Hol jobb jelzáloghitelt felvenni - feltételek, bankok, járulékok

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Nem mindenki tud azonnal lakást venni. Ebben az esetben jelzáloghitelt vehet igénybe. Minden bank saját feltételeket és kamatokat kínál. Az állam támogatja a jelzáloghiteleket, és vannak speciális programok, amelyek megkönnyítik a fizetést. De ahhoz, hogy megtudja, hol jobb jelzáloghitelt felvenni, meg kell ismerkednie a különböző bankok ajánlataival.

A jelzáloghitel futamideje bankonként eltérő. Ezt azonnal, a szerződés aláírása előtt tudnia kell. Általában a jelzáloghitelt 10-20 évre vesznek fel. Minden hitelfelvevő esetében havi törlesztőrészletet számítanak ki. Nagy összegű letétbe helyezheti, ami lehetővé teszi a kamatmegtakarítást.

Jó kölcsönök

Oroszországban egyfajta jelzáloghitel létezik – előleggel. Enélkül csak a 2008-2011-es gazdasági válság előtt lehetett jelzáloghitelt felvenni. Most ezt a fajta kölcsönt nem alkalmazzák a nem megfelelő megbízhatóság miatt. De nagyon népszerűek azok a bankok, amelyek előleg nélkül adnak jelzálogkölcsönt. Hiszen nem minden családnak van egyszerre nagy összege.

De még most is találhatsz jelzálogkölcsönt nyújtó pénzintézeteketelőleg nélkül, de csak a százalék lesz valamivel magasabb. Néha letétet kell fizetni meglévő lakás formájában. Más feltételek is lehetnek.

Fedékek nyújtása

Az ideális megoldás a második lakás vásárlása, amikor már van valamilyen ingatlan. Ebben az esetben a bankok jelzáloghitelt nyújtanak, de nem a teljes összegre, hanem 80%-ra. Például, ha egy lakás ára 10 millió, akkor 8 milliót biztosítanak

2 kölcsönnel lehet ingatlanhoz jutni. Csak az első befizetéshez kell pénzt más bankból venni. Mindenesetre minden programnak megvannak a maga feltételei. Fedezetként általában más ingatlan, személygépkocsi megadása szükséges. A banknak erre garanciaként van szüksége, ha a hitelfelvevő valamilyen okból nem tudja fizetni a jelzáloghitelt.

Fogyasztói hitel

Ha jelzáloghitel érdekli, melyik bankban érdemes felvenni? Célszerű felvenni a kapcsolatot jó hírű orosz intézményekkel. Van egy másik lehetőség - fogyasztási hitel megszerzése. Ebben az esetben nem biztosítanak letétet lakás formájában. A bankok 300-500 ezer rubel összeget bocsátanak ki, ami még egy kisvárosban sem lesz elég lakásvásárláshoz. De egy ilyen kölcsön alkalmas ingatlanvásárlásra a faluban.

Ma sok program létezik, de csak kettőt tartanak a leghatékonyabbnak: a "Fiatal család" és a szülési tőke. Előnyöket kínálnak a hitelfelvevőknek a törlesztés megkönnyítése érdekében.

Fiatal Családi Program

Hol kaphat jelzáloghitelt egy fiatal család? Fel kell venni a kapcsolatotbankok, amelyek a „Fiatal Család” speciális programmal dolgoznak. Ennek értelmében a hitelfelvevők támogatást kapnak, csak a házastársaknak kell 35 év alattinak lenniük. A feltételek között szerepel a lakóhely szerinti régióban való tartózkodás több mint 10 éve. De még akkor is, ha részt vesz a támogatott programban, az ingatlan értékének körülbelül 20%-ának megfelelő jelzálogrészletet kell fizetnie.

A Fiatal Család programon alapuló, kedvező hitelfeltételeket a Sberbank biztosítja. A túlfizetés évi 11-12%, az első részlet pedig az összeg 12%-a körüli. A programban való részvételhez a következő dokumentumokat kell elkészíteni:

• szülői útlevél;
• gyermek születési anyakönyvi kivonata;
• házassági vagy válási bizonyítvány;
• jövedelemigazolások;
• kivonat a házkönyvből;
• személyes fiók fénymásolata;
• dokumentum a családi életkörülmények felméréséről;
• intézzenek a lakások rendkívüli állapotáról;
• tulajdon meglétét vagy hiányát igazoló dokumentum.

Ez csak egy alapvető dokumentumlista, de a bank mást is kérhet. Mindenre az intézmény szabályzata vonatkozik.

A hitelfelvevőkkel szemben támasztott követelmények

Moszkvában és Oroszország más városaiban jelzáloghitelt csak olyan hitelfelvevők bocsátanak ki, akik megfelelnek a következő követelményeknek:

• életkor – 23 év felett és 65 év alatt;
• tartós állás több mint 6 hónapig;
• A telek, amelyen lakást építenek, a hitelfelvevő tulajdonát kell, hogy képezze.

Mások is lehetnekjelzálogfeltételek. Célszerű nagy, megbízható pénzintézetekben venni. A legjobb intézmények közé tartozik a Sberbank és a VTB (bank), ahol a jelzáloghiteleket kedvező feltételekkel biztosítják. Ha kis kölcsönre van szüksége, jobb, ha kapcsolatba lép az Orosz Mezőgazdasági Bankkal.

Hol érdemes jelzáloghitelt felvenni, hogy kedvező kamatozású legyen? Ebben az esetben részesedést vásárolhat a lakásban. Ekkor a korlátozás életkor, tapasztalat, munkavégzés helye lesz. Célszerű nagy bankot választani. Jövedelmezőbb jelzáloghitelt felvenni évi 13-15%-kal. De sok intézmény 23%-os hitelt kínál, minden a feltételektől függ. Egyes bankok kezességet kérnek. Lehet rokon vagy közeli személy.

Mi befolyásolja a százalékot

Jelzálog Moszkvában és Oroszország más városaiban kamat ellenében biztosított. Csak egy intézményben lehet kicsi, egy másikban pedig magas. Ügyeljen a szerződési feltételekre, mert ettől függ a kamat.

A kölcsönök előnyeit különféle követelmények érintik, például a biztosítás. Ennél a szolgáltatásnál a kölcsönt jelentős összeggel egészítik ki. De a hitelfelvevő 14 napon belül visszautasíthatja a biztosítást, minden a vágyától függ.

A jelzáloghitel fizetésének meghatározásához járadékos fizetési formát alkalmaznak, amely növeli a kamatlábat. Sokan azonban úgy vélik, hogy egy ilyen fizetési rendszer a legjobb módja a családi költségvetés elköltésének. Minél hosszabb a jelzáloghitel futamideje, annál kevesebbhavi fizetés.

Hogyan kaphat alacsony kamatozású kölcsönt

Hol a legjobb hely jelzáloghitel felvételére, hogy kihasználhassa az alacsony kamatlábakat? Az ilyen hiteleket különböző bankok kínálják, csak a következő követelményeknek kell megfelelniük:

• pozitív hiteltörténet;
• stabil és jól fizetett állás;
• sok dokumentációt nyújtson be;
• előleg biztosításának lehetősége.

A kamat a kölcsön futamidejének és az első törlesztőrészlet nagyságának függvényében kerül kiszámításra. A legalacsonyabb kamatokat a nagyobb bankok biztosítják. A kis intézmények általában instabilok, ezért nagy túlfizetéseik lesznek.

Sok bank kínál egyedi jelzálogfeltételeket az ügyfelek számára. Ha korábban hitelt adtak ki, akkor a jövőben kedvezőbb feltételeket biztosítanak. A bankok csak megbízható ügyfelek számára készek jelzáloghitelt kibocsátani elfogadható kamatláb mellett.

Legjobb orosz bankok

Mielőtt eldönti, hol érdemes jelzáloghitelt felvenni, ismerkedjen meg több bank feltételeivel. A juttatás fogalma minden ember számára számos tényezőtől függ. Vannak, akik gyorsan ki akarják fizetni a kölcsönt, hogy ne fizessenek túl sokat. Mások egy kis havi törlesztőrészletben részesülnek.

A Sberbank 14,5%-os jelzáloghitelt kínál, de Önnek 50%-os kezdeti törlesztőrészletet kell fizetnie. A hitelt 10 éven belül kell visszafizetni. Ha nem ad be jövedelemigazolást, az arány 15%-ra emelkedik. Ha kifizeti az indulóttörlesztőrészlet 30%, akkor a túlfizetés 15,5%.

A kamat a következő helyzetekben nő:

• ha a szerződést a jelzáloghitel megerősítését követő egy hónapon belül nem írják alá;
• élet- és egészségbiztosítás megtagadásakor.

A Sberbanknak van Fiatal Család programja. Az induló befizetés 10%-ra csökken, és gyermek születésekor a tartozás fennmaradó részének kifizetését 3 évre felfüggesztik. A kölcsön visszafizetésére anyasági tőkét használhat fel.

A A VTB saját kamatozási módszere szerint jelzálogkölcsönt nyújtó bank, amely lehetővé teszi, hogy ajánlatát elfogadhatónak tekintsük. A túlfizetés 15,25%. A százalékos arány csak akkor növekszik, ha lemond az egészség- és életbiztosításról.

Jelzálogkölcsönt az Alfa-Bankban lehet kihelyezni. Itt az ügyfélnek 50%-os előleget kell fizetnie, majd a hitelt legfeljebb 10 évre nyújtják. Az arány 20% lesz. Ha az első befizetés 30%, akkor a jelzáloghitel futamideje 25 évre meghosszabbodik. A kölcsön túlfizetése évi 21,1% lesz.

Szülési tőke

2009-ig az előleget anyasági tőke segítségével lehetett teljesíteni. Nem kellett 3 évet várnod a második gyermeked születése után, hogy felhasználd az alapokat.

Az igazolást kézhezvételkor el kell küldeni a banknak. A tőkét a Nyugdíjpénztár a lakás átvételét követően utalja át a tulajdonosnak. Ezenkívül be kell nyújtania a jelentkezési kérelmet, az igazolást, a nyugdíjbiztosításról szóló igazolást.

Jelzálog-előnyök

A jelzáloghitel igénylése előtt tájékozódjon a megoldás előnyeiről és hátrányairól. Ezzel sok nehézség elkerülhető a jövőben. A szakemberek kiemelik a jelzáloghitel alábbi előnyeit:

• az ingatlan a hitelfelvevő tulajdonába kerül, aki ott tartózkodási engedélyt szerezhet, valamint családját anyakönyvezheti;
• 2016 óta olyan feltételek léptek életbe, amelyek mellett a hitelfelvevőnek lehetősége van kötbér és kamat nélkül előtörleszteni az adósságát;
• a fizetés hasonló a bérleti díjhoz, de a hitelfelvevő lesz a tulajdonos;
• hasznosíthat egy jövedelmező programot, egy társadalmi projektet.

Szakértők szerint gazdasági válság idején előnyös a lakásvásárlási kölcsön, mert a bankok ilyenkor jobb feltételeket biztosítanak az ügyfeleknek. A jelzáloghiteleknek is vannak hátrányai. Kezdő befizetést kell végrehajtani - az összeg 10-20% -át. A szerződés hosszú időre jön létre, ami pszichológiailag megterheli a hitelfelvevőt. Ha a megfelelő programot választja, a jelzálog megtérülő befektetés lesz.