Hogyan kaphat bankgaranciát a szerződés biztosításához: eljárás, feltételek, dokumentumok

2025 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2025-01-24 13:17

Az állami szerződéseket a 44. számú szövetségi törvény alapján írják alá. A szerződés teljesítésére speciális pályázatokat tartanak, amelyeken az a cég nyer, amelyik a legalacsonyabb áron kínál árukat vagy szolgáltatásokat. De mindig fennáll annak a lehetősége, hogy a nyertes különböző okok miatt nem tudja teljesíteni az ügyfél követelményeit. Ilyen feltételek mellett az ügyfél rengeteg időt és pénzt veszít, ezért garanciára van szüksége, amiért a folyamatban résztvevők általában megbízható és megbízható bankhoz fordulnak. Meg kell érteniük, hogyan szerezhetnek bankgaranciát a szerződés biztosításához, hogyan határozzák meg annak értékét, és azt is, hogy mennyi ideig nyújtják. A garancia igénybevétele kötelező a résztvevők számára.

A nyugta célja

Először a megrendelőnek és a vállalkozónak meg kell értenie, hogy mi a bankgarancia, és mi a végrehajtásának célja. Biztosítása a szállító – aki a bank ügyfele – és az ügyfél által képviselt kedvezményezett közötti megállapodás megkötésekor történik. Általában az ügyfél azállami vagy önkormányzati vállalatok.

A garancia egy bank által kiállított speciális dokumentum, amelyet a szerződés teljesítését biztosító pénzösszeg fizetési kötelezettsége jelent. A következő megállapodások biztosítására garanciát adunk:

• szerződés az állami megrendelés végrehajtására;
• kereskedelmi vállalkozások között, de az állam részvételével kötött megállapodás;
• magánvállalkozók és cégtulajdonosok között aláírt kereskedelmi megállapodások.

Minden opcióban más és más követelményeket támasztanak az ügyfelekkel szemben, és egy ilyen banki szolgáltatás ára a szerződés összegétől és egyéb paraméterektől függ. Ezért minden szerződő félnek meg kell értenie, mi az a bankgarancia, amely biztosítja a szerződésben fogl altak teljesítését.

Jogi szabályozás

A szerződés biztosítását szolgáló bankgarancia kiállításának eljárását különféle rendeletek szabályozzák, de a legfontosabb tudnivalókat a 44. számú szövetségi törvény tartalmazza. Íme az állami tulajdonú vállalatok vagy kereskedelmi cégek közötti tranzakciók elemzésének szabályai.

E jogalkotási aktus rendelkezéseit nemcsak a vállalkozóknak és beszállítóknak kell sugározniuk, hanem a közvetlen ügyfeleknek is, akik elvárják, hogy a szerződésben fogl alt követelményeiket időben és maradéktalanul teljesítsék.

A garanciák típusai

Mielőtt bankgaranciát szerez a szerződés biztosítására, fontos megérteni az alapvetőfajtáit. A bankintézetek ilyen ajánlata számos szervezet körében keresettnek tekinthető, ennek eredményeként a bankok megkezdték a garanciák felhasználási körének megfelelő minősítését. A főbb fajták a következők:

• Garancia az aukción vagy licitáláson való részvételre. Egy ilyen banki termék segítségével garantált, hogy a pályázat nyertese maradéktalanul teljesíti az ügyféllel kötött szerződés aláírása után felmerülő kötelezettségeit. A szerződés teljesítési biztosítékának nagysága a 44. számú szövetségi törvény szerint általában a szerződéses ár 5%-a. Az ilyen garancia időtartama a szerződés aláírásának időtartamától függ.
• Garancia a szerződés végrehajtására. Ez az opció a legnépszerűbb és gyakran megrendelt. A pályázaton nyertes cégnek szüksége van erre a biztosítékra. Ahhoz, hogy az ügyfél szerződést kössön egy ilyen szervezettel, garanciát kell átadnia kötelezettségeinek teljesítésére. Ha rossz minőségű a munka eredménye, akkor a bank intézménye vállalja, hogy az ügyfélnek különféle bírságokat és kötbéreket fizet. A bank kockázatának növelésével egy ilyen garancia költsége nő, így eléri a megállapodási ár 10%-át.
• Előre pénzvisszafizetési garancia. A szerződés megkötésekor gyakran szerepel a szövegben az ügyfél által fizetett előlegre vonatkozó információ. Mérete akár a szerződéses ár 30%-át is elérheti. Ezen összeg átutalása előtt a megrendelő megköveteli a vállalkozótól, hogy bankgaranciával ellátott állami szerződést nyújtson be. Ebben az esetben garantált, hogy az alapoka vállalkozó által kapott összeget nem költik felesleges célokra. Ha bebizonyosodik, hogy a pénzt más, előre meg nem egyeztetett célra irányították, akkor a bank fedezi az ügyfél veszteségét.

Ezért először el kell döntenie, hogy milyen típusú garanciára van szüksége a vállalkozónak.

Regisztrációs feltételek

Minden bank saját feltételeit kínálja a szerződés biztosítását szolgáló bankgarancia kibocsátásakor. A követelmények kissé eltérhetnek, de alapértelmezés szerint a következők:

• ha az előadóművész különböző okokból megsérti a szerződés feltételeit, a kedvezményezett anyagi kártérítést kérhet a banktól;
• a bank fizeti a visszatérítést, majd a vállalkozóhoz fordul az elveszett összeg visszatérítéséért;
• garancia nyújtásához a banknak bíznia kell a teljesítőben, ezért azt előzetesen alaposan ellenőrzi;
• különböző követelmények vonatkoznak a cég méretére, jegyzett tőkéjére, a működés időtartamára és a különféle tárgyi eszközök meglétére.

A garancia költsége bankonként jelentősen eltérhet. A nagy intézményekben az ügyfelek ellenőrzése meglehetősen hosszú időt vesz igénybe, és az előadóművészeknek is elég sok pénzt kell költeniük, hogy kifizessék ezt a szokatlan banki szolgáltatást.

Költség

A szerződés teljesítéséhez nyújtott biztosíték összege szerintA 44. számú szövetségi törvény eltérő lehet, mivel minden szervezet saját egyedi tarifákat alkalmaz. A díjazás mértékét számos tényező befolyásolja, többek között:

• megállapodásban meghatározott összeg;
• a végrehajtó által képviselt megbízó vagyoni helyzete, ezért a banki alkalmazottak a kezességvállalás előtt minden esetben alapos ellenőrzést végeznek ügyfelüknél;
• garanciaidő.

A 44. számú szövetségi törvény szerint a jutalék százalékban van meghatározva, de vannak korlátok, így a banki szolgáltatás költsége a szerződés értékének 0,5-30%-a között mozog. A bankok általában a szerződéses ár körülbelül 3%-ának megfelelő díjat számítanak fel.

Milyen információk vannak a dokumentumban?

A szerződés teljesítését biztosító bankgarancia nyújtása bizonyos dokumentumok ügyfél részére történő átadásából áll. Ez a dokumentum a következő információkat tartalmazza:

• a megkötött szerződés fő célja;
• információ a tranzakcióban résztvevőkről, a szervezetek nevével, adataival és jogi címével;
• szerződés összege;
• a szerződés érvényességi ideje;
• kötelezettségek, amelyek minden résztvevőnél megjelennek a szerződés aláírása után;
• garancia kiadásának dátuma;
• dokumentum regisztrációs információ.

Minden ilyen dokumentum a bankok speciális nyilvántartásában van nyilvántartva. Az eljárást a garancia kiállítását követő két napon belül lefolytatják. Bármilyen változtatást végrehajthat ezen a dokumentáción, haszükséges, de regisztrálni kell őket.

A banki szolgáltatás igénybevételének eljárása

A különböző állami pályázatokon vagy aukciókon részt vevő vállalatoknak tudniuk kell, hogyan szerezhetnek bankgaranciát a szerződés megkötéséhez. Mindenesetre az ügyfélnek szüksége lesz rá. A banki szolgáltatás kiadásának folyamata a következő szakaszokra oszlik:

• Kezdetben garanciára van szükség, és ez általában abból adódik, hogy egy bizonyos lebonyolító cég nyeri el a pályázatot, ezért a megrendelővel való kapcsolatfelvételkor garancia kell;
• a megrendelő írásban külön fellebbezést küld a nyertesnek, amelyben megjelöli a garanciaigényét, valamint felsorolja annak feltételeit, a díjazás mértékét és egyéb követelményeket;
• a megfelelő szolgáltatást kínáló bankintézet van kiválasztva;
• a szerződéshez és a végrehajtó cég munkájához kapcsolódó dokumentáció átkerül a bankhoz;
• az intézmény szakemberei megvizsgálják a potenciális ügyfelet, hogy meghatározzák a díjazás mértékét és az együttműködés egyéb feltételeit;
• hatósági szerződés előkészítése és aláírása folyamatban van, és kívánatos, hogy a végrehajtó iroda ügyvédi segítséget vegyen igénybe az ügylet jogtisztaságának és eredményességének felméréséhez;
• a megállapodás meghatározza a díjazás mértékét, a garancia időtartamát, valamint a folyamatban részt vevő egyes résztvevőkből származó jogokat és kötelezettségeket;
• kezes azírásos kötelezettség, amely kijelenti, hogy pénzeszközöket utal át a kedvezményezettnek, ha a megbízó nem teljesíti a megállapodás szerinti kötelezettségeit.

A szerződést biztosító bankgarancia kiállításának eljárása sok, ezt a szolgáltatást kínáló bankban azonos. A különbségek csak az azonnali dokumentum tartalmában vannak.

Hogyan történik a kifizetés?

Ha a megbízó a tranzakció lebonyolítása során valóban nem tudja teljesíteni a megállapodásban fogl altakat, vagy egyáltalán adóssá válik, akkor a banknak kell pénzbeli kártérítést fizetnie a kedvezményezettnek.

Ehhez az ügyfél írásbeli fellebbezést nyújt be a kezeshez, amelyben a korábban kiállított bankgarancia alapján kötelezettségeinek teljesítését követeli meg. A Bank ellenőrzi ezen követelmények megbízhatóságát és relevanciáját, majd átutalja a szükséges összeget az ügyfélnek. Ezen a ponton tekinthető a garancia lejártnak. Ugyanakkor a banknak jogában áll kérelmezni az ügyféltől az elveszett összeg visszatérítését.

Hogyan adjunk ki bankgaranciát a szerződés biztosításához?

Ha egy cég nyer egy versenyt vagy pályázatot, akkor ezt a garanciát ki kell adnia. Ehhez fontos, hogy kezdetben döntsünk egy bankintézet mellett. Ezeket a szolgáltatásokat különböző bankok kínálják, amelyek különböző összegű összeget számítanak fel ügyfeleiktől.

A bank kiválasztása után a következő műveletek hajtódnak végre:

• töltse ki a jelentkezési lapot,ráadásul a folyamat nem csak egy bankfiók meglátogatásakor, hanem annak hivatalos honlapján is végrehajtható;
• következőleg várnia kell egy banki alkalmazott hívását, aki tisztázza a garancia részleteit;
• egy banki alkalmazottak általi ellenőrzéshez szükséges dokumentumcsomag elkészítése, amely postai úton vagy elektronikus kommunikációs csatornákon keresztül is elküldhető;
• egy bankjogászok által kötött megállapodás tanulmányozása folyamatban van, ennek ellenőrzését célszerű szakemberre bízni;
• ha nincs probléma, a szerződést mindkét fél aláírja;
• Jutalék fizetése banki szolgáltatásokért.

A fenti lépések elvégzése után a bank garanciát készít írásos dokumentum formájában. Az ügyfélnek személyesen az intézmény osztályán kerül átadásra vagy postai úton. Egyes bankok a dokumentum elektronikus változatát is rendelkezésre bocsátják.

Ha a végrehajtó cég képviselője megérti, hogyan szerezhet bankgaranciát a szerződés biztosítására, akkor nem fog nehézségekbe ütközni. Különböző intézményekben igényelheti ezt a szolgáltatást, de leggyakrabban a vállalkozások szívesebben működnek együtt a Sberbankkal.

Tervezési lehetőségek

A Sberbankban a szerződés teljesítését biztosító bankgaranciát különböző módokon lehet kiadni, és ugyanezeket a módszereket más bankok is alkalmazhatják. Hagyományosan három tervezési lehetőség különböztethető meg:

• Klasszikus verzió. Akkor használják, ha elég nagy összegre kell garanciát kiadnia. Ezt a módszert általában akkor választják, ha a szerződés értelmében a vállalkozó több mint 20 millió rubelt kap a munkájáért. A bankok meglehetősen sok időt fordítanak a vállalkozás pénzügyi helyzetének felmérésére. Ezenkívül ezt a módszert olyan banki intézmények is használják, amelyek nem kínálnak túl sok programot ügyfeleiknek, és nem képesek azonnal megvizsgálni az ügyfelek kérelmeit.
• Gyorsított felülvizsgálat. Ezt a lehetőséget nem ajánlják fel a kereskedelmi szerződések érvényesítésére irányuló bankgarancia kiállításakor. Csak a nyilvános pályázatokon nyertes vállalkozások esetében használható. Számukra speciális programok készülnek a kérelem gyorsított elbírálására. Ennek eredményeként a garanciát szó szerint 5 nappal a kérelem benyújtását követően adják ki. De a szerződés szerinti összeg nem haladhatja meg a 10 millió rubelt, és a bank jelentős jutalékot számít fel az ilyen regisztrációs feltételekért.
• Elektronikus garancia. Az ilyen feltételek mellett a dokumentumokat elektronikus formában bocsátják rendelkezésre. EDS tanúsítvánnyal rendelkeznek, és ezzel a regisztrációs módszerrel jelentős időt takaríthat meg. A banki ügyfélnek nem kell túl sok dokumentumot begyűjtenie, a garanciát szó szerint 4 napon belül kiállítják. Az ilyen regisztráció hátrányai közé tartozik a magas jutalék, és a szerződés szerinti összeg nem haladhatja meg az 5 millió rubelt.

A konkrét tervezési lehetőség kiválasztása a szerződés összegétől és egyéb feltételektől függ.

Speciális banki követelmények

Visszavonhatatlana szerződések biztosítására bankgarancia nyújtható bizonyos, a banki intézmények által megszabott különleges feltételek mellett. Ezekről a feltételekről előre figyelmeztetik az ügyfeleket. Ezek általában a következők:

• Befizetés megadása vagy letét megnyitása. Egy ilyen követelmény meglehetősen ritka, de néha, amikor az ügyfélcég állapotát nem tartják túl kielégítőnek, a bankok ehhez a módszerhez folyamodnak saját kockázataik csökkentése érdekében.
• Folyószámla nyitása kezes banknál. Ez a követelmény számos bankintézet számára kötelező. A bankok ragaszkodnak ahhoz, hogy az ügyfelek, akik szerződésvégrehajtók, nyissanak számlát a szervezetnél, mielőtt garanciát kapnának. Általában ez a követelmény kötelező, ha a szerződés szerinti összeg meghaladja a 10 millió rubelt.
• Más üzletemberek garanciája. A kockázatok csökkentése érdekében a bankok megkövetelik az ügyfelektől, hogy kezeseket vonzanak. Saját vállalkozásuk tulajdonosainak kell lenniük, és a cégnek több mint egy évig kell dolgoznia, és jó profitot kell termelnie.

Amennyiben az ügyfél nem felel meg a bank különböző feltételekre vonatkozó követelményeinek, az intézmény megtagadhatja a kezességvállalást.

Milyen dokumentumokra van szükségem?

A bankgarancia kiállításához a végrehajtó cég a következő dokumentációt készíti el:

• jelentkezés a kiválasztott bankintézet formájában;
• jogszabályi dokumentumok;
• igazgató kinevezésének elrendelése a posztjára;
• meghatalmazásolyan személyek, akik a vállalkozás érdekeit képviselik;
• működési évre vonatkozó számviteli kimutatások;
• biztosítékot igénylő szerződés;
• ha a cég meghatározott tevékenységi területen működik, akkor további engedély szükséges.

Ezeket a dokumentumokat gondosan ellenőrizzük, így ha bármilyen szabálysértést vagy problémát találnak, a bank megtagadja a garancia kiadását. Például a Sberbankban a szerződés teljesítését biztosító bankgaranciát csak azoknak a cégeknek adják ki, amelyek bizonyítani tudják fizetőképességüket és stabilitásukat. A biztonsági szolgálat alapos ellenőrzést végez, így valóban minden problémára fény derül a cégnél.

Dizájnelőnyök

A bankgarancia használata számos előnnyel jár minden vállalat számára. Ezek a következők:

• lehetőség van igazán nagy szerződések megkötésére;
• nem kell kivonniuk a forgalomból nagy mennyiségű, fedezetként szolgáló pénzeszközt;
• kérelmek esetén a bankok általában meglehetősen gyorsan döntenek;
• nem kell túl sok dokumentációt készíteni;
• a jutalék sok vállalat számára megfizethető.

Az igénylési eljárás sok hasonlóságot mutat a rendes kölcsön megszerzésének folyamatával.

A szerződés biztosítékára vonatkozó bankgarancia érvényessége

Ez az időszak legalább egy hónappal meghaladja a szerződés időtartamát. Ezt a feltételt a 44. szövetségi törvény írja elő. Az ügyfél követelheti ennek az időszaknak a növelését, de csökkentheti aztnem lehet.

Néha ez az időszak nem a vállalkozó által elvégzett munka befejezése után ér véget, hanem a munkák kifizetése után. Ugyanakkor a garanciára vonatkozó információkat fel kell venni a bankok külön nyilvántartásába. Bármely állami szerv vagy a tranzakció résztvevője tanulmányozhatja a dokumentumra vonatkozó információkat.

Következtetés

A szerződések teljesítésére vonatkozó bankgaranciák többféle formában is bemutathatók. Számos előnnyel járnak, és csak olyan cégek számára adják ki, amelyek különböző banki követelményeket teljesítenek.

A kezes az, aki fedezi a megrendelő veszteségeit, ha a vállalkozó nem teljesíti kötelezettségeit. De a vállalkozónak vissza kell fizetnie ezt az összeget a banknak.