Hol jövedelmezőbb jelzáloghitel mellett élet- és egészségbiztosítást kötni?

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Mint Ön is tudja, a jelzáloghitel felvétele ma nagyon népszerű eljárás. A legtöbb bank azonban bizonyos követelményeket támaszt a hitelfelvevőkkel szemben, amelyek közül az egyik a kötelező élet- és egészségbiztosítás. Sokaknak azonban még mindig vannak kérdéseik. Sokan érdeklődnek, hogy szükséges-e jelzáloghitel mellett élet- és egészségbiztosítást kötni, főleg, ha elég tisztességes összeget kell fizetni érte.

Annak megválaszolásához, hogy ez az eljárás kötelező-e vagy sem, érdemes részletesebben megvizsgálni a kötvény megszerzésének folyamatát. A kölcsönt felvenni vágyó személlyel kapcsolatban a biztosítás előnyeire és lehetséges előnyeire is érdemes odafigyelni.

Mit ad a biztosítás?

Mindenki jól tudja, hogy a lakásvásárlásra szánt pénzeszközöket általában meglehetősen hosszú időszakra (akár 30 évre) adják ki. Az ilyen hosszú lejáratú hitelek nagyon veszteségesek a bankok számára, mivel ebben az időszakban bármi megtörténhet az ügyféllel.

Ha a problémát erről az oldalról nézzük, akkor ebben az esetben a hitelintézeti juttatásokról beszélünk. Van-e előnye egy ilyen igazolás megszerzésének magának a hitelfelvevőnek? Természetesen léteznek.

Például, ha egy hitelfelvevő megsérül, ami rokkantságához vezet, akkor ebben az esetben nem kell hatalmas jutalékot fizetnie a banknak azért, mert nem tud havi törlesztést fizetni. Ebben az esetben a kifizetések felelőssége a biztosítottat terheli. Az 1. és 2. csoport rokkantság megszerzése esetén a hitelfelvevő többletköltség-biztosítást kap. Egy meglehetősen nagy hitelt felvevő banki ügyfél halála esetén a hozzátartozóinak nem kell visszafizetniük az adósságot.

Azaz a biztosítónak fedeznie kell a bank minden olyan veszteségét, amelyet a hitelfelvevővel kapcsolatos bizonyos körülmények okoznak. A hitelre felvett élettér ugyanakkor nem megy sehova. Továbbra is a kölcsönfelvevő hozzátartozóinak vagy saját tulajdonának marad.

Ha egy biztosítási esemény bekövetkezte után azonnal értesíti a bankot a balesetről, nullára csökken a havi törlesztés kockázata. Emellett egyesek összekeverik az élet- és az egészségbiztosítást. Az utolsó 2 lehetőség a jelzáloghitelezés teljes időtartama alatt érvényes. Ez azt jelenti, hogy éves díjat kell fizetnie a tanúsítványért. A biztosítási kamat is újraszámításra kerül a tartozás egyenlege alapján. Ezért érdemes többször meggondolni, mielőtt megtagadja ezt a szolgáltatást. A legjobb, ha megkeresi, hol olcsóbb a jelzálog-élet- és egészségbiztosítás. Nál nélérdemes több fontos árnyalatra is odafigyelni. Mire kell figyelni?

Hol olcsóbb?

Ha az élet- és egészségbiztosítás jelzáloghitellel történő forgalmának kiszámításáról beszélünk, akkor minden az egyéni körülményektől függ. A kamatláb a fennálló jelzáloghitel-tartozás 0,5-2,5%-a között mozoghat. Természetesen a meglehetősen nagy kölcsön századrésze is keményen üti az ügyfél zsebét.

Annak érdekében, hogy a jelzáloghitellel történő élet- és egészségbiztosítás igénylésekor minél többet spórolhasson, érdemes egy banki alkalmazottnál érdeklődni, hogy mely biztosítók partnerei egy hitelintézetnek. Ebben az esetben meg lehet ismerkedni minden egyes céggel, és figyelembe venni a meglévő kamatlábakat.

Bár vannak online kalkulátorok a biztosítók honlapjain, ezek nem mindig működnek maradéktalanul, vagyis nem veszik figyelembe az ügyfelek egyedi paramétereit. Sokkal kényelmesebb kapcsolatba lépni a szervezettel, és személyesen kommunikálni a vezetővel.

Hogyan történik a biztosítás kiszámítása?

Természetesen mindenekelőtt mindenkit érdekel, ami miatt az igazolás megszerzéséhez szükséges kamat jelentős emelkedése következhet be. Nem szabad megfeledkezni arról, hogy a cég alkalmazottai odafigyelnek a hitelfelvevő életkorára. Ha nem fiatal, akkor természetesen sokkal magasabb lesz a jutalék.

A jelzáloghitel-élet- és egészségbiztosítást kötő ügyfeleket orvosi vizsgálaton is kérik. A krónikus betegségek és egyéb betegségek jelenlétére vonatkozó adatok alapján döntenek a biztosítási igazolás végleges költségéről.

Általában a férfiaknak nagy összegeket kell fizetniük az űrlapért. Ez a tudományos bizonyítékoknak és a halálozási statisztikáknak köszönhető: sajnos az erősebb nem sokkal kevesebbet él, mint a nők.

Az ügyfél pozíciója is befolyásolhatja a kamatláb emelését. Ha veszélyes körülmények között dolgozik a veszélyes termelésben, akkor valószínűleg a túlfizetés még magasabb lesz. Ezen kívül figyelembe veszik a kölcsön összegét és a jelzáloghitel törlesztési időszakának időtartamát. Valamint a biztosítási szervezet vezetője mindig értékeli az ügyfél külső adatait. Ha túl sok súlytól szenved, dohányzik és iszik, akkor ez is negatív tényező, amely befolyásolja a túlfizetések növekedését.

A biztosítás visszaküldése és visszavonása

Néha megesik, hogy az ügyfelek kitöltenek egy biztosítási űrlapot, de hirtelen rájönnek, hogy túl sokat fizetnek. Ebben az esetben ténylegesen visszaadhatják a kapott jelzálogkölcsönt. Ne feledje azonban, hogy ez nagyon rövid időre szól. Általában nem több, mint néhány nap. Pontosabb feltételek a szerződésben találhatók, ott ki kell írni.

Érdemes odafigyelni a szerződésben szereplő pontokra is, amelyek a biztosítás kiszámítására és a visszatérítés lehetőségére vonatkoznak. Az Egyesült Királyságnak joga van saját belátása szerint szerződést kötni, ezért előfordulhatnak olyan kikötések, amelyek szerint az ügyfélnek nincs joga kártérítésre számítani. Érdemes megmutatnifigyelmesség, és még egyszer tegyél fel egy kérdést a menedzsernek.

Mindenféle következmény nélkül csak a katonaság tagadhatja meg a biztosítást, hiszen életük és egészségük már a foglalkozás által biztosított.

Mikor tagadhatja meg egy biztosító a fizetést?

Amint azt korábban említettük, a szerződés aláírása előtt alaposan tanulmányozni kell. Ebben részletezni kell a fizetési feltételeket. Fontos ugyanakkor, hogy az egyik vagy másik biztosítási esemény bekövetkeztekor kifizetendő összeg összege fel legyen tüntetve.

A szerződés meghatározza a biztosított és a biztosító kötelezettségeit. Ez nagyon fontos, mert ha néhány árnyalatot nem jeleztek a papírokban, akkor ebben az esetben a cég nagyon könnyen megtagadhatja a fizetést.

A kártérítéshez általában össze kell gyűjteni a szükséges dokumentumokat. Ez a felelősség a biztosítottat terheli. A biztosítónak jogában áll megtagadni a fizetést, ha olyan esemény történik, amely nem minősíthető biztosítási eseménynek.

Sberbank

Ebben a hitelintézetben nem csak új lakótér vásárlására lehet elég tisztességes pénzt szerezni, hanem itt kötnek biztosítást is. Ebben az esetben a bank bármely ügyfele, aki legfeljebb 11 millió rubel összegű jelzálogkölcsönt adott ki, jogosult dokumentumok átvételére.

Ha a Sberbankban jelzáloghitellel járó élet- és egészségbiztosítás kifizetésének összegéről beszélünk, akkor a hozzájárulás 130 ezer rubel. Azonban minden ismét a hitelfelvevő egyéni paramétereitől függ. Más, hasonló programokat kínáló szervezeteket is figyelembe kell venni.

VTB 24: jelzálog-élet- és egészségbiztosítás

Ez a bank lehetőséget biztosít ügyfeleinek arra is, hogy a pénz átvétele után azonnal kötvényt állítsanak ki. Ebben az esetben azonban a feltételek sokkal kedvezőbbek lesznek, mint a Sberbankban. Ebben az esetben annak az ügyfélnek, aki élet- és egészségbiztosítást köt jelzáloghitellel a VTB-nél, a választott lakás összköltségének körülbelül 0,21%-át kell fizetnie. Az Orosz Föderáció legtöbb polgára azonban továbbra is inkább biztosítótársaságokhoz fordul, amelyek már régóta a piacon vannak, és ez idő alatt rengeteg pozitív visszajelzést gyűjtöttek össze. Érdemes ezeket részletesebben átgondolni.

Sogaz: élet- és egészségbiztosítás jelzáloghitelekre

Ennek a szervezetnek a fő előnye, hogy az ügyfelek nem csak a cég fiókjával léphetnek kapcsolatba, hanem pénzt is kaphatnak a hivatalos weboldalon keresztül. Általában az alkalmazás elhagyása után a szervezet vezetője visszahívja a felhasználót, és megbeszéli a feltételeket.

A Sogaznál felvett jelzálogkölcsön élet- és egészségbiztosításának másik fontos pontja, hogy ebben az esetben az orvosi vizsgálat, amely előfeltétel, teljesen ingyenes.

Ha a biztosítási költségekről beszélünk, akkor ez 0,17% lesz, ha életről van szókölcsönvevő. Van egy nagyon érdekes szolgáltatás is. Ezt "hitelfelvevői felelősségbiztosításnak" hívják. A kölcsön vissza nem fizetése esetén az igazolásra vonatkozó túlfizetés mértéke a lakás teljes árának 1,17%-a. A dokumentumok végső költségét azonban érdemes tisztázni a szervezet munkatársával, hiszen minden az adott banktól, a hitel összegétől és a törlesztési időszaktól függ.

RESO

Ebben az esetben átfogó biztosításról beszélünk, amely magában foglalja az életet, az egészséget és még sok minden mást. Ezenkívül az IC kliens védelemben részesül munkaképesség elvesztése vagy rokkantsága esetén. Ennek köszönhetően a RESO-nál jelzáloghitellel kötött élet- és egészségbiztosítás nagy előnyt és előnyt jelent a hitelfelvevők számára.

Az ügyfél rokkantsága, betegsége vagy halála esetén a cég önállóan fizeti a banknak a tartozás egyenlegét. A hitelfelvevő örökösének sem kell tartozása miatt aggódnia. Ezen túlmenően az ilyen csomagbiztosítás magában foglalja a megszerzett vagyon védelmét is. A "RESO"-ban személyi feltételek szerinti igazolást lehet kiállítani. Ez nagyon kényelmes, mivel minden embernek különböző élethelyzetei lehetnek.

Azonban messze nem ez az IC az egyetlen, ahol lehet kapni ilyen papírt a banknak. Fontolja meg a többi lehetőséget.

Reneszánsz

Ennek a biztosítónak a fő tevékenysége pontosan a hitelfelvevők életére és vagyonára vonatkozó kötvények kiadása. A főbb biztosítási eseményeken túl az ügyfélnek joga van saját változatát is feltüntetni arról, hogy mi történhet vele vagy az ingatlanával.

A költség szempontjábóljelzálog élet- és egészségbiztosítás a reneszánszban, ebben az esetben az összeget kizárólag egyedileg számítják ki, az adott ügyfél konkrét adatai alapján. Az űrlap kiállításának minimális költsége azonban 2,5 ezer rubel lesz.

Ingosstrakh

Ez a társaság az Orosz Föderáció öt legjobb biztosítója közé tartozik. Itt egy meglehetősen olcsó életbiztosítást köthet jelzáloghitelezéshez. Ha a kölcsön összege nem haladja meg a 11 millió rubelt, akkor körülbelül 16,5 ezer rubelt kell fizetnie a biztosítási és ügyfélszolgálati űrlap megrendeléséhez. Így Ingosstrakhban a jelzáloghitellel kötött élet- és egészségbiztosítás a kiválasztott lakás összköltségének körülbelül 0,22%-a lesz. Ezek több mint kedvező feltételek azon ügyfelek számára, akik szeretnék csökkenteni az általános hitel kamatát.

Rosgosstrakh

Ez a biztosító szervezet a lakosság körében is nagyon népszerű. Nagyon alacsony árakat kínál. Ha a lakás az Egyesült Királyságban egy átfogó program keretében biztosított, akkor ebben az esetben az igazolás költsége nem haladja meg a teljes költség 0,2%-át. Ebben az esetben azonban feltétlenül figyelembe kell venni azt a bankot, amelyben a jelzálogkölcsönt kibocsátották. Figyelembe veszi a kölcsön nagyságát, a kamatokat, az ingatlan típusát és még sok minden mást. Minden hitelfelvevőnek részletes ellenőrzésen kell átesnie.

Azonban Roszgossztrakhban meglehetősen olcsó a jelzáloghitellel kötött élet- és egészségbiztosítás, ezért mindenképpen érdemes megfontolni ezt a szervezetet.