Biztosítási összeg és biztosítási érték

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Az ingatlan biztosítási értékétől függően kerül kiszámításra a járulék és a kártérítés összege. De a kötelező típusoknak már van saját árbázisuk.

A szabályzat aláírásakor fontos előre tudni, hogy a cég mennyit követel az ügyféltől, és ez megfelel-e a piaci realitásoknak.

Biztosítási típusok

A biztosítás ma a gazdaság külön területe. A cég ügyfele fizet azért, hogy ez utóbbi vállalja kockázatait. Ekkor a kötvénytulajdonos nyugodtan alhat, és nem aggódhat az esetleges bajok miatt.

Bármit biztosíthatsz:

• ingatlan;
• ékszerek;
• autók;
• élet és egészség;
• üzleti és pénzügyi kockázatok;
• utazási biztosítás;
• immateriális értékek (műalkotások);
• föld, egyéb.

A biztosított és ügyfele kölcsönös hasznot húz a tranzakcióból. És ha a cég betartja a "játékszabályokat" a piacon, egyre több ügyfélbefektet majd bele. A lényeg az, hogy a két fél konszenzusra jusson a kártérítés összegét illetően. A helyes számításhoz szükséges az ingatlan felmérése, vagyis a biztosítási érték meghatározása.

A biztosítási érték és a biztosítási összeg fogalmai. Különbségek

Az Orosz Föderáció jogszabályai szerint a kötvényben meghatározott baleset esetén a biztosító köteles bizonyos összeget kiállítani az ügyfélnek. Ez az összeg a szerződéskötés kulcsmomentuma, ezt a társaság számolja ki, és az ügyféllel történt egyeztetés után illeszkedik a személy- vagy vagyonbiztosítási szerződésbe. Ez a biztosítási összeg.

A biztosítási összeg és a biztosítási érték azonban nem azonos fogalmak. A biztosítási érték megegyezhet az összeggel, azonban a gyakorlatban az a pénzösszeg, amelyet az ügyfél kéznél kaphat, kevesebb, mint a tárgy valós piaci értéke. A biztosítás összege nem haladhatja meg az Art. (2) bekezdésében megállapított költséget. A biztosítási tevékenység megszervezéséről szóló törvény 10. cikke, mivel a biztosítás célja a károk megtérítése, nem pedig a tőkeemelés.

Mi a biztosítás értéke? Az ingatlan felmérése vagy a biztosító által váll alt kockázat felmérése után kerül megállapításra. Leggyakrabban ez a piaci érték.

Megjegyzendő, hogy csak önkéntes biztosítás esetén a kártérítés összege alkuképes. Abban az esetben, ha a kötvény aláírása kötelező, az összeget törvény állapítja meg.

A biztosítás összegének néha fix összege van. DEnéha a költség bizonyos százaléka alapján kerül beállításra.

Biztosítási költségtípusok

A leggyakoribb biztosítás - vagyonbiztosítás. A vagyonbiztosítás költségeit, mint már említettük, különböző módszerekkel számítják ki. E módszer megválasztása alapján a következő biztosítási értéktípusokat különböztetjük meg:

• Teljes biztosítás. A biztosítási tárgy költsége megegyezik a kártérítéssel.
• Arányos.
• Az objektum cseréje egy új, működőképesre. Háztartási gépek árusításakor használatos.
• Csereköltség. A tárgy javításához szükséges összeget visszatérítjük.

A tarifaszámítás jellemzőitől függően megkülönböztetünk egyedi biztosítási kockázatot és tömeges kockázatot. A tömeges kockázat alatt a természeti katasztrófák elleni biztosítást értjük. A biztosítási érték itt külön díjszabás szerint kerül kiszámításra.

Biztosítási érték kiszámítása

A biztosítás költségének meghatározásához először ki kell választania a biztosítás tárgyának értékelési módszerét. Ez lehet összehasonlító, bevétel vagy kiadás. A legtöbb esetben az összehasonlító módszert alkalmazzák. A költség a korábbi tranzakciók és a piaci helyzet elemzése alapján kerül meghatározásra. Ezt követően kerül meghatározásra a kártérítés összege.

A biztosítási kártérítés számítási képlete az arányos számítási rendszer alkalmazásakor mindenhol ugyanaz. Csak a viteldíj változik.

A képlet így néz ki: Q=T S/W.

A biztosítási érték kiszámításához a kezdeti számokat behelyettesítjük ebbe a képletbe:

• S - összegbiztosítás;
• W - az ingatlan valós értéke;
• A T az ehhez a típusú kockázathoz választott együttható.

A vagyonbiztosítás költsége. Kockázatok

Az ingatlanok értékbecslését általában a Rostekhinventarizatsiya megyében vagy bármely engedéllyel rendelkező magántulajdon-értékelő cégnél végzik.

Több tényező befolyásolja a költségbecslést:

• kockázati kategória;
• valódi érték;
• biztosítás időtartama;
• biztosított tárgy típusa.

Nagyon fontos pont – kockázati kategória. A biztosító társaság nem fog veszteségesen működni. Az ügylet megkötésével kapcsolatos összes kockázatot a legmagasabb szakemberek - biztosítók - ellenőrzik. Ezek azok a személyek, akik a biztosítási portfólióért felelősek. Osztályozzák a kockázatok típusait, és eldöntik, hogy melyiket fogadják el és melyiket utasítják el. A fő kockázati kategóriák a következők:

1. vagyonlopás;
2. betolakodók által okozott anyagi károk;
3. különféle balesetek;
4. az elemekkel kapcsolatos katasztrófák (árvizek, földcsuszamlások, egyéb).

Ebben a tekintetben számos paramétert elemzünk. Ha ingatlan van biztosítva, akkor ennek az épületnek a helyét és az elhasználódás mértékét ellenőrzik. A biztosítási érték kiszámításakor az értékbecslő az ingatlan leltári és kataszteri értékét is elemzi.

Vállalati biztosítás értékelése

Jogi személy biztosította esetén a tarifa kiválasztása a vállalkozás mérete alapján történik. Közepesneka vállalkozások egy tarifát alkalmaznak, a nagyok másokat. Az értékelés során mindent figyelembe vesznek: befektetett eszközöket, forgótőkét, raktári készleteket, sőt azon épületek bekerülési értékét is, amelyek nem készülnek el.

A kockázatok elemzésekor minden rendelkezésre álló információt felhasználunk, mivel az ilyen típusú biztosításokban az összegek nagyok. Ügyeljen arra, hogy vegye figyelembe a többi vállalattól elérhető összes statisztikát.

Oroszországban nem túl gyakori az üzleti kockázati biztosítás. A gazdaság instabil állapota nem teszi vonzóvá.

Módosíthatom az árat a szabályzat aláírása után?

A szabályzat aláírása után annak feltételei nem módosíthatók. De van néhány árnyalat. A biztosítási összeget maga a cég vagy az adóhatóság vitathatja, ha kétségek merülnek fel a biztosítási érték számításának helyességével kapcsolatban. Ha pedig a biztosítónak sikerül a bíróságon bizonyítani, hogy megtévesztették, jogában áll csökkenteni a kártérítés összegét.

A másik árnyalat az elfogadás – egy biztosítótársaság belső ellenőrzése. Ha az ellenőrzés során kiderül, hogy a kártérítés összege túl magas, a biztosító tájékoztatja az ügyfelet az elfogadásról, és a szerződést átírják és újratárgyalják.

Kétségtelenül vannak előnyei a kötvény megkötésének. Miután biztosított, egy magánszemély vagy szervezet garanciát kap a pénzeszközök visszafizetésére. De a számítási elvek túlságosan zavarosak, és a legtöbb biztosító nem érti ezt a rendszert. Ezért az államnak ellenőriznie kell a biztosítást.