Az átruházás A jogátruházás fogalma a biztosításban

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A biztosítás egyik szerves és legfontosabb eleme az úgynevezett jogátruházási intézmény. Meglepő módon annak ellenére, hogy a jogátruházás nem új, még a római jog által is ismert jelenség a modern társadalomban, nem mindenki érti és tudja megmagyarázni a lényegét. A legtöbb számára ez hét zár mögötti titok marad. A tudatlanság, esetenként az alapvető terminológia megismerésére való hajlandóság, a banális komolytalanság végül oda vezethet, hogy a biztosító, amellyel a szerződést kötik, nem hajlandó megtéríteni a harmadik személy által a biztosított vagyonában okozott kárt. Sőt, meglehetősen gyakoriak az olyan esetek, amikor jogi analfabéta miatt a kedvezményezett kénytelen önállóan megtéríteni az okozott kárt. Ezért ahhoz, hogy megvédje magát az ilyen bajoktól, ismernie kell a biztosítás alapjait, és meg kell tudnia védeni jogait minden helyzetben.

Átruházási intézet: a fogalom és a jogi lényeg értelmezése

A „jogátruházás” kifejezés először az ókori Rómában jelent meg, és a lat. a subrogare / subrogatio szavak, ami azt jelenti, hogy „csere, feltöltés”. Az ókori források szerint jogok átruházásának esetéről van szó (vagyis olyan ügyletről, amely azt jelenti, hogy az egyik fél átadja a másiknak azt a jogot, hogy bizonyos harmadik felektől bizonyos kötelezettségek teljesítését megkövetelje). Később a jogátruházás fogalmát Franciaország, Anglia, Németország, az USA és más országok nemzeti rendszerei kölcsönözték. A biztosítási jog atyja az angol Mansfield, aki szerint a jogátruházás olyan eszköz, amely lehetetlenné teszi a biztosított számára, hogy kettős befizetéssel gazdagodjon: először a biztosító költségén, majd - a felelős személynek köszönhetően. anyagi kárt okozva.

Az Egyesült Államokban ezt a jogot a gyarmati idők óta elismerték, és nem jelentett mást, mint a kedvezményezett leváltását a biztosítótársaság által a harmadik fél elleni cselekményekben.

Az Orosz Föderációban az átruházást a Polgári Törvénykönyv 965. cikke, valamint a CTM 281. cikke szabályozza.

Az átruházás…

Jogi terminológiát használva a laikusok számára meglehetősen nehéz megérteni ennek a jelenségnek a lényegét. Hogy mi az, sokkal könnyebb konkrét példákkal elmagyarázni.

Tegyük fel, hogy elaludt, és elkésett a munkából. Kiugrottál az ágyból, felöltöztél, felkaptad az éjjeliszekrényről a kocsikulcsodat és kirohantál a házból. A reggeli csúcsforgalomban több száz jármű között manőverezve a pályán balesetet szenved. Szerencsére van CASCO biztosításod, és a biztosító minden javítási költséget fedezett. A baleset elemzése után azonban kiderült, hogyegyáltalán nem te vagy a tettes, hanem az incidensben érintett második autó sofőrje. Ráadásul a baleset valódi tettesének saját biztosítója van. Ebben az esetben az Ön biztosítótársasága jogosult követelni a tettes érdekeit képviselő társaságtól az összes költség teljes megtérítését.

Így az átruházás az a jog, amellyel a biztosító az ügyféllel kötött szerződés értelmében a balesetért felelős személytől a felmerült költségek megtérítését követelheti. A fő szabály az, hogy amint a biztosító teljesítette az Ön felé fennálló szerződéses kötelezettségeit, törvényes és ésszerű joga van követelni a biztosítótól a baleset tettesétől vagy személyesen tőle minden veszteség megtérítését.

Mi a teendő, ha Ön a tettes a balesetben?

Ha Ön provokált balesetet, de a másik személy csak részben okolható az okozott kárért, akkor csak a saját hibájából az autóban okozott károkért kell felelnie. A károsult biztosítója valószínűleg nem fogja elszalasztani a lehetőséget, hogy éljen az engedményezési jogával, és behajtsa Öntől vagy biztosítójától az őt terhelő összes költséget. Ha az autója nem volt biztosítva, bölcs dolog lenne ügyvéd segítségét kérni.

Mit jelent az átruházási jog?

Fentebb megpróbáltuk megérteni, mi az a jogátruházás. A biztosításban létezik olyan is, hogy „átruházási jog”. Mit jelent? Ez a jog (a biztosító jogátruházása) csak akkor keletkezikmiután a társaság kifizette a biztosítási kártérítést. Eddig nem volt ilyen joga. Emellett figyelembe kell venni, hogy a biztosító a teljesített kifizetés összegét meghaladó összegre nem tarthat igényt. Emlékeztetni kell arra is, hogy a biztosító társaságra száll át az a jog, hogy csak azt követeljék, amivel az áldozat (biztosított) rendelkezett a károkozás időpontjában. Más szóval, az ingatlan értékcsökkenését figyelembe veszik. Például, ha az autó kora 10 év, és a javítás során a régi alkatrészeket újakra cserélték, akkor a balesetért felelős személy a költségek megtérítésére kötelezhető, nem a javítás teljes költségére, de csak a baleset következtében használhatatlanná vált és csere tárgyát képező alkatrészek költségére.autóbaleset. Így a biztosító és a károsult is csak a biztosított ingatlan értékcsökkenésének figyelembevételével követelhet költségtérítést.

Különbözik-e az átruházás joga az átruházás gyakorlásának jogától?

Valójában az „átruházási jog” és „az átruházás végrehajtásához való jog” fogalma nem azonos. Ugyanúgy különböznek egymástól, mint a különböző biztosítási típusok.

Az a tény, hogy az átruházási jog gyakorlásának folyamata két fő szakaszból áll. Az első szakaszban a biztosító olyan intézkedéseket hoz, amelyek a későbbiekben az átruházási jogának kialakulásához vezetnek. Ehhez a biztosítónak csak a megfelelő kitételt kell rögzítenie a szerződésben.

A második szakaszban vanaz átruházási jog gyakorlati megvalósulása, amely csak a jogosult részére történő kártérítés kifizetése után keletkezik. Addig ez a jog a biztosítottat illeti meg. Ezért egyértelműen meg kell különböztetni az átruházási jogot, amely a biztosító és a kedvezményezett szerződés aláírásának pillanatában keletkezik, az átruházás gyakorlásának jogától, amely csak a kártérítés teljes kifizetése után jelenik meg.

Jóváhagyás és visszalépési jog

Az orosz jogszabályokban az átruházás fogalmán kívül létezik egy másik, hasonló jelentésű jogi struktúra is, amely az OSAGO-törvény 14. cikkében előírt regresszív követelés joga. A két fogalom hasonlósága a következő:

• Először is, az engedményezés olyan nevelési funkciót ellátó jog, amely a vagyoni kárt okozó személy polgári jogi felelősségre vonásából áll. Ugyanez mondható el a biztosító visszkereseti igényéről is.
• Másodszor, mind az átruházás, mind a visszalépés 3 felet érint – az áldozatot (a biztosítottat), a kárt okozót, valamint a kárt megtérítő felet (a biztosítót).

A jogátruházás és a regresszió között azonban van különbség is, ami abban rejlik, hogy nem az átruházás során keletkezik új kötelezettség, hanem a visszalépéskor fordítva.

Van-e elévülés az átruházásnak?

Természetesen, és ez 3 év, a kár keletkezésétől számítva azonnal. A törvény nem ismerete miatt sokan meglehetősen érzékeny helyzetbe kerülnek, és megtérítikkétszer megsérül. Például egy Ön által provokált baleset után azonnal megállapodik a károsulttal, hogy a helyszínen megtéríti a kárt. Ugyanakkor eszébe sem jutott, hogy a pénz átutalásáról bizonylatot kérjen. Ez azonban úgy tűnik, nem elég a hozzáértő áldozatnak. Elmegy a biztosítótársaságához, hallgat a megállapodásodról, és biztosítási kifizetést kap. Természetesen ezt követően a biztosító az átruházás sorrendjében bepereli Önt. Ha a bíróságon elmulasztja bemutatni a nyugtát, a bíróság a biztosítótársaság javára dönt.

De maguk a biztosítók nem mindig járnak el becsületesen és törvényesen. Az elévülés ismeretében továbbra is megpróbálhatják beperelni Önt abban a reményben, hogy fogalma sincs e jog hároméves érvényességéről. És valóban, ha nem tud róla, a bíróság nagy valószínűséggel veszíteni fog.

Milyen típusú biztosításokról beszélhetünk, amelyek átruházást jelentenek?

Eleinte hangsúlyozni kell, hogy az átruházási jog csak vagyonbiztosítási szerződés alapján jelenik meg. Nem vonatkozik a személybiztosításra (emberi élet, egészség).

A jogátruházás témáját elemezve tehát a következő főbb biztosítási típusokat kell megjegyezni: OSAGO, CASCO, DSAGO.

Légy éber! Ismerje meg jogait, és bátran védje meg azokat!