Hol és hogyan lehet autóhitelt felvenni?

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2024-01-17 18:54

Nem mindenkinek, aki autót akar venni, azonnal lesz pénze egy ilyen vásárlásra. Ezért az autóhitel ma nagyon népszerű és megfizethető módja a saját autó vásárlásának.

Milyen jellemzői vannak az autóhitelnek

Az autóhitel egy célzott hitel autóvásárláshoz. Gépjárműhitelt kaphat a banktól azzal a feltétellel, hogy az autó banki fedezetként fog szolgálni. Ez alapján a bank csökkenti a kockázatokat és alacsonyabb kamatot vesz fel a hitel után.

Az autóhitel kamata általában alacsonyabb, mint a készpénzes hiteleké. Ha azonban nem fizetik a kölcsönt, a bank lefoglalja az autót, és eladja a kölcsön törlesztésére.

A bank leggyakrabban a CASCO program keretében megköveteli a hitelfelvevőtől az autó biztosítását. Balesetben bekövetkezett lopás vagy autósérülés esetén a bank biztosítást köt. Az autó tulajdonosának minden évben meg kell újítania a biztosítást, ellenkező esetben a bank kötbért ró ki a hitelfelvevőre.

Az autóhitel visszafizetése előtt az autó útlevelének a bankban kell lennie. Ha szüksége van rá, akkor vegye fel a kapcsolatot a bankkal, és oldja meg vele a problémáthogyan lehet hozzájutni és mikor kell visszaküldeni.

Hol kaphatok autóhitelt?

Oroszországban sok különböző bank létezik. 2014 után azonban számos pénzügyi és hitelintézet leállította az autóvásárláshoz szükséges hitelek kibocsátását, és azokat egyszerűsített feltételekkel fogyasztási hitelekkel váltotta fel.

Látható, hogy kevés minősített bankintézet kínál ilyen célzott hitelt 2017-ben. A legtöbb esetben az autóhitelek kamatai megegyeznek a fogyasztási hitelek kamataival. Bár korábban a különbség észrevehető volt.

Bank neve	% THM	Hitelösszeg, RUB	Kiadás dátuma	Mely autókhoz		A kiállítás időtartama alatt	Előleg, az autó értékének %-a
				Új	Használt
"Eastern Bank"	19	100 ezer rubel - 10 millió rubel	1-től 5 évig	+	+	Azonnal	-
"Knokssbank"	12	100 ezer rubel - 10 millió rubel	3-tól 10 éves korig	+	+	Egy héten belül	-
"Alfa-Bank"	12, 5	100 ezer rubel – 5,6 millió rubel	1-től 6 éves korig	+	+		10-től
"VTB 24"	17, 9	150 ezer rubel – 1 millió rubel	1-től 7 éves korig	+	+		20
Raiffeisenbank	6, 4-14	50 ezer rubel – 3 millió rubel	1-től 5 évig	+	+	Egy munkanapon belül	15-től 40-ig
Rosselkhozbank	17, 5	Akár 3 millió rubel	Legfeljebb 5 év	+	+	Legfeljebb 4 nap	15-től
Sberbank	11, 5	Akár 10 millió rubel	Akár 6 éves korig	+	+		-

A legvonzóbb feltételeket a "Noxsbank" kínálja. De ebben a bankban csak a Volgograd régió lakosai kaphatnak autóhitelt.

Az „Alfa-Bank” meglehetősen vonzó hitelezési feltételeket is kínál. Itt leiratkozhat a CASCO biztosításról. Ha nem ezen a bankon keresztül kap fizetést, akkorévi 15,5%-os autóhitelt adunk ki.

A VTB 24 feltételei a legkiegyensúlyozottabbak a kamatokat és a hitelfelvevőre vonatkozó követelményeket illetően. Ebben a bankban azonban a vásárolt autó összköltségének 20%-ának megfelelő előleget kell fizetni.

A Raiffeisenbank autóhitelei ideálisak a nagy orosz városokban élő, magas jövedelmű hitelfelvevők számára.

Ha arról beszélünk, hogyan lehet autóhitelhez jutni a Sberbankban, meg kell jegyezni a bank meglehetősen kedvező feltételeit is. A kamat itt az egyik legalacsonyabb. Szinte minden orosz állampolgár kaphat itt autókölcsönt.

Ha fizetést kap a Sberbanknál, akkor a bank 2 órán belül döntést hoz egy ilyen kölcsön kiadásáról. Ha az ügyfélnek lehetősége van az autó árának 30%-ának kezdeti befizetésére, akkor a bank nem kér jövedelemigazolást, munkaügyi nyilvántartás másolatát és kezesek jelenlétét.

A Sberbank autóhitelnél még nagyobb plusz, hogy a CASCO biztosítás összege beszámítható a hitelösszegbe.

Lehetőséget adjon előleg nélküli autóhitelhez "Vostochny Bank", "Knokssbank" és Sberbank.

Ha úgy dönt, hogy belföldi autó vásárlásához célhitelt vesz fel, akkor az ilyen vásárlásokhoz állami támogatást biztosítunk, ami nagyon előnyös a hitelfelvevő számára.

Hogyan kaphatunk autókölcsönt?

Az autókölcsönhöz hozzátartozika következő lépéseket:

• dokumentumok elkészítése és kölcsönkérelem elkészítése;
• a bank döntése bizonyos pénzösszegű kölcsön kiadásáról;
• autóválasztás a bemutatóteremben, adásvételi szerződés aláírása, előleg fizetése (ha van);
• kölcsönszerződés aláírása;
• CASCO biztosítás;
• az autó árának bank általi kifizetése az autókereskedőnek;

Ezt követően az állampolgár átveheti az autót és regisztrálhatja azt.

Mielőtt autókölcsönt kapna, el kell kérnie a banktól a dokumentumok teljes listáját. A pénzügyi és hitelintézetek további papírmunkát vagy információkat kérhetnek.

Fontos pillanat

Gépjárműhitelt mindenekelőtt bankfiókban lehet felvenni. A második lehetőség egy autókereskedés, ahol egy adott bank képviseletét is elhelyezhetik.

A hitelfelvevőnek magának kell eldöntenie, hol vesz fel autókölcsönt. Fontos, hogy megtudja, mely hitelezési feltételek és melyik bank a legjövedelmezőbb és legkényelmesebb az Ön számára. Ügyeljen arra, hogy szalonkölcsön felvételével ne hajtson végre impulzusvásárlást. A százalékos arány magasabb lehet, mint egy bankfiókban.

Az autóhitel hátrányai

Az autóhitel bizonyos kötelezettségeket ró a hitelfelvevőre, és vannak negatív oldalai:

• Elég erős növekedés egy autó költségében a készpénzes vásárláshoz képest.
• Az adósságot havonta kell törleszteni. Előtthogyan kaphat hitelt, számolja ki pénzügyi lehetőségeit.
• A kölcsön visszafizetéséig az autó banki zálogjog, és csak a bank engedélyével adható el vagy adományozható.
• Gépjárműhitel igénylésekor általában mindig CASCO biztosítást kell fizetni, és ez meglehetősen jelentős összeg. Leggyakrabban a bank maga választja a biztosítót, és a biztosítás összege magasabb lehet, mint a többi biztosítóé.
• Ha az autó balesetet szenved, a kifizetett biztosítási összeget elküldik a banknak, és a tulajdonos nem tudja megjavítani az autót ezért az összegért.

A hitelfelvevővel szemben támasztott követelmények

Minden bank saját feltételeket támaszt a hitelfelvételhez. De általában akkor kaphat autóhitelt, ha megfelel a következő követelményeknek:

• a hitelfelvevő orosz állampolgársággal rendelkezik;
• az autóhitelben részesülő állampolgár életkora 23-65 év közötti;
• Munka tapasztalat orosz területen meghatározott ideig.

Emellett a hitelintézeteknek több telefonszámra is szükségük van (munkahelyi, személyes, ismerősök telefonszáma).

Hogyan kérhetek hitelt használt autóra?

A használt autók olcsóbbak, mint az újak, és akár újak is lehetnek. Fontolja meg, hogyan kaphat autókölcsönt használt autóra.

Általában a bankok a következő feltételeket szabják meg a használt autókra:

Paraméterek	Külföldinekautók	Hazai autókhoz
Kor	10 évnél nem régebbi	5 évnél nem régebbi
Hitelösszeg	Általában a bank határozza meg 500 ezer rubel összegben. legfeljebb 1,5 millió rubel	Hasonló
A gép súlya	Akár 3,5 tonna	Hasonló
Kifutásszám	100 ezer km-ig	Akár 50 ezer km

A CASCO kötvény kiállítása kötelező.

A használtautó-hitel kölcsönvevőjének meg kell felelnie bizonyos követelményeknek:

• 21 évesnél idősebb;
• egy naptári évnél több munkatapasztalattal rendelkezik;
• munkatapasztalat jelenleg több mint hat hónap a szervezetben, és egyes bankoknál 3-4 hónap is elegendő;
• legyen Oroszország állampolgára, és legyen tartózkodási engedélye abban a városban, ahol autókölcsönt vesz fel;
• pozitív hiteltörténettel rendelkezik.

Az autóhitel könnyebb a vezetési gyakorlattal rendelkező sofőrök számára. A bankok nem szívesen adnak ki ilyen hiteleket fiataloknak és nyugdíjas korúaknak.

Új és használt autókra egyaránt hitelt lehet felvenni bankfiókban vagy autókereskedésben. Ezt a legelőnyösebb abban a bankban megtenni, amelyen keresztül bért kap. Például az Alfa-Bankban bérkártyával rendelkező polgárok évi 12,5%-os autóhitelt kaphatnak,általános feltételek mellett az arány 16% lesz.

Használt autó kölcsönzési folyamata

Ha autókölcsönt szeretne igénybe venni használt autóra, kövesse az alábbi utat.

Válassz hitelintézetet, hasonlítsd össze a különböző bankok ajánlatait, programjaikat, kamataikat és hitelfeltételeiket. Amikor azon gondolkodik, hogyan vegyen igénybe autóhitelt, tisztáznia kell, hogy van-e az Ön által kedvelt bank képviselete a környéken. Előnyben kell részesíteni a jó hírnévvel rendelkező, megbízható bankokat.

A kérelem benyújtása személyes banki látogatással vagy az interneten keresztül lehetséges.

A következő dokumentumokat kell magával vinnie:

• útlevél;
• munkajövedelem-igazolás;
• vezetői engedély;
• munkakönyv másolata.

Ezután a bank elbírálja a kérelmet. A kérelem jóváhagyása után a hitelfelvevő szükség esetén 1-3 hónapot kap az autókeresésre.

Ezt követően adásvételi szerződés készül az autó eladójával. CASCO kiállítása is kötelező. Ez növeli a hitelfelvevő banki befizetéseit.

A kezdeti befizetés a bankszámlára kerül, ahonnan a pénz az autókereskedésbe kerül. Az átlagos díj általában a vételár 20%-a.

Különös figyelmet kell fordítani a kölcsönszerződés kialakítására. Az aláírt dokumentumot alaposan át kell tanulmányozni. Figyelnie kell a következő árnyalatokra:

• A kamatláb végső értéke. Előfordul, hogy hirdetnek egyet, de valójában nagyobbat adnak.
• Pénzügyi tranzakciókra vonatkozó jutalékfizetés (rejtettnek is nevezik).
• Mik a hiteltörlesztési lehetőségek.

Miután autókölcsönt kaptunk és megvásároltuk, már csak regisztrálni kell a közlekedési rendőrségen. Ezt követően Ön lesz az autó teljes tulajdonosa.

Jó tippek használt autó vásárlásához

Vásároljon használt autót a bemutatóteremben. Így elkerülheti, hogy hibás vagy lopott autót vásároljon. Ezenkívül az autókereskedések gyakran szerveznek akciókat használt autók eladására.

Ha nincs elég pénz a vásárláshoz, érdemes inkább a fogyasztási hitelt részesíteni az autóhitel helyett.

Vannak olyan szakemberek is, mint például a hitelközvetítők. Tudják, hogyan lehet kedvezőbb feltételekkel autóhitelhez jutni. A brókerek segítenek a legoptimálisabb hitelprogram kiválasztásában.

Gépjárműhitel felvétele rossz hitelképességgel

Ha a múltban késett más hitelek törlesztésével, akkor ez valószínűleg negatívan befolyásolja hitelképességét.

Mielőtt rossz hitelképességű autókölcsönt kaphat, forduljon segítségért a hitelintézethez. Ha azt jelzi, hogy késések vannak, sürgősen ki kell fizetnie azokat. Ha a késéssel kapcsolatos hibás információ jelenik meg, a probléma megoldásához forduljon a bankhoz.

Céljavíthatja hiteltörténetét, több kis kölcsönt is felvehet, és azokat időben és teljes mértékben visszafizetheti.

Továbbra is lehet jelentkezni kisebb vagy újonnan nyíló pénzügyi és hitelintézetekhez. Az ilyen intézmények ügyfeleket keresnek, és vállalják, hogy nem túl szigorú feltételeket szabnak a hitelfelvevőknek.

Egy másik lehetőség, hogy olyan mikrofinanszírozási intézményektől, zálogházaktól vagy pénzügyi társaságoktól igényelhet hitelt, amelyek számára az ügyfél hiteltörténete nem fontos. De az ilyen szervezetek kamatai sokkal magasabbak, mint a bankokban.

Hogyan javíthatjuk a hitelfelvevő hírnevét

Az alábbi módokon is növelheti az autóhitel megszerzésének valószínűségét, ha negatív hiteltörténete van:

• keressen egy kiváló hitelképességű kezest;
• nyújtson be a banknak egy igazolást magas jövedelméről vagy drága értéktárgyak birtoklásáról;
• biztosítson óvadékot;
• fizessen előleget a megvásárolt autó árának 50%-ának megfelelő összegben.

Gépjárműhitel felvétele az interneten keresztül

Ma szinte minden bank kínál hiteligénylést az interneten keresztül. Ehhez egy speciális űrlapon meg kell adnia személyes adatait, a kölcsön összegét és egyéb információkat.

Ezt követően a bank előzetes véleményt ad ki Önnek a hitelnyújtás lehetőségéről. De továbbra is személyesen kell eljönnie a bankba, hogy átadja a szükséges dokumentumcsomagot és aláírja a szerződést.

Autóhitel – elfogadod vagy sem?

UAz autóhitelnek számos árnyoldala van, de vannak pozitívumai is. Gondosan elemezni kell a bankok összes lehetséges ajánlatát, hitelprogramjaikat, ki kell számítani az autóhitel túlfizetését és egyéb kötelező költségeit, és össze kell hasonlítani azokat egy egyszerű fogyasztási hitel túlfizetésével. Belföldi autó vásárlásakor számolni kell az állami támogatás lehetőségével is.

Ahhoz, hogy megértse ezt a tengernyi árnyalatot és a különböző bankoktól származó hitelek feltételeit, ne féljen professzionális hitelközvetítők segítségét kérni.

Gondoskodjon hitelképességéről. Végül is, ha rossz, akkor sokkal nehezebb lesz kölcsönt venni egy autóra.

Autóhitel új és használt autóra is adható. Használt autót érdemesebb autókereskedésben venni, mert garantáltan nem lopják el, nem törik el.