabia	LADA - 1118	LADA - 2121	GÁZ - 2310	UAZ – 2360
Kia Spectra	LADA - 1119	LADA - 2131	GÁZ - 2705	UAZ - 3303
Renault Logan	LADA - 2104	LADA - 2170	GÁZ - 2752	UAZ - 3741
Chevrolet Cruze	LADA – 2105	LADA - 2171	GÁZ - 3221	UAZ - 3909
Chevrolet Niva	LADA - 2107	LADA – 2072	GÁZ - 3302	UAZ – 3062
Fiat Doblo	LADA – 2111	LADA - 2329	Volga Siber	TagAZ C 100
Fiat Ducato	LADA - 2112	UAZ Hunter	Hyundai Sonata	TagAZ RoadPartner
Fiat Albea	LADA - 2113	UAZ Patriot	Hyundai Accent	TagAZ Tager
Ford Focus	LADA - 2114	UAZ Pickup	IZH - 2717	TagAZ LC 100

Így egyértelmű, hogy az idén megvásárolható autók listája meglehetősen kiterjedt, és nem korlátozódik a hazai modellekre.

Autókölcsönzési feltételek

2015-ben a kedvezményes autóhitel-kibocsátással kapcsolatos egyes követelmények is módosultak:

• egy kedvezményes kölcsön keretében vásárolt autó összköltsége nem haladhatja meg az 1 millió rubelt;
• a maximális hitelösszeg 800 ezer rubel;
• a minimális hitelösszeget maga a bank határozza meg;
• a kölcsönöket csak orosz rubelben adják;
• az ügyfél által megvásárolni kívánt autót Oroszországban kell összeszerelni;
• ily módon teherautót nem lehet vásárolni, mivel a kiválasztott modell össztömege nem haladhatja meg a 3,5 tonnát;
• hitel legfeljebb 36 hónap (3 év) időtartamra adható ki;
• a megvásárolt autót nem szabad korábban magánszemélynek kiállítani, és az Orosz Föderáció jogszabályai szerint kell nyilvántartásba venni (regisztráció);
• a hitelkamatláb a kamatláb különbségeként kerül kiszámításra,a pénzügyi szervezet megállapodása és az Orosz Föderáció Központi Bankja refinanszírozási kamatának kétharmada a kölcsön időpontjában;
• visszatérítés csak a lejárati kamatokra vonatkozik;
• az előtörlesztés (előleg) összege 20%, de több is lehet (a hitelfelvevő kérésére);
• hitelt csak Oroszország állampolgárai vehetnek fel.

A kamatláb kiszámítása

Így a kedvezményes autóhitel-program csak a kölcsön kamatának egy részét tartalmazza, ez az Oroszországi Központi Bank által elfogadott aktuális refinanszírozási kamattól függ. Egyszerű számítások elvégzése után önállóan megtudhatja, mennyit kell túlfizetnie minden esetben. Ehhez használjon egy egyszerű képletet:

Ps=Ds - 2/3 x Ref, ahol:

• Ps - éves százalék;
• Дс - a hitelnyújtás időpontjában érvényes kamatláb a normál hitelkonstrukció alapján;
• Ref - az Orosz Föderáció Központi Bankja által a szerződés megkötésekor elfogadott refinanszírozás %-a.

2015. április 1-től a refinanszírozási ráta 14%, ami azt jelenti, hogy a visszatérítendő része 9,33%. Így ha Ön egy évi 20%-os autóhitelt kínáló banknál jelentkezett, akkor az állami kedvezményes program igénybevételével évente mindössze 10,67%-ot fizet. Természetesen minden bankban eltérőek az alapkamatok, így minden esetben meglesz a számítások eredményelegyen más.

Gépjárműhitel-felvétel alapfeltételei

Nincsenek különleges követelmények a hitelfelvevő számára, hogy kedvezményes program keretében autóhitelt kapjon. Természetesen minden banknak megvannak a saját szabályai, és a feltételek kissé eltérhetnek, de a hitelfelvevő átlagos portréja így néz ki:

• az Orosz Föderáció 21 évnél nem fiatalabb és 60 évnél nem idősebb állampolgára;
• állandó munkája van legalább az elmúlt 6 hónapban;
• egy adott bank szolgáltatási régiójában regisztrált és állandó lakóhellyel rendelkezik;
• bizonyítja, hogy állandó jövedelme van, amely elegendő a havi törlesztőrészletének fedezésére.

Gyakorlat alapján elmondható, hogy csak 2 paraméter miatt tagadható meg a kedvezményes autóhitel: rossz hiteltörténet és hat hónaposnál fiatalabb gyermekek jelenléte (nőknél).

További követelmények

Annak ellenére, hogy a kedvezményes autóhitel-program minden banknál szinte egyformán néz ki, néhány kritérium kissé eltérhet:

• alap hitelkamat (az, amelyből a támogatást levonják);
• a legrövidebb futamidő, amelyre a kölcsönt kiadják;
• a hitelfelvevővel szemben támasztott követelmények a szolgálati időre és a fizetésre vonatkozóan;
• kiegészítő biztosítékra vagy kezesre van szükség;
• minimális hitelösszeg;
• regisztráció szükséges(bejegyzés) az adós abban a régióban, ahol a kölcsönt kibocsátották.

Dokumentumok

Általában a kedvezményes autóhitel-program megköveteli, hogy a hitelfelvevő rendelkezzen a következő dokumentumokkal:

• magának a hitelfelvevőnek, valamint feleségének (feleségének) polgári útlevele, ha az adós házas;
• A második házastárs írásbeli hozzájárulása a gépjármű biztosítékként történő banknak történő átadásához;
• vezetői engedély (ha van);
• igazolás 2-szja (jövedelem után);
• kivonat a munkafüzetből, hivatalosan hitelesítve az utolsó munkahelyen;
• adásvételi szerződés vagy referenciaszámla a szalontól, amely igazolja az autó költségét.

Mivel minden szervezet saját hitelpolitikával rendelkezik, a szükséges dokumentumok listája jelentősen eltérhet. Ennek ellenére az íratlan szabály azt mondja: minél rövidebb a hitel futamideje és minél nagyobb az előleg, annál kevesebb dokumentumra lesz szüksége a banknak.

Hol kaphatok ilyen kölcsönt?

Szóval, mi az a kedvezményes autóhitel-program, többé-kevésbé egyértelmű, de hol kaphatok ilyen hitelt? A mai napig még nem határozták meg az ilyen szolgáltatásokat kínáló orosz bankintézetek teljes listáját, ezért minden egyes esetben tisztázni kell, hogy lehetséges-e állami támogatást kapni. Azonban nyugodtan kijelenthetjük, hogy ez a lista meglehetősen hosszú, és szerinte2014 végén több mint 130 szervezet volt. Köztük:

• Sberbank RF.
• "VTB 24".
• "URALSIB".
• Gazprombank.
• "UniCredit Bank".
• Bank Saint Petersburg.
• Szovetszkij Bank.
• AK BARS BANK;
• JSC "BTA-Kazan" és még sokan mások.

Tehát nem lesz nehéz megtalálni a megfelelő lehetőséget és kihasználni a kedvezményes autóhitel-programot Oroszországban 2015-ben.