A bankgarancia ellenőrzése a 44-FZ szerint. A bankgaranciák egységes szövetségi nyilvántartása

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A bankgarancia egyike annak a két lehetőségnek, amellyel a közrendelési rendszerben dolgozó szállítók biztosíthatják a szerződés teljesítését. A dokumentum garantálja, hogy ha a vállalkozó kibújik a kötelezettségei alól, a bank az ügyfélnek megtéríti az ezzel járó veszteségeket. A gyakorlatban néha előfordul, hogy a szállító nem hiteles vagy rossz minőségű bankgaranciát vesz igénybe. Ha azonban ismeri azokat a feltételeket, amelyeknek egy megfelelő banki teljesítési garanciának meg kell felelnie, ez elkerülhető.

Miért jótállás

A bankgarancia nagyon kényelmes eszköz, elsősorban maguknak a beszállítóknak, akik részt vesznek a 44-FZ törvény értelmében a beszerzésben. Hiszen ennek alternatívája csupán a pénz közvetlen átutalása az ügyfél folyószámlájára. Ez azt jelenti, hogy a pénzeszközöket a szerződés teljes időtartamára kivonják a szervezet forgalmából, ami elkerülhetetlenül az elmaradt nyereséggel jár. A bankgaranciát is fizetni kell, de ez az összeg nem olyan nagy. Ezért az állami megrendelőrendszer végrehajtóinak többsége inkább nem a sajátjával biztosítja kötelezettségeitpénzeszközök, de bankgarancia.

A 44-FZ szerinti bankgarancia lényegében az ügyfél érdekeit védi. Ugyanakkor ez egy olyan eszköz, amely a szállító védelmét is szolgálja. Sőt, magától a megrendelőtől, pontosabban attól a vágyától, hogy a vállalkozót pénzbírságnak és szankciónak tegye ki kisebb jogsértésekért. Hiszen bankgarancia keretében pénzt szerezni sokkal nehezebb, mint a bírságot visszatartani az "élő" pénzből készült fedezetből.

A rossz garancia kockázata

Közvetlenül a banktól vagy közvetítő brókereken keresztül garanciát kaphat. Mindkét esetben fennáll a rossz minőségű garancia megszerzésének veszélye. A szállító számára ez nemcsak idő- és pénzkiesést jelenthet, hanem elveszett állami szerződést, valamint megbízhatatlan szerződő fél státuszának megszerzését is.

A legnyilvánvalóbb kockázat a hamis garancia megszerzése, de nem ez az egyetlen veszély. Előfordul, hogy a bankok megpróbálnak csalni, és a szövegben olyan kedvező feltételeket írnak elő maguknak, amelyek elfogadhatatlanok az állami szerződésben fogl altak részeként. Előfordulhat, hogy egy tapasztalatlan szállító ezt nem veszi észre, és szembesülhet azzal a ténnyel, hogy az ügyfél nem fogadja el a garanciát.

Így a vevő és a szállító egyaránt érdeklődik a bankgarancia ellenőrzése iránt. Az elsőnek meg kell győződnie arról, hogy az ügyfél nem utasítja el a garanciát, a másodiknak pedig törvényi kötelezettsége van annak ellenőrzésére. Hogyan kell csinálni? Számos módja van, és ezeket összetett módon kell használni.

Helyes bank

1. szabály: Csak bank adhat ki garanciát. Egyik semmás szervezet, beleértve a mikrofinanszírozást is, ezt nem teheti meg. 2. szabály: az állami szerződés biztosítékaként nem bankgaranciát fogadnak el, hanem csak azokat, amelyeket a Pénzügyminisztérium külön listája tartalmaz. A bankgarancia átvétele előtt a következőképpen ellenőrizhető. A minisztérium honlapján meg kell találnia azon bankok listáját, amelyeket a minisztérium jóváhagyott állami szerződésekre garanciák kiadására, és meg kell győződnie arról, hogy a kiválasztott hitelintézet szerepel benne.

Ha a kamatbank megtalálható az engedélyezett listán, ez jó jel, de még nem teljes siker. Most az Egységes Információs Rendszerhez (UIS) kell fordulnia a közbeszerzési oldalon. Itt érdemes megnézni, hogy a szükséges bank milyen gyakran adott ki olyan garanciákat, amelyeket az ügyfelek nem fogadtak el. Ezt az Egységes Nyilvántartásban lehet megtenni, amely a bankok által kibocsátott összes garanciát tükrözi. Később visszatérünk rá, amikor arról lesz szó, hogyan ellenőrizzük a bankgaranciát a kiállítás után.

Tehát az említett nyilvántartásban használhatja az "Elfogadás elutasítása" szűrőt, és 2-3 hónapig elemezheti az eredményeket. Aligha érdemes olyan bankhoz fordulni, amelynek garanciáit folyamatosan elutasítják az ügyfelek.

Dokumentumtartalom

Mielőtt kezességi szerződést köt egy bankkal, ismerkedjen meg annak tartalmával. A szövegnek feltétlenül tartalmaznia kell bizonyos rendelkezéseket, amelyek nélkül az ügyfél nem tudja elfogadni. Az ilyen feltételek teljes listáját a 44-FZ törvény 2. és 3. része tartalmazza. Ezek közé tartozik:a bankgarancia összege és időtartama, visszavonhatatlanságának feltétele, késedelmi kötbér fizetési kötelezettsége és egyebek. A garanciát a hitelintézet fejléces papírján kell kiállítani.

Különös figyelmet kell fordítani a következő pontokra. A garanciában fel kell tüntetni, hogy a bank köteles a veszteséget teljes egészében megtéríteni, nem csak a kötbér által nem fedezett részben. A kárt meg kell téríteni, ha a szállító nem teljesíti a szerződésben váll alt kötelezettségeit. Ugyanakkor a bank nem követelheti meg az ügyféltől bírósági dokumentumok benyújtását annak bizonyítékaként, hogy a vállalkozó elmulasztotta kötelezettségeit. Ez azért fontos, mert nem minden szerződésbontási eset kerül bíróság elé.

Mit kell még keresni?

Mint minden tranzakciónál, a bankkal kötött megállapodásnál az átlagos piaci feltételekre kell összpontosítania. Ezért először érdemes áttanulmányoznia több hitelintézet ajánlatát, hogy megértse, mennyi ideig szoktak kiadni egy bankgaranciát, és mennyibe kerül.

A jóhiszemű kezes megköveteli a társaságtól, hogy ellenszolgáltatás céljából nyújtsa be legalább az alapító dokumentumokat, adó- és számviteli nyilvántartásokat, valamint a vásárlásra vonatkozó információkat. Ezen adatok tanulmányozása több napot vesz igénybe, így a garanciát általában egy héten belül adják ki. Ha azt ígérik, hogy már „ma” kiadja és/vagy minimális dokumentumkészletet kér, akkor egy ilyen ajánlat rendkívül gyanúsnak tűnik. Akkor is óvatosnak kell lennie, ha garanciát kínálnakne a banknak, hanem egy harmadik fél adataira fizessen.

Garancia kiadva: a bejegyzés ellenőrzése a nyilvántartóban

Ha az előmunkálatokat körültekintően végzik, akkor ez jelentősen csökkenti a "hamis" vagy rossz minőségű garancia megszerzésének esélyét. Azonban még túl korai pihenni. A dokumentum kézhezvétele után ellenőriznie kell azt a fent említett bankgarancia-nyilvántartásban. Ez csak azokra a garanciákra vonatkozik, amelyeket a 44-FZ. törvény értelmében a szerződések teljesítésének biztosítására adtak ki.

A jótállásnak legkésőbb a kiadást követő munkanapon meg kell jelennie a nyilvántartásban. Az elhelyezési kötelezettséget törvény az okmányt kiállító bankra ruházza. A bankgarancia nyilvántartásban történő ellenőrzése a kezes vagy szállító nevével, szerződésszámmal vagy vételi kóddal történik. A keresés eredményeként a képernyőn a kezességvállalással kapcsolatos információk jelenjenek meg, a bal oldalon pedig, ahol annak összege fel van tüntetve, az „Elhelyezve” állapot jelenjen meg.

Nincs garancia: miért?

Ritka esetekben az EIS webhely meghibásodása miatt késik a garancia érvényesítése. De így vagy úgy, ha holnap a garancia nincs a rendszerleíró adatbázisban, ez nagyon rossz jel. Valójában ebben az esetben az ügyfél úgy tekinti, hogy a vásárlás nyertese megkerülte a kötelességeit. Az ügyfél nem köthet szerződést ilyen szállítóval, különben törvényt sért.

Ha a közbeszerzési honlapon a bankgarancia ellenőrzése negatív eredményt adottEnnek eredményeként először is fel kell vennie a kapcsolatot az azt kibocsátó bankkal. Talán valami félreértés történt – ebben az esetben a lehető leghamarabb meg kell oldani. Ha kiderül, hogy a kezes rosszhiszeműen jár el, panaszt kell tenni a Központi Banknál.

Bankgarancia ellenőrzése az Orosz Föderáció Központi Bankján keresztül

Tehát az állami megrendelés szerinti garanciákkal minden nagyon egyszerű, mivel van egy speciális nyilvántartás. A vállalati és kereskedelmi pályázatok esetében azonban némileg más a helyzet. A bankok nem kötelesek nyilvánosan közzétenni az ilyen garanciákat, így Önnek egyedül kell eljárnia.

A bankgarancia előzetes ellenőrzését a Központi Bank honlapján végezheti el. Így megbizonyosodhat arról, hogy a bank elvileg garanciákat ad ki. Ehhez válassza ki a "Hitelszervezetekkel kapcsolatos információk" részt, és keresse meg a kezes bankot a címtárban.

A keresés után azonnal látható lesz a banki engedély állapota. A bank nevére kattintva megtekintheti pénzügyi bizonylatainak listáját év és hónap bontásban. Nyissa meg a "Forgalom adatok" dokumentumot a legfrissebb elérhető dátumra. Továbbá a „Mérlegen kívüli számlák” részben keresse meg a 91315-ös számlát - a bankok ezen tükrözik a garanciákra vonatkozó adatokat. Az ebben a sorban szereplő értékeknek nullától eltérőnek kell lenniük, és a forgalom összemérhető a garancia összegével.

Természetesen ez csak egy felületes elemzés – nem kap pontos információt a jótállás valódiságáról. Ehhez hivatalosan kapcsolatba kell lépnie a kibocsátó bankkalgaranciát, hitelességének megerősítésére irányuló kéréssel. Hasonló kérést lehet benyújtani az Orosz Föderáció Központi Bankjához.

Következtetések és tippek

Tehát nem nehéz ellenőrizni a 44-FZ szerinti bankgaranciát, vagy inkább a kibocsátásának tényét. Ugyanilyen fontos azonban, hogy helyesen legyen elkészítve, és tartalmazzon minden szükséges feltételt. A rossz minőségű garancia nagyon kellemetlen következményekkel járhat a szállító számára. Sőt, egy másik banktól új dokumentumot kérni a legkevesebb közülük.

A szakértők ezért nyomatékosan javasolják, hogy az állami szerződés megkötésére bankgaranciát igénylő személyek ismerkedjenek meg az említett közbeszerzési törvény 45. cikkében fogl altakkal. Nem nehéz megérteni ennek a jogi normának a bonyolultságát, de ez megakadályozza, hogy hibásan összeállított dokumentumot kapjon.