Banki betétek. Magánszemélyek bankbetétei

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Akár tetszik, akár nem, a banki szolgáltatások mindenkit körülvettek. Az elszámolásokat, kifizetéseket, bérkifizetéseket, átutalásokat és még sok mást ma már a bankok végzik.

De ugyanakkor mindenki elsősorban a bankokat teljesen más pénzügyi termékekkel társítja. A betétek és hitelek azok a banki szolgáltatások, amelyeknek nagy a forgalma és a kereslete. Mindannyiunknak legalább egyszer eszébe jutott, hogy megtakarítási számlát nyitunk vagy hitelre vásárolunk.

Ha van egy rendezett pénzed, és azt szeretnéd, hogy ne csak otthon feküdj a párnád alatt, hanem hogy valamiféle bevételhez jusson, akkor előbb-utóbb elgondolkozol azon, hogyan csináld.

Ezenkívül, ha alacsony a jövedelme, nem tud spórolni valamilyen drága vásárláson, akkor átgondolja, hogyan gyűjtse össze a szükséges összeget.

A bankok pénzt takarítanak meg

Mind az első, mind a második esetben a megoldás a különböző bankbetétek lehetnek.

A globális pénzügyi válság után sokan nem bíznak a bankokban, mert azt hiszik, hogy becsapják őket. És beez nem meglepő – sőt, akkoriban tömegesen fordultak elő pénzintézetek csődje, betétek visszafizetésének elmaradása és egyéb kellemetlen események, amelyek korlátozták vagy sértették az ügyfelek jogait.

A betétek most biztonságosabbak lettek

Azóta a bankbetétek sokkal biztonságosabbak lettek. Jogalkotási szinten sokkal erősebbek lettek a jegybank által a bankokkal szemben támasztott követelmények és ellenőrzések. Ezenkívül folyamatosan figyelemmel kísérik a bankok által kibocsátott összes hitel forrásellátottságát, hogy ne fordulhasson elő olyan helyzet, mint a válság idején, amikor a hiteleket nem küldték vissza, és ennek megfelelően nem volt forrás. az ügyfelek kérésére betétet fizetni.

A befizetéssel nem lehet keresni

Érdemes azonnal eloszlatni azt a mítoszt, hogy a bankbetétek jó pénzt hoznak tulajdonosaiknak. A betétek jelenlegi kamatai nem olyan szinten állnak, hogy valóban segítsenek pénzt keresni a pénzén. Ez csak akkor lehetséges, ha valóban nagy a betét összege - de ez a lehetőség korántsem mindenki számára megfelelő, még az átlagos jövedelműeknek is ritkán van lehetőségük elegendő pénzt megtakarítani.

A mai környezetben a bankbetétek inkább a felhalmozott pénz biztonságos helyen tartása, illetve az infláció miatti tőkeleértékelődés megbirkózása. Ne remélj többet.

Betéttípusok

A banki betétek széles választékban jelennek megkülönböző típusok. A betéteket minden bankban máshogy hívják, de az alapelvek szerint mindegyik 5-6 típusba kombinálható.

Jogi személyeknek és magánszemélyek betéteinek egyaránt vannak ajánlatai. A vállalkozásokkal és társaságokkal szembeni követelmények magasabbak, a kamatlábak pedig egy nagyságrenddel alacsonyabbak, mivel az elhelyezett összegek gyakran meghaladják az 1 millió rubelt, és az ilyen betétek futamideje általában nem haladja meg a 3 hónapot..

A legkedveltebbek a lekötött bankbetétek, amelyek a legmagasabb kamatozásúak az összes többi típus közül. Az ügyfelek ilyen figyelme nem meglepő, mert mindenki a lehető legtöbb bevételre vágyik. Néha a magas kamatok megfordíthatják az ember fejét, és az ember elveszti éberségét.

Amikor azt tervezi, hogy melyik bankban helyezze el a betétet, ne felejtse el, hogy vannak olyan intézmények, amelyek holnap csődbe menhetnek. Jellemzően a nem túl jól menő pénzintézetek magas betéti kamattal csábítják az ügyfeleket, amelyek több szinten eltérnek az átlagos piaci ajánlatoktól. Amikor kiválasztja a legjobb lehetőséget pénzeszközei befektetésére, kérdezze meg, milyen hitelajánlatokat kínál a bank.

A betét magas kamata rossz pénzügyi helyzetet jelezhet

Például, ha egy intézmény évi 30%-ot ajánl a betétekre, ugyanakkor a hitelprogramok feltételei szerint 35%-ot vesz fel jutalékként, akkor van okunk gondolkodni. Hiszen ez az 5% valójában a bank bevétele. Minél kisebb ez a rés, annál kisebba bank keres, így pénzügyi stabilitásának valószínűsége kisebb.

Nem szabad úgy reagálni a magas kamatokra, mint a Chip and Dale rajzfilmből Roquefort rajzfilmfigura, aki a sajt szagát érezve mindent abbahagyott, és szó szerint a forrásához repült.

Hasonlítsa össze a különböző ajánlatokat a piacon, keresse meg az átlagot, és próbálja meg megérteni, miért kínál az egyik bank 20%-ot, a másik pedig 30%-ot. Például összpontosíthat a Sberbank betéti betéteire, amely körülbelül évi 10%-ot kínál.

A banki lekötött betétek lehetnek feltöltési joggal és ilyen lehetőség nélkül is.

A feltöltési jog nélküli betétek alapvetően azért vannak megtervezve, hogy az ügyfél nagy mennyiségű pénzzel rendelkezzen ahhoz, hogy azt egyszer számlájára helyezze, és havi vagy egyszeri kamatfizetésben részesüljön. A közelmúltban általános feltételé vált egy kártyaszámla nyitása, amelyre a bank kamatot fizet, ami előnyös a bank számára és kényelmes a betétszámla tulajdonosa számára, ha egy ilyen kártya kiszolgálási költsége nulla vagy nagyon kicsi ahhoz képest. a kifizetett letéti jutalomhoz.

Gyűjthetsz egy álomért

A feltölthető betétek népszerűek azon ügyfelek körében, akik nem tudnak azonnal nagy, fel nem használt összeget elkülöníteni költségvetésükből. Ez azzal magyarázható, hogy szó szerint segítenek beszedni valamilyen drága vásárláshoz, turistacsomaghoz vagy valami más drága vásárláshoz. Egyetértenek abban, hogy 100-500 rubel elhalaszthatóhavonta, lemond a felesleges kávéról, rágógumiról, taxizásról. Ugyanakkor egy év elhalasztással olyan összeget gyűjthet össze, amelyet kellemesen elkölthet a boltban.

Tökéletes azok számára, akik régóta szeretnének kirándulni, de mégsem tudták elhalasztani. Az ilyen típusú betétekkel szinte bármilyen jövedelmi szinttel rendelkezők számára lehetővé válik az ilyen tervek megvalósítása.

A betétek különböző pénznemekben lehetnek

Azt is meg kell jegyezni, hogy a betétek nem csak nemzeti valutában helyezhetők el. Gyakran a rubelben elhelyezett betétek kamatlábai a legmagasabbak, mivel a bankok számára jövedelmezőbb az Orosz Föderáció monetáris egységével együttműködni, és abban kölcsönöket adni.

Az amerikai dollárban és euróban lekötött betétek kamatai jóval alacsonyabbak, mint az orosz rubelben nyitott betétek. A bankok számára jövedelmezőbb, ha valutát vásárolnak a Központi Banktól, majd eladják a pénzváltójukon.

Tanács a bank kiválasztásához

Tekintettel arra, hogy a különböző bankoknál az azonos típusú betéti szerződések kamatai megközelítőleg azonosak, a legfontosabb kérdés továbbra is a pénzeszközök visszafizetésének garantálása.

És az állam nem mindig tudja befolyásolni a bankot. A csalás elleni legfontosabb védőgát maga az ember. Ne bízza pénzeszközeit olyan pénzintézetekre, amelyek nem jól ismertek. Az egy-két éves bankokban sem szabad különösebben megbízni. Ebben az időszakban nehéz megérteni, hogy sikeres politikát folytatnak-e, vagy hamarosan „kirobbannak”, el kell telnie egy kis időnek. Ebbena kérdést nem szabad elsietni.

Vannak betétbiztosítási szolgáltatások, amelyeket akkor vehet igénybe, ha pénzt szeretne biztosítani.

Ha közel 100%-os bizonyosságot szeretne elérni, hogy visszaküldi a pénzt, akkor egyszerűen ossza fel több részre azt a pénzt, amelyet egy bankban el akart helyezni, és nyisson betéti számlát kisebb összegekre, de több bankban. Ez a megoldás garantálja a pénz visszafizetését, még akkor is, ha egy bank csődbe megy.

És ne feledje, hogy az átlagos piaci feltételektől csábító módon erősen eltérő ajánlatok alapvetően bármely bank utolsó gázadásai vagy szerencsejátékai, és ebbe rendkívül nem biztonságos befektetni.