OSAGO szerint: képlet, számítási módszer, együtthatók

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Az Orosz Föderáció jogszabályai minden járművezetőt köteleznek az OSAGO kötvény megvásárlására. Ezért azoknak, akik egész évben vezetik autójukat, rendszeresen kerek összeget kell kifizetniük. Oroszországban tarifális korlátok vonatkoznak a politikára, de nem minden vállalat követi ezeket, és gyakran irreális árat számítanak fel szolgáltatásaiért. Ebből a cikkből megtudhatja, hogyan számítják ki az OSAGO biztosítást, és mi a csökkenő és növekvő együttható.

Mi az OSAGO

OSAGO ugyanolyan kötelező okmánynak minősül a vezetéshez, mint maga a vezetői engedély. E szabályzat nélkül nem tud új autót regisztrálni, és az OSAGO nélküli közúti vezetés bírsággal és jelentős anyagi költségekkel fenyeget. Hiszen az OSAGO egy kötelező felelősségbiztosítás kötvénye, i.e. az Ön hibájából bekövetkezett baleset esetén a javítási költséget a biztosító téríti meg, nem Ön. Az OSAGO kötelező jelenlétét a 40. számú szövetségi törvény szabályozza. Eszerint sofőr hiányábanszabály szerint a közlekedési rendőrnek joga van pénzbírságra. Mit biztosít az OSAGO baleset esetén?

• Kifizetés az áldozatoknak az Ön hibája esetén. Ez nem csak az anyagi károkra vonatkozik, hanem a fizikai és erkölcsi károkra is.
• Ha az autóját összetörik, akkor is jogszerűen kaphat kártérítést, ha a tettesnek nincs pénze. Ebben az esetben a kifizetések a biztosítótól származnak.
• Abban az esetben, ha mindkét járművezetőt felismerik a baleset okozójaként, és a hibán megoszlik közöttük, akkor a kár felét megtérítik.

A balesetben résztvevő súlyos anyagi vagy egészségi károk okozta kártérítés maximális összege 400 ezer rubel. De hogyan tekintik a biztosítók az OSAGO-t? Végül is közel sem mindig lehet megszerezni a sérült autó helyreállításához szükséges összeget. Az OSAGO költségének kiszámításakor olyan kifejezéseket használnak, mint a bonus-malus együttható, teljesítmény, tapasztalat stb. Ezeket fontos ismerni, hogy előre meghatározhassuk, mennyit kell fizetnie.

Végy kötvényt?

Noha az OSAGO szabályzat kötelező, sok járművezető még mindig nem szeretné kiadni, így több ezer rubelt takaríthat meg a költségeken. Valóban szükséges az OSAGO? Egyrészt a hiányzó politika bírsága mindössze 250-500 rubel, így egyesek számára úgy tűnik, hogy ez valóban jövedelmezőbb. Főleg, ha figyelembe vesszük, hogy a kezdő sofőrök számára a biztosítás nagyon drága lehet. Ha azonban megnézzük a baleseti statisztikákat, akkor egyértelművé válik, hogybárkivel megtörténhet baleset. Még ha nagy múlttal rendelkező tapaszt alt sofőr vagy is, senki sem biztosít biztosítást egy kezdő ellen, aki tud figyelmetlen manővert végrehajtani. És ha ennek az újoncnak nincs OSAGO-politikája, akkor nagy valószínűséggel magának kell helyreállítania az autót. Természetesen van CASCO is, ami a kár okától függetlenül biztosítja az autót. De az önkéntes biztosítás költsége sokkal magasabb - átlagosan a CASCO ára az autó éves költségének 4-12% -a, amelyet nem minden vezető engedhet meg magának. Az OSAGO megvásárlásának fő előnye továbbra is az, hogy a kötvényre elköltött több ezer rubel végső soron sokkal kevesebbe kerül, mint a perekben való részvétel és az azt követő kártérítés egy másik vezetőnek.

OSAGO szerint

Az OSAGO kiszámításakor számos növekvő és csökkenő együtthatót használnak, amelyek befolyásolják a szolgáltatás végső költségét. Hogyan vélekednek a biztosítók az OSAGO-ról? A kötvény ára az összes együttható szorzatával összeadódik:

• Az állam által meghatározott alapkamat.
• A régió együtthatója.
• Bonus-malus együttható. Ez egy egyéni adat, amely az Ön vezetési előzményeitől függ.
• FAC az életkortól és a vezetési tapasztalattól függ. Minél nagyobb a vezetési élmény, annál nagyobb a csökkentési tényező.
• A CS meghatározza az autóhasználat szezonalitását. Általában azok számára, akik csak nyáron használják az autót, alacsonyabb,mint azoknak, akik egész évben lovagolnak.
• A nyitott politika együtthatója növeli az OSAGO költségét, ha több illesztőprogram is szerepel benne.
• A gép teljesítménytényezője.
• A jogsértések aránya, amely az Önre kiszabott bírságok számától függ.

Bonus-malus együttható

Minden járművezetőnek, aki egy biztosítótársaság szolgáltatásait veszi igénybe, van egy bizonyos „osztálya”. Jelenleg 15 olyan osztály létezik, amelyek növelhetik és csökkenthetik a biztosítási költségeket. Hogyan kell kiszámítani a KMB OSAGO-t? A számításhoz csak két tényezőt kell ismernie: a vezetési tapasztalatot és a korábban teljesített biztosítási kifizetések számát. Például egy kezdő sofőrnél, aki most ült volán mögé, a KMB 2,45 lesz. Ha a biztosított 5 év tapasztalattal rendelkezik, és nem vett részt balesetben, akkor az együttható 0,9-re csökken. minél körültekintőbben vezet, annál jövedelmezőbb az OSAGO kötvény megvásárlása. Ha azonban 1 évre vagy hosszabb időre felfüggeszti az OSAGO szabályzatot, akkor az összes együttható nullára áll vissza. Ha nem tudja, hogyan tekintik a KBM OSAGO-t, akkor ellenőrizze a méretét az Orosz Gépjárműbiztosítók Szövetségének honlapján.

Alap viteldíj

A kötvény költségének kiszámításához az egyik legalapvetőbb együttható az alapegyüttható. Ez közvetlenül befolyásolja az OSAGO megítélését. Nem függ külső tényezőktől, és az Orosz Föderáció jogszabályai határozzák meg. Az alapkamat változása 2014-ben és 2017-ben történt. A legutóbbi árkorrekciók után az alapkamat aszemélygépkocsik 3432 rubel. Ez az a minimális összeg, amelyet az autó teljesítményétől, a szolgálati időtől és a balesetek számától függetlenül fizetnie kell. A teherautó-sofőrök esetében az arány valamivel magasabb - körülbelül 4 ezer rubel. A korábbi évekhez képest közel duplájára nőtt a bázisarány, de ennek megvan az oka. Hiszen a fizetési folyosó is megnőtt, ezért a biztosítótársaságoknak ilyen árat kell megállapítaniuk, hogy ne veszteségesen dolgozzanak. A biztosítási kötvények drágulását 2018-ban a legtöbb autós már észrevette.

Tapasztalat

A kötvény költségének meghatározásánál a következő fontos kritérium az életkor-tapasztalat vagy FAC. Hogyan lehet kiszámítani az OSAGO tapasztalatait? Ha a sofőr még nem töltötte be a 22. életévét, és tapasztalata nem haladja meg a három évet, akkor a PIC-et a maximumra állítják. Ennek megfelelően minden következő évvel csökken. A legjövedelmezőbb az OSAGO vásárlása 10 éves tapasztalat után. Ha a kötvény nyitott, vagy több illesztőprogram van beleírva, akkor az együttható jelentősen emelkedhet az árban.

Területi együttható

A területre vonatkozó együtthatót minden régióban külön-külön határozzák meg, és törvényi szinten szabályozzák. Ez függhet a regisztrált lakosok számától, a balesetektől és egyéb tényezőktől. Általában ez a paraméter 0,6 és 2 között mozog. A területi együttható szempontjából Burjátia, Altáj, Krasznojarszk és Primorszkij terület regionális központjait tekintik a legalacsonyabb régióknak. A legmagasabb együtthatót a személygépkocsik kapjákolyan városok, mint Murmanszk, Nyizsnyij Novgorod, Cseljabinszk, Moszkva és Tyumen.

Autóerő

Az OSAGO költségének kialakulásában fontos tényező az autó teljesítménye. Természetesen minél több lóerő van a motorban, annál nagyobb lesz a teljesítménytényező. Minél nagyobb az autó teljesítménye, annál gyorsabban tud felgyorsulni, és a kockázatok jelentősen megnőnek. A legkisebb autóknál, amelyek motorházteteje alatt 50-100 lóerő van, a KM 0,9. Ha 100-150 LE, akkor az együttható 1,4-re emelkedik, a teljesítménytényező 1,6. Kiderült, hogy sokkal jövedelmezőbb olyan alacsony fogyasztású autókat vásárolni, amelyek nem csak kevesebb üzemanyagot fogyasztanak, hanem a CMTPL-t is megtakarítják.

Egyéb esélyek

A kötvény végső költségét kevésbé befolyásolják más együtthatók: a biztosítási időszak együtthatója, a jogsértések együtthatója és az autó működésének szezonalitása. Például, ha nyáron csak városon kívüli utazásokra használja az autót, akkor ebben az időszakban köthet biztosítást. Nincs értelme túlfizetni azért az időért, amikor nem használja a saját járművét. Akár három hónapra is köthet szezonális biztosítást. Ha az OSAGO-t erre az időszakra adják ki, akkor a szezonalitási együttható 0,5 lesz, ha hosszabb időszakra, akkor 1.

A szabálysértések aránya a megszegett közlekedési szabályok számától függ. Ide tartoznak a súlyos jogsértések, mint plittas vezetés és piros lámpán való futás, valamint minden gyorshajtás, elrejtőzés a baleseti helyszínről és egyéb szabálysértések, amelyeket rögzítettek. Ezekben az esetekben a KH elérheti az 1, 5 értéket.

A biztosítási időszak együtthatója csak az Oroszországban nem lakóhellyel rendelkező személyekre vonatkozik, akik autót használnak az ország területén. Ha egy személy 15 napnál rövidebb ideig tartózkodik az Orosz Föderáció területén, akkor az együttható 0,2 lesz. 10 hónapnál hosszabb tartózkodás esetén 1-re nő.

Tarfák 2018-ban

Nem szükséges tudni, hogy az OSAGO biztosítást miként tekintik. Számos biztosítónál van CMTPL-kalkulátor szolgáltatás, amellyel előre tájékozódhat a kötvény költségéről. Emellett az átlagos díjakra is összpontosíthat, amelyek megközelítőleg azonosak minden biztosítónál.

• A kötvény átlagos költsége 5800 rubel.
• A kezdőknek, akik nemrég ültek volán mögé, az OSAGO ára 9-10 ezer rubel lesz.
• Tapaszt alt sofőrök számára mindössze 3-4 ezer rubelt kell fizetnie az OSAGO-ért.

Átlagosan csökkennek az autóbiztosítások eladásai és a díjak. A díjak ezen a területen közel 5%-kal csökkentek, ami azt jelzi, hogy a sofőrök nem hajlandók fizetni a megnövekedett kötvényköltségekért. Ugyanakkor érdemes figyelembe venni azt a tényt is, hogy a károk összege is nőtt, ami további védelmet nyújt a biztosítók ügyfeleinek.

CMTPL kifizetések

A biztosítótársaságok sok ügyfelét aggasztja az OSAGO kifizetéseinek kiszámítása. Mindenki arra vágyik, hogy garanciát kapjon arra, hogy egy tisztességes összeget elköltött biztosítás után nem kell saját magának fizetnie a balesetben okozott kárt. A kártérítés összege a következő tényezőktől függ:

• A baleset tettesének viselkedése. Ha elmenekült egy baleset helyszínéről, akkor nagy a valószínűsége annak, hogy a cég megtagadja kötelezettségeinek teljesítését.
• Az autó gyártmánya és évjárata, teljesítménye.
• Régió.
• Alkatrészek kopása a baleset idején.

Hogyan ítélik meg az OSAGO által okozott károkat? Kezdetben a biztosító munkatársa felméri az okozott kárt és meghatározza a kártérítés összegét. Ahhoz, hogy a cég minden költséget megtérítsen Ön helyett, Önnek a megfelelő eljárást kell követnie egy baleset során. Ha a kár kicsi, és egyik utas sem sérült meg, akkor a második fél beleegyezésével „Europrotokollt” állíthat ki anélkül, hogy hívná a közlekedési rendőrséget. Ha a helyzet súlyosabb, akkor meg kell várnia a közlekedési rendőröket, és balesetet kell jelentenie az összes kárral. Semmi esetre se hagyja el a baleset helyszínét, mert ez jogfosztással és jelentős pénzbírsággal fenyeget.

A javítási költség a következő tényezőkből tevődik össze:

• A sérült alkatrészek költsége, figyelembe véve azok kopását;
• Anyagköltség;
• Javítási munka.

A vállalatok gyakran megpróbálják alábecsülni a kifizetéseket, és a ténylegesen okozott kárnak csak kis részét kompenzálják. Ebben az esetben a következő műveleteket hajthatja végre:

• Forduljon egy független értékbecslőhöz;
• Ellenőrizze a járműben rejtett sérüléseket;
• Megtekintés a könyvtárbanPCA, hogy a gép alkatrészeinek árait helyesen vették-e figyelembe.

Ezen kívül hivatkozhat más vezetők tapasztalataira is, akik hasonló károkat javítottak.

A gép áruértékének elvesztése

Az OSAGO szabályzat szerinti kifizetések kiszámításakor a TCB az egyik fő kritérium. Ami? Az autó áruértékének elvesztése a javítási munkák utáni árának baleset következtében bekövetkezett csökkenése. Általában az ilyen autók sokkal olcsóbbak a piacon, mint a hasonlóak, de nem szenvednek balesetet. Az áldozatok nemcsak a megrongálódott autó helyreállítását, hanem ennek az árkülönbözetnek a megtérítését is követelhetik a tettes biztosítójától. Hogyan tekinti egy autó TCB-jét az OSAGO szerint? A számítás többféle módszerrel is elvégezhető.

Az útmutató dokumentum módszere tekinthető a legpontosabbnak. A számítási képlet a teljes áruérték-veszteség, a karosszéria váz javításának, a kivehető töredékek, a festés, valamint az egyes töredékek cseréjének összege az autó szimmetriájához

Ha az autó 5 évnél régebbi, akkor a TCB-t nem térítik meg, mivel az autó ekkorra átlagosan 40%-át veszíti eredeti értékének.

Sajnos gyakran előfordulnak olyan súlyos balesetek, amelyek miatt nem lehet helyreállítani az autót. Ebben az esetben a javítás költsége gyakran megegyezik vagy meghaladja az autó értékét, ezért a cégnek meg kell térítenie a tulajdonosnak. Hogyan számolja ki az "összeget" az OSAGO szerint? Meghatározzák az autó forgalmi értékét a baleset időpontjában. Ebben főszabály szerint szakértő vesz részt, akiaz összeget a következő tényezők alapján számítja ki:

• Jármű kora;
• Baleset jelenléte;
• Márka;
• Kezdeti költség.

A biztosítótársaságok gyakran minden eszközzel megpróbálják alábecsülni egy autó költségét, ezért az áldozatoknak gyakran külső értékbecslőhöz kell fordulniuk, és akár peres eljárást is indítanak.

Elhagyás

A CTP-büntetés behajtható a biztosítótársaságtól, ha az a határozat meghozatalától számított 20 napon belül nem fizeti ki a károsultnak a törvényben előírt összeget. De nem mindenki tud erről, ezért sok cég továbbra is megszegi a törvényt és késlelteti a kifizetéseket. Hogyan kell kiszámítani az OSAGO büntetését? Az Orosz Föderáció Legfelsőbb Bírósága egyértelműen meghatározta a büntetés összegét:

• A helyreállítási javítás feltételeinek megszegése a megállapított biztosítási díj 1%-ának megfelelő kötbérrel büntetendő.
• Ha a cég nem tartja be a pénzbeli kompenzáció kifizetésének határidejét, ez egyben 1% büntetést is von maga után.