A folyószámla nyitásának menete: dokumentumok, utasítások

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A banki folyószámlanyitás eljárását mind az általános érvényű normatív aktusok, mind a pénzintézeti folyamat szervezése határozza meg. A dokumentumok listája és a műveletek algoritmusa eltérő.

Folyószámla értéke

Mielőtt megismerkedne a folyószámla nyitási eljárásával, meg kell találnia, hogy kinek van rá szüksége. Célja egyéni vállalkozó vagy jogi személy pénzeszközeinek átvétele és tárolása. Mindenkinek meg kell kapnia? Hiszen a megnyitása és karbantartása pénzbe kerül.

Az elszámolási számlán minden jogi személynek szerepelnie kell. A vállalkozóknak szükségük van rá, hiszen olyan szervezetekkel dolgoznak, amelyek nem tudnak fiók nélkül lenni. Megnyitása biztosítja a források átvételét és a partnerekkel, az adóhatóságokkal és a szociális állami alapokkal való elszámolást. Így ha a szervezeteknek kötelező, akkor a vállalkozóknak ez attól függ, hogy milyen tevékenységet folytatnak.

Milyen szolgáltatások szükségesek a számlanyitáshoz

A bankszámlaszerződés megkötése nemcsak kötelezettségekkel, hanem jogokkal is jár:

• elszámolási és készpénzes szolgáltatásokhoz;
• az elektronikus dokumentumkezelő rendszerben történő bejelentéshez;
• devizaellenőrzési szolgáltatásokra, ha szervezet vagy állampolgár külgazdasági tevékenységet folytat;
• a számlán lévő pénz kezelésére.

Az utolsó bekezdés eltéréseket tartalmaz az egyéni vállalkozók és a jogi személyek tekintetében. Ha az előbbi a saját pénzével gazdálkodik, akkor a cégalapítónak, sőt a tulajdonosnak formálisan nincs közvetlen hozzáférése. A pénzeszközöket személyes számlára kell utalni, ezt követően a tulajdonosnak jogában áll felhasználni azokat saját belátása szerint.

Hogyan válassz bankot

A számlanyitás minden bank által biztosított szolgáltatás. Van különbség a minőség és a szolgáltatás színvonala között? Az alapvető különbség az árban és a benyújtandó dokumentumok csomagjában rejlik. A költségek komolyan eltérőek, még akkor is, ha összehasonlítjuk az állami bankok árlistáját. A dokumentumcsomag kisebb eltérésekkel szabványos.

Ahhoz, hogy eldöntse, melyik intézménnyel kössön bankszámlaszerződést, olvassa el az ismertetőket, tanulmányozza át a pénzügyi szervezetek weboldalain közzétett feltételeket. Ma már nem kell közvetlenül a bankhoz fordulni, hogy megtudja, milyen dokumentumcsomagra van szükség, és mennyibe kerül a szolgáltatások. Ma kivétel nélkül minden bank fejleszt internetes technológiákat, olyan alkalmazásokat fejleszt, amelyek egész évben éjjel-nappal hozzáférést biztosítanak a szolgáltatásokhoz. Sokan pedig a fejlettség foka alapján választanak pénzintézetet. Más tényezők a második helyen állnakhely.

Kérdés az árral kapcsolatban

A bankok egyszerre vesznek fel pénzt a szolgáltatásokért fix összegben, és az igénybe vett szolgáltatások mennyiségétől függően.

• számlanyitás - a pénz egyszer kifizetésre kerül;
• havi karbantartás - fix összeg;
• számla feltöltése és pénzfelvétel banki átutalással - a jutalék kiszámítása a beérkezett és kivett pénzösszeg függvényében történik;
• készpénz átvétele és kiadása - a pénzeszközök mennyiségétől függően;
• fizetési bizonylat készítése – fix árfolyam;
• számlakivonat készítése.

A bankok igyekeznek a számlavezetési tevékenységet a lehető legnagyobb mértékben a virtuális síkra áthelyezni, így az elektronikus fizetést és beszámolást preferáló ügyfél kevesebbet fizet, mint a papíralapú dokumentumokat és készpénzt használó partnere.

A preferenciák közvetlenül a webhelyeken és a szerződésekben vannak felírva. Igaz, a folyószámla nyitásának eljárása ugyanaz, továbbra sem teheti meg anélkül, hogy elmenne a bankba. Az interneten a vállalkozók arra hivatkoznak, hogy a nagy bankok nem mindig nyújtanak minőségi szolgáltatásokat kevésbé látható versenytársaikhoz képest. Az osztályok munkájának sajátosságai is hatással vannak.

Dokumentumok bankszámla nyitásához az IP bankban

Az értékpapír-csomagot két tényező határozza meg:

• számlát nyit egyéni vállalkozó vagy jogi személy számára;
• a banki követelmények szigorúsága.

Mintalista az IP-hez:

• a jelentkezés speciális űrlapon kitöltve;
• útlevélmásolat;
• TIN másolata;
• regisztrációs tanúsítvány másolata;
• kivonat a vállalkozói nyilvántartásból;
• kártya aláírás- és pecsétmintákkal;
• okmányok, amelyek megerősítik annak a lakóhelyiségnek a tulajdonjogát vagy bérletét, amelyben a leendő számlatulajdonos él.

Az utolsó követelményt csak néhány bank alkalmazza.

Jogi személy dokumentumainak listája

Vegyünk egy dokumentumcsomagot jogi személyek számára:

• kérelem a bankhoz;
• egy szervezet alapító okirata vagy alapító okirata;
• regisztrációs igazolás;
• kivonat a jogi személyek nyilvántartásából (jelenleg elektronikus formában javasolt megadni);
• a vezető (igazgató) és a főkönyvelő útlevelének másolata, a kinevezésükről szóló jegyzőkönyvek vagy végzések másolatai;
• kártya aláírás-mintával és pecsétlenyomattal.

A pénzintézet alkalmazottai mindkét esetben további dokumentumokat kérhetnek a bank belső számlanyitási szabályzatának megfelelően, és számos nyomtatványt tölthetnek ki.

A felsorolt dokumentumok némelyikének másolatát számos bank elfogadja, ha azt közjegyző hitelesíti. Különösen a létesítő okiratok, jegyzőkönyvek és megbízások másolatai, stb. A konkrétumot a hitelintézet szabályzata határozza meg. A szervezetek tisztségviselőinek aláírásainak hitelességét az egyik ellenőrzi és hitelesítibanki alkalmazottak. Ha változás történik annak a szervezetnek a vezetésében, amelyhez a számla nyitott, a mintakártyák is változnak.

Hogyan épül fel a dokumentumokkal végzett munka

Jogi személyek és vállalkozók részére folyószámla nyitása a bank külön divíziójában történik. Leggyakrabban szolgáltatásukat a szomszéd szobában végzik. A kérelem kitöltése a bankban, ugyanitt, az ügyfél vagy képviselője jelenlétében történik, a benyújtott dokumentumok ellenőrzése és a nyomtatványok kitöltése a pénzintézeti előírásoknak megfelelően történik. A bankot legalább kétszer keresik fel: az elsőt, amikor a dokumentumokkal kapcsolatos részleteket és követelményeket meghatározzák, a másodikat pedig a dokumentumok tényleges elkészítésekor. A számlanyitás és egyéb szolgáltatások fizetése ugyanazon fiók pénztárában történik.

A bankok megtagadják a számlanyitást

Valóban van ilyen gyakorlat, és ennek fő oka a rossz papírmunka. Néha a bankok viszontbiztosítottak. Feltárultak például eltérések a valós és a hivatalos cím között. A fiók megnyitása megtagadva azon szervezetek számára, amelyek fiókja zárolt. A jogszabályok más okokat is előírnak.

Ha nincs jelentősebb akadály, felhívjuk a jelentkező figyelmét arra, hogy a problémák megoldásával jogosult új kérelmet benyújtani. Általánosságban elmondható, hogy a folyószámla megnyitásának eljárása egy séma szerint épül fel, és teljesen érthető.

Értesítsem az adóhivat alt a számlanyitásról?

2014 óta a vállalkozóknak nem kell értesíteniük az adóhatóságot a számlanyitásról. Most eztközvetlenül a bankok kezelik. Ennek ellenére a számlanyitás után a cégnek vagy egyéni vállalkozónak jogában áll részletes értesítést küldeni a szolgáltatásnak.