Melyik banknál jobb jelzáloghitelt felvenni: vélemények

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Azt a kérdést, hogy melyik banknál jobb jelzáloghitelt felvenni, szinte mindenki felteszi, aki lakásvásárlás mellett döntött. És nem is a forráshiány a lényeg, hanem a felhalmozás lehetetlensége. Hazánk instabil pénzügyi helyzete miatt az az összeg, amennyibe most, tíz év múlva, az ingatlanokba kerül, valószínűleg nem lesz elég egy fél lakásra.

Melyik banknál jobb jelzáloghitelt felvenni? Megértés.

Bankválasztás

Minden személy a jelzáloghitel felvétele előtt kiszámolja azt az éves kamatot, amelyet hajlandó elfogadni. A jelzáloghitelezésben ez minden bank számára döntő érv. Azonban nem az egyetlen. Még mindig sok szempont van, amire az átlagos hitelfelvevőnek oda kell figyelnie.

Ne feledkezzen meg az előlegről, amelyet minden olyan banki szervezet megkövetel, ahol jelzáloghitelezési szolgáltatás működik. A legtöbb bank a lakásköltség harminc százalékára és afelettire emeli az előleg küszöbét. aztazt jelenti, hogy a hitelfelvevő jövedelmezőbb lehetőségeket keres, ha nem rendelkezik ilyen összeggel. De vannak jó hírek is. Abban rejlik, hogy vannak olyan banki szervezetek, amelyek vállalják az előleg tíz-húsz százalékát, vagy olyanok, amelyeknél ez teljesen elvtelen. Megfontolhatja az előleg cseréjének lehetőségeit.

Szóval sok mindent meg kell fontolni, mielőtt eldönti, melyik banktól vegyen fel jelzálogkölcsönt.

Biztosítás

A biztosítási feltételek jelentős szerepet játszanak a jelzáloghitel költségének alakításában. Bármely banki szervezet megköveteli, hogy a hitelfelvevő ingatlanbiztosítást kössön, amely részt vesz a zálogban. A bank nem követelhet egészség- és rokkantbiztosítást a hitelfelvevőtől, de ennek elérhetősége kedvezően befolyásolhatja a jelzáloghitel végleges nagyságát. Ennek ellenére a biztosítás jó dolog, és nem csak a bankok számára kell kötni. Amikor kiválasztja, hogy melyik banktól vegyen fel jelzálogkölcsönt, ne feledje, hogy egyes hitelezők nem hagynak jóvá jelzálogkölcsönt tulajdoni biztosítás nélkül, ami megvédi a lakástulajdon elvesztésének kockázatát.

Jelzálog a "Tinkoff Bankban"

Először is alaposan át kell tanulmányoznia az intézményekkel kapcsolatos információkat, ha felmerül a kérdés, hogy melyik banknál jobb jelzáloghitelt felvenni. A bankról szóló vélemények többnyire pozitívak. A Tinkoff exkluzív ingatlankiválasztási rendszert és jelzáloghitel-feldolgozást biztosít. Elég egy kérelmet benyújtani a bankhoz, és az alkalmazottak más hitelre küldikszervezetek, amelyekkel a Tinkoff együttműködik. Ezzel a munkamódszerrel a kamatláb egy százalékkal csökken. És ha a hitelfelvevő közvetlenül jelentkezne, a jutalék nem csökkenne. A Tinkoff Bank partnerei több mint tíz szervezet, köztük a Vostochny Bank, a Gazprombank, az URALSIB Bank és az AHML állami ügynökség. Fontolja meg a jelzáloghitel feltételeit:

• évi nyolc százaléktól számítják a kamatlábat, egyes elsődleges lakások esetében hattól;
• a jelzáloghitel maximális összege százmillió rubel;
• a hitelt legfeljebb harminc évre adják ki.

Ha kérést szeretne küldeni a banknak, ki kell töltenie egy online kérelmet. Egy banki szervezet honlapján egy kérdőívet töltenek ki. Az alkalmazás elhagyása után két órával a hitelfelvevő már választ kaphat. Az előleg összege tíz százaléktól kezdődik, de ez bankpartnertől függ. Az oldalon arról is olvashat, hogy melyik banknál jobb jelzáloghitelt felvenni. A partnerbankokkal kapcsolatos vélemények és információk ingyenesen elérhetők.

Jelzáloghitel a Sberbankban

Ez a bank Oroszország legnagyobb és leghíresebb bankja. Bármelyik javaslata széles körben megvitatott, és mindenkit érdekel. Ez elsősorban a jelzáloghitelezésre vonatkozik. Arra a kérdésre, hogy melyik banktól jobb katonai jelzáloghitelt felvenni, családi vagy államilag támogatott, szinte mindenki a Sberbankot fogja nevezni. Ha a hitelfelvevő élet- és munkaképességet biztosít, akkor a bankegy százalékkal csökkentheti az arányt. A „Fiatal család” állami programban való részvétel további 0,5% -kal csökkenti a jutalékot. A tranzakció elektronikus regisztrációja pedig további 0,1%-kal csökkenti ezt a számot.

A jelzáloghitelezés alapfeltételei a Sberbankban:

• az éves jutalék 7,4%-tól kezdődik, és a választott jelzáloghitel-programtól függ;
• minimum hitelösszeg háromszázezer;
• a kölcsön maximális futamideje harminc év.

A kezdeti befizetés összege a jelzáloghitelezési programtól függ, de nem lehet kevesebb tizenöt százaléknál. A kölcsönöket mind új épületben történő lakásvásárláshoz, mind a másodlagos piacon, vagy magánház építéséhez adják ki. Egy banki szervezet jelzáloghitelt igényelhet a hitelfelvevő jövedelmének megerősítése nélkül, és csak két dokumentummal. Arra a kérdésre, hogy melyik banknál jobb katonai jelzáloghitelt felvenni vagy bármely mást, bizalommal mondhatjuk, hogy a Sberbankban.

A RaiffeisenBank ajánlata

Melyik banknál jövedelmező jelzáloghitelt felvenni, és hol van rögzítve a kamat? Természetesen ebben. A bank előremegy, és nincs "lebegő" kamata, de a hitelfelvevőkkel szembeni követelményei szigorúbbak. A legfontosabb a teljes körű jelzálogbiztosítás. Ha a hitelfelvevő megtagadja a biztosítást, a bank évi 3,5%-ra emeli a kamatot. Az emelés attól függ, hogy hány éves a hitelfelvevő, és vannak-e társhitelfelvevői.

A RaiffeisenBank jelzáloghitelének feltételei:

• éves jutalék elérheti a 10,25%-ot;
• maximális hitelösszeg - legfeljebb a lakás árának nyolcvan százaléka;
• a hitelfelvevő harminc év múlva számíthat jelzálogkölcsönre.

A Bank lehetővé teszi a lakásvásárlást mind a másodlagos piacon, mind az új lakásokban. Zálogként akár meglévő, akár megvásárolt lakóteret hagyhatsz.

Bank "Vozrozhdeniye"

Ez a bank mindössze tíz százalékos előlegnek köszönhetően került fel a listára. Amíg a lakás épül, a kamat megközelíti a tizenhárom százalékot, a lakás ingatlan-nyilvántartása után pedig 12,75 százalékra csökken. Amint a feltételekből kiderül, a bank csak elsődleges lakással dolgozik.

Moszkvai Bank

Jövedelmező jelzáloghitelt felvenni a Moszkvai Banknál, már csak azért is, mert van egy alapkamat, amely bármilyen okból emelkedik vagy csökken. Például hatással lesz a vásárolt lakások területének csökkenésére vagy az ügyfél státuszára.

Egy banki szervezet a következő feltételekkel bocsát ki kölcsönt:

• az éves jutalék 9,5%-tól kezdődik;
• nincs maximális vagy minimális összeg;
• A leghosszabb kölcsön futamideje harminc év.

A jelzáloghitel igényléséhez ebben a bankban mindössze két dokumentum elegendő. Ez azonban nem jelenti azt, hogy a feltételek egy minimális értékpapírcsomag jelenlétében változatlanok maradnak. Ebben az esetben az előleg nagyobb lesz, és egyes hitelezési feltételek romlanak. Alapvetőa díj tíz százalékról indul, és növekedhet.

A hitelfelvevőnek helyesen kell felmérnie, hogy melyik bank vehet fel jelzálogkölcsönt, és milyen feltételek vonatkoznak erre a kölcsönre.

Jelzálog az Alfa Bankban

A jelzáloghitel felvételének legjövedelmezőbb módja azok számára, akik az Alfa-Bankon keresztül kapják fizetésüket. De ez nem jelenti azt, hogy más hitelfelvevő ne jelentkezhetne oda. Melyik bankban vegyen fel jelzáloghitelt alapkamattal, ha nem az Alfa-Bankban? A jelzáloghitelezés előnyei közül érdemes kiemelni, hogy a kamatláb csökkenése vagy emelése a további lehetőségek megválasztásától függ.

Jelzálogfeltételek:

• az éves díj 12,5%;
• a bank kész akár ötvenmilliós összegű jelzáloghitelt nyújtani;
• A leghosszabb kölcsön futamideje harminc évre korlátozódik.

Az első befizetés nem lehet kevesebb, mint a betét összegének tizenöt százaléka. Ha a hitelfelvevő megtagadja az élet-, rokkantság- és egészségbiztosítást, a bankszervezet 2%-kal megemeli a szolgáltatások százalékos arányát.

Khanty-Mansiysk Bank

Ez a bank 14%-os jelzáloghitelt nyújt tíz évre. Miután a hitelfelvevő ingatlanként nyilvántartásba veszi a lakást, a jutalék évente 0,5%-kal csökken. Amennyire a feltételekből kiderül, a bank csak épülő lakásokkal dolgozik.

Jelzálog a VTB-nél 24

Egy banki szervezetnek van egy „Új épület” jelzálogprogramja. A különbség aa többi az, hogy a kamat mértéke a jelzáloghitel összegétől függ. Tehát 5,5 millió rubelnél kisebb kölcsön esetén az éves jutalék 12,95% lesz. És 2,5-5,5 millió jelzáloghitel igénylésekor az arány 13,35%-ra emelkedik. A jelzáloghitel előnye ennél a banknál, hogy más szervezetekkel ellentétben ez a jelzáloghitel-fizetési határidő akár ötven év is lehet.

A bankok általános követelményei

Melyik bankban érdemes jelzálogot felvenni nyugdíjasnak, dolgozónak vagy munkanélkülinek - mindenki döntse el maga. De vannak olyan kritériumok, amelyek kötelezőek a hiteligényléshez bármely banki szervezetnél.

Nézzük meg őket közelebbről.

1. A hitelfelvevőnek legalább 21 évesnek és 65 éven felülinek kell lennie (ez a szám az utolsó részlet kifizetésekor).
2. A hitelfelvevőnek az Orosz Föderáció állampolgárának kell lennie.
3. A hitelfelvevőnek regisztrációval kell rendelkeznie (akár állandó, akár ideiglenes). A bank székhelye szerinti régióban ritkán szükséges regisztráció.
4. A hitelfelvevőnek hatósági munkaviszonnyal rendelkező munkahellyel és hat hónapos folyamatos munkatapasztalattal kell rendelkeznie. A teljes munkatapasztalat nem lehet kevesebb tizenkét hónapnál.

Jelzáloghitel-igénylést személyesen, a bankban és a hivatalos weboldalon is lehet benyújtani. Ha a kérelmet előzetesen jóváhagyják, akkor a hitelfelvevő elkezdhet lakást keresni. A keresés hatvantól kilencven napig tart. Ha lakást vagy házat találnak, a dokumentumokat benyújtják a banknak, ahol az ügyvédek elkezdik ellenőrizni a megvásárolt ház tisztaságát. Ha a szakértők jóváhagyták a választást, akkorkezdődik a következő szakasz - a ház független értékelése a másodlagos piacon. Ha minden pont megegyezik, a szerződés aláírásra kerül, és a tranzakció hatályba lép. A pénzt átutalják a kölcsönfelvevőnek, majd az adásvételi tranzakció befejeződik.

Dokumentumcsomag

Nem mindegy, hol érdemes jelzálogkölcsönt felvenni – mindegy, hogy melyik banknál köt ki a hitelfelvevő, mindenhol egy bizonyos dokumentumcsomagot kérnek tőle. Ide tartoznak a következők.

1. A kölcsönvevő személyi útlevele (az Orosz Föderáció okmánya), minden oldal fénymásolatával, még az üresekről is.
2. Munkakönyvek oldalainak másolatai, ahol a munkavégzés helyére vonatkozó bejegyzések vannak. Mindent meg kell erősítenie a munkáltatónak.
3. A hitelfelvevő banki előírásoknak megfelelő jövedelméről szóló igazolás, vagy 2 személyi jövedelemadó, vagy adóbevallás.
4. Nyugdíj-SNILS-biztosítás igazolása.
5. További dokumentumok banki szervezet kérésére.

Könnyű jelzáloghitel-programok

A fiatal családok számára nagyon akut kérdés, hogy melyik banknál jobb jelzáloghitelt felvenni. Voronyezt nem különbözteti meg különleges jelzáloghitel-ajánlatok, mint a legtöbb tartományi város. Jelenleg sok helyi bank például jelzáloghitel-programot dolgozott ki anyasági tőke részvételével. De mivel csak egy ház vagy lakás tulajdonjogának bejegyzése után fizetik ki, nem minden bank hajlandó együttműködni vele.

Az anyasági tőke alapú kölcsönök mellett további programok is várják a fiatal családokat. Például arra a kérdésre, hogymelyik bankban jobb jelzáloghitelt felvenni Szentpéterváron egy család számára, erre magabiztosan válaszolhat a Sberbankban. Ő ugyanis az első, aki állami programokkal kezdett dolgozni. Az államtól származó programok lehetővé teszik lakásvásárlást még csekély munkatapasztalattal vagy csekély fizetéssel is.

Az ilyen programok keretében a fiatal szakemberek is visszatérnek a falvakba, mert ott olcsóbb a lakhatás, és kedvezőbbek a hitelfeltételek is.

Válasszon bankot a céltól függően

Melyik banknál érdemesebb jelzáloghitelt felvenni 2018-ban, nagyban függ attól, hogy a hitelfelvevő milyen lakást szeretne kapni. Tehát, ha ez egy épülő házban lévő lakás vagy egy új épület, akkor megpróbálhat állami támogatással jelzáloghitelt felvenni.

Ugyanakkor alacsony kamatot biztosítanak:

• "Absolut bank";
• Globex Bank;
• VTB 24;
• "LOKO-Bank";
• "Moszkvai Ipari Bank";
• Sberbank.

A moszkvai és leningrádi régióban akár nyolcmillió rubel összegű jelzáloghitelt is felvehet állami támogatással. De ne feledje, hogy a kezdeti kifizetés nem lehet kevesebb 20% -nál. De az arány 7,5%-ról indul, és egészen 11%-ig tart.

Melyik banknál érdemes jelzáloghitelt felvenni? A vélemények többnyire eltérnek a második otthonról. Az tény, hogy a másodlagos piacról történő lakásvásárlást az állam semmilyen módon nem támogatja, ezért nincsenek külön programok. A jelzáloghitel megszerzéséből származó előnyök valamilyen módon történő növelése érdekében a hitelfelvevőknek felajánlják, hogy rendszeresen figyeljék a szezonális banki tevékenységet.ajánlatok.

10-12,5%-os éves jutalékkal és a munkaösszeg legfeljebb tíz százalékának megfelelő kezdeti kifizetéssel:

• Rosenergobank;
• bank "Intercommerce";
• "IntechBank";
• "Primsotsbank";
• bank "Informprogress".

A társadalmi kategóriákba tartozó hitelfelvevők igénybe vehetik a szociális jelzáloghitelezést.

Ezek a kategóriák:

• fiatal család;
• nagycsalád;
• nyugdíjasok;
• háborús veteránok;
• katonai személyzet;
• állami alkalmazottak;
• azok az emberek, akik sürgősségi házakban élnek.

A szociális jelzáloghitelezés szolgáltatását:

• "Prisco Capital Bank";
• "Rosbank";
• "ITB bank";
• AHML;
• "Orosz Jelzálogbank".

Azok a katonák, akik részt vettek a NIS-ben (felhalmozó jelzáloghitel rendszer), évi tizenkét százalékos jelzálogkölcsönre jogosultak.

Katonai jelzáloghitelek elérhetők a Sberbankban, a VTB 24-ben, a Garzprombankban és a Zenit Bankban.

Az MCB, a Rosselkhozbank, a VTB 24, a Bank of Moscow és a Sberbank alacsony éves százalékos jelzáloghiteleket is nyújthat.

Jelzálog és fedezet

Kiváló lehetőség lenne, ha már meglévő jelzáloggal fedezett lakást vásárolnánk. Ebben az esetben a bankok szívesen jóváhagyják a kérelmet, de mi csak arról beszélünkA lakhatási költségek 80%-a. Vagyis ha húszmillióba kerül a lakás, akkor csak tizenhatra számíthat a hitelfelvevő.

Lehetőség van lakásvásárlásra is jelzáloghitel nélkül, de két kölcsönnel. Ehhez vegye az összeg felét egy bankban, a második részt pedig egy másikban. A hátránya az, hogy minden banki szervezetnek csökkentenie kell kockázatait, és azt fogja kérni, hogy hagyjanak fedezetként valamit.

Jelzálog vagy személyi kölcsön?

Természetesen minden hitelfelvevő tisztában van azzal, hogy a legjobb, ha jó hírnévvel és tapasztalattal rendelkező bankokban kér jelzáloghitelt. De rendes fogyasztási hitel kibocsátásával nélkülözheti. Nem igényel letétet. A banki szervezetek általában félmillió rubelre korlátozzák az ilyen kölcsönök összegét. Igen, kis összeg a városban lakást venni, de ahhoz, hogy vidéken házat vegyünk, elég lesz a pénz.

A jelzáloghitel előnyei

Minden hitelnek megvannak az előnyei és hátrányai. Plusznak tekinthető, hogy:

• egy lakás vagy ház a kölcsönvevő tulajdonába kerül, és ott bárkit bejegyezhet;
• 2016 óta a jelzáloghiteleket a határidő előtt ki lehet fizetni, és nem jár bírság vagy további kamat;
• havi törlesztőrészlet egyenlő azzal, amit a hitelfelvevő adna lakásbérlésért, de már a saját lakását fizeti;
• vannak olyan társadalmi projektek és programok, amelyek megkönnyítik a jelzáloghitel felvételét, és csökkentik a kifizetéseket.

Természetesen a jelzáloghitel felvétele előtt alaposan át kell gondolni, de nem szabadteljesen kedvezményes az ilyen kölcsön. Végül is ez egy nagyszerű kiút azok számára, akik saját lakást szeretnének, de nincs elegendő pénzük. Sőt, államunk támogatja azokat az embereket, akik úgy döntenek, hogy jelzáloghitelt vesznek fel.