3 évig nem fizetett kölcsön – mi lesz? Leírható-e a hitel az elévülés után?

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Jó ötlet, de kockázatos banki kölcsön felvétele, amellyel megszabadulhat a pénzügyi kötelezettségeitől. Ha a hitelfelvevőnek problémái vannak a fizetéssel, adóssá válhat. A hosszú késedelem hatalmas szankciókat és pénzbírságokat, számlalefoglalást és esetleges vagyonvesztést von maga után. De Oroszországban elévülési idő van a hitelszerződésekre. 3 éves. Az elévülési idő lejárta után a banknak nincs joga követelést előterjeszteni az adóssal szemben. Ezért sok hitelfelvevő szeretné tudni a választ arra a kérdésre: ha 3 évig nem fizeti a kölcsönt, mi fog történni?

Az elévülés fogalma

Sok hitelfelvevő szeretne hitelt felvenni és nem fizetni, de a törvény szerint ez kivételes esetekben lehetséges. Ezek egyike a kölcsönszerződés szerinti elévülési idő.

A hitelező és a hitelfelvevő közötti kapcsolatokat az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve szabályozza. Az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 196. cikke előírja az adósra vonatkozó elévülési időt, amely után a bank nem jogosult követelnivisszaadni az adósságot. A futamidő 3 év.

Hogyan számítják ki az elévülési időt?

Az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 196. cikke értelmében a hitelező követelései az adóssal szemben az elévülési idő lejártával megszűnnek. De nem lehet egyszerűen abbahagyni a hitelek tartozását, ha az ügyfél nem érti az eljárás sajátosságait. Feltéve a kérdést: „3 éve nem fizetek hitelt, lejárt az elévülés?”, a fizetők tudni akarják, hogy mikor szűnnek meg a hitelkötelezettségek.

Az egyik fontos szempont az elévülési idő helyes kiszámítása. Egyes ügyfelek tévesen azt feltételezik, hogy a hitelszerződés megkötésének pillanatától kezdődik. Ez egy téves ítélet.

A jogszabály szerint a beszámoló kelte a fizetõ kötelezettségei teljesítésének utolsó napja, amely után a kölcsönszerzõdésben fogl alt követelmények teljesítése megszûnt. Ez az utolsó hitelfizetés dátuma.

Adósságelengedési feltételek

A hiteltartozások leírásának egyik módja az elévülési idő. De a pénzügyi kötelezettségek alóli mentességhez a következő feltételeknek kell teljesülniük:

1. A hitelező az utolsó fizetéstől számított 3 éven belül nem kért tartozás megfizetésére.
2. A hitelfelvevővel szemben fogyasztói kölcsönszerződés alapján közigazgatási eljárás nem indult.
3. Az ügyfél nem szándékosan bújt el a feladatai elől.
4. A hitelfelvevő nem titkolta jövedelmét, és gondjai vannak a pénzzel.
5. Az ügyfél kölcsönszerződéséből eredő kötelezettségeket nem ruházták át harmadik félre, pl.behajtó iroda.
6. A kifizető nem kapott értesítést a fogyasztási kölcsönszerződés szerinti járulékfizetés szükségességéről.

A fő követelmény, amely szerint a hitelfelvevő 3 év elteltével remélheti, hogy leírja a hiteltartozásait, a banki felszólítás hiánya. Ha az utolsó fizetéstől számított 3 év elteltével a hitelező a szerződés alapján nem követelt fizetést, a kölcsön elévülési ideje lejártnak tekintendő. Ebben az esetben a hitelfelvevőnek jogában áll számolni a tartozás egyenlegének törlésével, felhalmozott bírságokkal és kötbérekkel hároméves nemfizetési időszakra.

A kölcsönszámla nemfizetésének következményei

Számítson rá, hogy a bank 3 évre elfelejti a fizető fél tartozását, az ügyvédek nem javasolják. szerinti tartozások leírásának esélyei Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 196. cikke kevesebb, mint 0,04%. Ezenkívül a bankkal szembeni pénzügyi kötelezettségek teljesítésének kijátszása csalásnak tekinthető, és ez büntetőjogi büntetést von maga után (Az Orosz Föderáció Büntetőtörvénykönyvének 159. cikke).

Ha az ügyfél (pénzügyi problémák miatt) úgy döntött, hogy 3 évig nem fizet a szerződés alapján, számolva azzal, hogy a kölcsönt a határidő lejárta után leírják, tisztában kell lennie a negatív következményekkel.

Ha a kölcsönt 3 évig nem fizetik, mi történik?

• A hiteltörténet reménytelenül romlik. Előfordulhat, hogy a hitelfelvevő megfeledkezik arról, hogy akár mikrofinanszírozási intézményekben is kölcsönzött forráshoz juthat.
• A bank követelheti az adósság idő előtti visszafizetését. Kötelezettségeket lehet alkalmazni azokra az adósokra, akiknek késedelmes fizetése van3 hónapig vagy tovább.
• A hitelfelvevő összes számlája le lesz zárva. Az ügyfél addig nem használhat betéti kártyákat és betéteket, amíg ki nem fizeti tartozását.
• A Bank a szerződésből eredő kötelezettségeit átruházhatja inkasszóra. A behajtók kevésbé lojálisak az adósokhoz, és a velük való konfliktusok visszaüthetnek a fizető hírnevére.
• Az adós hozzátartozóinak bevonása a fizetésbe.
• Az ügyfél ellen büntetőeljárás indulhat. Ha bebizonyosodik, hogy a hitelfelvevő szándékosan kijátssza az 500 ezer rubelt meghaladó kölcsön kifizetését, az ügyészség csalónak tekintheti.

Az adós családtagjainak felelősségre vonása

Az eladósodott ügyfelek nemcsak a hírnevüket kockáztatják. Ha 3 évig nem fizeti a kölcsönt, mi lesz a hozzátartozóikkal?

Először is, az adós házastársa valószínűleg nem kaphat jelzáloghitel-engedélyt, mivel a bank minden bizonnyal figyelni fogja az adós hiteltörténetét.

Másodszor, a behajtó irodák, amelyeknek a bankok az esetek 78%-ában átruházzák a hitelszerződés alapján jogokat, gyakran követelnek visszatérítést minden családtagtól. A rendszeres kellemetlen hívások, értesítések és a gyűjtőkkel való találkozások csak egy kis részét képezik azoknak a negatív következményeknek, amelyeket egy családtag hosszú távú tartozása von maga után.

Ha bebizonyosodik a hitelfelvevő által elkövetett csalás ténye (ami büntetőeljárás megindítását vonja maga után), családja nemcsak nyugalmát veszítheti el, hanemaz ismerősök bizalma és tisztelete.

Jogi tanácsok

Az első pénzügyi problémák felmerülésekor ajánlatos gazdasági kérdésekben jártas szakembereket felvenni. Segítenek a helyes döntés meghozatalában, hogy elkerülje a negatív következményeket és az "örök adós" státuszt.

Mit tanácsolnak az ügyvédek azoknak az ügyfeleknek, akik nem tudják fizetni a hiteleiket? A hitelfelvevő helyzetének tanulmányozása után segítenek eldönteni, hogyan lehet legálisan nem fizetni a hitelt a banknak, vagy csökkenteni a járulékok összegét. Ezt többféleképpen megteheti:

• kérelmezni kell a banknál a hitelszerződés módosítását;
• ha a dokumentumokban hibák vannak, nyújtson be követelést a hitelezővel szemben;
• hiteltársakat vagy kezeseket vonzzon fizetésre (ha a szerződésben szerepelnek);
• használjon hitelbiztosítást;
• csődöt jelent.

A hitelszerződés módosítása a banknál

Azzal a ténnyel számolni, hogy a bank 3 évre elfelejti az adósság kifizetését, nagyon kockázatos. Vannak megfizethetőbb módok a kölcsönök adósságának leírására. Az egyik legkönnyebben elérhető lehetőség a banki vezetők felkeresése.

A hitelügyintézőnek részletesen el kell magyaráznia, hogy mi vezetett a pénzügyi nehézségekhez. A banklátogatás azt jelenti, hogy a hitelfelvevő érdekelt jó hírnevének megőrzésében, és kész legalább részben teljesíteni kötelezettségeit.

A kérdésre: "Ha 3 évig nem fizeti a kölcsönt, mi fog történni?" - A banki szakemberek valószínűleg nem válaszolnak a hitelfelvevőnek. Ezért ne tájékoztassa a vezetőket a kifizetések kijátszásának szándékáról.

A kölcsönszerződés feltételeinek javítása érdekében vigye magával az útlevelét, a hiteldokumentumokat és a jövedelemigazolást. A kérelem elbírálása után a bank dönthet:

• leírja az ügyfél pénzügyi nehézségei után felhalmozott kamat egy részét;
• átstrukturálja a kölcsönt. A kölcsönszerződés futamideje meghosszabbodik, de a fizetés sokkal kevesebb lesz;
• egy meglévő hitel refinanszírozása alacsonyabb kamattal.

Kérés benyújtása hitelintézettel szemben

Nem minden hitelszerződés készül a törvényi előírásoknak megfelelően. A tapaszt alt gazdasági jogász hibákat találhat a bank dokumentumaiban, és ez már okot ad a kamatszámítás fellebbezésére vagy a szerződés felmondására.

Az interneten vannak információk arról, hogy a bankok leírják-e a hiteltartozásokat, ha hibák vannak a hitelszerződésben. Az ügyfelek 6%-ának sikerült megnyernie a pert és teljesen leírni a tartozást. A bíróságon győztesek többsége (97%) mikrofinanszírozási intézményektől vett fel hitelt. Gyakorlatilag nulla az esélye annak, hogy egy nagy pénzintézet, például a Sberbank vagy a Sovcombank hibázzon a fogyasztói hitelszerződésben.

Az ügyfél akkor fordulhat bírósághoz, ha a bank nem teljesíti a hitelből eredő kötelezettségeit, például nem értesít a fizetési kötelezettségről 2-3 nappal az esedékesség előtt, vagy késve jóváírja a pénzt. Ilyen esetben a bíróságaz adós oldalára állhat, és a tartozás egy részét leírhatja, ha bepereli a pénzt a banktól. A kölcsön tartozása és az elévülés ebben a helyzetben nem befolyásolja a tárgyalás menetét.

Mások fizetésre vonzása

Ha a hitelszerződésben hitelfelvevőtársakat vagy kezeseket határoznak meg, fizetési kötelezettséget vállalhatnak. A bank, ha a jogcímhitel-felvevő nem intézkedik az adósság visszafizetésére, az esetek 98%-ában a szerződés többi tagjához fordul a kölcsönzött pénzeszközök visszafizetéséért.

A kezes vagy a hitelfelvevőtárs fizetéskijátszása szintén negatív következményekkel járhat. Leírhatnak-e hitelt velük kapcsolatban elévülés miatt? Igen, mert a törvény szerint mindenki igénybe veheti az adósságelengedést, aki kapcsolatban áll a kölcsönszerződéssel.

De a kezes vagy társhitelfelvevő csak akkor mentesül a kölcsön fizetése alól, ha a fő hitelfelvevő cselekvőképtelennek vagy csődbe jutott, valamint ha az elévülési idő feltételei teljesülnek (a banki felszólítás hiánya) az utolsó fizetés időpontjától számított 3 éven belül).

Adósságvisszatérítés a biztosító társaság részéről

Ha az ügyfél biztosítást kötött, legálisan megszabadulhat adósságától. Munkahely elvesztése esetén, ha az szerepelt a kockázati listán, a biztosító fizeti a kölcsönt az ügyfél helyett. A munkahely önkéntelen elhagyása például az elbocsátások miatt következik be.

A jog gyakorlásához a hitelfelvevőnek a munkaszerződés lejárta után azonnal be kell nyújtania a bankhoz az anyagi helyzetét igazoló dokumentumokat. Bankátadja a követeléseket az arra jogosult társaságnak, a kölcsönt pedig a hitelfelvevő biztosítója fizeti.

Csődeljárás

Nem minden pénzügyi problémával küzdő hitelfelvevő akarja magát csődbe menni. De mindenkit érdekel a válasz arra a kérdésre: milyen következményekkel jár a hitel nem fizetése? „3 éve nem fizetek kölcsönt” – mondják, és sokan választják ezt a módot, hogy legálisan megszabaduljanak kötelezettségeiktől.

A csőd egyre növekvő lehetőség a hiteltartozások leírására. Azok a banki ügyfelek használhatják, akik legalább 3 egymást követő hónapig nem fizetnek szerződés alapján, összesen 500 ezer rubel (minimum) tartozás mellett. Az előny a kölcsönökön fennálló tartozások teljes leírása a kölcsönfelvevő ingatlanának eladása után.

Azok szoktak csődbe menni, akiknek nincs vesztenivalójuk: az eljárás során az ügyfelek ingatlanát adják el a tartozások törlesztésére. Ha az ingatlan nem elegendő a hitel teljes visszafizetéséhez, a bank kénytelen elengedni a tartozást.