Egyéni befektetési számla a Sberbanknál

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Sokan nem tudják, de a bankokban a betétek mellett saját pénzét is befektetési értékpapírokba fektetheti. Ugyanakkor nem csak kamatot lehet keresni, hanem adókedvezményt is kaphat az államtól. E műveletek eszköze egy egyéni befektetési számla (IIA).

Egyéni befektetési számla meghatározása (IIA)

Ezt a koncepciót 2015 elején vezették be, hogy az embereket értékpapír-befektetésekre vonzzák. A tapaszt alt befektetők gyorsan elsajátították ezt az eszközt, és elkezdtek adókedvezményeket kapni ugyanazokból a tranzakciókból, amelyeket korábban végrehajtottak. Az adókedvezmény összege legfeljebb 52 000 rubel lehet, és ez azon felül jár, hogy az ember önállóan vagy bróker segítségével keres a tőzsdén.

Az egyéni befektetési számla (IIA) egy brókerszámlára vagy vagyonkezelői számlára történő betét, amelyen keresztül értékpapír-tranzakciókat hajthat végre, osztalékot kaphat ésadókedvezmények. Ezeken a számlákon minden mozgás az orosz részvénypiacokon történik.

A nyitás és az összes fizetés rubelben történik. A maximális hozzájárulás évente 400 000 rubel. Az adókedvezmény igénybevételéhez a számlának legalább 3 éve léteznie kell. És ha ebben az időszakban a tulajdonos részben vagy teljesen ki akarja vonni a pénzeszközöket, akkor ezt a számlát lezárják, és vissza kell adni az államtól korábban kapott pénzeszközöket. Ezek a befektetések is örökölhetők, de az örökösök nem részesülnek adókedvezményben.

A brókerszámla és az IIA közötti különbség az adókedvezmények igénybevételéhez szükséges korlátozások.

Nevezetesen:

1. Egy személy csak egy egyéni befektetési számlát nyithat.
2. A befektetési alapok teljes összege az évre nem haladhatja meg az 1 millió rubelt.
3. A fiók legalább 3 évig érvényes.

Ezt a számlát csak erre szakosodott intézményekben vagy bankokban nyithatja meg. Ezek lehetnek bróker- vagy alapkezelő társaságok, amelyek tevékenységét törvény szabályozza és az illetékes hatóságok ellenőrzik. Mindegyik jogot biztosít arra, hogy vagy önállóan használja a fiókot, vagy megbízzon egy szakemberben ezen a területen.

Minden szervezetnek megvannak a saját feltételei, beleértve az előleg eltérő összegét, amely 10 és 300 ezer rubel között változik. Sokan úgy döntenek, hogy egyéni befektetési számlát (IIA) nyitnak a Sberbanknál, mivel az megbízhatónak számít. Lehetőség van a befektetés átruházására isszámlát az egyik cégről a másikra anélkül, hogy elveszítené az adókedvezményekhez való jogát. De szigorúan tilos a Forex piacon tevékenységet folytatni, valamint az IIS státuszát korán nyitott brókerszámlához hozzárendelni. Az osztalékból származó nyereség bármely bankszámlára átutalható.

Kire alkalmas az IIS?

Egyéni befektetési számlát minden tizennyolcadik életévét betöltött magánszemély nyithat. Nincs azonban maximális küszöb. Függetlenül attól, hogy egy személy hol dolgozik és milyen szakmai tapasztalattal rendelkezik, képes lesz megnyitni ezt a fiókot. A lényeg az, hogy az Orosz Föderáció rezidense és adófizetője legyen.

Az IIS megnyitásának feltételei a Sberbankban

A Sberbank meglehetősen nagy szervezet, és lehetőséget biztosít egyéni befektetési számlák nyitására is.

Ő határozza meg saját konkrét feltételeit ezekhez a tranzakciókhoz.

1. Nyisson fiókot csak magánszemély számára.
2. Csak az Orosz Föderáció állampolgárai használhatják ezt a szolgáltatást.
3. Főnként csak egy személyes Sberbank befektetési számla nyitható.
4. Az IIS-en csak készpénzben lehet számolni.
5. Lehet hiteltranzakciókat végrehajtani. A betéti tranzakciókat nem biztosítjuk.
6. A hozzájárulások maximális összege évente 400 ezer rubel.
7. Számlanyitást a már meglévő ügyfelek, akikkel közvetítői szolgáltatásra kötöttek megállapodást, valamint teljesen új személyek is megtehetik.
8. Minimuma számla fennállásának időtartama a szerződés aláírásától számított legalább 3 év. Azonnal és később is befizethet pénzeszközöket, a lényeg, hogy az adott év december 31-e előtt legyen bevétele. A maximális használati idő 5 év.
9. Az összes felhasználói díjat az IIS nem fizeti meg, ezért további terhelési számlát kell nyitnia.
10. Előbb döntenie kell az adólevonás fajtájáról, különben a későbbiekben nem lehet módosítani. Igen, és lehetetlen kombinálni kétféle előnyt.
11. Ha az ügyfél úgy dönt, hogy bezárja a számlát, elveszíti az összes adókedvezményt.

Sok ügyfélnek tetszett az egyéni befektetési számla (IIA) a Sberbankban. Elég sok pozitív vélemény született róla.

Hogyan nyithatunk IIS-t a Sberbankban

Ahhoz, hogy megértse, hogyan lehet befektetési számlát nyitni a Sberbanknál, először személyesen vagy a forródrót felhívásával kell kapcsolatba lépnie a bankfiókkal. Fontos tudni, hogy nem minden fiók biztosítja ezeket a szolgáltatásokat, ezért érdemes először ezt ellenőrizni.

Az árak és feltételek megismerése és megismerése után be kell gyűjtenie egy bizonyos dokumentumcsomagot, nevezetesen az útlevelet, a TIN-t és az SNILS-t. A megbeszélt napon jöjjön el az osztályra és írja alá a szakember által készített kérdőívet és jelentkezést.

Számláját saját maga kezelheti, ekkor a Sberbank csak brókerszolgáltatásokat nyújt, nevezetesen kereskedési platformot. És ha az ügyfél nem érti ezt a kérdést, akkor az alapok kezelését átadja egy alapkezelő társaságnak, amelyet először ki kell választania, és a szolgáltatásaiért jutalékot kell fizetnie.

Miután minden árnyalatban megegyeztek, értesítés érkezik a banktól, és csak ezután tudja feltölteni befektetési számláját.

A Sberbank befektetési közvetítői számlája online is nyitható, ha valaki már ennek a banknak az ügyfele, és hozzá van kötve egy internetbank. Ennek ellenére fontos, hogy minden szükséges kérdést telefonon vagy személyesen azonnal tegyen fel egy illetékes szakembernek, akkor nem lesz probléma a fiók kezelésével.

IIS-kezelés

Amint korábban említettük, kétféleképpen kezelhet fiókot: önállóan vagy egy alapkezelő társaság segítségével.

Az első módszerrel a Sberbank lehetőséget biztosít képzési szemináriumokon való részvételre, telefonos konzultációra, valamint ingyenes előfizetésre az értékpapírpiaci hírekre és értékelésekre. Igen, és a Sberbank egyéni befektetési számlájának kezelése a személyes fiókjában meglehetősen egyszerű.

Különféle eszközökbe lehet fektetni:

• kötvények (alacsony hozam, minimális kockázat),
• Befektetési alapok (átlagos hozam és kockázat),
• részvények (magas hozam és kockázat) és sok más eszköz.

Ha minden jog átszáll az alapkezelő társaságra, akkor ő maga dönti el, hogy hova és mennyi pénzt fektet be a maximális profit elérése érdekében. És a vélemények alapján a Sberbank egyéni befektetési számláját (IIA) főként ilyen módon használják, átruházva a jogokat a vagyonkezelésre.

IIS és adólevonások

Az egyéni befektetési számla használatakor a személy választhat, hogy mely adókedvezményeket használja.

Az első típusú adókedvezmény azt biztosítja, hogy az adóidőszak lejártát követően az ügyfélnek lehetősége lesz arra, hogy az előző évben a számlájára befektetett teljes összeg 13%-át megkapja. És ha a lehetséges maximális összeget veszi, ami 400 000 rubel, akkor a levonás 52 000 rubel lesz.

A második típusú adólevonás magában foglalja az összes befektetési tevékenységből származó bevétel utáni személyi jövedelemadó-mentességet 3 éven keresztül. Vagyis az ügyfélnek adókedvezménye lesz, ahol Ön is sokat spórolhat.

Hogyan kaphat 1-es típusú adókedvezményt

Az első típusú adókedvezmények igénybevételéhez az szükséges, hogy a személy személyi jövedelemadó-alany státusszal rendelkezzen, vagyis olyan jövedelemben részesüljön, amely ennek az adónak az alapját képezi. Ugyanakkor, ha a számlatulajdonos 3 év elteltével a bezárás mellett dönt, a befektetési ügyletek eredményeként befolyt összeg után személyi jövedelemadó fizetési kötelezettsége lesz. Ha pedig 3 év előtt zárják le a számlát, akkor az ügyfélnek vissza kell adnia a kapott adólevonás összegét is.

A levonás igénybevételéhez április 30-ig kell jelentkeznie az adóhivatalnál az előző évre megszerzett bevételt feltüntető 3-NDFL nyilatkozattal. Ezzel egyidejűleg be kell mutatnia ezt a bevételt igazoló dokumentumokat, igazolást a befektetési számlára történő befizetésről, egy adó-visszaigénylési kérelmet és a pénzeszközök átutalásának adatait. Ha az ügyfél dolgozik és hivatalosanmegkapja a fizetését, be kell mutatnia egy munkaigazolást is, mégpedig 2-NDFL.

Lehetőség van dokumentumok benyújtására az interneten keresztül is, és mindent távolról megtehet, hogy ne utazzon sehova, és ne álljon hosszú sorokban.

Az adókedvezmény ezen lehetősége azoknak az ügyfeleknek szól, akik számlájukat alapkezelő társaságba ut alták át, hivatalos bevétellel rendelkeznek és összegük a maximumhoz közeli. Ezeket a levonásokat leggyakrabban olyan konzervatív emberek alkalmazzák, akik korábban betéten tartották a pénzüket.

Hogyan kaphat 2-es típusú adólevonást

Ez a fajta levonás csak 3 év után lehetséges. Ha a számlatulajdonos korábban zárja le, akkor a befektetési jellegű tevékenységből származó bevétele után személyi jövedelemadót köteles fizetni.

A második típusú kedvezmény igénybevételéhez be kell mutatnia a brókercégétől az adóhivat altól származó igazolást arról, hogy ezt a levonási módot választották, és az ügyfél korábban nem részesült. egyéb adókedvezmények. Ez a társaság az adóügynök, amely nem vonja le ezt az adót a befektetési tevékenységből származó bevételből.

A második típusú levonás jobban megfelel azoknak az aktív befektetőknek, akik úgy döntenek, hogy önállóan folytatnak tevékenységet befektetési számlájukon, és jól ismerik ezt a kérdést, ami azt jelenti, hogy kockázatosabb műveleteket hajtanak végre a maximális profit érdekében. Ez a lehetőség azoknak is megfelelő, akik nem hivatalosan dolgoznak, vagy elvileg nem végeznek munkatevékenységet. Ez magában foglalhatjadiákok és nyugdíjasok.

Mivel a levonás 3 év után kerül kifizetésre, ezért idő előtti felmondás esetén nem kell visszafizetni az összeget, csak a befektetési műveletek eredményeként kapott bevételt kell fizetni.

A számlanyitáskor nem kell adókedvezményt választani. Ez megtehető egy hároméves időszak lejárta után is, hiszen az első típusú levonást nem kell azonnal, az első adózási időszak lejárta után megtenni.

Az IIS előnyei és hátrányai a Sberbankban

Minden más banki termékhez hasonlóan a Sberbank IIS-nek is megvannak a maga előnyei és hátrányai. Tekintsük őket külön-külön.

IIS előnyei:

1. Befektetési lehetőség azoknak, akik nem is értik ezeket a kérdéseket, és soha nem dolgoztak tőzsdén, és nem is hallottak a Sberbank befektetési számláról. A pénzügyi ismeretek fejlesztésével kapcsolatos visszajelzések motiválják az embereket, és egyértelművé teszik, hogy bárki részt vehet befektetésben.
2. A nyereség sokkal magasabb lesz, mint egy normál bankbetét esetén.
3. Kis befektetésre van szükség, ami nagyon előnyös az első ügyfelek számára.
4. Tapasztalat hiányában is van lehetőség annak megszerzésére, mert hiába választják a független számlavezetés módját, a Sberbank továbbra is megadja a szükséges segítséget, sőt szemináriumokat és képzéseket is tart. A Sberbank személyes számláján pedig egy befektetési számla könnyen elsajátítható.
5. Megbízhatóság biztosítása, mivel a Sberbank meglehetősen nagy szervezet, és nagyon régóta a piacon van,ezért hitelesebb, mint más ismeretlen szervezetek.

Az IIS hátrányai:

1. Vannak még kockázatok, hiszen az állam nem vállal garanciát az ilyen jellegű tevékenységre.
2. Gazdasági visszaesés idején nehéz lesz befektetni, akkor kevés bevételt hoz.
3. Elkaphatja egy tisztességtelen alapkezelő társaság, amely nem tünteti fel a jelentésekben a kapott valós bevételt. Itt fontos, hogy megbízható céget válasszunk, hogy ne essünk el bevételtől.

A Sberbank egyéni befektetési számlájának előnyei és hátrányai lehetővé teszik a befektetés kockázatainak felmérését és a szükségtelen hibák elleni védelmet. Ezt fontos figyelembe venni.

Befektetési számla a Sberbanknál: vásárlói vélemények

Vegyes vélemények vannak erről a termékről, de többnyire pozitívak. A Sberbank szakemberei határozottan javasolják, hogy a tapasztalatlan befektetők vegyenek igénybe szakember szolgáltatásait. Ekkor az ügyfeleknek nem kell követniük a tőzsdét. Sokan azt mondják, hogy nem bánták meg, sőt pénzügyi ismereteket szereztek. Egyesek akár 20%-os hozamot is elértek kevés befektetési tapasztalattal, ami lényegesen magasabb, mint a szokásos bankbetét felhasználása esetén.

A negatív véleményeket a Sberbank befektetési számlájával való munka minden árnyalatának tudatlansága váltja ki, ezért mielőtt ezt megtenné, fel kell tennie az összes izgalmas kérdést a szerződés aláírása előtt, ami szintén szükségesalaposan nézze át. Arra is fontos felkészülni, hogy ha idő előtt akarsz forrást igényelni, akkor jutalékot kell fizetni, és esetleg nem kapod meg a kívánt bevételt, ez szintén nem sokaknak tetszik.

A Sberbank egyéni befektetési számlája sok véleményt gyűjtött össze, de mindenekelőtt saját maga próbálja ki ezt az eszközt, mások hibáira hagyatkozva, akkor jó profit lesz.

A IIS-t elsősorban az állam hozza létre az emberek pénzügyi ismereteinek fejlesztése érdekében. Ennek köszönhetően a befektetési piac emelkedni fog, és a gazdaság egésze követni fogja. Ha az emberek felhagynak azzal, hogy a pénzüket otthon tartsák a párnák alatt, és kezdik megérteni a befektetések világát, akkor bevételüket nem fogja csökkenteni az infláció, és a forgalomba helyezett pénzeszközök kedvezően befolyásolják a gazdaság gyors növekedését.

Egyéni befektetési számla nyitásakor az ember minden esetben dupla juttatásban részesül. Először is, az állam adókedvezményei, másodsorban a tőzsdei tevékenységből származó jó profit. Ez még mindig sokkal több annál, mint amennyit az ügyfél egy egyszerű bankbetétre helyezne el.

Igen, és most nem kell a bankokat és az adóhatóságokat rohangálni, hiszen távolról is mindent el lehet intézni, akár adólevonást is igényelhetsz, és nem állsz hatalmas sorban.

Igen, vannak kisebb hátrányok a maximális mennyiséget és a felhasználási időt illetően, de ez a kérdés is mérlegelés alatt áll, és talán a közeljövőben a tapaszt alt befektetőknek több lehetőségük lesz a maximális profit megszerzésére.