Amerikai bankok: minősítés, alapvető információk, történelmi háttér

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Ma gyakorlatilag nincs olyan ország a világon, ahol a bankszektor ne lenne elég aktív. Magától értetődik, hogy magának az államnak a fejlettségi fokától függően abszolút minden pénzintézete rendelkezik a megfelelő erővel. A cikkben Amerika vezető bankjait tanulmányozzuk. Az ország legnagyobb bankjainak listája is bemutatásra kerül.

Általános információ

Kezdetben minden bank szigorúan a lakosság és a különféle vállalkozások hitelezésére összpontosít. A „pénztára” azoknak is kamatot fizet, akik megtakarítás és haszonszerzés céljából fektetik be a pénzüket. Egyszóval az amerikai bankok mind országuk, mind az egész világ pénzügyi rendszerének igazi artériái. E szerkezetek normál működése nélkül minden modern ember élete sokkal bonyolultabbá válhat.

Történelmi háttér

Az egyesült államokbeli bankok és ennek az államnak a bankrendszere bizonyos mértékig az európai hasonló rendszer másolata, de még mindig vannak eltérések.

Az amerikai bankszektor úttörői a philadelphiai pénzemberek, akik már korábban is kimutatták lelkesedésükettávol tőlünk 1781-ben, amikor megalakult a Bank of North America. A 19. század közepére pedig az országban működő ilyen cégek száma elérte a háromszázat.

1863-ban megnyilvánultak az első állami szabályozás a banki szegmensben. Ekkor fogadták el az úgynevezett nemzeti monetáris törvényt, amely hozzájárult az Egyesült Államokban az állami valuta létrehozásához.

1874-ben több olyan szabályozást is elfogadtak, amelyek miatt csak azok az amerikai bankok kaptak pénzkibocsátási jogot, amelyektől alapító okiratot szereztek, és nemzeti pénzintézeti státuszt kaptak. A többi bank csak az állama határain belül működhetett.

Szövetségi törvények

Nem sokkal az 1927-es nagy gazdasági világválság kezdete előtt az Egyesült Államok Képviselőházának egyik tagja, Louis McFadden javaslatot terjesztett elő, amelyet végül kollégái megszavaztak, és amely szerint a nemzeti bankoknak megtiltották az államközi bankok létrehozását. hálózatokon, és csak szigorúan korlátozott területen kell működnie. Így a kormány igyekezett kiegyenlíteni a pénzpiac összes szereplőjének esélyeit. De már 1994-ben megsemmisítette ezt a törvényt, és megadta annak lehetőségét, hogy az állami hatóságok maguk döntsék el, hogyan működjenek a bankok befolyási övezetükben.

Alapvető változtatások

A nagy gazdasági világválság miatt sok bank naponta bezárt. Ennek eredményeként az ország vezetése 1933-ban elfogadta a Glass-Steagall törvényt, amelynek köszönhetően az amerikai bankrendszer lendületet kapott afejlesztését és amely alapján a mai napig működik. Ennek a jogi dokumentumnak a lényege a következő:

• Az amerikai bankok számára megtiltották az értékpapírokkal való kereskedést, kivéve az ügyfelek kérésére és az ügyfelek javára végzett tranzakciókat (ún. bizalomkezelés).
• A Szövetségi Betétbiztosítási Társaság megalapítása. Egyszerűen fogalmazva, minden 5000 feletti betétet biztosítani kell.
• A nemzeti bankok Fed-be való felvételére vonatkozó követelmények felülvizsgálata.

Érdemes megjegyezni, hogy ezt a törvényt 1999-ben, a pénzügyi modernizációról szóló törvény elfogadásakor részletesen felülvizsgálták, amely lehetővé tette a banki és pénzügyi holdingok számára, hogy befektetési és biztosítási tevékenységet is végezzenek.

Vezetőtábla

Az egyesült államokbeli bankok, amelyek besorolását a cikkben közöljük, kapitalizációjukat tekintve abszolút vezetők a bolygón, bár a Közép-Királyság versenytársai szorosan mögöttük állnak. A kínai pénzügyi óriások is erős monetáris „ököllel” rendelkeznek.

Tehát a külföldi bankok listája egy orosz személy (azaz amerikai pénzintézetek) számára a Forbes Global 2000 alapján így néz ki:

• JPMorgan Chase – New York állambeli székhelyű, 2594 milliárd dolláros vagyonnal 2015-ben.
• A Bank of America rendelkezik a legnagyobb ügyfélhálózattal az Egyesült Államokban, országszerte több mint 60 000 fiókkal és körülbelül 18 700 ATM-mel.
• Citigroup –mintegy 241 ezer alkalmazottat foglalkoztat.
• Wells Fargo központja San Franciscóban van. A bank a magánügyfelek kiszolgálására koncentrál, és meglehetősen távol van a befektetési tevékenységtől.
• U. S. A Bancorp lényegében egy diverzifikált pénzügyi holding, amelynek székhelye Minnesotában található.
• A Bank of New York Mellon – a banknak 36 országban van képviselete, vagyonkezeléssel és értékpapír-kereskedelemmel foglalkozik, valamint treasury szolgáltatásokat is nyújt.
• SunTrust Banks – a biztosítások és hitelek mellett a bank aktívan foglalkozik jelzáloghitelekkel is. A fiókhálózat olyan déli államokat fed le, mint Alabama, Arkansas, Georgia, Virginia, Maryland, Tennessee és Florida.

Ma

Az amerikai kereskedelmi bankokat a modern világban a következőképpen osztályozzák:

• Az országban való jelenlét mértéke szerint: szövetségi és állami.
• Elosztás szerint: nincs fiókja, és teljes fiókhálózattal rendelkezik.

2018 júniusában az amerikai Federal Reserve "stresszteszteket" végzett, és arra az egyértelmű következtetésre jutott, hogy az ország 35 legnagyobb bankjának van elég pénze ahhoz, hogy könnyen ellenálljon a legsúlyosabb pénzügyi válságnak.

A Fed szerint az országban 10%-os munkanélküliségi forgatókönyv esetén az amerikai bankok körülbelül 578 milliárd dolláros veszteséget szenvednek el, de a pénzintézetek tartalékai megmaradnakebben a helyzetben a szükséges minimum feletti szinten. Ezt a tesztelést a több éve elindított Dodd-Frank reform részeként végezték, amelynek célja a bankok tőkésítési szintjének növelése volt annak érdekében, hogy a jövőben magabiztosan álljanak ellen más válságoknak.