Szükséges jelzálog-biztosítás (Sberbank)?

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Hazánkban sokan szeretnének hitelből lakást vásárolni. Természetesen érdekli őket, hogy szükség van-e biztosításra a Sberbank jelzáloghiteléhez? További információ erről a szolgáltatásról a cikkben található.

Biztosítási típusok

A Sberbankban kétféle jelzálogbiztosítás létezik:

• élet és egészség;
• ingatlan.

Az első típusú szolgáltatást nem tekintjük kötelezőnek, de visszautasítása esetén a hitelkamat emelkedik. A Sberbank jelzálogbiztosítása kötelező. Az ügyfél ingatlanvásárlással azt zálogba adja át a szerződés időtartamára. Ezért nem fog működni a jelzálog-biztosítás megtagadása a Sberbankban. A vásárolt tárgyra biztosítást kötnek.

Dizájn

A biztosítás megkötésére a kölcsönszerződés megkötésekor kerül sor. Ha meg kell újítania a szabályzatot, akkor ezt megteheti a Sberbank webhelyén. Az ügyfelek 2 terméket használhatnak:

1. "Védett hitelfelvevő online".
2. "Jelzálogbiztosítás online".

Az első kötvény védelmet nyújt az egészség vagy az ellátás elvesztésének kockázatai ellenaz életből. A második pedig arra szolgál, hogy megvédje az ingatlan elvesztését és károsodását, ami zálog.

Védett hitelfelvevő online program

A szolgáltatás megrendeléséhez:

1. Ugrás a Sberbank webhelyére;
2. Látogassa meg a „Maga és ingatlan biztosítása” részt;
3. Keresned kell egy szolgáltatást, és csatlakoztatnod kell.

Ez a program az 1. és 2. csoportba tartozó rokkantság és halálozás kockázatát fedi le. A kártérítés összege megegyezik a visszafizetendő kölcsön összegével. A szabályzat 1 évig érvényes.

Jelzálog-biztosítási online program

A program keretében a szabályzat megújul a weboldalon. Ehhez meg kell találnia a megfelelő részt, és aktiválnia kell a szolgáltatást. Fedezi a biztosítéki tárgy kockázatait:

• falak;
• partíciók;
• windows;
• ajtó;
• tető.

A biztosítási kötvény akkor térít vissza, ha:

• tűz;
• gázrobbanás;
• villámcsapás;
• természeti katasztrófák;
• harmadik felek jogellenes cselekményei.

A szabályzat 1 évig érvényes.

Biztosítótársaságok

Ha a Sberbanknál kötnek jelzálog-biztosítást, akkor a biztosítási esemény bekövetkeztével a kár teljes megtérítése garantált. A biztosító tevékenységét a Sberbank Biztosító végzi.

Az ügyfelek 17 cég közül választhatnak:

1. "VTB biztosítás";
2. "Ingosstrakh";
3. "RESO-Garantia";
4. "Abszolút biztosítás";
5. Rosgosstrakh.

Minden program saját feltételeket kínál, követelményeket támaszt az ügyfelekkel szemben. A szerződést a Sberbankban kötik meg, majd a szolgáltatás megkezdi működését. Biztosítási esemény esetén minden társaság kártérítést vállal.

Kockázatszámítás

A biztosítási események a következők:

• az objektum megrongálása;
• lopás;
• tűz, árvíz;
• gázrobbanás;
• természeti katasztrófa.

Ha az ingatlan teljesen megsemmisül, a kölcsön teljes visszafizetése megtörténik. A részleges károkat is megtérítik. A fedezet mértéke egyedileg kerül meghatározásra.

Feltételek

A biztosítási feltételek társaságonként eltérőek. Nem minden szabályzatot fogad el a bank. Fontos, hogy a hitelező minden követelményének megfeleljen. A Sberbank olyan cégekkel működik együtt, amelyek általános kockázatokat fedeznek. Így biztos lehetsz a visszatérítésben.

A Sberbank honlapján megtalálja a biztosítótársaságok listáját. Ugyanakkor a hitelező nem kötelezheti azokat a biztosítókat, akikkel a szerződést megkötötték. Az ügyfél maga választhatja ki a céget.

A kötvény kiállításának sajátosságai

Mielőtt jelzálogbiztosítást köt ki a Sberbanknál, ügyeljen a fontos szempontokra:

• fedezeti összeg – a standard szerződés szerint túlfizetéssel egyenértékű kölcsön összegét feltételezzük;
• a vállalat prémiumának nagysága a Sberbank hitelfelvevői számáraegységes árat kínálnak - a lakás árának 0,15%-a;
• biztosítási időtartam – általában megegyezik a szerződés időtartamával;
• átfutási feltételek – egyes cégek 1 nap után emelik a kamatlábakat;
• előtörlesztés – általában a biztosítási díjakat visszatérítik a hitel idő előtti kifizetésekor. Ha ez az információ nem szerepel a szerződésben, akkor nehézségek adódhatnak a visszaküldés során.

Csak akkor kössön biztosítást, ha minden feltétele megfelel Önnek. A megfelelő kiválasztásához tanácsos több cég szabályait is megismerni.

Mire van szüksége?

Mi szükséges a Sberbank lakásbiztosításához? A jelzálogkölcsönt ezzel a szolgáltatással együtt adják ki. A kötvény megszerzéséhez útlevélre, kölcsönszerződésre, az objektum értékéről szóló igazolásra van szükség. A kötvény ára az utolsó 2 dokumentum szerint kerül meghatározásra. A biztosítási díjat befolyásolja:

• ingatlan állapota;
• biztosítási szerződés időtartama;
• kockázatok száma.

Költség

Mennyibe kerül a jelzáloghitel-biztosítás a Sberbankban? Az árat az ingatlan állapota és a lakás értéke határozza meg. A cég minden ügyfél számára egyedi számításokat végez.

Két lehetőség közül választhat:

• a kötvényt a lakás teljes költségére vásárolják;
• a kötvényt a banknak fizetendő összegért vásárolják meg.

Az átlagos kamatláb a hitelösszeg 0,225%-a. Például az ingatlan ára 3 millió rubel,az első fizetés 1 millió rubel volt, és a kötvényt az adósság összegére vásárolják, majd a Sberbank jelzálogbiztosítása 4500 rubelbe kerül. A dokumentum költsége más intézményekben körülbelül ugyanannyi.

A kötvény érvényességi ideje 1 év. Ennek lejártakor lehetőség van a bővítmény használatára vagy új okmány kiállítására más cégnél. Éves díj ellenében szerezhető be. A biztosításban nincsenek előnyök.

Visszatérés

A hitelfelvevőnek joga van visszatéríteni a jelzáloghitel futamidején túl teljesített kifizetéseket. Ebben a számban van néhány finomság:

• ha a kötvény 11 hónapig vagy tovább érvényes, akkor a teljes összeget visszaküldjük;
• ha a kölcsönt visszafizetik és a kötvény a futamidő további feléig érvényes, az ügyfél a biztosítási díj felét megkapja;
• ha a kötvény futamidejének nagy része lejárt, akkor nincs értelme visszaadni az összeget.

Hogyan lehet visszaadni a Sberbank jelzálogbiztosítást? Jelentkezést kell benyújtani, csatolva a tartozás hiányát igazoló banki kivonatot. A visszatérítés élet- és egészségbiztosítással is adható.

Élet- és egészségbiztosítás

A Sberbanknál jelzálogkölcsönnel kötött életbiztosítás nem kötelező. De általában az alkalmazottak ragaszkodnak a szolgáltatás regisztrációjához, hogy csökkentsék az adósság nemfizetésének kockázatát. Ha nem kötnek biztosítást, akkor az árfolyam 1%-kal emelkedik.

A Sberbanknál jelzálogkölcsönnel kötött életbiztosítás további pénzügyi teher kiszabásával jár, és több, mint kötelező vagyonbiztosítás. Deelőnyei miatt a szolgáltatás keresettnek tekinthető.

Miért van szüksége élet- és egészségbiztosításra?

A szabályzat garantálja, hogy egészségromlás vagy haláleset esetén visszafizetik a pénzeszközöket a banknak. Mivel a jelzáloghitelt hosszú időre adják ki, a Sberbank megvédi magát az ilyen kockázatoktól. Az ügyfél számára a kötvény garanciának számít arra, hogy baleset esetén hitelkötelezettsége ne szálljon át kezesekre és hozzátartozókra, mivel az adósságot a biztosító törleszti.

Ha a hitelfelvevő átmenetileg munkaképtelen, a hitelét is a cég fizeti. Ha megtagadja egy ilyen szolgáltatás kiadását, az arány növekszik. A kockázatok listája a következőket tartalmazhatja:

• halál;
• fogyatékosság;
• állás elvesztése.

A Sberbank-Insurance a következő programok szerint működik:

• normál program - 1,99%;
• egészségügy és munkahely elvesztése - 2,9%;
• paraméterek önkiválasztása - 2,5%.

Jogcímbiztosítás

A Sberbank tulajdonjog-biztosítást kínál, amely a tulajdonjogok biztosítását foglalja magában. Ha egy lakáscélú jelzálogkölcsönt fizető ügyfelet megfosztják a hitelhez fűződő jogaitól, akkor a biztosító minden lényeges kötelezettséget vállal a tartozás megfizetésére.

Azt a hitelfelvevőt, aki jelzálogkölcsönre lakást vásárolt, számos esetben megfosztják tulajdonjogától:

• hibák vannak a bizonylatokban, amelyek miatt a tranzakció érvénytelen;
• új szerzőijog-tulajdonosokat fedeztek fel, akiknek az érdekeit nem vették figyelembe a szerződés összeállításakor;
• jogilag alkalmatlannak nyilvánították azt a személyt, akinek nevében a tranzakciót végrehajtották;
• csalást alkalmaztak.

A tulajdonjog-biztosítás alkalmasabb viszonteladásra, mivel az új építkezéseknél a hitelfelvevők lesznek az első tulajdonosok. A szolgáltatás díja 0,3-0,5%.

Dokumentumok

A moszkvai Sberbanknál és bármely más városban a jelzálogbiztosítást a következő dokumentumokkal adják ki:

• nyilatkozat;
• útlevél;
• kölcsönszerződés.

Néha adásvételi szerződésre van szükség.

Érvek és hátrányok

A biztosítás a következő előnyökkel jár:

• megújítás a webhelyen keresztül;
• nem kell felkeresni a bankot és a biztosítót, mivel minden műveletet a biztosító önállóan hajt végre;
• a kötvény kiállítása elektronikusan történik;
• a kötvény ára a tartozás összegétől függ;
• kedvező árak;
• megbízható információtovábbítás;
• biztosítási díj visszatérítésének lehetősége.

A mínuszok közül a következő szempontokat különböztetjük meg:

• jelzáloghitel esetén szolgáltatás kiadása szükséges;
• bár az élet- és egészségbiztosítást nem tekintik kötelezőnek, a hitel kamata 1%-kal emelkedik, ha elutasítja azt;
• a kötvény 1 évig érvényes, utána meg kell újítani;
• a dokumentum 1,5 millió rubel visszatérítési összegű online megújítása nem működik;
• további költségek.

Lakáshitelek

A jelzálogbiztosítás mindenre kiterjeda Sberbank által kínált programok:

1. Jelzáloghitel állami támogatással. Az első befizetés legalább 20%. A maximális futamidő 30 év. A túlfizetés egyedileg kerül meghatározásra, de 11,4%-tól. A kölcsön kiadásáért jutalék nem jár, viszont ingatlanbecslési költségek vannak.
2. Kész lakás vásárlása. Ilyen kölcsönt akkor adnak ki, ha ingatlant vásárolnak a másodlagos piacon. Az összeget 300 ezer rubelből adják ki 12,5% -os árfolyamon és legfeljebb 30 évre. Az első kifizetés összegét több tényező határozza meg, de nem kevesebb, mint a lakhatási költségek 15%-a. Az első részletet az anyasági tőke fizeti.
3. Épülő lakás vásárlása. A program keretében felvett kölcsön feltételei pénzeszközök biztosítását foglalják magukban új épületekben történő lakásvásárláshoz. Ennek összege, akárcsak egy kész tárgy vásárlásakor, 300 ezer rubel. A minimális mérték 13%. A jelzáloghiteleket legfeljebb 30 évre adják ki. Az első befizetés az anyasági tőke terhére történhet.
4. Egyedi házépítés. A kölcsönt 300 ezer rubelről adják ki 13,5% -on. Az első befizetés a lakhatási költség 30%-a. A kölcsönt legfeljebb 30 évre adják ki.
5. Jelzálog vidéki ház építésére vagy vásárlására. Az előleg 30%, a hitel futamideje 30 év. Összeg - 300 ezer rubeltől.
6. Katonai jelzáloghitel. Katonai személyzetnek adják ki. Az összeg nem haladja meg az 1 millió 900 ezer rubelt. Az árfolyam 12,5%.

A követelmények között szerepel a 21 év megtérülési idő, és a visszatérés időpontjában legfeljebb 75 év lehet. Legalább 6 hónapos szakmai gyakorlattal kell rendelkeznie. Társkölcsönzőket kell meghívni - legfeljebb 3 személyt.

A jelzáloghitel igényléséhez útlevélre, igénylőlapra, tulajdonjogra, jogok bejegyzéséről szóló igazolásra van szükség. Szükség van még az objektum értékelésére, értékére vonatkozó szakértői véleményre, az objektum kataszteri és műszaki útlevelére. A jelzálogjog bejegyzésével együtt biztosítási szerződés is készül. De ha kötelező a lakásbiztosítás, akkor az életet és az egészséget a hitelfelvevő kérésére választják. Ezekkel a szolgáltatásokkal nőnek az anyagköltségek. Ezért alaposan meg kell fontolni, hogy lesz-e anyagi lehetőség az ilyen szolgáltatások kifizetésére.