Befektetési életbiztosítás: típusok, leírások, jövedelmezőség és áttekintések

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Szinte mindenki így vagy úgy gondol a jövőjére. Ma már meglehetősen nagy mennyiségben nyújtanak egy bizonyos idő után, és ezek egyike az életbiztosítás. Ennek a megközelítésnek a befektetési bevétele, amelyről a cikkben lesz szó, lehetővé teszi, hogy ne veszítse el megkeresett pénzeszközeit, hanem további összegeket kapjon.

Általános információ

Mi az a befektetési életbiztosítás? Ez az eszköz egyszerre két irány szimbiózisa. Egyesíti a biztosítást és a befektetést. Sajnos ezt az eszközt nem lehet egy dolognak tulajdonítani.

Mi ő? Valójában ez a klasszikus alapítványi életbiztosítás hibridje, amelyhez befektetési komponens is hozzáadódik, befektetési alapként bemutatva. Ez a megközelítés azt jelenti, hogy a portfólió egy részét (ha az ügyfél úgy kívánja) kockázatosabb és egyben jövedelmező pénzügyi eszközökbe helyezik.

Mi az érdekes ebben a kombinált megközelítésben?

A legelső előnyök között meg kell jegyezni a szabványos biztosítási fedezet meglétét. Mit jelentgyakorlat? Ha egy személy úgy dönt, hogy ilyen kombinált eszközt használ, akkor biztosítást kap a kezdeti befektetés és a befektetés eredményeként kapott összegek fedezésére. Ezt a szempontot sokan félvállról veszik. Bár igaz, hogy balesetek gyakran történnek.

A biztosítási programok célja a következményeik leküzdése. Segítik a stabil pénzügyi helyzet fenntartását a legváratlanabb körülmények között is.

Nagyon népszerű a következő feladat: ha valaki a biztosítási időszak végéig élt, és nem volt gondja, akkor megkapja a befizetett összeget és a rá befolyt kamatot. Vagyis a pénz nem vész el, és van védelem.

Ugyanakkor számos jó bónusz létezik, amelyek változhatnak a különböző cégeknél. A legnépszerűbb, hogy az ügyfél rokkantsága esetén a biztosító járulékot fizet helyette, így a végén minden szükséges kifizetést megkap.

Hozam

Bár a különböző megtakarítási programok is büszkélkedhetnek a korábbi előnyökkel. De a mi esetünkben még mindig van egy kis funkció. És ez a bevételen múlik. Így a biztosítási megtakarítási programok hozzávetőlegesen 5-6%-ot tesznek lehetővé, ami a mi körülményeink között még az inflációt sem fedezi. Ez a források konzervatív elosztásának köszönhető. És nincs vágy évtizedekig így spórolni.

Itt jön be a befektetési életbiztosítás. Rosgosstrakh illmásik cég, nem számít. Csak maga a mechanizmus játszik szerepet. Így a források jelentős része befektetési eszközökbe kerül. Arányuk ebben az esetben általában 1:4. Vagyis minden pénzegység után, amely a biztosítási részre kerül, négyet fektetnek be.

A befektetések közötti hozam megközelítőleg azonos arányban írható fel. Ugyanakkor óvatosnak kell lenni azokkal a társaságokkal, amelyek másfélszer nagyobb bevételt kínálnak, mint a bankbetétek és még ennél is többet.

Vigyázat

Miért kell vigyázni azokkal, akiknek pénzt utalnak át? A befektetések sajátossága, hogy jövedelmezőbbek, mint a betétek, ugyanakkor kockázatosabbak. De először a dolgok.

Ha túl magas kamatot kínálnak (30 vagy több), akkor két lehetőség van: vagy csalókról vagy nagyon veszélyes eszközökbe fektető szervezetekről van szó. Igen, van olyan is, hogy évi 70, 100 és 300 százalékos profit is lehetséges. De a kiégés valószínűsége itt is nagyon nagy. Ezért, ha meg akarja menteni a pénzt, és nem veszíti el, akkor a 20-30 százalékos mutatókra kell összpontosítania. Akkor kicsi lesz a veszteség valószínűsége, ráadásul biztosított, és a futamidő végére egy szolid tőke gyűlik össze.

A csalók kezébe kerülés elkerülése érdekében mindig érdemes rákérdezni, hogy hova fektetik be a pénzt, kérni az igazoló dokumentumokat, és természetesen más csatornákon keresztül is ellenőrizni. Gondosan tanulmányoznia kell az életbiztosítási befektetési szerződést is, és haha kétségei vannak, forduljon külső ügyvédhez (lehetőleg ne azzal, aki a céggel szemben van).

Az Orosz Föderáció sajátosságai

A leginkább a jogalkotási szempont érdekli. Az Orosz Föderációban gyakorlatilag nem fejlesztettek ki olyan meglehetősen hasznos eszközt, mint a befektetési életbiztosítás. Természetesen vannak alapvető előfeltételei a munkának, de sajnos ez még messze van a teljes és tiszta tervezéstől.

A törvény kijátszása érdekében két szerződést kötnek. Az egyik szabályozza a biztosítási kérdéseket, a másik pedig a befektetési programot. Ezután a pénzeszközök egy bizonyos százaléka a kívánt irányba megy.

Kezdő befektetőnek

Biztos kijelenthetjük, hogy olyan időszakban élünk, amikor a pénzügyi piacok meglehetősen instabilok. Ezért a kezdő befektetők komoly dilemmával szembesülnek: mit válasszanak? A befektetési életbiztosítás azok számára alkalmas, akik a jövőjükbe szeretnének fektetni, és nem bankbetétekből kapnak filléreket, ugyanakkor nem akarnak teljes kockázatot vállalni. Ezért alkalmazhat ilyen kiegyensúlyozott és óvatos megközelítést.

Példaként beszéljünk a befektetési életbiztosításról. Sberbank. Az ilyen típusú szolgáltatások egyik legnagyobb képviselőjének jövedelmezősége az Orosz Föderáció területén lehetővé teszi a valós, és nem a névleges tőke növelését akár évi 15 százalékkal. Természetesen ez az optimális perspektíva. Lehet, hogy csak 5%-os növekedést ad, de ez már növekedés.

Érdemes megjegyezni, hogy a befektetési életbiztosítási program továbbra is meglehetősen jelentős összegekre készül. Tehát legalább 3 havi bevételt kell felhalmoznia a betéten ahhoz, hogy a kérelmet elbírálják.

Miért van ilyen kényelmetlen korlátozás? Az a tény, hogy a piac folyamatosan növekedési és hanyatlási időszakokon megy keresztül. A szerencsefogás valószínűsége pedig középtávon fennáll. Ehhez pedig várni kell. És ilyen esetekben kis összegekkel és betétekkel dolgozni rendkívül kényelmetlen.

Mit gondolnak erről az emberek?

Tehát elég sokat tudunk már a befektetési életbiztosításról. Az értékelések kiegészítik a meglévő képet. Ha megnézi az interneten található információkat, akkor a legtöbben pozitívan értékelik ezt a pénzügyi eszközt.

Először is a biztosítást említik. Ezt követi számos speciális vállalati befektetési program dicséretes véleménye. Így ráadásul több részre bontják ügyfeleik befektetéseit. Az egyik nagyon megbízható befektetésekre, például nemesfémekre megy, a másik jól teljesítő cégek részvényeire, a harmadik rész pedig (kissé) megnövekedett kockázatú és hozamú értékpapírokra.

Vegye figyelembe a kedvezményes adózást is. Így az Orosz Föderációban a bevételnek csak azt a részét vetik ki adóval, amely meghaladja a Központi Bank refinanszírozási rátáját.

Természetesen sokanEmlékeztesd őket, hogy vannak kockázatok. Először is arra kell törekedni, hogy a tizedik úton elkerüljük a csalókat.

Következtetés

A pénzügyi eszközöket folyamatosan fejlesztik. A jelenlegi javulásának eredményeként megjelent a befektetési életbiztosítás. Ez a megközelítés biztosítja a maximális hasznot az összes érintett vállalkozás számára. De nem szabad egy dologra és egy társaságra koncentrálni. Jó, ha az alapokat két-három szervezetben szétszórják. És még jobb, ha a számuk körülbelül öt vagy hat.

De a részvételhez legalább némi induló tőkére van szüksége. Ezért gondoskodnia kell a jó bevételről. Ezt elősegíti majd a jól kidolgozott pénzügyi kultúra és a munkavállalói végzettség. Ez pedig önképzéssel és folyamatos önfejlesztéssel érhető el.