VTB 24, kölcsön egyéni vállalkozóknak: feltételek, kamat, programok és vélemények

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A szavatolótőke hiánya a kisvállalkozások egyik leggyakoribb problémája. Különösen fájdalmasan sújtja az egyéni vállalkozókat (IP). A vállalkozás pedig mindig nagy kiadás. Sok orosz bank kínál kiutat ebből a helyzetből. Jó ajánlatokat tesz a VTB 24.

A kölcsön megszerzésének sajátosságai

A fő probléma a hitelezés céljának eldöntése. Magánszemélynél minden világos - nagyon könnyű meghatározni a hiteligényléshez szükséges igényeket, és általában nem nehéz megerősíteni a bevétel összegét. Hogyan állapítható meg az egyéni vállalkozó jövedelmének valódi értéke? Vagy a beérkezésének szabályossága? Tegyük fel, hogy a számviteli osztály tud jelentéseket készíteni, de nem tudja megjósolni a jövőbeli nyereséget. Gyakran ez az oka annak, hogy a bankok megtagadják az IP-címet.

Ha egy vállalkozó magánszemélyként úgy dönt, hogy hitelt vesz fel magának, akkor megfosztja szervezetétől a jó hiteltörténet kialakításának lehetőségét. Igen, és sok vonzó hitelezési programa vállalkozások is elérhetetlenné válnak.

Más bankokkal ellentétben a VTB 24-nél az egyéni vállalkozók számára nyújtott készpénzkölcsön némi könnyítést jelent. Például egy üzletembernek nem kell forgótőkét kivonnia, ha vannak elszámolások partnerekkel. Vis maior esetén is előfordulhat késés.

VTB 24: hitelfeltételek az IP-hez

A vállalkozói hitelprogramok sorában leggyakrabban a következő alapvető követelményeket támasztják:

- a hitelfelvevő életkora 25–65 év lehet (az üzletasszonyoknál 21 évre csökkentik);

- Az IP-regisztrációt az orosz jogszabályok összes normájának megfelelően kell végrehajtani;

- a bankhoz történő jelentkezés előtt a vállalkozásnak legalább egy évig működnie kell;

- letét rendelkezésre állása (nem mindig szükséges).

Kommersant

Ez a termék az expressz kölcsönökhöz tartozik. Ezért a bank a kérelem benyújtását követő másnap döntést hoz. A szükséges dokumentumok csomagja minimális:

- kitöltött jelentkezési lap (az űrlapot a helyszínen adjuk ki);

- egy kölcsönt kérő cégtulajdonos útlevele;

- alapító okiratok;

- adó- és számviteli jelentés.

Az IP VTB 24 hitel kamata a biztosított fedezet (vagy annak hiánya) alapján kerül kiszámításra. Tehát kiderül:

- 17% évente, ha biztosított;

- 21% - fedezet nélkül, de jó hiteltörténet;

- 24% mindenki másnak.

A minimális bank kész egymilliót kibocsátanirubel, legfeljebb négy, legfeljebb három évig.

Az ilyen típusú hitelezéshez rugalmas rendszer áll rendelkezésre a vállalkozás jövedelmezőségének igazolására. Ráadásul a hitelintézet felajánlja a vállalkozó életének és munkaképességének biztosítását.

Az igényléshez nem szükséges személyesen elmenni a VTB 24 Bank képviseletébe, egyéni vállalkozó kölcsön is kiadható a hitelező hivatalos honlapján.

Túlszámlahitel

Ez a kényelmes hiteltermék nagyon hasznos abban az esetben, ha gyorsan el kell számolnia a partnerekkel, vagy fedeznie kell a készpénzhiányokat.

A "Túllépési hitelkeret" lehetővé teszi az ügyfél számára, hogy nyitott folyószámlát használjon pénzeszközök átutalására az ügyfelek által benyújtott igények teljesítésére, még akkor is, ha azok meghaladják a számlán elérhető összeget. Vagyis ez a hitelprogram lehetővé teszi, hogy a folyószámláján terhelési egyenleg legyen.

Emellett a "folyószámlahitel" egy többcélú kölcsön.

A vélemények alapján ez a VTB 24 egyéni vállalkozóknak nyújtott kölcsön számos tagadhatatlan előnnyel rendelkezik. Leggyakrabban nincs előleg befizetése, valamint:

- nincs jutalék kölcsön kiadásáért vagy fel nem használt limitért;

- a külső bankoktól érkező átutalások 90 napig tartanak;

- a folyószámla kötelező alaphelyzetbe állítása nincs;

- kamat csak a pénzeszközök tényleges felhasználásának idejére számítható fel.

A folyószámlahitel feltételei

A VTB 24-ben egyéni vállalkozó hiteléhez szükséges dokumentumokat szabványos dokumentumokat kell elkészíteni, de a feltételeka következő:

- kölcsön futamideje 12-24 hónap;

- a kibocsátandó minimális összeg 850 000 rubel;

- 14,5%-os kamatláb;

- a kölcsön futamideje nem haladhatja meg a 60 napot.

Az ilyen típusú hitelezés maximális összege elérheti a folyószámlán lévő pénzeszközök forgalmának 50%-át.

Egyéni vállalkozó hiteligénylése a VTB 24 szám alatt személyesen a bank legközelebbi képviseletében és a bank hivatalos honlapján is kitölthető.

Befektetési hitel

Úgy tervezték, hogy segítsen bővíteni vállalkozását vagy új vállalkozást indítani, vagy a semmiből építkezni, vagy elvégezni egy nagyobb felújítást.

A bank által meghatározott feltételek a következők:

- minimális megbízási díj - 0,3%;

- a bankpénz felhasználási ideje legfeljebb 10 év;

- éves kamatláb - nem haladja meg a 14,5%-ot;

- a minimális hitelösszeg 850 000 rubel.

Rullírozó kölcsön

Szezonális kedvezmények fogadására (jelentős vásárlási volumen mellett), a termelés ciklikus folyamatainak finanszírozására és a forgótőke-alap feltöltésére tervezték.

A követelmények a következők:

- éves kamatláb - 15%;

- a bank pénzének felhasználási ideje 2 év;

- kiindulási összeg - 850 000 rubel;

- minimális jutalék - 0,3%.

Mielőtt hitelt vesz fel a VTB 24-től az IE "fordulathoz" vagy "befektetéshez", tudnia kell, hogy a bank megengedi, hogy ne nyújtson fedezeteta teljes kölcsönzött forrás 15 százaléka vagy kevesebb.

A biztosíték lehet:

- szállítás;

- felszerelés;

- ingatlan;

- forgalomban lévő áruk;

- harmadik felek záloga;

- a kisvállalkozási támogatási alap szakembereinek garanciája.

Üzleti jelzáloghitel

Ez az egyik legnépszerűbb ajánlat a banktól. Egy ilyen kölcsön VTB 24-ben egyéni vállalkozó számára iroda, raktár, műhely, üzlethelyiség stb. vásárlására vehető fel.

A hitelintézet a következő feltételeket határozza meg:

- kölcsön futamideje - akár 10 év;

- a maximális hitelösszeg 4 000 000 rubel;

- éves kamatláb – 14,5%.

Vállalkozási jelzáloghitel csak előleggel (legalább 15%) biztosítható. Kivételt képezhet a kiegészítő fedezet (mert a fő fedezet a megszerzett ingatlan). Emellett a bank könnyítést is ad az ügyfélnek: kérhet tőketörlesztési halasztást, de legfeljebb hat hónapig.

Különleges ajánlatok

A „Célhitel” igénybevételére lehetőség nyílik a kereskedelem, termelés, szolgáltatásnyújtás és szállítás területén dolgozó vállalkozóknak. A bank, amely beleegyezik a kölcsön kiadásába, számos feltételt szab, amelyek közül a fő a zálog. Ez lehet egy üzletember által a banki partnerektől vásárolt berendezés vagy speciális felszerelés. Ebben az esetben kezdőbetűt kell készítenidíj: felszerelésre - 33%, felszerelésre vagy szállításra - 25%.

Egyéb követelmények:

- minimális kezdő összeg - 850 000 rubel;

- éves kamatláb - 14,5%-tól;

- kölcsön futamideje - legfeljebb öt év;

- kölcsön kiadásának díja - 0,03%.

Szükség esetén a bank legfeljebb hat hónapos halasztást biztosít a tőke visszafizetésére.

Következtetés

Mielőtt a bankkal kapcsolatba lép, a hitelfelvevőnek komoly érveket kell előállítania, amelyek segítenek bizonyítani megbízhatóságát és hitelképességét. Néhány tipp vállalkozóknak:

1. Gondoskodjon megbízható kezesről vagy biztosítékról. Ebben az esetben emlékeznie kell az összes likvid eszközre (kereskedelmi és személyes ingatlanok, felszerelések, autók stb.).
2. Mivel a bank feltétlenül ellenőrzi a hiteltörténetet, pozitív státuszt kell biztosítani. Ha még nincs előzmény, akkor kis kölcsönt veszünk fel rövid futamidőre (ezeket általában nagyon lojális feltételekkel adják ki). Egyértelműen fizetjük, betartva a bank által támasztott követelményeket. Ha a hiteltörténet nem túl tiszta, a fent leírtak szerint javítjuk.
3. Készítsen üzleti tervet, amely egyértelműen felvázolja az üzletfejlesztési stratégiát. Ebben az ötlet, a jövedelmezőség és a szükséges beruházások kiszámítása mellett elengedhetetlen a versenytársak piacának elemzése és az Ön előnyeinek bemutatása.

A költségek átstrukturálása maximális optimalizálással. Egy bank számára ez mindig súlyos érv.