Hogyan számítsuk ki a kölcsön kamatát: képlet. Hitel kamatának kiszámítása: példa

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Mindenki szembesült azzal a problémával, hogy nincs pénze háztartási gépek vagy bútorok vásárlására. Sokaknak fizetésnapig kell hitelt felvenniük. Vannak, akik inkább nem mennek el barátokhoz vagy rokonokhoz pénzügyi problémáikkal, hanem azonnal felveszik a kapcsolatot a bankkal. Ezen túlmenően rengeteg hitelprogramot kínálnak, amelyek lehetővé teszik a drága áruk kedvező feltételekkel történő vásárlásának kérdését.

Mi az a kölcsön?

Ez a gazdasági kapcsolatrendszer lehetővé teszi az értékeknek az egyik tulajdonostól a másikhoz való átadását ideiglenes felhasználás céljából, különleges feltételekkel. A bankok esetében ez az érték a pénz. Az embernek egy bizonyos összegre van szüksége, egy közgazdász értékeli az ügyfél fizetőképességét, és dönt. Ha minden rendben van, a szükséges pénzeszközöket egy bizonyos időszakra biztosítják. Az ügyfél ezért kamatot fizet a banknak.

NemVan elég pénze áru vásárlásához, vagy készpénzre van szüksége? Megéri hitelt felvenni. Az alacsony százalék mindig vonzza a vásárlókat. Ezért a népszerű pénzintézetek hitelkártyákat és készpénzkölcsönöket nyújtanak kedvező feltételekkel. A képlet (a kölcsön kamatának kiszámítása) pedig segít kitalálni, hogy a banknak mennyit kell fizetnie a szolgáltatásért.

Túlfizetés

Banki hitel esetén az áru a pénz. A szolgáltatásnyújtásért az ügyfélnek díjat kell fizetnie a pénzintézetnek. A túlfizetés kiszámításának megértéséhez érdemes megérteni a következő fogalmakat:

• kölcsöntörzs;
• jutalék;
• éves kamatláb.

A törlesztési rendszer számít, valamint a kölcsön futamideje. Erről alább lesz szó.

Mi a kölcsöntörzs?

Az az összeg, amelyet egy személy a banktól felvett, a kölcsön törzse. A kifizetések teljesítésével ez az összeg csökken. A kamat és a legtöbb esetben jutalék a kölcsön törzsére vonatkozik.

Vegyünk egy példát. Az ügyfél május 1-jén 20 000 rubel összegű kölcsönszerződést kötött. Egy hónappal később teljesítette a minimum 2000 rubelt. Ebből az összegből 500 rubelt a kölcsön kamataira, 1500 rubelt pedig a test törlesztésére költöttek. Így június 1-jével a kölcsön törzse 18 500 rubelre csökkent. A jövőben erre az összegre minden kamatot felszámolunk.

Bizottság

Az ügyfél által fizetett százalékbank a kamatot meghaladó mértékben, ez a jutalék. A különböző pénzintézetek eltérő hitelfeltételeket kínálhatnak. A jutalék mind a kölcsön törzsrészére, mind az ügyfél által eredetileg felvett összegre felszámítható. Az utóbbi időben sok bank teljesen megtagadja a jutalékot, és csak éves kamatot állapít meg.

Vegyük a példát 0,5%-os fix díjjal. Az ügyfél 10 000 rubel összegű kölcsönt vett fel. A havi jutalék 50 rubel lesz. A képlet (a kölcsön kamatának kiszámítása) így néz ki: 10 000: 100 X 0.5.

Ha a jutalék nem fix, akkor azt a tartozás egyenlegére terhelik (hiteltest). Ez a lehetőség előnyösebb az ügyfél számára, mivel a kamat összege folyamatosan csökken. A jutalék rendszerint a tartozás egyenlege után kerül felszámításra a hónap utolsó munkanapján. Vagyis ha az ügyfél 28-án kifizette a teljes összeget, és az utolsó munkanap 30-ra esik, akkor nem kell jutalékot fizetnie.

Éves kamatláb

Ha a kölcsönszerződés alapján nincs jutalék, akkor a túlfizetés kiszámításának alapja az éves kamatláb. A tartozás egyenlege után mindig kamatot számítanak fel. Minél gyorsabban fizeti vissza az ügyfél a kölcsönt, annál kevesebbet kell túlfizetnie.

Mekkora kamatot biztosít a kölcsön? A különböző bankok saját kondíciókat kínálnak. Lehetőség van 12% és 25% közötti kamattal kölcsönözni. Ezután leírjuk, hogyan történik a kölcsön kamatának kiszámítása (képlet). Példa: egy ügyfél 10 000 rubel összegű kölcsönt vett fel. Évia szerződéses mérték 15%. Azon a napon az ügyfél 0,041%-ot (15:365) túlfizet. Így az első hónapban 123 rubel kamatot kell fizetnie.

10 000: 100 x 0, 041=4 rubel 10 kopekka - a túlfizetés összege naponta.

4, 1 x 30=123 rubel/hó (feltételezve, hogy egy hónapban 30 nap van).

Fontolja meg a továbbiakat. Az ügyfél az első kifizetést 500 rubel összegben teljesítette. Szerződési díj nincs. 123 rubel megy kamatra, 377 rubel - a test visszafizetése. Az adósság egyenlege 9623 rubel (10 000 - 377) lesz. Ez a kölcsön törzse, amelyre a jövőben kamatot számítanak fel.

Hogyan lehet gyorsan kiszámítani a kölcsön túlfizetését?

A pénzügyi szektortól távol álló személynek nehéz bármilyen számítást végeznie. Sok bank kínál hitelkalkulátort az ügyfelek számára, amely lehetővé teszi a szerződés szerinti túlfizetés gyors kiszámítását. Nem kell mást tenni, mint az intézmény honlapján megadni a tartozás összegét, a becsült törlesztési időt és az éves kamat mértékét. Néhány másodpercen belül megtudhatja a túlfizetés összegét.

A hitelkalkulátor egy segédeszköz, amellyel hozzávetőlegesen kiszámolhatja a várható túlfizetés összegét. Az adatok nem pontosak. A túlfizetés összege az ügyfél által befizetett pénzösszegtől, valamint a kölcsön visszafizetési időszakától függ.

Melyek a hiteltörlesztési rendszerek?

Két lehetőség van a kölcsön visszafizetésére. A Classic előírja a kölcsön bizonyos részének és a kamatlábak kifizetését. Példa: az ügyfél döntöttkölcsönt vesz fel egy évre 5000 rubel összegben. A feltételek szerint az éves mérték 15%. Havonta 417 rubel (5000: 12) összegű kölcsönt kell fizetnie. A képlet (a kölcsön kamatának kiszámítása) így fog kinézni:

5000: 100 x 0,041=2 rubel 05 kopekka - a túlfizetés összege naponta.

2, 05 x 30=61 rubel 50 kopekka (feltéve, hogy egy hónapban 30 nap van) - a túlfizetés összege havonta.

417 + 61, 5=478 rubel 50 kopekka - a kötelező minimális befizetés összege.

A klasszikus törlesztési rendszernél a befizetések összege havonta csökken, mivel a tartozás egyenlege után kamatot számítanak fel.

A járadékrendszer egyenlő részletekben biztosítja a hitelek kifizetését. Kezdetben a minimális befizetés fix összege kerül meghatározásra. Az adósság törlesztésével a pénz nagy része a kölcsöntörlesztésre megy el, mivel a kamattúlfizetés csökken.

Vegyünk egy példát. Az ügyfél úgy döntött, hogy 10 évre kölcsönt vesz fel 100 000 rubel összegben. Az éves mérték 12%. Napi túlfizetés 0,033% (12:365). A képlet (a kölcsön kamatának kiszámítása) így fog kinézni:

100 000: 100 x 0, 033=33 rubel – a túlfizetés összege naponta.

33 x 30=990 rubel - a túlfizetés összege havonta.

A minimális kifizetés 2000 rubelben állítható be. Ugyanakkor az első hónapban 1100 rubel megy a kölcsöntörlesztésre, majd ez az összeg csökken.

Büntetések

Ha egy banki ügyfél nem teljesíti adósságkötelezettségeit, a pénzintézetnek van jogabírságot szab ki. A feltételeket a szerződésben le kell írni. A bírság fix összegként vagy kamatláb formájában is bemutatható. Ha a szerződés szerint például 100 rubel összegű büntetést írnak elő, nem lesz nehéz kiszámítani a következő minimális fizetés összegét. Csak 100 rubelt kell hozzáadnia.

A helyzet bonyolultabb, ha a bírságot kamatláb formájában számítják fel. Általános szabály, hogy a számítás alapja az adósság összege egy bizonyos időszakra. Például egy ügyfélnek legalább 500 rubelt kellett fizetnie május 5-ig, de nem tette meg. A megállapodás szerint a kötbér a tartozás összegének 5%-a. A következő fizetés kiszámítása a következőképpen történik:

500: 100 x 5=25 rubel – a bírság összege.

Június 5. előtt az ügyfélnek 1025 rubelt kell letétbe helyeznie (két minimális befizetés 500 rubel és 25 rubel bírság).

Összegzés

Könnyű önállóan kiszámolni a kölcsön kamatait. Csak alaposan tanulmányoznia kell a szerződés feltételeit, és használnia kell a fent leírt képleteket. Megkönnyíti a speciális hitelkalkulátorok munkáját, amelyeket a pénzintézetek hivatalos weboldalain mutatnak be. Érdemes megjegyezni, hogy csak hozzávetőleges számítást végeznek. A pontos összeg sok tényezőtől függhet, mint például a hitel futamideje, a törlesztés összege stb. Minél rövidebb a kölcsön futamideje, annál kisebb a túlfizetés.