Jelzálog-átstrukturálás: feltételek és dokumentumok

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2024-01-07 20:59

Mielőtt a szerkezetátalakításról kezdene beszélni, meg kell értenie, mi az a jelzáloghitel, és mit ad az átlagembernek. Leegyszerűsítve ez egy bank által lakásvásárlásra nyújtott kölcsön, amelyben az ingatlan az adós tulajdonában marad, de a hitelezőnek zálogba kerül, vagyis ha az adós nem teljesíti kötelezettségeit, a hitelező veszteségei kompenzálására élhet a biztosítéki ingatlan eladási jogával. Egyrészt a jelzáloghitel lehetővé teszi a lakásszerzést, másrészt meg kell értenie, hogy ha ilyen módon vásárol egy lakást, akkor hosszú ideig fizetőképesnek kell lennie. A mai valóságban meglehetősen nehéz fenntartani a fizetőképességet számos ok miatt: állásvesztés, bércsökkentés vagy egészségügyi problémák. A bank számára azonban nem fontos, hogy az adós miért nem tudja teljesíteni a szükséges fizetést. Mi a teendő, ha valamilyen vis maior történt, és már nem lehet ugyanabban a sorrendben járulékot fizetni? Itt egy olyan szolgáltatás segít, mint a jelzálog-átstrukturálás.

Mi ez?

Jelenleg a gyakorlatban a hitelek átstrukturálása még nem kapott megfelelő elosztást. Az a helyzet, hogy egy ilyen kilépés csak a hitelfelvevőnek előnyös, a bank részéről az egyetlen előny, hogy az adós fizet, de nem úgy, mint korábban. A szerkezetátalakítás a hitelezési feltételek megváltoztatása, amely után a hitelfelvevő kedvezőbb feltételeket kap a pénzeszközök kifizetéséhez. Ez az eljárás végül nem csökkenti a befizetés összegét, és még inkább nem veszi el a tartozását a hitelfelvevőtől, köteles a kölcsönt tovább, de kedvezőbb feltételekkel törleszteni.

Az átstrukturálás utáni változások eltérőek lehetnek, például módosíthatja az adósság törlesztési sorrendjét vagy a havi törlesztés összegét. Néha a bankok lehetőséget biztosítanak a fizetőnek arra, hogy a pénzintézet pénzeszközeinek felhasználása után csak kamatot fizessen vissza, a tőketartozás kifizetése ebben az esetben több hónapig halasztható.

Mit kell tenni a szerkezetátalakítás érdekében?

A bajba jutott jelzáloghitel szerkezetátalakítása nem könnyű feladat. De ha kellő erőfeszítést, odafigyelést és időt fordítasz rá, javíthatsz a bankkal szembeni tartozásod feltételein.

A jelzáloghitel-átalakítás feltételei

Először is bizonyítania kell annak a pénzintézetnek, amelynek szolgáltatásait igénybe vette, hogy valóban szüksége van rá. Ehhez össze kell gyűjtenie egy dokumentumcsomagot, amely megerősíti nehéz pénzügyi helyzetét. A legjobb, ha nem késlekedünk a segítségkéréssel, különbenha a késedelemről van szó, az negatív hatással lesz a bank azon döntésére, hogy átstrukturálja jelzáloghitelét. Ha korábban jól alakult a kapcsolata egy pénzintézettel, és ezt igazoló okmányai is kielégítik, akkor kedvezőbb fizetési feltételekkel számolhat. De van, amikor a bank nem elégíti ki az ügyfél igényeit, ilyenkor van egy másik lehetőség - keresni egy másik pénzintézetet, amely vállalja a hitel refinanszírozását.

Begyűjtendő dokumentumok

Vegyük fontolóra azt a szabványos dokumentumcsomagot, amelyet bármely bank kér a szerkezetátalakítás során. Tehát a következőket tartalmazza:

• A munkafüzet eredetije vagy másolata, amelyet a munkáltató hitelesített.
• Az elmúlt év utolsó munkahelyének jövedelméről szóló igazolás.
• Ha van többletjövedelem, azokról tájékoztatást kell adnia.
• Kérdőív a szerkezetátalakítás engedélyezéséhez.
• Útlevél.
• Dokumentumok az egyéb kölcsönök tartozásairól, valamint a már teljesített kötelezettségeket igazoló dokumentumok.
• A hitelfelvevő és a jelzálogkölcsönt nyújtó pénzintézet között létrejött kölcsönszerződés.
• A jelzáloghitel másolata, amelyet a jelzálogkölcsönt kibocsátó szervezet hitelesített.

Ha van, akkor szükségesnyújtsa be a következő dokumentumokat:

• A házassági anyakönyvi kivonat másolata.
• A végzettséget igazoló dokumentumok beérkeztek.
• A rossz egészségi állapot megerősítése, ha emiatt szerkezetátalakításra volt szükség.
• Katonai igazolvány vagy regisztrációs bizonyítvány.
• Ingatlan vagy ingó tulajdonjogot igazoló dokumentumok.

Ha ingatlaniroda szolgáltatásait veszi igénybe, dokumentumokat kell gyűjtenie számukra:

• Az ingatlan tulajdonjogát igazoló dokumentumok.
• Ingatlanjog-biztosítási szerződés.
• A hitelfelvevőtársak dokumentumai, ha vannak.

A szerkezetátalakítás formái

A szerkezetátalakítás többféleképpen is végrehajtható:

• Hitelszabadság megadása - ebben az időszakban az ügyfélnek joga van nem törleszteni a kölcsönt, hanem csak növekvő kamatot. Azt az időtartamot, amelyre az ilyen jogot megadják - több hónap - egyedileg határozzák meg. Ennek a refinanszírozási módnak a következménye a fizetési időszak meghosszabbítása.
• A jelzáloghitel-átalakítás refinanszírozáson keresztül az egyik legjobb módszer az ügyfelek számára. Használatakor az adós egy másik banktól vesz fel hitelt a tartozás összegére, és ebből a pénzből törleszti a jelzálogkölcsönt. Előnye, hogy legtöbbször a második bank feltételei jobbak,mint a szokásos fizetéskor, így a fizető jó összeget nyer.
• A kölcsön futamidejének növelése - ezzel a módszerrel a jelzáloghitel átstrukturálása a pénzvisszafizetési futamidő megnyújtásából áll, aminek következtében a havi törlesztőrészlet összege csökken.

• törlesztés határidő előtt – itt minden egyszerű, az adós csak az általa felvett összeget adja vissza, mások pénzének felhasználásáért járó kamat nélkül, így sokat spórolhat.
• Késedelmes fizetés esetén a kötbérek és bírságok törlése. A jelzáloghitel ilyen átstrukturálása csak akkor lehetséges, ha az ügyfél időben felveszi a kapcsolatot a bankkal, és átfogó bizonyítékot szolgáltat a nehéz pénzügyi helyzet bekövetkeztéről.
• Változtasd meg a hitel devizanemét – ezt a lehetőséget egyes bankok biztosítják, ha az árfolyam ugrásszerű volt.
• Van egy állami jelzáloghitel-átalakítás is. Leegyszerűsítve ez a hitel visszafizetéséhez nyújtott állami segítség. A jelzáloghitel-átstrukturálásról szóló törvény azt jelzi, hogy ez 25-70%-kal segítheti a fizetőket a hitel visszafizetésében. Minden a fennmaradó tartozás összegétől függ.

Home Credit Bank

Ennek a pénzintézetnek van egy speciális szolgáltatása - hitelrehabilitáció, akkor is igénybe veheti, ha már lejárt a fizetése. Bárki, aki rehabilitálni szeretne, közvetlenül a weboldalon igényelhet szerkezetátalakítástbefőttes üveg. A kérelemben a személyes adatok mellett feltüntetik a fellebbezés indokát is, hogy miért nem lehetséges a havi törlesztőrészletek teljes kifizetése a régi feltételekkel. A szerkezetátalakítási lehetőség is itt látható.

Sberbank

Ez a bank 2 lehetőséget kínál, amelyeket minden nehéz anyagi helyzetbe kerülő ügyfél igénybe vehet: a hitelfeltételek módosítása és a hitelszünet. Az eljárást csak akkor hajtják végre, ha bizonyított a helyzet.

VTB

A VTB jelzálog-átstrukturálása is lehetséges. A bank nyújt ilyen szolgáltatást, de minden feltételt az adós személyes jelenlétében és minden esetben egyedileg megbeszélnek. A szolgáltatás nyújtásához jelzáloghitel átstrukturálási kérelmével egy bankfiókhoz kell fordulni.

OTP bank

A szolgáltatás nem csak jelzáloghitelre, hanem autóhitelre és készpénzes hitelre is érvényes. Itt, valamint a Sberbankban lehetőséget biztosítanak a szerkezetátalakításra a fizetési időszak meghosszabbításával vagy a fizetések halasztásával. Az ellátást ugyanabban a bankban kell igényelnie, ahol a kölcsönt vette fel.

Ne feledje, nem minden intézmény sorolja fel a szerkezetátalakítást formális szolgáltatásként, de még mindig lehetséges. Mindenesetre, ha nehézségei vannak a fizetéssel, forduljon az Önt kiszolgáló bankhoz hiteligényléskor. Általános szabály, hogy mindegyik hűséges ügyfeleihez, így mindig van lehetősége arra, hogy nehézségek esetén segítséget kérjen. Teljes körű tájékoztatást kell adnia a felmerülő problémáról, és meg kell próbálnia összegyűjteni az összes dokumentumot a szerkezetátalakításhoz.