NPF: melyiket válasszam? Értékelés, vélemények

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A jövőbeli nyugdíjjárulékok tőkefedezeti részének a legjobb NPF-ekbe történő átutalásának kérdése 2014 óta nyugtalanítja az orosz állampolgárokat, amikor változások történtek az orosz nyugdíjalapban. 2014 óta Oroszországban a nyugdíjakat két kategóriába sorolják: tőkefedezeti és biztosítási hozzájárulások. Az ország dolgozó részének pedig nyugdíjba vonuláskor lehetősége nyílt „sorsának” megváltoztatására: a megtakarítások visszautasítására a biztosítások javára, vagy egy nem állami cég ügyfelének befektetésével.

Hogyan alakul a nyugdíj Oroszországban?

A "fehér" bérben részesülő polgárok (hivatalos foglalkoztatás éves levonásokkal az Orosz Föderáció adóhatóságánál és az Orosz Föderáció Nyugdíjpénztáránál) jogosultak a nyugdíjkorhatár elérésekor állami juttatásokra - határozatlan idejű anyagi támogatásra. 2014-ben az ország nyugdíjrendszere átszervezésen ment keresztül, és a bérbeadó által az Orosz Föderáció Nyugdíjpénztárába fizetett biztosítási díjak 22%-a minden alkalmazott után a következő módokon alakítható ki:

• 16% kerül át a biztosítási részre szociális szükségletekre, 6% a munkavállaló finanszírozott járuléka, amelyet nyugdíjba vonuláskor kaphat (beleértve az indexálást is, ha átállt az NPF-re) vagy havi kifizetésekre bontva;
• csak a biztosítási rész: 22% a lehetséges 22%-ból (az űrlap megtagadását jelentifinanszírozott részesedés (0%) az állampolgár önkéntes beleegyezésével vagy bizonytalansággal az NPF kiválasztásánál - „csend”).

Ha az első lehetőség esetén a leendő nyugdíjasnak csak az NPF-ről kell döntenie (melyiket válassza), akkor a megtakarítás megtagadása esetén a munkáltató által visszatartott járulékokat automatikusan átutalja az államnak ("néma emberré" válik - olyan ügyfél, aki nem kötött szerződést nem állami alappal, és nem élt a nyugdíjemelés lehetőségével).

Ki jogosult a nyugdíj tőkefedezeti részét átutalni

Az Orosz Föderáció nem minden állampolgára tud áttérni az NPF-re, így 6%-ot takarít meg a befektetésre a nem állami vállalat jövedelmezősége szerint:

• az 1967 előtt születetteknek nincs lehetőségük a biztosítási rész összegének módosítására, hozzájuthatnak a nyugdíj-társfinanszírozás keretében megkötött magánprogramokhoz, amelyekhez az Orosz Nyugdíjpénztárnál lehet csatlakozni irodától vagy magáncégektől;
• A többi korosztálynak joga van választani: maradjon "néma", vagy saját kezébe veszi a jövőt az NPF jövedelmezőségi besorolásának tanulmányozásával, és olyan alapot választva, amely bizalmat keltő.

Az átigazolási joggal 2015. december 31-ig élhetett minden megengedett korú állampolgár (aki 2016-ban nem töltötte be a 49. életévét). Azon személyek esetében, akik 2014. január 1-jétől első alkalommal ut altak át a FIU-nak fizetett hozzájárulást az OPS-nek, az állam 2018 végéig meghosszabbította a kiválasztási időszakot. Ha pedig életkoruk az átálláskor 23 év alatt volt, akkor az átállási engedély a nyugdíjkorhatár eléréséig megmarad."nagykorú".

Miben különbözik az Orosz Föderáció Nyugdíjalapja a nem állami cégektől?

A biztosítótársaságok ügyfelei kétségbevonva az NPF-et (melyiket válasszák a maximális jövedelem és a nyugdíjban való bizalom érdekében), hogy a nem állami alapokkal ellentétben az Orosz Föderáció Nyugdíjalapja éves garanciát vállal. az inflációhoz való hozzájárulások indexálása. Bármilyen anyagi helyzet is legyen az országban, a biztosítási nyugdíjat teljes egészében folyósítják a felhalmozott kamattal.

NPF nem garantálja 100%-ot, hogy az OPS-megállapodás aláírásakor számított jövedelem változatlan marad az indexálási időszakban. A hozammutatók függenek az ügyfelek számától, a pénzügyi portfólió nagyságától, a pénztári résztvevőknek folyósított nyugdíjak teljes összegétől és külső gazdasági tényezőktől: az infláció mértékétől, a piaci versenytől, a nyugdíjreformoktól (2015 óta a jegybank speciális ellenőrzés alatt vett NPF-eket). Egy magáncég stabil fejlődés esetén lehetőséget ad a megtakarítás többszörös növelésére, vagy "csupasz" összegű visszatartott járulékhoz (negatív hozam mellett).

Az NPF-2016 BESZÁMÍTÁSA a jövedelmezőségi elv szerint

Minél magasabb egy nem állami alap hozama, annál vonzóbbnak tűnik az ügyfél szemében. A legjobb NPF-ek (első 5), amelyek a legmagasabb befektetési százalékot garantálják a vizsgált időszakban (az átlagos éves mutatókat figyelembe véve):

1. JSC Livanov OPF (12,9%).
2. "Európai PF" (12,4%).
3. "Ural Financial House" (11,4%).
4. "Oktatás és tudomány" (11, 1%).
5. "Oktatás" (11%).

Az NPF jövedelmezőségi besorolása a megtakarítások alapján másképp néz ki:

1. CJSC "Promagrofond" (17,3%).
2. „Hozzájárulás” (12,7%)
3. "Mágnes" (12, 2%).
4. "Európai PF" (10,9%).
5. „Takarékpénztár” (10, 2%).

A hozambesorolások lehetővé teszik az NPF választásának eldöntését, amelynek felhalmozási együtthatója megfelel a biztosított elvárásainak.

Melyik NPF a legmegbízhatóbb?

A magánnyugdíj-társaság kiválasztásakor fontos szerepet játszik az NPF-ek megbízhatósága, amelyet a cég független ügynökségek rangsorában való önkéntes részvétele határoz meg.

Az Expert RA és a National RA a nyugdíjellátás területén a legbefolyásosabb elemző ügynökségek lettek.

Azon NPF-ek listája, amelyekhez az "Expert RA" rendkívül magas (A++) megbízhatósági szintet rendelt:

• "Gyémánt ősz".
• "Atomgarant".
• "Jólét".
• "Jóléti EMENSI".
• "Nagy".
• "Vlagyimir".
• "VTB PF".
• Gazfond.
• "Európai PF".
• "Keith Finance".
• "Nemzeti".
• "Neftegarant".
• "Gazfond nyugdíjmegtakarítás".
• "Promagrofund".
• "SAFMAR".
• "RGS".
• Sberbank.
• Surgutneftegaz JSC.

A "National" minősítő ügynökség közzétette a pénzügyileg megerősített (AAA) és a betétesekkel szembeni kötelezettségekért felelős NPF-ek listáját.

9 céget foglal magában, amelyek közül 6-ot két ügynökség ismer el a legmegbízhatóbbnak:

• "Jólét".
• "Európai PF".
• "Keith Finance".
• "Neftegarant".
• "RGS".
• Sberbank.

Az Expert Ra minősítésében felsoroltak mellett az OJSC Telecom-Soyuz, az Electric Power Industry nem állami alap és az OJSC Lukoil-Garant is a 9 legstabilabb nyugdíj-megtakarítást befektető szervezet közé tartozik.

A leginkább „ügyfélközpontú” nem állami alapok minősítése 2015-ben

A nem állami céggel OPS-megállapodást aláíró leendő nyugdíjasok véleménye nyomást gyakorol az alap potenciális ügyfeleire. Az NPF ügyfelei által hagyott negatív online vélemények arra késztetik a betéteseket, hogy el kell hagyniuk egy nem vonzó alapot, amelyre panaszok érkeztek a biztosítási szerződésben résztvevőktől.

GPU és civil szervezet-orientált vállalatok kiérdemlik a közreműködők bizalmát, és élvezik az „ügyfélközpontú” státuszt.

Az ügyfelek "hangja" – 5. legjobbnem állami alapok 2015:

1. "Európai PF" (3, 5/8).
2. "Jövő" (3, 2/5).
3. "Jólét" (2, 9/5).
4. Kit Finance (2, 5/6).
5. "Promagrofund".

A banki leányvállalatok közül 2015-ben a Sberbank nem állami alapja lett vezető az ügyfélszolgálat minőségét tekintve, a piac több mint 14%-át és 243,3 milliárd rubel nyugdíj-megtakarítást biztosítva (1. hely).

További információ, amelyre érdemes odafigyelni a nem állami nyugdíjpénztár kiválasztásánál

Ha az összes értékelés elemzése után még mindig nincs válasz a következő kérdésre: "Melyik a legjobb NPF? Melyiket válasszam?"

Először is a magáncég kora. Bár az újonnan érkezők az esetek 88%-ában vonzóbb feltételeket kínálnak (10%-os hozam és egy ügynök elhagyásának lehetősége), a biztosítási üzletágban szerzett tapasztalat is szerepet játszik. A megbízhatósági és jövedelmezőségi listákon vezető alapok között nincs "kezdő", aki kevesebb mint 3 éve dolgozik. Ez nem "hazing", hanem az egészséges verseny és a "megtartás" politikája (az ügyféláramlást az előző időszak szintjén tartani magas elégedettségi index mellett), és nem minden áron vonzani az új arcokat (csalás, alábecsülés).

Másodszor, az online szolgáltatások kényelme. Az OPS-megállapodásban résztvevő „személyes fiókjának” praktikus felülettel kell rendelkeznie (nagy ikonok,Orosz nyelvű menü, amely érthető egy kezdő felhasználó számára), és maximális hozzáférést biztosít az információkhoz (szerződés jellemzői, az atomerőművel végzett műveletek története). A kényelmes távoli szolgáltatás azt jelenti, hogy az ügyfélnek nem kell felkeresnie a fiókot.

Harmadszor, az ügyfelek száma. Amikor 500 ezer vagy több állampolgár kívánt magánszemély szolgáltatásait igénybe venni, ez nem csak a biztosítási ügynökök sikeres munkájáról, hanem az alapba vetett bizalomról is szól.

A választás megtörtént: hogyan lehet a nyugdíjcélú megtakarításokat NPF-ekbe utalni?

Ha az NPF tevékenységének kérdése (melyiket válasszuk az LF-nyugdíj átutalására) már megoldódott, akkor a munkavállalóknak egy másik problémájuk van: hogyan lehet a nyugdíjat nem állami pénztárba utalni?

Ahhoz, hogy OPS-megállapodást kössön egy NPF-fel, fel kell vennie a kapcsolatot egy nem kormányzati szervezet regisztrációs helyén működő irodájával. A nála lévő dokumentumok közül csak útlevélre és SNILS-re van szüksége. A dokumentáció kitöltése után az ügyfél megkapja annak a megállapodásnak a másolatát, amely megerősíti, hogy nyugdíj-megtakarításait az Orosz Föderáció Nyugdíjpénztárából az NPF-hez kívánja utalni.

Az atomerőmű másik alapba való végleges átruházásához azonban az Orosz Föderáció Nyugdíjalapjának megerősítése szükséges. Ezt többféleképpen megteheti:

1. Az Oroszországi Nyugdíjpénztárnál tett személyes látogatás során egy jelentkezési űrlap kitöltése az átutalás hozzájárulásával.
2. Az OPS-megállapodásban megadott telefonszámon történő megerősítést követően (vagy az NPF kapcsolattartó központjának szakemberének „visszajelzése” után).
3. E-mailben vagy SMS-ben elküldésével.

2016-ban a nem állami alapok (például NPF-ek) 25%-a"Sberbank") felajánlja az atomerőmű átadására vonatkozó megállapodás megerősítését az iroda elhagyása nélkül: az OPS regisztrálásakor az ügyfél 2-5 percen belül SMS-üzenetet kap egy kóddal, amelyet jelenteni kell a menedzsernek. Az alkalmazott beírja a kódot a programba - és a kérelem automatikusan elküldésre kerül a FIU-nak. Nincs szükség újbóli megerősítésre és személyes látogatásra az Oroszországi Nyugdíjpénztárnál.

Az NPF-re való átállás árnyalatai

A nyugdíjcélú megtakarításokat bármely olyan pénztárba átutalhatja, amely OPS és civil szervezeti szerződések megkötésére kínál szolgáltatásokat. Az átállási folyamat 1 évig tart: a szerződés aláírása után a megtakarítás a papírmunka után egy év múlva kerül át az NPF-hez. A munkáltató által visszatartott összes biztosítási díj és az előző társaság által felhalmozott kamat átutalásra kerül (feltéve, hogy az előző szerződés megkötése óta eltelt 5 év). Ha az ügyfél határidő előtt felmondja a szerződést (kevesebb, mint 5 év), elveszíti az osztalékot, és csak biztosítási díjat kap a munkáltatótól (az összeget nem lehet csökkenteni, mivel azokat minden hivatalosan dolgozó polgár hibátlanul kifizeti a munkabérből való összegek levonásával).

A megtakarításokat nem állami alapok és az Orosz Föderáció Nyugdíjpénztára között évente legfeljebb egyszer utalhatja át.

NPF licenc – mi ez?

2015 óta a Központi Bank megkezdte a nem állami alapok „tisztítását”, amelyek száma évente több tucat céggel nőtt. Azok a szervezetek, amelyek nem tesznek eleget a járulékfizetői kötelezettségeiknek (akiknek nyugdíj-megtakarítása nem tette lehetővé az összes ügyfél részére történő kifizetést), és megsérti az ellátási határidőket.megfosztották attól a jogtól (az NPF örökös engedélye), hogy biztosítási tevékenységet folytassanak az Orosz Föderáció pénzügyi piacán.

Az év végén 89 alap kapott engedélyt, amelyek listája megtalálható az Orosz Központi Bank hivatalos honlapján.

Elvették az NPF engedélyét: mit tegyenek az ügyfelek?

A pénztári engedély törlése esetén az ügyfél lehetőséget kap arra, hogy megtakarításait egy másik magáncéghez utalja át. Ha megtagadja egy másik NPF választását, a nyugdíj-megtakarításokat alapértelmezés szerint az oroszországi nyugdíjalapba utalják át az NPF 6%-ának megőrzésével.

A 422-FZ számú törvény keretében, amely szabályozza a biztosított személyek jogait az OPS megkötésekor az Orosz Föderációban, a 2015. évi eredményeket követően 32 NPF lépett be az Atomerőmű garantálási rendszerébe. Ez azt jelenti, hogy a polgárok PFR vagy NPF által indexált (a "betétbiztosítási ügynökség" által védett) nyugdíj-megtakarításait az állam garantálja.

Moratórium a 2014-2016-os CIT-re: mikor kell várni az indexálásra?

2016-ban a kormány megerősítette az atomerőmű-beruházási moratórium meghosszabbítását. Az ok a válság, amely arra kényszeríti az államot, hogy spóroljon az állampolgárok megtakarításain.

A beruházásra előírt 6% képzési tilalma a pénzügyi elemzők szerint 2017-ig - a piac és az orosz gazdaság stabilizálódásáig - meghosszabbodik.