A bankügy és szabályozása

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A világgazdaságban a közelmúltban bekövetkezett változások azt mutatják, hogy az államok egyre inkább függenek a pénzügyi és hitelezési szféra működésétől. Évről évre jelentősen növekszik a vállalkozások, az állam és a fogyasztók érdekeit szolgáló finanszírozás volumene, és a bankrendszer ezeket az igényeket szolgálja ki.

Mi az a bank

A bankok minden gazdaság alapvető elemei, legyen az globális, nemzeti vagy regionális. A bankszektor összeköti az egyéneket, a vállalkozásokat, az államot és más pénzügyi szereplőket.

A Bank pénz- és hitelintézet, amely készpénzzel, értékpapírokkal, fémekkel és szerződéses kötelezettségekkel foglalkozik, amelyek tárgya készpénz vagy egyéb pénzügyi eszközök, például engedményezési szerződés.

Tágabb értelemben kétféle bank létezik:

• A Központi Bank egy állami intézmény, amely elkülönül a többi hatóságtól, felelős a pénzügyi és monetáris politikáért, felügyeli a pénzintézeteket, kibocsát pénzt és állampapírokat, kölcsönöz kereskedelmi célokat.bankok. A bankszektor a Központi Bank felügyelete alatt áll.
• Kereskedelmi bank - magán- vagy közintézmény, amelyet azzal a céllal hoztak létre, hogy banki műveleteken keresztül nyereséget szerezzen.

A bankokkal szemben támasztott követelmények

A bankalapítás jogalapja a „Banki törvény”, amely rendelkezik az engedély megszerzéséhez szükséges követelményekről:

• alaptőke - 18 000 000;
• dokumentumok listája;
• "tiszta" az alapítók üzleti és adózási előzményei;
• kockázat- és tőkekezelési rendszer, valamint belső ellenőrzési rendszer elérhetősége.

Meg kell jegyezni, hogy a törvényi előírások be nem tartása az engedély kiadásának a Központi Bank indoklással történő megtagadását vonja maga után. Ezenkívül, ha egy jogi személy megfelelő engedély nélkül végez banki műveleteket, megfoszthatják az ilyen tevékenységekből származó összes nyereségtől, és a szövetségi költségvetés javára az összeg kétszeresének megfelelő bírságot fizethetnek.

A bankszektor olyan neves hitelminősítő intézetek felügyelete alatt áll, mint a Fitch Rating, S&P, Moody's stb. Az ő értékelésük meghatározza egy hitelintézet megbízhatóságát és stabilitását több évre, a magas minősítések pedig növelik a vonzerejét. a bank előnye a betétesek között a többi pénzintézethez képest.

Banki szolgáltatások

A banki műveletek összessége nagyon kiterjedt,a legtöbb bank csak egy részének ad elsőbbséget, így a tevékenységtípus szerinti besorolás korrekt:

• Univerzális bankok. Szinte minden típusú banki tevékenységet folytatnak, például Sberbank, VTB24.
• Befektetési bankok. Pénzügyi piacokon befektetésekkel és spekulációval foglalkoznak, például BCS, FINNAM.
• Ipari bankok. Főleg hitelezéssel és üzleti szolgáltatásokkal foglalkoznak, például Rosselkhozbank, Promstroybank.
• Speciális bankok. A banki kötelezettségek szűk listáját teljesítik, vagy nem szabványos szolgáltatási rendszerrel rendelkeznek, például Gazprombank, Tinkoff.

A bankszektor a következő típusú banki műveleteket foglalja magában:

• Hitelezés.
• Leraktári tárhely.
• Tranzakciós szolgáltatás.
• Brókerszolgáltatások.
• Befektetések.
• Valutaváltás.
• Nemesfémek elhelyezése.
• Lízingügyletek.
• Pénzügyi eszközök bizalmi kezelése.

A bankszektor törvényi szabályozása: lehetőségek és korlátok

A pénzügyi és bankszektor jogalkotási és pénzügyi szabályozás alatt áll. A törvény szempontjából a bankokra a banki tevékenységet szabályozó jogalkotási aktusok vonatkoznak. Oroszországban a fő a banki szövetségi törvény, és például szabályozzák a hitelfelvevő és a bank közötti kapcsolatot.rendelkezéseit a Ptk.

A pénzügyi szabályozás a kereskedelmi bankok központi bank általi felügyeletéből áll. Kiadja és visszavonja az engedélyeket, ellenőrzi a bank pénzügyi helyzetét, különös tekintettel a likviditás elégséges voltára, az ügyletek átláthatóságára, a mérleg tartalékkeretének szintjére, számviteli standardokat állapít meg stb.

Az orosz jogszabályok előírják a magánszemélyek betéteinek biztosítását abban az esetben, ha a bank engedélyét visszavonják, az összeg legfeljebb 1 400 000 rubel, míg az engedély visszavonásakor felhalmozott betét százalékos aránya szintén a biztosítás hatálya alá tartozik. Jogi személyek esetében a törvény ezen rendelkezése érvénytelen.