Mik azok a magánszemélyek hitelei: típusok, formák, a legjövedelmezőbb lehetőségek

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A magánszemélyeknek nyújtott banki hitelezés népszerűsége évről évre nő. A pénzintézetek minden olyan új terméket kínálnak ügyfeleiknek, amelyek a hitelfelvevők pénzügyi igényeit hivatottak kielégíteni. Gyakran még a kamattúlfizetés ténye sem akadályozza meg az egyént abban, hogy hitelt vegyen fel.

Az állampolgár akkor köt ilyen üzletet egy hitelintézettel, ha saját forrása nem teszi lehetővé a kívánt cél elérését. Például vásároljon lakást vagy végezzen javításokat, előre nem látható körülmények esetén. A bankok különféle hitelprogramokat kínálnak. Az ügyfélnek csak a rendeltetési célt, feltételeket kell kiválasztania és a regisztrációhoz szükséges dokumentumokat be kell nyújtania. Ebben a cikkben elemezzük, hogy milyen hitelek vannak a bankokban.

A modern hitelek relevanciája

A bankok szívesen adnak kölcsönt magánszemélyeknek, de eltérő hitelfeltételekkel. Természetesen a szükséges összeget egyedül is megtakaríthatja, de ez nagyon hosszú ideig tart. Az infláció pedig leértékelheti a felhalmozott összeget. Ezért a legtöbb egyénválassza ki a legkényelmesebb lehetőséget a pénzügyi igények kielégítésére - a kölcsönt.

Hiteltípusok magánszemélyeknek feltételek szerint

A hitelszerződés a bank és a hitelfelvevő között ettől eltérő időtartamra is köthető. Ettől függően a következő hiteltípusokat különböztetjük meg:

1. Rövid lejáratú, az ilyen kölcsönök törlesztési ideje általában nem haladja meg az egy évet.
2. Középtávú – egytől 5 évig.
3. A hosszú lejáratú kölcsönöket akár 30 évre is nyújtják (például jelzáloghitel).

Alak és pénznem

A kölcsönök kérdését figyelembe véve érdemes megjegyezni, hogy ezek:

• készpénz;
• készpénz nélküli.

Bármilyen pénznemben:

• rubel;
• euro;
• dollár.

A közelmúltban kölcsönöket bocsátanak ki, akár természetben, akár hitelkártya formájában. És ha a bankok leggyakrabban célprogramok keretében bocsátanak ki készpénzt, akkor szinte minden állampolgár kaphat bizonyos limittel kártyákat különféle igényekre.

Cél

mik azok a hitelek? A legnagyobb csoport a tervezett cél. A legnépszerűbbek a következők:

1. Fogyasztói – különféle célokra.
2. Autóhitel - új vagy használt autó vásárlásához.
3. Jelzálog - lakásvásárláshoz.
4. Oktatási – magasabb szakember fogadásaoktatás vagy haladó képzés.
5. A folyószámlahitel egy olyan kölcsön, amelyben a bank a pénzt egy plasztikkártyára utalja át kamatvisszatérítéssel és rövid időtartamra.
6. Bizalomhitel – kis összegek rövid időtartamra és egy dokumentum.
7. Adóssághitel sürgős célokra.

Fogyasztói hitel

A program keretében a bankban lévő pénzt leggyakrabban javításra, háztartási gépek vásárlására vagy más hasonló célokra veszik fel. A hitelezési irány elnevezése önmagáért beszél. A kölcsönt az egyén speciális igényeinek kielégítésére nyújtják.

Milyen fogyasztási hitelek léteznek? A kölcsön feltételei középtávúak. De vannak esetek, amikor a fogyasztási kölcsönt magánszemélynek adják ki hosszú lejáratra - több mint 50 hónapra.

A kölcsön felvételének feltételei: stabil jövedelem, jó hiteltörténet, fedezet rendelkezésre állása és így tovább. Minél hosszabb a kölcsön futamideje, annál nagyobb a túlfizetés összege.

Az összeg a többi programhoz képest nem túl nagy. De a kamatokat tekintve vannak jobb banki ajánlatok is. Ez a paraméter bankonként eltérő lehet, bizonyos feltételektől függően, például: biztosítékok és kezesek rendelkezésre állása, futamidő, hiteltörténet, az egyén pénzügyi lehetőségei.

A fogyasztói programok azért keresettek az ügyfelek körében, mert az összeget a cél megjelölése nélkül adják ki, így a hitelfelvevő megkapta a pénzt, és saját belátása szerint rendelkezhet vele.

Autóhitel

A célzott finanszírozás egyik fajtája, kizárólag autóvásárláshoz. A hitelösszegek nagyok, a kamatok alacsonyak. Mi jövedelmezőbb a fogyasztási hitelnél. Lehetőség van még tovább csökkenteni az árfolyamot, ha belföldi autót vásárol, és nem külföldi autót. A hiteltípusok közül ez az egyik legkeresettebb célprogram.

Lejáratra - középlejáratú kölcsön, amelyet 1-5 évre adnak ki belföldi autóra, külföldi autó vásárlása esetén pedig a futamidő 10 évre emelkedik.

Gépjárműhitel igénylésekor előfeltétel a megvásárolt gépkocsi fedezetként történő rendelkezésre bocsátása a bank részére a kölcsön visszafizetésekor, valamint az ügyfél életére, egészségére és a tárgyra vonatkozó kötelező biztosítás. a szerződés - az autó. E feltételek teljesítése nélkül a kölcsön nem kerül kiadásra.

A Bank kérheti Öntől a következő dokumentumcsomag benyújtását:

• két személyazonosító okmány – útlevél szükséges, és egy másik választható – katonai igazolvány vagy jogosítvány;
• bizonyítvány a katonai besorozási hivat altól azon behívókorú férfiak számára, akik bármilyen okból nem szolgálhatnak a hadseregben;
• jövedelemigazolás;
• gyermekek születési anyakönyvi kivonata, ha van ilyen, és mások.

A szükséges dokumentumok pontos listáját egy banki alkalmazott biztosítja, mert ez pénzintézetenként eltérő.

Mik azok a lakáshitelek?

Vételre kiadott jelzáloghitelbármilyen házat. Hitelkeret terhére lakás és magánlakás is vásárolható. Saját négyzetméter vásárolható fogyasztói vagy jelzáloghitel-program terhére. Az első lehetőség azok számára alkalmas, akiknek már van egy bizonyos összege. A fogyasztási hitel nagysága általában nem haladja meg az 1 millió rubelt.

Minimális induló tőkével rendelkezők számára a jelzáloghitelezés megfelelő. Az összeg nagy, a futamidő hosszú, a kamatok minimálisak.

Mielőtt jelzálogkölcsönt vesz fel, alaposan fel kell mérnie anyagi lehetőségeit, mert a havi törlesztőrészlet meglehetősen nagy. Ha egy magánszemély nem tudja visszafizetni az adósságát a jelzáloghitel-szerződés alapján, akkor a lakást a bankhoz ruházzák, és az állampolgárnak semmije marad.

Előfeltétel az induló befizetés, ami a teljes hitelösszeg körülbelül 15%-a. Az anyasági tőke formájában állami támogatás tulajdonosai azt az első részlet számlájára utalhatják át. A megszerzéséhez kezesre lehet szükség.

Azok, akik saját lakást szeretnének vásárolni, vagy bővíteni szeretnének a meglévő négyzetmétereket, gyakran elgondolkodnak azon, hogy mi is az a jelzáloghitel. A bankok jelenleg a következő programokat kínálják:

• másodlagos lakáshoz;
• építés alatt álló ingatlanokhoz;
• magánház építés alatt;
• földvásárlásra;
• külvárosi ingatlanokhoz.

Oktatási kölcsön

A magánszemélyek számára nyújtott hitelek egyik fajtája. Másalacsony kamat és halasztott fizetés az érettségiig. Az ilyen területek hitelezése a legtöbb esetben állami támogatás terhére történik, ennek köszönhetően csökkennek az oktatási célú hitelek kamatai. Fontos megjegyezni, hogy Mr. a támogatás nem minden bankban érhető el. A beszámított oktatási intézmények listája korlátozott. Minden a bank és az oktatási intézmény együttműködésén múlik. Egyes esetekben adósságszerződést köthet egy másik országban való tanuláshoz.

Túlszámlahitel

A hitelfelvevőket gyakran érdekli, hogy a Sberbankban és más bankokban milyen hiteleket adnak magánszemélyeknek kis összegre, gyors feldolgozással. A folyószámlahitel az egyik ilyen. Ha a munkavállaló fizetését bankkártyára utalják, és a következő fizetés még messze van, miközben a fizetésnek megfelelő összegre már most szüksége van, akkor a banktól ugyanilyen kártyára utalással kölcsönözheti. Amint a munkáltató átutalása megérkezik a kártyára, a bank által felvett pénzeszközök elérhetetlenné válnak. A bank előnye a kölcsön összegének és a kamatnak a visszatérítésében rejlik. A folyószámlahitel visszafizetésének elmulasztása esetén bírságot és a hitel utólagos visszautasítását biztosítjuk.

Tröszti kölcsön

Népszerűsítés az ügyfelek körében. A hitel nem célzott, így a bankot nem kell tájékoztatni arról, hogy milyen szükségletekre adják ki a pénzt. A szerződés összege kicsi, a kamatok nem a legmagasabbak. Vagyonkezelői kölcsönt csak útlevéllel kaphat.

A kölcsön akkor előnyös, ha nincs idő a szükséges dokumentumok összegyűjtésére és szüksége van rájelentéktelen összeg.

Sürgős kölcsön

A vagyonkezelői kölcsön egy másik típusa. Garancia és biztosíték nélkül adják ki. Gyorsan kiállítják - körülbelül 5 perc alatt, és csak útlevéllel, más dokumentumokra nincs szükség. A banki kockázatokat a magas kamatlábak ellensúlyozzák.

Legjobb ajánlat

Nem elég csak tudni, mi a hitel, fontos, hogy ki tudd választani a számodra legmegfelelőbb hitellehetőséget. Hiszen így vagy úgy, a kapott pénzt vissza kell adni, és a visszatérítés összege meghaladja a pénzintézet által kibocsátott összeget.

Határozottan lehetetlen meghatározni, hogy egy magánszemély számára melyik hitel a legjövedelmezőbb, több okból is:

• különböző hitelezési célok;
• eltérő banki feltételek;
• az adósságszerződés időtartama stb.

Ha a hitelfelvevő bizonyos célokra, például autóvásárlásra vesz fel hitelt, akkor célzott hitel - autóhitel, lakásvásárlásra - jelzáloghitel alkalmas.

Abban az esetben, ha jelentéktelen, de sürgősen szükséges összegre van szüksége, kérhet vagyonkezelői hitelt vagy sürgős célú kölcsönt.

Annak a magánszemélynek, aki nem akarja a bankot a kölcsönzött források elköltésére fordítani, a fogyasztási kölcsönt ajánljuk. A szakképzés kifizetéséhez az ügyfél célhitelt is igényelhet egy olyan banknál, amellyel egyeteme együttműködik.

Mielőtt elmész a bankba, össze kell szednedinformációk arról, hogy milyen hitelek vannak ebben a szervezetben, azok kibocsátásának feltételei, kamatai, aktuális részvényei, az adósságszerződés elkészítéséhez szükséges dokumentumok.