Mi az a jelzálogjog-biztosítás: meghatározás, feltételek, kamatlábak

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A jelzálog a bankok keresett ajánlatának számít, melynek segítségével kölcsönzött források terhére lehet ingatlant vásárolni. Ha egy tárgyat a másodlagos piacon választanak ki, akkor a hitelfelvevőknek meg kell győződniük arról, hogy a tranzakció jogszerű és biztonságos. Ehhez nem csak a biztosítók, hanem akár a közvetlen bankok által kínált jogcímbiztosítás is optimális. Előzetesen fontos megérteni, hogy mi a jelzáloghitel jogcímbiztosítása, és milyen előnyei vannak. Költsége a lakás árától és egyéb tényezőktől függ, de gyakran ez a biztosítás menti meg a polgárokat a drága ingatlanok elvesztésétől.

Mi az a jelzálogjog-biztosítás?

Olyan kockázatok biztosítását jelenti, amelyek a biztosítottat ért anyagi veszteségekkel kapcsolatosak, ha különböző okokból elveszíti a megvásárolt lakás vagy ház tulajdonjogát. Számos ok miatt elveszítheti a tulajdonjogát, többek között:

• az eladó, amikor öröklés útján lakást kapott, megsértette más örökösök jogait;
• a tranzakció a jogi előírások megsértésével történt, például fenyegetést vagy hamisított dokumentumokat használtak fel;
• bizonyos csalás történt az adásvételi szerződés aláírása során;
• egy tag cselekvőképtelen volt;
• egyik fél nem rendelkezett a megállapodás aláírásához szükséges felhatalmazással;
• Az üzlet hamis dokumentumok felhasználásával jött létre.

A fenti helyzetekben a hitelfelvevő szembesülhet azzal, hogy az ingatlan tulajdonjogát megtámadják. Ennek eredményeként a lakást illetéktelen személyeknek adják át, és az állampolgár a közvetlen eladóval foglalkozik, aki megtagadhatja a kapott összeg visszaadását. Ebben az esetben a személynek vissza kell adnia a teljes kölcsönzött összeget a banknak. Ezért a jelzáloghitelre felvett lakás vásárlásakor a tulajdonjog-biztosítás nagyszerű lehetőség jogai védelmére.

Az orosz jogban jó néhány olyan helyzet létezik, amikor az ingatlaneladási ügylet érvényteleníthető. Ezért egy külön biztosítás megvásárlása jó módja a negatív következmények elleni védekezésnek.

Ha alkalmazható?

Abszolut bármilyen tranzakciót megtámadhat, így a tulajdonjog-biztosítás nemcsak másodlagos, hanem elsődleges piacon is igénybe vehető ingatlanvásárláskor. De leggyakrabban különféle viták, nézeteltérések és problémák merülnek fel a másodlagos piacon lévő eladókkal együttműködve. Ez annak a ténynek köszönhető, hogy egy lakáskülönböző okok miatt egyik személyről a másikra átruházható, aminek következtében több tranzakció közül az egyik mindig megtámadható.

Mikor érhető el jelzálogjog-biztosítás? Leggyakrabban az alábbi helyzetekben vásárolnak ilyen biztosítást az emberek:

• közvetlen vásárlók személyes kérésére, akik nem biztosak abban, hogy a tranzakció második fele valóban felelős és megbízható személy, így fennáll a kiválasztott tárgy tulajdonjogának elvesztése;
• jelzáloghitel igénylésekor sok bank megköveteli a hitelfelvevőktől egy ilyen szabályzat kiadását, amely lehetővé teszi a vásárlók védelmét a jelentős kockázatoktól és a nagy veszteségektől;
• ha a biztosítás tárgya egy nagy bankhitel fedezeteként szolgál, a bank több biztosítás kiállítását is megkövetelheti az ügyféltől.

Leggyakrabban az ilyen beszerzés kényszerű.

Mit csinálnak a biztosítótársaság alkalmazottai?

Mielőtt szerződést köt egy biztosítóval, az ügyfél átadja ennek a szervezetnek a dolgozóinak a kiválasztott ingatlanra vonatkozó összes dokumentumot. A szakértők alaposan megvizsgálják az objektumot és a dokumentációt, hogy biztosítsák a tranzakció jogi tisztaságát.

A cég alkalmazottai képesek lesznek azonosítani a tulajdonjogot fenyegető összes lehetséges jövőbeli fenyegetést.

Megtagadhatják egy kötvény eladását?

A biztosító szervezet alkalmazottai által végzett ellenőrzés nemcsak a közvetlen vásárlók, hanem a vásárlók számára is előnyöscégek alkalmazottai, hiszen ebben az esetben biztosak lehetnek abban, hogy nem nekik kell állniuk ügyfelük veszteségeit. Vannak helyzetek, amikor a biztosítótársaságok megtagadják a tulajdonjog-biztosítást egy lakásra. Ez annak köszönhető, hogy bármilyen jelentős problémát azonosítanak. Ilyen feltételek mellett jobb, ha az állampolgár megtagadja a kockázatos beszerzést.

Még ha a cég beleegyezik is a kötvény eladásába, az embereknek továbbra is saját maguknak kell kutatást végezniük. Ennek az az oka, hogy a biztosítótársaságok alkalmazottai minden fontos részletet kihagyhatnak. Saját kutatása eredményeként olyan súlyos problémákat azonosíthat, amelyek miatt tanácsos megtagadni az adásvételi szerződés aláírását.

Szükséges tulajdoni biztosítás a jelzáloghitelhez?

A törvény szerint az ilyen biztosítás nem kötelező, mivel a bankok csak a megszerzett ingatlanra kötelezhetik ügyfeleiknek a biztosítás megkötését. A gyakorlatban azonban gyakran kiderül, hogy a banki alkalmazottak megkövetelik az ügyfelektől, hogy vásároljanak ilyen kötvényt. Ez azért van, mert meg akarják kötni az üzletet.

Az emberek dönthetnek úgy, hogy nem vásárolnak jogcímbiztosítást. De ebben az esetben a bankintézet egyszerűen megtagadja a jelzáloghitel kiadását az ok megmagyarázása nélkül. Ezért az emberek gyakran egyszerűen kénytelenek ilyen vásárlásra.

A kötvényköltség

A jelzáloghitel jogcímbiztosításának költsége eltérő lehet, mivel a választott biztosítótól és egyéb tényezőktől függ. Ő szabványosa megvásárolt ingatlan értékének 0,5-1 százaléka, de bizonyos esetekben akár az objektum árának 5 százalékát is elérheti.

Magas költséget határoznak meg, ha jelentős a kockázata annak, hogy különböző okokból elveszítenek egy lakást.

Milyen tényezők befolyásolják a költségeket?

A kötvény árát számos tényező befolyásolja, többek között:

• időszak, amelyre a biztosítást megkötötték;
• a lakásfedezetű jelzáloghitel nagysága;
• a vizsgálat eredménye, amelyet az ügylet jogtisztaságának igazolására végeznek.

Ha valóban vannak látható kockázatok, akkor a lakásbiztosítás költsége jelzáloghitelre meglehetősen magas lesz, mivel a biztosítónak komoly veszteségei lehetnek a jövőben. Az alapokat általában egy fizetésben fizetik ki, de ha az állampolgár nem rendelkezik a szükséges összeggel, akkor a biztosítótársaságok gyakran részletfizetést kínálnak. Még akkor is, ha államilag támogatott 6 százalékos jelzáloghitele van, a biztosítótársaságok jelentős összeget számíthatnak fel tulajdoni biztosítás vásárlásakor.

Szerződési szabályok

Ha a bank megköveteli a hitelfelvevőktől ilyen biztosítás megvásárlását, akkor Önnek megfelelő biztosítótársaságot kell választania, amely egy megbízható és bevált szervezet, amely megfizethető áron kínál kötvényt. Ezzel a szervezettel hatósági szerződés jön létre. Hogyan történik a jelzálogjog-biztosítás? Az eljárás a következőkre oszliklépések:

• Először az állampolgár választja ki a megvásárolni kívánt ingatlant;
• jelzáloghitel igénylése bankintézettől;
• előzetes jóváhagyás esetén megkezdődik a jogcímbiztosítást kínáló biztosítótársaság keresése;
• a cég alkalmazottai dokumentumokat kapnak a kiválasztott ingatlanhoz;
• szakértők alaposan tanulmányozzák az ingatlant és az eladót;
• e szervezet és a lakás vevője között írásos szerződés jön létre;
• az ilyen megállapodás aláírásának időtartama 1 és 10 év között változhat;
• a legoptimálisabb időszak a 10 év, mivel ezt az időszakot képviseli a különböző ingatlantárgyakkal végzett tranzakciók elévülési ideje;
• leggyakrabban másodpiaci ingatlanvásárláskor kötnek szerződést;
• nemcsak egy lakás és egy ház, hanem az ipari vagy irodahelyiség által képviselt telkek vagy nem lakás céljára szolgáló helyiségek is biztosítás tárgyává válhatnak.

A szerződés aláírását követően a kötvény kifizetése a megállapított árfolyam alapján történik. Ezt követően az állampolgár elküldi a hivatalos szerződés másolatát annak a banknak, ahol a jelzálogot kiállítják. Még ha 6 százalékos államilag támogatott jelzálogkölcsönt vesz is fel, jogcímbiztosításra lehet szükség.

Milyen dokumentumokra van szükségem?

A kiválasztott biztosítótársasággal kötött szerződés aláírásához az állampolgárnak egy bizonyos dokumentumcsomagot kell elkészítenie. Ezek tartalmazzáka következő papírokat:

• közvetlen vásárló útlevele, és ha a házastársak vásárolják a tárgyat, akkor a férj és a feleség útlevele szükséges;
• az eladótól kapott ingatlan regisztrációs igazolás;
• lakás vagy ház tulajdonjogát igazoló dokumentumok;
• az objektum műszaki útlevele;
• egy kivonat a házkönyvből, amely információkat tartalmaz arról, hogy ki van bejegyezve a lakásba.

Emellett egyéb papírok is szükségesek lehetnek, ezért ezek pontos számát közvetlenül a kiválasztott biztosító munkatársainál kell ellenőrizni.

Mikor fog meghiúsulni a házirend?

A szerződés aláírása előtt fontos megérteni, mi az a jelzálogjog-biztosítás, hogy megtudja, milyen lehetséges kockázatokat fedez a biztosító. Vannak olyan helyzetek, amikor az ilyen biztosítás nem működik, ezért tanácsos, hogy a megállapodást egy tapaszt alt ügyvéd vizsgálja felül.

Bizonyos helyzetekben a kártérítés nem jár még akkor sem, ha az ügyfél elveszíti a lakás tulajdonjogát. Ez a következő esetekben lehetséges:

• vis maior, például háború vagy természeti katasztrófa;
• egy állampolgár ingatlant adományozott egy másik személynek;
• a lakás tulajdonosa eladta a tárgyat egy másik személynek;
• az otthon tűz, robbanás vagy más baleset következtében megsemmisült;
• a tulajdonos illegális ingatlan-felújítást hajtott végre;
• tartozások miatt elkobozták a lakást;
• az objektum más célokra történő felhasználása,például egy lakás üzleti célra történő felhasználása.

A fenti helyzetekben a biztosító megtagadhatja a kártérítés kifizetését akkor is, ha az ingatlanügyletet bíróságon megtámadták.

A kötvény vásárlásának fontos szempontjai

Az ilyen kötvényt leggyakrabban azok vásárolják meg, akik jelzáloghitelre vásárolnak lakást. Az ingatlantulajdon-biztosítás lehetővé teszi, hogy megvédje magát a gátlástalan eladóktól, de kialakítása a következő tulajdonságokkal rendelkezik:

• biztosítási esemény bekövetkezésekor a biztosítóval kötött szerződésben meghatározott összeget térítik meg, nem az adásvételi szerződésben meghatározott összeget;
• sok jelzálogbank előírja, hogy ügyfelei jogcímbiztosítást kössenek;
• általában egy ilyen kötvényt nem árulnak külön, ezért más jelzálog-biztosítási programokban is szerepel;
• leggyakrabban a lakás tulajdonjogának közvetlen átruházása előtt kötnek szerződést egy biztosítóval;
• kártérítés csak akkor jár, ha a bíróság meghozza a szerződésben rögzített döntést.

A szerződés aláírása előtt fontos alaposan áttanulmányozni annak tartalmát, hogy az eltérő feltételek és jutalékok ne legyenek meglepetések az ingatlanvásárló számára. Ha a biztosító különböző okok miatt megtagadja a kártérítés kifizetését, akkor pert kell indítania.

Következtetés

Mindenkinek, aki kölcsönből ingatlanvásárlást tervez, tisztában kell lennie azzal, hogy mi a jelzáloghitel jogcímbiztosítása, mennyibe kerül, és milyen biztosítási eseteket tartalmaz a szerződés.

Ez a kötvény biztosítást nyújt a lakástulajdon különböző okokból történő elvesztésével kapcsolatos kockázatokra. Ugyanakkor vannak olyan helyzetek, amikor ez nem működik, ezért fontos, hogy alaposan tanulmányozza át a biztosítóval való együttműködés feltételeit.