Mi az a célzott és nem célzott hitel?

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A kreditek szinte minden ember életébe beépültek. Bankhitel igénylésével sok problémát megoldhat, vagy egyszerűen csak kirándulhat. Bármilyen igény esetén pénzügyi támogatást kaphat a banktól. Emiatt a hiteleket célzott és nem célzott hitelekre osztják.

Hiteltípusok

A kölcsönökre már régóta nagy kereslet van világszerte az emberek körében. A kölcsönök különböző típusúak. De általában két fő csoportra oszthatók:

• nem célú kölcsönök;
• Célzott hitelek.

Viszont több típusra is oszthatók. Tehát a célpontok:

• jelzálog;
• autóhitelek;
• tanulmányi kölcsönök;
• áruk vagy felszerelés vásárlása az üzletben.

A hitellel való visszaélésnek tartalmaznia kell:

• bármelyik fogyasztási hitel;
• mikrohitelek;
• hitelkártyák.

Ki kaphat?

Az Orosz Föderáció bármely állampolgára, akielérte a nagykorúságot. Ezenkívül a potenciális hitelfelvevőnek meg kell felelnie a bank egyéb követelményeinek. Ezek a következők:

• Állandó regisztrációs hely kötelező jelenléte Oroszország egyik régiójában.
• A potenciális hitelfelvevőnek rendszeres bevételi forrással kell rendelkeznie. Kívánatos, hogy azt 2-NDFL formájú jövedelemigazolással dokumentálják. Beszerezhető a munkahelyi számviteli osztályon.
• Jelenlegi pozícióban a bank leendő hitelügyfelének legalább három naptári hónapig kell dolgoznia;
• Általános célú hiteligénylés kitöltésekor érvényes mobiltelefonszámot kell feltüntetni. Össze kell kötni a banki alkalmazottakat egy potenciális hitelfelvevővel.

Célhitel

Ezt a finanszírozási formát kölcsönnek nevezzük, amelynek kibocsátásakor a bank meghatározott célra juttat forrást a hitelfelvevőnek. Nagyon gyakran, amikor ilyen típusú kölcsönt kap, az ügyfél kifizeti a kezdeti összeget. Például bármelyik kiválasztott terméket beszerezheti az üzletben. A hitelfelvevő egy kis részét fizeti a költségekből, a többit a bank finanszírozza. A pénz átutalásra kerül az üzlet számlájára, az ügyfél pedig kifizeti a kiut alt összeget bizonyos kamatfelhalmozással a pénzeszközök felhasználásáért.

Ne feledje, hogy a bank szinte soha nem ad ki célhitelt személyesen az ügyfélnek. Közvetlenül az eladó számlájára utalják. Ezzel a hiteltípussal vásárolhat autót vagy lakást, valamint fizethet az oktatásért.az egyetemen.

Az ilyen típusú hitelezés éves kamata az egyik legalacsonyabb. Ez gyakran magától a kölcsön összegétől is függ.

Azokban az esetekben, amikor a megvásárolt áru alacsony költséggel jár, a kamatláb növelhető, és néha eléri a negyven százalékot. De ha lakást, házat vagy járművet vásárol, akkor sokszor kevesebb lesz. Tehát hét-tíz százalékos kamatozású hitelből lehet autót vásárolni. A jelzáloghitelek átlagos kamata tíz százalék.

Címéletlen kölcsön

Ez a fajta hitel készpénz a bankban. Ebben az esetben a hitelfelvevő saját belátása szerint rendelkezhet a kiut alt pénzzel. Ez a pénz tandíj vagy jelzáloghitel előleg kifizetésére is felhasználható.

A nem célszerű kölcsönt kibocsátó pénzintézet nem fogja ellenőrizni, hogy a hitelfelvevő elkölti a kiut alt forrásokat. Ezzel egyidejűleg a hiteligényléskor kötött szerződésben feltüntetésre kerül a havi törlesztés időpontja és összege. Ezt az ütemezést szigorúan be kell tartani, ellenkező esetben a bank büntetést számít fel.

Azonban érdemes megfontolni, hogy az ilyen fogyasztási hiteleknek nagyon magas a kamata. Ez abból adódik, hogy a banknak biztosítania kell kockázatait. Ennek a fogyasztási hitelnek az átlagos kamata 25-30 százalék évente.

Hogyan juthat fogyasztási hitelhez?

CéltalanA bankok folyamatosan hitelt kínálnak ügyfeleiknek. Néhány ajánlat azonban eltérhet. Így egyes bankokban csak két okmánnyal lehet átvenni. Más pénzintézetek kínálnak nem célzott fedezett hitelt.

Az első esetben a kölcsön kamata túlzott lesz. Kedvezőbb kamatozású kölcsönt igényelhet komplett dokumentumcsomag rendelkezésre bocsátásával. Tartalmazza:

• az Orosz Föderáció állampolgárának útlevele;
• állami nyugdíjbiztosítási igazolás;
• bérigazolás;
• munkakönyv másolata, a munkáltató pecsétjével és aláírásával hitelesítve.

A hitelfelvevőnek 21 évesnél idősebbnek kell lennie. Ezenkívül a banki ügyfeleknek legalább hat hónapos szakmai gyakorlattal kell rendelkezniük.

Maga a kérvényt a banki irodában töltheti ki. Pénzt a bank pénztárában vagy közvetlenül a bankkártyájára kaphat.

A hiteligénylési eljárás hasonló a célhitelhez is.

Általános célú hitel ingatlanfedezet mellett

Ahhoz, hogy valamelyik pénzintézetben nagy összegű pénzhez jusson személyes kiadásokra, érdemes általános célú hitelt felvenni ingatlanfedezet mellett.

Ehhez forduljon bármely bankfiókhoz egy bizonyos dokumentumcsomaggal. Tartalmazza:

• érvényes eredeti útlevél;
• biztosítási nyugdíjigazolás;
• munkahelyi számviteli osztály által kiállított munkabér-igazolás;
• munkakönyv másolata;
• TIN tanúsítvány;
• az ingatlan tulajdonjogát igazoló dokumentumok.

Emellett a potenciális hitelfelvevőnek meg kell felelnie a bank összes szükséges követelményének. Először is el kell érnie a nagykorúságot. Sok pénzintézet huszonegy éves kortól nyugdíjba vonulásig állapít meg korhatárt. A potenciális hitelfelvevőnek rendszeres bevételi forrással kell rendelkeznie. Kívánatos, hogy ezt dokumentálják.

Ennek a nem célszerű hitelnek a megszerzéséhez szükséges eljárást a bankban érdemes lefolytatni. Természetesen online is lehet jelentkezni, de akkor is fel kell keresni a banki irodát. Ott a zálogként hagyott ingatlanra vonatkozó iratokat kell átvenni.

Érdemes megfontolni, hogy a hitelkötelezettségek nem teljesítése esetén a hitelfelvevő ingatlana a bank tulajdonába kerül. Nemcsak zálogként, hanem kezesként is szolgál a pénzeszközök megtérüléséért.

Sberbank által fedezett célzott hitel

Az orosz Sberbank számos lehetőséget kínál potenciális ügyfeleinek a fogyasztási hitel megszerzésére. Különféle feltételekkel és kamatozású nem célú kölcsön is felvehető.

Azonban bármilyen hitelezési lehetőséget választanak is, a potenciális hitelfelvevőnek meg kell felelnie a bank követelményeinek. Nem merevek. A kölcsön igényléséhez a huszonegy évtől hatvanöt éves korosztályba kell tartozni. Természetesen állandó bevételi forrásra van szükség. Kívánatos, hogy legyen hivatalos állása. Ezen kívül előfeltétele annakA Sberbanktól nem célszerű hitel megszerzése orosz állampolgárság megléte, valamint állandó regisztrációs hely az ország egyik régiójában.

Ha ezek a követelmények teljesülnek, az ügyfél legfeljebb 1,5 millió rubel kölcsönt kaphat hat hónaptól öt évig terjedő időtartamra.

Ezen túlmenően csökkentheti a kamatlábat és a maximális összeghez juthat, ha ingatlanfedezetű általános célú kölcsönt igényel a Sberbanknál. Egy ilyen kölcsön elérheti a tízmillió rubelt. Ennek összege a zálogtárgy értékének megfelelően kerül meghatározásra.

De a maximális törlesztési idő húsz év is lehet. A kamatláb a kölcsön összegétől függ, de átlagosan évi tizenöt százalék.

Kölcsön kezessel

Ha nem célszerű kölcsönt szeretne felvenni, de nincs lehetőség ingatlan zálogjogára, akkor a kezes bankhoz kell fordulnia.

Bármelyik személy lehet, aki rendelkezik orosz állampolgársággal, valamint állandó bevételi forrással. A hitelfelvevőhöz hasonlóan neki is be kell mutatnia a banknak útlevelet és jövedelemigazolást. Érdemes figyelembe venni, hogy a kezes életkora nem lehet kevesebb huszonegy évnél és hatvanöt évnél több.

A hitelfelvevő hitelkötelezettségének nem teljesítése esetén a kölcsön törlesztőrészlete a kezeshez kerül.

A kölcsön összege kezes jelenlétében elérheti a hárommillió rubelt. A kamatláb ebben az esetben körülbelül egy százalékkal csökken.

Célhitel a Sberbanktól

Célzott hitelt is kaphat a Sberbanktól. Ehhez meg kell felelnie a bank követelményeinek is. Ezek a következők:

• orosz állampolgárság és állandó regisztrációs hely lehetősége;
• A hitelfelvevő életkora legalább tizennyolc éves, de legfeljebb hatvanöt év;
• állandó bevételi forrással kell rendelkeznie.

A célhitel megszerzéséhez szükséges dokumentumcsomag szabványos. A kölcsön céljától függően azonban további papírmunkára lehet szükség.

Tehát ahhoz, hogy oktatási kölcsönt kaphasson, az útlevélen kívül be kell mutatnia a banknak az egyetemi beiratkozást igazoló dokumentumokat. Az ilyen típusú kölcsönök törlesztése elhalasztható, amíg a hitelfelvevő le nem diplomázik.

Jelzálog

A Sberbank jelzáloghitelezési programját az egyik legjövedelmezőbbnek tartják. Az ilyen típusú célhitel megszerzésének eljárása a megvásárolandó lakás típusától függ. Ez lehet:

• Elsődleges lakhatás, azaz lakás vásárlása új házban.
• Viszonteladók. Ebben az esetben a házat vagy lakást magánszemélytől vásárolják.
• Saját otthon építése.

Saját lakás megvásárlásához a Sberbank készen áll ügyfelei számára háromszázezer és nyolcmillió rubel közötti pénzösszeget nyújtani. A főváros és Szentpétervár lakói számára az összeg tizenöt millió rubelre növelhető. De érdemes megfontolni, hogy a kezdeti fizetést önállóan kell teljesíteni. Legalább annak kell lenniea megvásárolt lakás értékének húsz százaléka.

A jelzáloghitelezés futamideje elérheti a harminc évet. Ezenkívül kötelező lesz a vásárolt lakótér biztosítása.

A Sberbank az egyik legalacsonyabb jelzálogkamatot kínálja. Átlagosan 9-10 százalék.